Эволюция денег

    Хотя  для выполнения функции средства обращения необходимо наличие реальных денег, они в этой функции играют мимолетную роль, постоянно перемещаясь из рук в руки. Здесь получение денег за произведенный товар не является самоцелью, они нужны, чтобы обменять его на другой товар, необходимый продавцу. Таким образом, в этой функции возникает возможность замены полноценных денег знаками, их представляющими. Для этого необходимо, чтобы данные знаки получили общественное признание.

    На  ранних этапах развития товарного производства функцию средства обращения выполняли  металлические слитки, в частности, золотые.  Они принимались по весу, что создавало неудобства для обмена. С началом использования в обращении монет обмен стал осуществляться в соответствии с их номинальной стоимостью. В процессе стирания и порчи монет их стоимостное содержание отделилось от номинала, что послужило  отправной точкой идеи замены полноценных денег символами стоимости – бумажными денежными знаками.  Общественное признание неполноценные деньги приобретают вследствие того, что их выпускает государство, наделяя в законодательном порядке принудительным курсом. В современных условиях государство гарантирует постоянство покупательной способности неполноценных денег, регулируя их количество в обращении в соответствии с потребностями экономики.

    В современных условиях в функции  средства обращения деньги обслуживают главным образом конечное движение элементов ВВП – розничный товарооборот и реализацию розничных услуг. При этом мировой тенденцией является сокращение сферы действия данной функции. По мере развития безналичных расчетов, где деньги выступают только как средство платежа,  наличные деньги вытесняются из оборота. 

    Деньги  как средство платежа. Назначение денег при выполнении функции средства платежа состоит в том, что они используются в качестве орудий погашения финансовых и других обязательств. Возникновение таких обязательств  обусловлено дискретным характером общественного воспроизводства, тем, что все процессы производства, обмена и потребления товаров разделены во времени и пространстве.

    Функция денег как средства платежа возникает из процесса товарного обращения. Исторически ее появление было обусловлено появившейся необходимостью продажи товаров в кредит. Развитие товарного производства потребовало проведения обменных операций, расчеты по которым по различным причинам не могли осуществляться одновременно с передачей товаров покупателям. Такими причинами выступают несовпадение по времени процесса производства различных товаров, различие в местонахождении продавца и покупателя, сезонный характер производства ряда полезных благ и т.д. Это приводит к тому, что купля совершается без предварительной продажи товара, ― не имея денег на покупку, экономический субъект может приобрести необходимые блага лишь при условии предоставления ему отсрочки платежа. При продаже товаров в кредит покупателю передается реальная потребительная стоимость, но оплата товара отодвигается во времени – возникает  долговое обязательство (вексель, чек и т.п.), в котором стоимость товара находит свое идеальное выражение. При погашении кредита идеальная стоимость превращается в реальную.

      На этапе становления товарного производства деньги использовались главным образом как мера стоимости и средство обращения. Однако с развитием товарных отношений все большее значение приобретало их функционирование как платежного средства. Возникнув на основе кредита, функция средства платежа обслуживает не только кредитные отношения – как платежное средство деньги  функционируют в процессе безналичных расчетов, выплаты заработной платы, пенсий, стипендий, пособий и доходов населения; уплаты налогов и сборов  и т.п. При этом в функции средства платежа используются главным образом безналичные деньги. Наличные деньги выполняют эту функцию преимущественно в случаях, когда одним из субъектов отношений по поводу возникшего денежного обязательства является физическое лицо.

      Движение денег как средства платежа имеет специфическую форму, отличную от формы движения денег как средства обращения. В функции средства платежа деньги уже не посредствующее звено при продаже-покупке товаров, их движение приобретает самостоятельный характер, отделенный во времени и пространстве от движения товаров. Таким образом, отличительной чертой данной функции является то, что здесь нет одновременного движения товаров и денег, то есть при продаже товаров их денежный эквивалент может быть передан продавцу покупателем позднее или ранее получения им товара.

    Если  в функции средства  обращения  деньги только обслуживают отношения, возникающие между продавцом  и покупателем, то в функции средства платежа само возникновение данных отношений возможно лишь посредством использования денег. В развитом рыночном хозяйстве большинство товаропроизводителей объединяет именно функционирование денег как средства платежа, и с дальнейшим развитием рыночного хозяйства, как уже отмечалось, все более сужается сфера применения денег как средства обращения и расширяется их использование как платежного средства.

