Эволюция денег

ign="justify">          Возросшие требования рынка вызывали рост потребностей в деньгах. Добыча золота отставала от роста этих потребностей, поскольку запасы его были ограничены. Кроме того, денежное обращение, основанное на обороте полноценных денег, требовало значительных издержек и было дорогим. Поэтому во всем мире постепенно стали применять неполноценные деньги: денежные знаки из бумаги (бумажные деньги, кредитные деньги).

         Неполноценные деньги ― деньги, номинал и покупательная способность которых выше внутренней стоимости их носителя; их покупательная способность определяется рыночными условиями (количеством денег и товаров в обращении).

          Денежные знаки – любая форма денег, ценность которых как средство платежа основывается на принятых законах или существует в силу традиции и не связана с их внутренней стоимотью[16,с.119].

        Фактически бумажные деньги возникли  из самого процесса обращения  металлических денег по мере  отделения обозначенного на них  номинала от реального веса. Это происходило по мере стирания, износа монет, выпуска неполноценных монет государством с принудительным курсом их обращения. Исторически первые бумажные деньги стали печатать в Китае, поскольку там изобрели бумагу. Первые российские банкноты в обращении появились при Екатерине II в 1769 г. (ассигнации). При переходе от применения полноценных денег к бумажным денежным знакам первоначально предусматривался режим соизмерения денежных билетов с золотом, устанавливались золотые паритеты валют. Однако в дальнейшем роль золота претерпела существенные изменения под влиянием демонетизации.

       Демонетизации — процесс лишения монеты стандартной стоимости; отмена свободной чеканки металла; изъятия монет из денежного обращения, осуществляемое в официальном порядке[16,с.117]. Демонетизация золота была юридически завершена в 1976—1978 гг., что закреплено Ямайской валютной реформой и уставом Международного валютного фонда.

    В результате золото было вытеснено из внутреннего денежного оборота стран, а затем и из международных валютных отношений, были отменены паритеты на него. Оно перестало непосредственно обмениваться на товары, не устанавливаются цены в золоте. Оно практически перестало использоваться как средство обращения и платежа, не используется для оперативного регулирования денежного обращения. На смену золоту пришли бумажные и кредитные деньги.

       Вместе с тем золото сохраняет за собой важную роль в экономическом обороте в качестве чрезвычайных мировых денег, используется для обеспечения международных кредитов, как материал для выпуска монет (коллекционных), является средством частной тезаврации, воплощением общественного богатства. Объем золотовалютных запасов отражает валютно-финансовые позиции страны и служит одним из показателей ее кредитоспособности.

      Золото остается своеобразным денежным товаром, который наряду с другими драгоценными металлами необходим для поддержания стабильности валютно-финансовой системы страны и обеспечения устойчивого экономического развития.

    Бумажные деньги — это знаки стоимости, замещающие в обращении полноценные деньги. Они наделены принудительным курсом, не размениваются на золото и выпускаются обычно государством для покрытия своих расходов[15,c.29].

     Природа бумажных денег заключается  в том, что они не имеют  ощутимой самостоятельной стоимости: затраты труда на их печатание небольшие по сравнению с выражаемой ими стоимостью товаров. Они приобретают представительную стоимость, общественную значимость в процессе обращения. Независимо от массы выпущенных бумажных денег и принудительного курса их реальная стоимость определяется не штемпелем государства, а законом стоимости, законами денежного обращения. Действие их осуществляется через механизм ценообразования. Устойчивость бумажных денег обеспечивается соблюдением пропорции между их массой в обращении и противостоящей ей товарной массой, услугами.

     Среди бумажных денег следует  особо выделить казначейские  билеты.

          Казначейские билеты (казначейские ноты) – разновидность бумажных денег, выпускаемых в порядке казначейской эмиссии; среднесрочные государственные обязательства, являющиеся одним из видов рыночных государственных ценных бумаг[16,с.222].

        Сущность казначейских билетов (да и всех бумажных денег) заключается в том, что это – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом[11,c.12].

      Бумажные деньги почти неизбежно  связаны с инфляцией, они неустойчивы,  поскольку их выпуск связан  не только с реальными потребностями оборота в деньгах, но и с непроизводительными расходами. Обесценение их реально выражается в снижении покупательной способности денег по отношению к товарам, услугам. Обесценение проявляется в общем росте товарных цен — оптовых и розничных. Механизм регулирования обращения бумажных денег значительно затруднен. Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и расходами на их печатание образует эмиссионный доход государства. Обесценение бумажных денег ведет к перераспределению национального дохода, поскольку рост номинальной заработной платы обычно отстает от повышения цен, а также к потере доверия к таким деньгам. 

2.3 Кредитные деньги 

     В современных условиях практически  нет классических бумажных денег, выпускаемых государством для финансирования его расходов. В основном обращаются кредитные деньги.

     Кредитные деньги — это вид денег, порожденный развитыми кредитными отношениями, основа современного платежно-расчетного механизма.

