Кредитная система современной России

     В итоге Санкт-Петербургский и Московский дворянские банки были закрыты в 1785 г. Их дела были переданы вновь учрежденному Государственному Заемному банку; Купеческий банк закрыт в 1782 г.

     21 июля 1758 г. издается указ об учреждении в Санкт-Петербурге и Москве самостоятельных банков под общим названием «Банковых контор вексельного производства для обращения медных денег». Банки обязаны были:

     1) иметь постоянные сношения с  казенными учреждениями в Петербурге  и Москве для того, чтобы знать, сколько и когда следует им получить денег из других городов;

     2) принимать казенные и частные  капиталы;

     3) вести главную бухгалтерскую  книгу, в которой учитывались  взносы и выдачи;

     4) удовлетворять деньгами по векселям  не только одних купцов, но  и помещиков, фабрикантов и  заводчиков.

     Это был уже значительный шаг вперед сравнительно с Купеческим банком; здесь замечается уже зародыш операций трансферта (перевода) и текущих счетов.

     При императрице Екатерине II (1729 - 1796 гг.) пребывавшей 34 года на престоле, заботы правительства в области организации  кредита направлялись главным образом  на устройство земельного и ломбардного  кредита. Для этих целей в 1772 г. были открыты в столицах новые кредитные  учреждения, а именно Сохранные и  Ссудные казны. Сохранные казны в Санкт-Петербурге и Москве, принимали вклады для приращения процентами на всякие сроки и до востребования и выдавали ссуды под залог недвижимых имений на срок от одного года до 8 лет. Ссудные казны выдавали ссуды под залог золота, серебра, алмазных вещей и часов, сроком от 3 до 12 месяцев, из 6% годовых.

     Примечательно то, что Ссудные казны собственных  капиталов не имели и никаких  вкладов не принимали, а источником для выдачи ссуд служили капиталы Сохранных казен, причем Ссудные  казны за свои заимствования уплачивали Сохранной казне 5%.

     В 1755 г. во всех губернских городах были учреждены Приказы Общественного  Призрения. Фактически эти Приказы  получили характер долгосрочных ипотечных  учреждений. От Сохранных казен они  отличались тем, что могли выдавать ссуды под залог недвижимых имений лишь той губернии, в которой они  сами находились.

     Указанные кредитные учреждения все еще  не могли удовлетворить всей потребности  в долгосрочном кредите. В виду этого  в 1786 г. был учрежден Государственный  заемный банк для содействия дворянскому  землевладению.

     Ссуды выдавались под залог: помещичьих населенных имений; населенных горнозаводских имений; домов каменных и фабричных строений в С. - Петербурге. Дворянству ссуды  выдавали сроком на 20 лет из 8%, а городам  на 22 года из 7%.

     В первую половину царствования Александра I (правил с 1801 по 1825 гг.) правительство, поглощенное военными событиями, не имело возможности приступить к преобразованию государственных кредитных учреждений сообразно нараставшим потребностям отечественной торговли и промышленности и нуждам землевладения. В виду этого меры, принимавшиеся правительством в этой области, носили характер лишь частичных изменений и улучшений.

     Из  таких мер следует указать  на открытие в 1806 г. новых учетных  контор в Москве, Архангельске, Таганроге  и Феодосии. Однако в 1817 г. конторы  в Москве и Архангельске были преобразованы  в конторы Государственного Коммерческого  банка.

     В 1817 г. на более широких началах  был учрежден Государственный Коммерческий банк, который при Александре II в 1860 г. был заменен ныне существующим Государственным банком.

     По  своей организации Государственный  Коммерческий банк представлял собой  учреждение, отвечавшего нуждам коммерческого  и промышленного кредита, а потому деятельность его быстро развивалась, особенно с открытием провинциальных контор в ряде губерний.

     Система земельных кредитных учреждений, представленных Заемным банком, Сохранной  казной и Приказами Общественного  Призрения, продолжали действовать  на прежних основаниях.

     Что касается частной и общественной инициативы в области кредита, то как и раньше, так и в царствование Александра I, она практически отсутствовала, если не считать возникновения двух городских общественных банков и одного сельского. Эти банки обязаны своим возникновением частным лицам, имевшим в виду, главным образом, благотворительные цели.