    Долговые  обязательства, возникающие в процессе функционирования денег как средства платежа, в свою очередь также  могут использоваться для расчетов, то есть самостоятельно обращаться, переходя из рук в руки. Таким образом, выполнение данной функции привело к развитию денег как платежного средства, появлению их новых видов,  в частности, кредитных денег, а также  специальных институтов,  обслуживающих движение денег при совершении платежей.

    В связи с тем, что характерной  чертой функционирования денег как  средства платежа является отрыв  их движения от движения товаров, развитие этой функции способствует повышению рисков, связанных с производством товаров и другой экономической деятельностью. Несвоевременное погашение  своих долговых  обязательств одними экономическими субъектами может привести к неплатежеспособности не только их контрагентов по сделкам, но также и других экономических субъектов. Это объясняется тем,  что в современном рыночном хозяйстве его участники тесно связаны между собой не только обменными отношениями, но и в рамках функционирования   финансовой, банковской систем  и т.д. Усилению рисков способствует то обстоятельство, что в настоящее время деньги в функции средства платежа обслуживают не только движение товаров, но и движение капитала, в том числе воплощенного в ценных бумагах. Это увеличивает отрыв движения денег от товарного обращения, которое является основой устойчивости покупательной способности неполноценных денег. Для снижения потенциальных рисков важное значение имеет совершенствование платежных систем, направленное на сокращение разрыва времени между движением денег и движением товаров, обеспечение проведения платежей в установленные сроки, а также государственное регулирование количества обращающихся денег в соответствии с потребностями общественного хозяйства.

    Деньги  как средство накопления. Выступая в качестве средства накопления, деньги самостоятельно существуют вне сферы обращения. Их назначение в этой функции заключается в том, что они сохраняют стоимость реализованных товаров и услуг в наиболее ликвидной форме для совершения покупок в будущем. Возможность функционирования денег как средства накопления обусловлена тем, что в процессе воспроизводства общественный продукт принимает не только производительную и товарную, но и денежную форму, в которой выражается реальное накопление материальных ценностей. Необходимость денежного накопления обусловлена различными факторами объективного и субъективного характера: потребностями расширения воспроизводства, страхования рыночных рисков, приобретения дорогостоящих товаров и др.

      В функции средства накопления деньги выступают как специфическая форма общественного богатства, то есть признаются обществом как экономическое благо, дающее возможность превращения его в любой товар в любой момент времени в будущем. Таким образом, в отличие от накопления материальных ценностей, в процессе денежного накопления стоимость сохраняется в её всеобщей форме и постоянно готова без какой-либо предварительной подготовки вновь вступить в обращение, обслуживая обменные операции.

    Функция средства накопления, как и функция  средства платежа,  возникла из процесса товарного обращения. В ходе выполнения функции средства обращения деньги могут остановить своё движение: если товаропроизводитель после продажи своего товара не обменял вырученные деньги на другой товар, то они уходят из сферы обращения и начинают функционировать как средство накопления. Выполнение деньгами этой функции, в свою очередь, является необходимой условием для аккумулирования средств с целью последующего перераспределения на основе кредита, в процессе которого деньги функционируют как средство платежа. 

    В качестве средства накопления могут  выступать все виды денег, однако существуют особенности выполнения этой функции полноценными и неполноценными деньгами. Процесс накопления полноценных денег (драгоценных металлов в виде монет, слитков, самородков и т.п.)  осуществляется в форме образования сокровищ, поскольку они, обладая собственной внутренней стоимостью, представляли собой ценность как в сфере обращения в качестве денег, так и вне этой сферы в качестве товара.

    Неполноценные деньги не могут выступать в качестве сокровища, так как лишены внутренней стоимости. Они функционируют как  средство накопления, сохраняя стоимость  в наиболее ликвидной форме. Посредством  неразменных кредитных денег осуществляется процесс аккумуляции стоимости, временно высвободившейся в процессе воспроизводства, и превращение ее в капитал. В то же время они выступают в качестве представителя общественного богатства лишь в той мере, в которой стоимость, получившая в них своё идеальное выражение, может воплотиться в реальные потребительные стоимости. Поэтому наиболее полно выполнять функцию средства накопления неполноценные деньги могут только при условии постоянства их покупательной способности. Обесценение неполноценных денег в процессе инфляции снижает их привлекательность как средства накопления тем больше, чем выше темпы инфляции. Гиперинфляция окончательно подрывает основы денежного накопления, начинается бегство от денег, экономические субъекты вместо накопления денег предпочитают накапливать материальные ценности.

