Кредитный рынок России: сущность, особенности функционирования и пути совершенствования

 

В целом, проблема просроченной задолженности  сама по себе не представляет сейчас большой  угрозы. Важнее выглядит проблема, связанная  с достаточностью капитала банков: при росте активов банки нуждаются  в дополнительном капитале, дополнительное давление на капитал оказывают новые  требования ЦБ РФ к резервированию,  а также к расчету норматива достаточности/взвешиванию активов по уровню рисков. Эти требования в 2012 году ужесточаются, поэтому ряду банков может не хватить капитала.

 

Глава 3. ПРОБЛЕМЫ КРЕДИТНОГО РЫНКА РОССИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕГО РАЗВИТИЯ В СТРАНЕ

 

3.1. Плановые мероприятия  по ликвидации последствий кризиса  на 2011-2013 года

 

На период с 2011 по 2013 г. было запланировано  преодолевание российской экономикой последствий мирового финансово-экономического кризиса и выход на траекторию устойчивого роста. В этой связи главной целью денежно-кредитной политики в этот трехлетний период является удержание инфляции в границах 5-7% в годовом выражении. Обеспечение контроля над инфляцией и поддержание ее на стабильном уровне должно способствовать формированию низких инфляционных ожиданий, оживлению деловой активности.

В целях повышения эффективности денежно-кредитной политики Банк России продолжает движение в сторону свободного курсообразования, не препятствуя динамике обменного курса рубля, формирующейся на основе фундаментальных макроэкономических факторов. При этом Банк России сохраняет свое присутствие на внутреннем валютном рынке с целью сглаживания чрезмерных колебаний рублевой стоимости бивалютной корзины.

Сокращение интервенций  на внутреннем валютном рынке, повышение гибкости обменного курса рубля и постепенное сворачивание антикризисных мер способствует усилению роли процентной политики Банка России в снижении инфляции и инфляционных ожиданий экономических агентов.

Процентная политика предполагает постепенное сужение коридора процентных ставок по операциям Банка России для снижения волатильности ставок денежного рынка. На уровень ликвидности и процентные ставки этого рынка оказывают существенное влияние дефицит государственного бюджета, действия Правительства Российской Федерации по сокращению этого дефицита, ориентация на внутренние заимствования для его финансирования. Поэтому эффективность действий Банка России в области денежно-кредитной политики в значительной степени зависит от состояния государственных финансов, успешности проведения умеренно-жесткой бюджетной политики, предусмотренной параметрами проекта федерального закона «О федеральном бюджете на 2011 год и на плановый период 2012 и 2013 годов».

Преодоление острой фазы кризиса  и восстановление роста экономики позволили начать постепенное сокращение применения специальных антикризисных мер. Основную роль в денежно-кредитном регулировании играют стандартные инструменты.

Финансово-экономический  кризис ярко продемонстрировал, насколько  сильное влияние проблемы в финансовом секторе оказывают на состояние практически всех секторов экономики. С учетом уроков кризиса и опыта его преодоления Банк России намерен содействовать укреплению финансовой стабильности, в частности повышая требования к финансовой устойчивости и к управлению рисками кредитных организаций, способствуя дальнейшей консолидации и капитализации в банковском секторе. Усиление конкуренции требует изменения модели развития кредитных организаций в направлении большей диверсификации банковской деятельности, снижения концентрации рисков. Также это будет способствовать развитию российской экономики и повышению ее конкурентоспособности на международной арене.

С целью повышения эффективности своих действий Банк России при проведении денежно-кредитной политики учитывает ситуацию на финансовых рынках, риски, обусловленные ростом денежных агрегатов, кредитов и цен на активы. Банк России уделяет особое внимание более широкому анализу тенденций в динамике денежных и кредитных показателей, чтобы своевременные действия в области денежно-кредитной политики и банковского регулирования и надзора могли способствовать предотвращению возникновения дисбалансов в финансовом секторе экономики, и, таким образом, содействовать не только выполнению задачи по снижению инфляции, но и поддержанию финансовой стабильности и общего макроэкономического равновесия.

В целях обеспечения доверия к проводимой денежно-кредитной политике Банк России расширяет практику разъяснения широкой общественности причин и ожидаемых последствий принимаемых решений. В рамках подготовки к введению режима таргетирования инфляции также продолжается работа по совершенствованию методов экономического моделирования и прогнозирования и механизмов принятия решений относительно изменений параметров проводимой Банком России политики.

3.2. Проблемы кредитного рынка

Тем не менее, остаются нерешенными  проблемы организационного характера, такие как сложность сбора  полного комплекта документов, необходимых  для получения кредита. Не смотря на старания государства упростить  кредитную систему многим организациям, как и физлицам достаточно трудно получить ссуду. К сожалению, упростить  данный процесс можно только путем  сокращения количества официальных документов, но в таком случае вероятность возврата кредита снижается, а следовательно повышается уровень риска и уровень резерва банка под такие кредиты. В связи с этим цена кредита заметно возрастает. Безусловно, сейчас существуют и такие кредиты, но такие условия не всегда могут удовлетворить потребности заемщика.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Моя курсовая работа была направлена на анализ состояния кредитного рынка в  разные периоды времени, изучение сущности явления самого кредита и поиск  решения проблем исследуемой  области.

Кредитный рынок включает в себя рынок краткосрочных  денег и рынка ссудного капитала (рынок долгосрочных денег) и представляет собой область взаимодействия кредиторов и заемщиков в следствие существования свободных денег.

Следовательно, кредитный рынок предоставляет  средства для инвестиций в распоряжение предприятий и именно на нем происходит перемещение денег из тех секторов экономики, где имеется избыток, в те сектора, которые испытывают в них недостаток. На кредитном  рынке предприятия берут деньги в долг для финансирования своих  инвестиций; иногда предприятия дают деньги взаймы, но, как правило, производственный сектор больше берет, чем дает. Поэтому  можно сказать, что одна из основных задач кредитного рынка - направлять сбережения населения и свободные  средства посредническим лицам на инвестиции.

Кредитный рынок является областью, в которой  не имеет значения принадлежность капитала.

Благодаря своим функциям кредитный рынок способствует росту производства и товарооборота, движению капиталов внутри страны, трансформации денежных сбережений в капиталовложения, реализации научно-технической революции, обновлению основного капитала. В этом смысле рынок опосредствует различные фазы воспроизводства, является своеобразной опорой материальной сферы производства, откуда она черпает дополнительные денежные ресурсы.

Объединение разрозненных денежных средств в интересах всего капиталистического накопления – главная роль кредитного Именно благодаря этому и производится концентрация большей части капитала и наиболее рациональное его использование.

 

 

 

список литературы

1. Российская банковская энциклопедия гл.ред О. И. Лврушин. – Москва, 1995. С. 215-217.

 2. http://kredity.ucoz.ua

3. http://www.grandars.ru/student/bankovskoe-delo/formy-kredita.html

4. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2000. — 464 с.

5. Кредит и кредитный рынок // Финансы и кредит: Учебник / Под ред. проф. М. В. Романовского, проф. Г. Н. Белоглазовой. — М.: Высшее образование, 2006. — С. 324—355

6. http://money.rin.ru

7. Гражданский кодекс Российской Федерации// СПС Гарант.

8. http://cbr.ru

9. http://bankir.ru/novosti

10. http://trust.ru

11. http://www.credits.ru

12. http://www.rcb.ru