Кредитно-денежная система России

1) как средства обращения. В обращении наряду с офици­альной денежной единицей почти параллельно действует доллар США, а также огромное количество псевдоплатежных средств (сертификаты, налоговые обязательства и др.). В ре­зультате денежная масса неоправданно возрастает, а роль БР как регулятора денежного обращения снижается. Это ведет к обес­ценению рубля;

2) как средства платежа. Переход к рыночной экономике в России ознаменовался таким новым явлением, как неплатеже­способность. Неплательщиками становятся физические и юри­дические лица, а также государство, которое задерживает оплату по своим заказам, выплату заработной платы работникам бюд­жетной сферы, пенсий, пособий, стипендий.

Неплатежи вызваны целым рядом причин, в том числе ис­пользованием в широких масштабах налично-денежного оборо­та, ослаблением расчетно-платежной дисциплины, расширением внебанковского оборота (оборота теневой экономики). Не по­следнюю роль в этом процессе играет рост

потребности в де­нежных средствах для оборота. В целом все это приводит к рас­стройству всей платежной системы;

3) как средства сбережения. Из-за постоянного обесценения российская валюта потеряла способность накапливаться и сбе­регаться. Функцию сокровища выполняет доллар США. Еже­годно у физических лиц оседает инвалюты в наличной форме до 10—15 млрд., что составляет до 10% денежных доходов.

Денежная система, в целом отражая общее состояние разви­тия в стране и переживая серьезное расстройство, нуждается в ка­чественном ее реформировании, которое невозможно без укреп­ления экономического базиса и всей финансово-кредитной сис­темы.[23]

В настоящее время Россия как страна с открытой и недостаточно разнообразной экономикой, в высокой степени зависящая от внешней сложившейся на рынке экономической ситуацией, не имеет возможности перейти к режиму свободно плавающего валютного курса рубля.

В таких условиях, как показывает практика многих стран, необходимо использование режима управляемого плавающего валютного курса, прежде всего в целях исключения резких колебаний обменного курса национальной валюты.

При необходимости финансовых отношений России с другими странами, Банк России вынужден учитывать изменения зарубежных процентных ставок.

Границы прироста денежной массы не являются жестко заданными и отклонения динамики денежной массы от расчетной траектории не предполагают немедленной корректировки политики Банка России. Тем не менее, характеристики денежной массы остаются важным ориентиром для оценки ожидаемой процентной ставки.

Зависимость российской экономики от внешнего рынка и продолжение структурных преобразований в экономике делают необходимой поддержку кредитной политики Банка России действиями Правительства Российской Федерации. В связи с этим меры по формированию Стабилизационного фонда Российской Федерации, ограничению роста регулируемых цен, тарифному и нетарифному регулированию внешнеэкономической сферы, осуществляемые Правительством Российской Федерации, являются важной частью антиинфляционной политики в России.

В то же время процесс становления кредитной системы выявил определенные проблемы и недостатки. К основным можно отнести следующие:

- продолжают существовать мелкие коммерческие банки, которые из-за слабой финансовой базы не могут справиться с потребностями клиентов;

- главная проблема ипотечной системы в России заключается в неразвитости рынка жилья и несоответствии цен на жилье среднему уровню доходов населения;

- отсутствие реальных условий для развития рынка корпоративных  ценных бумаг в качестве основы для функционирования инвестиционных банков;

- отсутствие реальной законодательной базы для регламентации рынка специализированных небанковских институтов.

Все эти проблемы существенным образом тормозят развитие кредитной системы России в ее скорейшем  приближении к состоянию кредитных систем промышленно развитых стран.

Заключение

Исследовав кредитную и денежную системы России можно сделать следующие выводы:

      Происходит укрепление банковской системы России и её развития, но она по-прежнему значительно отстает от развитых стран.

      Россия отстает в сфере оказания современных банковских услуг населению (низкий охват населения услугами банков, практическое отсутствие применения расчетной электронной карты).

      Также к недостаткам относятся чрезвычайно высокий процент налично–денежной массы, что усугубляет проблему неплатежеспособности в РФ.

Формируемая в России структура кредитно – денежной системы постепенно начинает отражать потребности рыночного хозяйства и приспосабливаться к процессу экономических реформ. К сожалению, этот процесс протекает очень медленно, поскольку недостатки присутствуют во всех звеньях системы: продолжают образовываться и существовать мелкие банки, со слабой финансовой базой, коммерческие банки в основном проводят политику краткосрочных кредитных операций и практически не занимаются инвестированием товарного производства. Также одним из самых серьезных недостатков является потеря населением доверия к кредитным организациям, часто проводящим откровенно мошенническую политику.

Положительной тенденцией в развитии кредитно – денежной системы России является то, что государство начало проводить внятную целенаправленную политику в обеспечении законодательной базы финансовых институтов России, контроль за её деятельностью и реформированием, укреплением рубля, борьбе с коррупцией и усиление открытости финансовых институтов.

Список литературы

1.      Виноградов В.В. Экономика России. Учебное пособие. – М.: Юристь. 2001 – 320 с.