    Первоначально люди стали копить деньги, превращая  в них избыток созданных экономических благ, поэтому деньги на том этапе выступали только как выражение общественного богатства. С развитием товарного хозяйства денежное накопление превратилось в необходимое условие непрерывного функционирования воспроизводства, кругооборота капитала. Накопление денег нужно, прежде всего, для осуществления расширенного воспроизводства, поскольку требуются дополнительные инвестиции в основной капитал. Необходимо оно и при движении оборотного капитала, когда образуются временные разрывы между продажей произведенных товаров и покупкой  сырья для их производства, и т.д. Создание денежных резервов на предприятиях обеспечивает сглаживание возникающих нарушений производственного цикла у отдельных хозяйствующих субъектов, а резервы в масштабах страны – диспропорций в общественном хозяйстве.

    Население также осуществляет накопление денег  для покупок в будущем, сберегая их в форме банковских вкладов, вложений в ценные бумаги, тезаврации драгоценных металлов и т.п. Сбережения населения являются одним из основных источников инвестиционного процесса, обеспечивающего экономический рост, поэтому большое значение имеет повышение эффективности деятельности кредитной системы государства  по аккумулированию индивидуальных накоплений и последующему их перераспределением в кредиты реальному сектору экономики.

    Денежное  накопление имеет объективные границы. При обращении полноценных денег эти границы количественно задавались имеющимися в природе запасами денежного металла и масштабами его добычи. В условиях функционирования неполноценных денег их накопление должно отражать накопление реальных материальных благ, то есть необходимо поддерживать сбалансированность денежной и натурально-вещественной структуры воспроизводства. В противном случае создается возможность инфляционного обесценения денег.

    Функция мировых денег  представляет собой проявление сущности денег в сфере международного экономического оборота, когда контрагентами товарных и финансовых сделок выступают резиденты разных государств. Становление этой функции связано с развитием внешнеэкономических связей, формированием мирового рынка и межстранового движения капиталов.  По сути, она является производной от тех функций, которые деньги выполняют во внутреннем экономическом обороте стран.

    Функционируя  в качестве мировых,  деньги реализуют  свое назначение как:

    всеобщее  покупательное средство ― когда покупка товаров и оплата услуг за границей осуществляется за наличный расчет;

    всеобщее  платежное средство ― при погашении международных долговых обязательств;

    всеобщее  воплощение общественного  богатства ― в процессе образования и пополнения валютных резервов стран, валютных сбережений юридических и физических лиц, вывоза полученных или накопленных средств за границу и т.п.

    Кроме того, деньги применяются как интернациональный  эталон стоимости при формировании цен на мировых рынках, а также в качестве средства учета при составлении платежного баланса страны и других финансовых документов, отражающих внешнеэкономический оборот.

    В настоящее время в международных  экономических связях  деньги используются главным образом как всеобщее платежное средство, поскольку, во-первых, основной объем мировой торговли осуществляется на условиях либо коммерческого кредита, либо предоплаты; во-вторых, высокими темпами растут объемы сделок на международном рынке ссудных капиталов, совершаемых банками,  специализированными кредитно-финансовыми организациями и другими участниками международных отношений.

    Первоначально одни и те же виды денег выполняли  все денежные функции, обслуживая наряду с внутренним и внешнеэкономический оборот государств. Однако по мере эволюции товарно-денежных отношений и мирового хозяйства виды денег, функционирующие в международном обороте, стали приобретать специфику по сравнению с национальными.

    В металлических денежных системах функцию  мировых денег выполнял денежный товар, обладавший реальной стоимостью. На ранних этапах развития товарного хозяйства в качестве мировых денег использовались непосредственно драгоценные металлы. В частности, золото выполняло функцию мировых денег в слитковой форме ― при международных платежах национальные монеты одной страны перечеканивались в монеты другой страны. За перечеканку монет взимались пошлины, поэтому рост объемов международной торговли сопровождался увеличением издержек  международного обращения золота. В связи с этим при международных платежах стали применяться кредитные орудия обращения ― сначала переводные коммерческие векселя, а затем чеки для расчетов между банками разных стран.  Это способствовало использованию в международном платежном обороте национальных валют, поскольку уже не было необходимости перемещения золота в наличном виде между странами, а банки для проведения международных расчетов вынуждены были создавать резервы иностранной валюты.