     Кредитные деньги можно определить как кредитный знак стоимости[15,c.29]. Их основу составляет функция денег как средства платежа. Кредитная природа современных денег обусловлена порядком их эмиссии по следующим основным каналам: кредитование народного хозяйства, кредитование государства и под прирост официальных золотовалютных резервов.

    Большая часть кредитных денег  представляет собой средства на различных счетах, которые обращаются в основном в виде безналичных расчетов. Кредитные деньги лишены значительной собственной стоимости, но с момента своего возникновения они выступают как знаки кредита и полноценных денег.

    Эмиссии денег обычно предшествуют кредитные операции, совершаемые банками. Например, непосредственная связь кредита с обращением денег возникает при предоставлении платежных кредитов хозорганам, когда у них в момент покупки необходимых товаров (услуг) отсутствуют деньги для оплаты. Полученные у банка кредиты покупатели перечисляют в порядке безналичных расчетов на счета поставщиков, а последние превращают часть полученной денежной выручки в наличные деньги (банкноты), используя их для выплаты заработной платы и др.

    Выпуск кредитных денег предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств с потребностью оборота в деньгах. При нарушении этого требования кредитные деньги превращаются в бумажные денежные знаки. Увязка оборота кредитных денег (выпуска—изъятия) происходит не по каждой кредитной операции, а по их совокупности, в целом по народному хозяйству.

    Кредитные деньги отличаются  от бумажных по следующим признакам:

• по цели эмиссии: кредитные деньги выпускаются в порядке кредитования, бумажные — для покрытия государственных расходов (дефицита бюджета);
• по обеспечению: кредитные деньги обеспечены реальными товарно-материальными ценностями, валютными резервами, бумажные, как правило, такого обеспечения не имеют;
• по особенностям обращения: бумажные деньги в процессе обращения обесцениваются и возвращаются в банки с реально меньшей покупательной способностью. В то же время кредитные деньги более устойчивы, хотя в процессе их оборота реалии экономической жизни могут способствовать также их частичному обесценению. В этом случае они приближаются к бумажным деньгам и так же, как правило, наделены принудительным курсом обращения, но сохраняют кредитную основу.

    В зависимости от формы существования различаются наличные деньги и деньги безналичного оборота. И те и другие являются составляющими денежного оборота; имеют одинаковую денежную единицу (рубль); переходят друг в друга беспрепятственно; регулирование объема денег безналичного оборота, как и наличных, осуществляется с помощью кредитных операций. Распространение безналичных расчетов привело к возникновению новых денежных инструментов для совершения платежей без непосредственного оборота наличных денежных средств, с помощью различных ценных бумаг (обязательств предприятий и банков, например векселей, чеков, сертификатов и др.).

    Можно выделить следующие основные виды кредитных денег или кредитных орудий обращения:

• вексель,
• банкнота,
• чек,
• кредитная карточка.

      Вексель – письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику(переводной вексель) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу[11,c.15].

      Простой и переводной вексель  – разновидности коммерческого векселя. Существует также финансовые векселя – долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя, по которым должником выступает государство. Также существуют дружеские и бронзовые (дутые) векселя.

Дружеские  - векселя, которые выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые (дутые) векселя – долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения[11,c.15].

        Особенности векселя:

• абстрактность – на векселе не указан конкретный вид сделки;
• бесспорность – обязательная оплата долга до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте;
• обращаемость – передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

       Использование векселя имеет  свои границы:

• вексель обслуживает только оптовую торговлю;
• в оптовой торговле сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами;
• в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц, уверенных в платежеспособности векселедателя и индоссантов (жирантов).

       Правовой основой обращения векселей  является вексельные конвенции,  принятые Женевской конференцией  в 1930 году.

       Банкнота – долговое обязательство эмиссионного банка[11,c.16].

      Банкнота – купюра денежных знаков, выпускаемая в обращение центральным эмиссионным банком [16,с.52].

Отличие банкноты от векселя:

• По срочности – вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 месяцев), а банкнота – бессрочное долговое обязательство;
• по гарантии – вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.

     Классическая банкнота, т.е. разменная  на металл, отличается от бумажных денег:

     по происхождению – бумажные  деньги возникли из функции  денег как средства обращения;  банкнота – из функции денег  как средства платежа;

     по методу эмиссии – бумажные  деньги выпускает в обращение  казначейство, банкноты – центральный банк;

     по возвратности -     классические  банкноты по истечении срока  векселя, под который они отпущены, возвращаются в центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а «застревают» в каналах обращения;

     по разменности – классическая  банкнота по возвращении  в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными [11,c.17].

        Современные банкноты не размениваются на золото, но сохраняют товарную или кредитную основу. Однако, в связи с их неразменностью на металл они подпадают под закономерности бумажно-денежного обращения.

         Чек - денежный документ установленной формы, безусловное письменное распоряжение банку выдать наличными или перечислить указанную сумму определенному лицу или предъявителю с текущего счета чекодателя [16,с.695].

       Для того чтобы чек имел  силу законного долгового обязательства,  он должен иметь: 

-указание на того, кто имеет право получить эти деньги;

-сумму платежа цифрами и прописью;

-название и местонахождение банка;