Эволюция денег

-подпись чекодателя.

      Чеки подразделяются на:

-именные:

-с правом передачи третьему лицу (ордерные);

-без права передачи третьему лицу;

-предъявительские. 
       Чек служит средством получения наличных денег с текущего счета в банке, средством обращения и платежа за купленные товары, погашение долга, безналичных расчетов. Погашение долга чеком означает превращение задолженности частного лица в долг банковской системы. Развитие обращения чеков вызвало ряд проблем, связанных с их оплатой и множеством подписей на чековых книжках. Поэтому возникла тенденция к замене чеков другими средствами использования текущих счетов, в частности кредитными карточками.

        Кредитная карточка - именной документ, выпущенный банком или торговой  фирмой, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными.

      Существуют различные виды пластиковых  карточек, которые различаются своим  назначением, функционированием  и техническими характеристиками. С точки зрения механизма расчетов карточные системы делятся на двусторонние и многосторонние. С точки зрения функционирования карточные системы делятся на дебетовые и кредитные.

          Дадим определения видов неполноценных  денег по территории обращения.

        Национальная валюта  ― денежная  единица государства, имеющая статус законного платежного средства на его территории.

        Коллективные валюты ― международные счетные единицы, международные расчетные и платежные средства, созданные группой стран с целью стабилизации валютных курсов и стимулирования интеграционных процессов в регионе.

       Международная валюта (СДР) ― наднациональная валюта Международного валютного фонда, используемая в качестве резервного актива и для взаиморасчетов между странами-участницами МВФ.

      С развитием компьютерных и  передовых телекоммуникационных технологий появилась возможность отказаться от бумажных носителей денег путем перехода на систему электронного перевода средств, в которой все платежи производятся посредством электронных телекоммуникаций. Так появилось понятие «электронные деньги» как особый инструмент платежа.

     Электронные деньги — это хранящиеся в электронном виде на программно-техническом устройстве единицы стоимости, принимаемые в качестве средства платежа при осуществлении расчетов и выражающие сумму обязательств эмитента перед держателем по погашению электронных денег[15,c.31]. Электронные деньги — своего рода заменители наличных и безналичных денег в качестве средства платежа, которые не дублируются записями на банковских счетах. Электронные деньги появились в конце XX в. и представляют новый этап в развитии товарно-денежных отношений.

     При электронной технике соответствующие  распоряжения на расчеты выполняются  посредством электронных сигналов. По существу, деньги приняли новую форму в процессе своей длительной эволюции. Специализированные электронные импульсы (файлы) свидетельствуют о размерах денежных средств, находящихся в распоряжении их владельца и возможностях их использования для платежа (перевода этих средств).

      К достоинствам электронных денег  относятся: 

• упрощение расчетов,
• сохранность денежных средств,
• защита от случайных потерь,
• поддержка микроплатежей.

      Однако электронные деньги не  обладают официальным статусом  законного платежного средства на территории государства. Использование их вызывает необходимость информационного обмена между отправляющими и принимающими устройствами, хранения записей, идентификации  плательщика.  В таких  условиях  сохранить полную анонимность сложно. Обязательность их приема как средства платежа зависит от технической оснащенности кредитора, т.е. электронные деньги ограничены в качестве денег как средства платежа, обращения.

        Однако следует отметить, что  оборот наличных денег не теряет свою важность. Наличные деньги имеют официальный статус: это обязательства центрального банка, которому не грозит банкротство, а значит у них есть возможность наиболее полно выполнять функции денег. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей по всей территории в неограниченных объемах.

Помимо  денежного безналичного и наличного  оборота в хозяйственной практике выделяют и счетные деньги, которые не совершают оборота, но используются при проведении взаимных расчетов (клиринг, бартер).

Таким образом, классификацию форм и видов денег можно провести по разным признакам в зависимости от:

• сущности и содержания: полноценные, неполноценные, бумажные, кредитные;
• материально-вещественного содержания: товарные, бумажные, металлические, электронные;
• эмитента: казначейские, банковские;
• формы существования: наличные, безналичные;
• сферы, территории обращения: национальные, коллективные, групповые (евро), международные (СДР);
• купюрности (по номиналу денежных знаков).

      Помимо названных существуют еще деньги, называемые «почти-деньгами» или «квази-деньги». Это ликвидные активы, имеющие фиксированную номинальную стоимость и легко обращающиеся в наличные деньги или чековые вклады. К «почти-деньгами» относятся бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

      Деньги появились как результат  более высокого развития производительных  сил и товарных отношений, в  связи с общественным разделением  труда.

       Основные исторические этапы  развития денег:

1. Появление денег с выполнением их функций случайными товарами,
2. Закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента,
3. Перехода к бумажным или кредитным деньгам,
4. Постепенное вытеснение наличных денег из оборота, появление электронных платежей.