2.      Курс лекций по дисциплине «Финансы и Кредит». Под редакцией Смородиной М.И. Москва 2006г. Стр.59-61

3.      Носова С.С. Экономическая теория. Краткий курс: учеб. для студентов вузов. –М.: Гуманитар. Изд. Центр ВЛАДОС, 2005. – 287с. – (Учебное пособие для вузов). – (Гриф МО).

4.      Словарь «Борисов А.Б. Большой экономический словарь. — М.: Книжный мир, 2003. — 895 с.»

5.      Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов /  под ред. Проф. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд. 2002. – 512 с.

6.      Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник Краткий курс./Под редакцией д э н, проф. Самсонова Н.Ф. - М.: Инфра-М, 2003. — 302 с. – («Серия Высшее Образование»)

7.      Банковская система России. Центробанк и коммерческие банки. http://www.zanimaem.ru/articles/14/77

8.      Вестник Банка России, Центральный банк РФ. - 16 декабря 2004. - № 70 (795)

9.      Деньги, кредит, банки. http://www.twirpx.com/file/16704/

10. Денежная система РФ. http://world-money.banks-credits.ru/31/393.htm

11. Денежная масса. Статистика.

     http://www.cbr.ru/statistics/credit_statistics/MS.asp?Year=2009

12. Коммерческие банки. http://banking-zone.ru/2009/03/kommercheskie-banki/

13. Кризисное состояние российской системы.

      http://autoconfiguring.ru/?p=22

14. Небанковские кредитные организации.

     http://www.cooler.dp.ua/index.php?act=goods&id=16&gid=42&sub=&page

15. Небанковские кредитно-финансовые институты. http://www.dengi-kredit.ru/?Nebankovskie__kreditno-finansovye_instituty

16. Политика регулирования нормы резервов. http://www.dengi-kredit.ru/?Sovremennyi__mehanizm_regulirovaniya_kreditnoi_sistemy:Politika_regulirovaniya_normy_rezervov

17. Структура наличной денежной массы.

      http://bankir.ru/news/article/1584109.

18. Статья. Лента новостей. http://www.urbc.ru/daynews.asp?ida=235886

19. Статья. Источник: РИА Новости. http://www.rfinance.ru/news/?id=6905

20. Формы кредита. http://money.rin.ru/content/?id=137

21. Функции денег. http://www.nuru.ru/fin/004.htm

22. Цели государственного регулирования экономики инструментами ЦБ. http://fin-lider.ru/232.html

18

[1] Носова С.С. Экономическая теория. Краткий курс: учеб. для студентов вузов. –М.: Гуманитар. Изд. Центр ВЛАДОС, 2005. – 287с. – (Учебное пособие для вузов). – (Гриф МО).

[2]2 Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник Краткий курс / Под редакцией д э н, проф. Самсонова Н.Ф. - М.: Инфра-М, 2003. — 302 с. – («Серия Высшее Образование»)

[3] Формы кредита. http://money.rin.ru/content/?id=137

[4] Курс лекций по дисциплине «Финансы и Кредит». Под редакцией Смородиной М.И. Москва 2006г. Стр.59-61

[5] Коммерческие банки. http://banking-zone.ru/2009/03/kommercheskie-banki/

[6] Деньги, кредит, банки. http://www.twirpx.com/file/16704/

[7] Небанковские кредитные организации. http://www.cooler.dp.ua/index.php?act=goods&id=16&gid=42&sub=&page=

[8] Небанковские кредитно-финансовые институты. http://www.dengi-kredit.ru/?Nebankovskie__kreditno-finansovye_instituty

[9] Цели государственного регулирования экономики инструментами ЦБ. http://fin-lider.ru/232.html

[10] Словарь «Борисов А.Б. Большой экономический словарь. — М.: Книжный мир, 2003. — 895 с.»

[11] Виноградов В.В. Экономика России. Учебное пособие. – М.: Юристь. 2001 – 320 с.

[12] Политика регулирования нормы резервов . http://www.dengi-kredit.ru/?Sovremennyi__mehanizm_regulirovaniya_kreditnoi_sistemy:Politika_regulirovaniya_normy_rezervov

[13] Цели государственного регулирования экономики инструментами ЦБ. http://fin-lider.ru/232.html

[14] Экономика России. Под редакцией Виноградова В.В. – М.: Юристъ, 2001. – 320 с.

[15] Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов /  под ред. Проф. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд. 2002. – 512 с.

[16] Денежная система РФ. http://world-money.banks-credits.ru/31/393.htm

[17] Структура наличной денежной массы. http://bankir.ru/news/article/1584109

[18] Денежная масса. Статистика. http://www.cbr.ru/statistics/credit_statistics/MS.asp?Year=2009

[19] Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов /  под ред. Проф. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд. 2002. – 512 с.

[20] Лента новостей. http://www.urbc.ru/daynews.asp?ida=235886

[21] РИА Новости. http://www.rfinance.ru/news/?id=6905

[22] Банковская система России. Центробанк и коммерческие банки. http://www.zanimaem.ru/articles/14/77

[23] Кризисное состояние российской системы. http://autoconfiguring.ru/?p=22