     В царствование Николая I (с 1825 по1855 гг) система государственных кредитных учреждений не подвергалась существенным преобразованиям. Сама деятельность этих учреждений развивалась, пока во главе Министерства финансов стоял граф Канкрин.

     Кредитная политика министерства финансов сводилась  к тому, чтобы сжимать размеры  кредита, уменьшать обороты банковской деятельности и пресекать всякую частную инициативу в банковском деле. Граф считал, что частные банки  вообще вредны.

     Полный  запой в развитии старых кредитных  учреждений привел к ликвидации их, когда они оказались не подготовленными  действовать в новых условиях при царствовании Александра II.

     Единственным  новым крупным банковским установлением  следует считать образование  в 1828 г. Польского банка. В царствование Николая I было положено начало деятельности Сберегательных касс для приема мелких вкладов.

     Первые  сберкассы были учреждены в 1842 г. при Сохранных Казнах в Санкт-Петербурге и Москве, а затем при некоторых Приказах Общественного призрения. Кассы принимали вклады от 50 коп. до 50 руб. единовременно. Общая сумма вкладов по одной книжке не должны были превышать 300 руб. Кассы платили по вкладам 4% годовых.

     Деятельность  касс развивалась очень слабо  даже в столицах, а вне столиц касс было весьма мало. В 1853 г. всех касс при Приказах было всего 37. Общая  сумма вкладов в Сбербанки  была крайне ничтожна и никакого заметного  влияния на оборотные средства кредитных  учреждений не оказывала.

     Что касается частных кредитных учреждений, то развитие их, как уже было сказано, встречало непреодолимые препятствия  в кредитной политике графа Канкрина и его окружения. К этим внешним  препятствиям присоединялось и влияние  общих условий экономического строя  России в ту эпоху: крепостное право, преобладание натурального хозяйства, слабое развитие фабрично - заводской  деятельности, полное отсутствие хороших  дорог - все эти условия сковывали  частную инициативу в банковском деле.

     Итак, в период царствования Николая I система  государственных и особенно частных  кредитных учреждений развивалась  очень слабо и не подвергалась существенным изменениям.

     В первые годы царствования Александра II (престоле 1855 - 1881 гг) обнаружился сильный наплыв частных вкладов в государственные кредитные учреждения. За два года, с 1 января 1855 г. до середины 1857 г., общая сумма вкладов возросла с 873 млн. руб. до 1276 млн. руб. Такое быстрое возрастание вкладов объясняется, с одной стороны, крупными выпусками кредитных билетов по случаю Крымской войны (1853 - 1886 гг.), а с другой - тем, что вследствие общего торгово-промышленного застоя частные капиталы не находили себе прибыльного помещения и усиленно поступали в казенные банки.

     Но  со второй половины 1857 г. начала пробуждаться промышленная жизнь и прежний застой сменялся лихорадочной предпринимательской, главным образом, акционерной деятельностью. Такая ситуация привела к тому, что вклады стали отливать из банков с невиданной быстротой: общая сумма вкладов понизилась с 1276 млн. руб. в 1857 г. до 900 млн. руб. в 1859 г., а кассовая наличность со 140 млн. руб. до 20 млн. руб. Положение государственных кредитных учреждений становилось критическим, их надо было спасать от банкротства; потребовалось радикальное преобразование всей системы.

     Необходимость преобразования кредитных учреждений также вызывалась предстоящей крестьянской реформой.

     После проведения ряда реформ стало ясно, что первая попытка создания «общего» банковского законодательства не увенчалась успехом. Пришлось ограничиться преобразованием отдельных учреждений.

     31 мая 1860 г. Заемный банк был  упразднен, а дела его переданы  в Санкт-Петербургскую Сохранную Казну. Сохранные Казны и Приказы должны были прекратить банковские операции и ограничить свою деятельность производством расчетов с прежними заемщиками и передачей получаемых от них сумм во вновь учрежденный 31 мая 1860 г. Государственный банк, которому передали дела Государственного Коммерческого банка. Все вклады, внесенные в старые кредитные учреждения, предписано было также передать в Государственный банк, на который была возложена обязанность расчета с вкладчиками.