      Наиболее  распространенными являются две концепции происхождения денег — рационалистическая и эволюционная. Cогласно рационалистической концепции, деньги были придуманы людьми для использования их в качестве технического инструмента обмена с целью снижения издержек и повышения эффективности  товарного обращения. В связи с этим деньги являются всего лишь продуктом сознания людей, результатом их субъективного решения, то есть психологического акта.

    Согласно  эволюционной концепции, предпосылками появления денег выступают общественное разделение труда и экономическая обособленность товаропроизводителей. Стихийное возникновение денег является результатом развития форм стоимости и связано с расширением обмена. Роль государства в развитии денежных отношений — чеканке монет, эмиссии денежных знаков — является формальной и отражает объективную потребность в совершенствовании форм денег.

    В современной экономической литературе можно выделить два наиболее распространенных подхода к характеристике денег:

• Функциональный (из рационалистических воззрений)
• сущностный (из эволюционных воззрений)

       Большинство экономистов выводят сущность денег из выполняемых ими функций.

       Основные  функции денег:

• Мера стоимости,
• Средство платежа,
• Средство обращения,
• Средство накопления (сбережения),
• Мировые деньги.

     Общие свойства  денег:

• ликвидность
• всеобщность
• портативность
• транспортабельность
• делимость
• стандартизированность
• узнаваемость
• долговечность

      Существует огромное количество теорий денег, но круг вопросов остается не решенным. Одна из главных не решенных проблем есть проблема стоимостной природы современных денег.

       По видам деньги делится на:

• полноценные деньги,
• неполноценные деньги.

       Полноценные деньги делятся на товарные и металлические. Неполноценные в свою очередь, делятся на бумажные и кредитные деньги.      Основные кредитные деньги это: вексель, банкнота, чек и кредитные карточки.

       Сегодня на практике товары идеально приравниваются не к золоту, а к кредитно-бумажным деньгам, связь которых с золотом разорвана, поскольку прекращен их свободный размен на драгоценный металл. Кредитно-бумажные деньги теперь выполняют роль золота, выступая всеобщим эквивалентом. В то же время использование знаков стоимости в качестве денег придает им некоторые товарные черты: они покупаются и продаются, обмениваются на товар, но деньги лишены главного свойства товара - собственной стоимости. Кредитно-бумажные деньги выполняют роль измерителя стоимости. Золото, в свою очередь, осталось общепринятым материальным носителем стоимости.

       Отрыв денег от золота - признание того факта, что деньги  всегда есть какая-то особая вещь.

       Соответственно степени развития общества носителем отношений между людьми на рынке товаров может быть золото или бумажный документ, код на кредитной карточке.

        Итак, с учетом всего вышеизложенного можно дать следующее определение денег. Деньги – особый товар, предназначенный служить всеобщим эквивалентом, условным измерителем стоимости любого товара, выступать в форме самостоятельной меновой стоимости и меры труда; бумажные и металлические знаки, являющиеся мерой стоимости при купле-продаже; капитал; совокупность активов при совершении сделок; единица учета. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ  

1 Галицкая, С.В. Деньги. Кредит. Финансы: учебное пособие / С.В. Галицкая. – Москва: Экзамен, 2002. – 224 с.

2 Райзберг, Б. А. Современный экономический словарь / Б.А. Райзберг, Л. Ш. Лозовский, Е. Б. Стародубцева; под общ. ред. Райзберга. — Москва: Инфра-М, 2008. — 511 с.

3 Банковское дело: учебник для вузов/ под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – Санкт-Петербург: Питер - принт, 2002. – 384 с.

4 Свободный словарь терминов, понятий и определений по экономике, финансам и бизнесу [Электронный ресурс] / А.Б. Борисов. – Москва, 2003. – Режим доступа: http://termin.bposd.ru/publ/19-1-0-27540. - Дата доступа: 17.03.2010.

5 Кравцова, Г.И. Деньги. Кредит. Банки: учебник/ Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др.; Под ред. Г.И. Крацовой. - Минск: БГЭУ, 2003. – 527с.

6 Онлайн энциклопедия «Википедия»  [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.wikipedia.org. – Дата доступа: 28.04.2010

7 Заяц, Н.Е. Международные валютно-финансовые отношения: краткий словарь-справочник / Н.Е. Заяц. – Минск: «Интербук-Дрозды», 1993. – 159 c.

8 Кравцова, Г.И. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко; Под ред. Г.И. Крацовой. – Минск: «Мисанта», 1997. – 436 с.

9 Кравцова, Г.И. Деньги. Кредит. Банки: cправочное пособие / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко; Под ред. Г.И. Крацовой. – Минск:  «Мисанта», 1994. – 357 с.

10 Дробозина, Л.А. Финансы.Денежное обращение.Кредит:    учебник / Л.А. Дробозина, Окунева Л.П., Андросова Л.Д.    
– М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997. – 479 с.

11 Жуков, Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова и др.; Под ред. Е.Ф. Жукова. – Москва: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. – 622 c.