     Банк  находился в ведении министра финансов и под наблюдением Совета Государственных Кредитных Установлений.

     Вслед за учреждением Государственного Банка  стали возникать частные кредитные  учреждения, как в форме обществ  заемщиков, связанных круговой ответственность, так и в форме акционерной. Первым частным кредитным учреждением, основанным на взаимности, было Санкт-Петербургское городское кредитное общество - для выдачи ссуд под залог городских недвижимостей, вторым – Херсонский заемный банк, учрежденный для предоставления землевладельцам Херсонской губернии средств для получения ссуд под залог поземельной собственности. Однако кредитные общества по образцу Херсонского заемного банка в России не получили развития.

     После отмены крепостного права необходимо было поставить сельское хозяйство  на новых началах. Для этого требовалась  более широкая организация долгосрочного  кредита. Решение этой задачи было возложено  на Общество взаимного поземельного кредита, возникшее в 1866 г. Общество учреждалось для выдачи ссуд под  залог земельной собственности.

     Почти одновременно с учреждением долгосрочного  кредита стали возникать и  учреждения для краткосрочного кредита, также на началах взаимности.

     В период царствования Александра II впервые появились акционерные банки как для краткосрочного коммерческого кредита, так и долгосрочного земельного. В 1864 г. утверждается устав первого акционерного коммерческого банка. Таким стал Санкт-Петербургский Частный Коммерческий банк. Акционерные банки быстро сделались в России самой излюбленной формой не только коммерческого, но и земельного кредита.

     Таковы  основные моменты кредитной деятельности в период царствования Александра II.

     В царствование Александра III (на престоле 1881-1894 гг.) законодательная деятельность в области кредитных учреждений была весьма разнообразной. Существующие кредитные учреждения подверглись крупным преобразованиям, возникли новые обширные государственные кредитные учреждения, в отношении частных и общественных кредитных учреждений принят ряд мер, направленных к тому, чтобы деятельность этих учреждений соответствовала экономической потребности страны.

     Прежде всего, это преобразование Государственного Банка. По уставу 1860 г. Госбанк должен был решать две основные задачи: оживление торговых оборотов и упрочение денежной кредитной системы. Обе эти задачи Госбанк решал слабо. Главной причиной такого положения был недостаток денежных средств.

     Поэтому, еще в царствование Александра II, были приняты меры для развития коммерческой деятельности банка, с одной стороны, расширением операций его и круга  лиц, к ним допускаемых, а с  другой - снабжением его необходимыми для этого оборотными средства и, главным образом, возмещением ему сумм, затраченных в прежнее время из его средств на нужды казны.

     Устав и основанная на нем деятельность Госбанка не вполне отвечали современным условиям банковской политики и изменившимся, за истекший почти 35-ти летний период времени, экономическим условиям страны. Поэтому министр финансов С.Ю. Витте счел необходимым безотлагательно подвергнуть переработке Устав Госбанка. Утверждение нового Устава последовало 6 июня 1884 г.

     В соответствии с новым уставом  Госбанка с 1 сентября 1884 г. учреждается  Центральное Управление во главе с Советом и Управляющим Банком, состоящее из Отдела кредитных билетов, впервые созданного Судебного отдела, Центральной бухгалтерии, Инспекции, Канцелярии и Управления Сберегательными кассами.

     В 1885 г. были образованы местные учреждения Госбанка: конторы и отделения. Конторы учреждались в наиболее крупных торгово-промышленных центрах и непосредственно подчинялись Центральному Управлению Госбанка. В каждой конторе в порядке управления отчетностью создавалось определенное число отделений. К концу царствования Александра III действовало 10 контор и 94 отделения.

     Госбанк осуществлял следующие операции: учет векселей; открытие кредитов по специальным  текущим счетам; выдача ссуд различного предназначения; покупка и продажа  иностранных тратт; покупка и  продажа за свой счет процентных бумаг; прием вкладов - срочных и бессрочных; перевод сумм между пунктами, в  которых есть учреждения Госбанка; расчет между железными дорогами.