Экономическая безопасность

·        Протокол собрания учредителей о принятии Устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;

·        Свидетельство об уплате государственной пошлины. В соответствии с законом о банках за регистрацию кредитных организаций взимается сбор  в размере, определяемом Банком России, но не более 1 % от объявленного уставного капитала кредитной организации. Уже упоминавшейся Инструкцией Банка “О порядке регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности” установлен сбор в размере 1 % от объявленного уставного капитала. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета;

·        Копии свидетельств о государственной регистрации учредителей –юридических лиц (нотариально удостоверенные), аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждение органами Государственной налоговой службы РФ выполнения учредителями – юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетам субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;

·        Декларации о доходах учредителей – физических лиц, заверенные органами Государственной налоговой службы РФ, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;

·        Анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации, заполняемых лично кандидатами и содержащие следующие сведения:

o       - О наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа об образовании) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением  банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования – опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

o       - О наличии (отсутствии) судимости.

     Как уже отмечалось, все перечисленные  документы представляются в территориальное  учреждение Банка России по месту  предполагаемого нахождения кредитной  организации в двойном экземпляре (устав представляется в четырех  экземплярах). В свою очередь, территориальное  учреждение выдает учредителям кредитной  организации письменное подтверждение о принятии от них всех необходимых документов для регистрации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

Если  представленные не все необходимые  для регистрации документы или  они не содержат всю требуемую  информацию, территориальное управление Банка России возвращает их учредителям  с письменным заключением. После  внесения соответствующих изменений, дополнений и представления всего  перечня документов они считаются  вновь поступившими и рассматриваются  в обычном порядке.

     Действующее законодательство не связывает принятие решения о государственной регистрации  кредитной организации с принятием  какого-либо правового акта. Предполагается, что сам факт внесения кредитной  организации в Книгу регистрации  является правовой формой принятого  Банком России индивидуально-правового  решения. Вместе с тем, такая практика представляется не вполне приемлемой. Факт регистрации является лишь следствием принятого решения. Само это решение  все же должно быть сформулировано в надлежащей правовой письменной форме. Целесообразно решение о регистрации  кредитной организации оформлять  приказом ЦБ РФ с последующим его  опубликованием^[58].

     Однако  в регистрации кредитной организации  может быть отказано. Основаниями  к отказу могут быть:

1) Несоответствие  кандидатов на должности руководителей  исполнительных органов и (или)  главного бухгалтера квалификационным  требованиям, установленным в  законе. Под таким несоответствием  понимается отсутствие у них  высшего юридического или экономического  образования и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанного с осуществлением банковских операций, либо опыта руководства таким подразделением не менее двух лет; а также наличие судимости за совершение преступлений против собственности, хозяйственных и должностных преступлений; совершение в течение года административного правонарушения в области торговли, финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях; наличие в течение последних двух лет фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации в связи с совершением виновных действий работником, непосредственно обслуживающим денежные или товарные ценности, если эти действия дают основание для утраты доверия к нему со стороны администрации;

2) Неудовлетворительное  финансовое положение учредителей  кредитной организации или невыполнение  ими своих обязательств перед  федеральным бюджетом, бюджетами  субъектов РФ и местными бюджетами  за последние три года;

3) Несоответствие  документов, поданных для государственной  регистрации  и получения лицензии, требованиям федеральных законов.

Решение об отказе в государственной регистрации  и выдаче лицензии сообщается учредителям  кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано. Отказ в государственной регистрации, а также непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в  арбитражный суд (ст. 16 Закона о банках).   

2.2 Контроль  и надзор Центрального Банка  за деятельностью коммерческих  банков

В современной  России государственное управление банковской системой предусматривает  использование рыночных механизмов опосредованного (косвенного) управления ею. В этих условиях становится актуальным государственное регулирование  банковской деятельности, которое призвано решать следующие задачи:

1) повысить эффективность государственного влияния на экономику России, включая денежно-кредитную сферу;  
2) обеспечить целостность Российской Федерации, единство системы ее государственной власти и экономического пространства; способствовать устойчивости экономики России, ее банковской системы и национальной валюты, т.е. способствовать соблюдению публичных интересов в процессе банковской деятельности; 
3) обеспечить свободу предпринимательства, конкуренцию кредитных организаций в банковской сфере, их оперативную (хозяйственную) независимость и, наряду с этим, создать правовые гарантии прав и законных интересов потребителей банковских услуг.

Анализ  нормативных правовых актов Российской Федерации, регулирующих банковскую деятельность, а также научной литературы по данному вопросу позволяет выделить следующие направления государственного регулирования этой сферы деятельности:

а) нормотворчество, в процессе которого устанавливаются правовые нормы, регулирующие организацию и принципы функционирования банковской системы Российской Федерации, порядок создания, регистрации и лицензирования кредитных организаций; порядок осуществления банковской деятельности; порядок осуществления банковского надзора и контроля;

б) регистрация и лицензирование деятельности конкретных кредитных организаций, филиалов и представительств иностранных банков, оформление разрешений на использование иностранного капитала при создании кредитных организаций в Российской Федерации, согласование сделок с долями (акциями) кредитных организаций;

в) банковское регулирование с использованием инструментов и методов денежно-кредитной политики;

г) осуществление государственного контроля и надзора за банковской системой и банковской деятельностью;

д) принятие судами судебных решений по вопросам банковской деятельности, банкротства, ликвидации кредитных организаций, назначения арбитражных управляющих и т.п.

Таким образом, осуществление государственного надзора и контроля за банковской системой и банковской деятельностью является одним из важнейших направлений государственного регулирования банковской деятельности, направленной на обеспечение надежности и эффективности функционирования банковской системы.

В широком  смысле контроль, как социально-правовое явление, проявляется в виде двух самостоятельных направлений: собственно контроль и надзор. При этом наблюдение и проверка исполнения правовых норм и принятых решений, с точки зрения юридической науки и практики, несомненно, являются контрольной деятельностью.

В банковском законодательстве используются термины  “банковский надзор“ (ст. 55 Закона о Банке России), “валютный контроль“ (ст. 4, 53 указанного закона, “антимонопольный контроль“ (ст. 32 Закона о банках), “исполнение  лицензионных, надзорных и контрольных  функций“ (ст. 26 упомянутого закона). Однако их содержание и особенности в законодательстве не раскрываются. В юридическом смысле проблемы банковского надзора и банковского контроля также разработаны явно недостаточно. Поэтому особенности контрольно-надзорной деятельности в банковской системе могут быть познаны на основе анализа федерального законодательства с учетом имеющихся в отечественной юридической науке концептуальных представлений о контроле и надзоре. Теория и практика банковской деятельности настоятельно требуют не только экономического, но и юридического анализа особенностей контрольно-надзорной деятельности в банковской сфере. Между тем в научных работах, посвященных проблемам банковского контроля и надзора, анализируются, как правило, экономические, а не юридические проблемы. Понимание юридической сущности банковского контроля и надзора требует комплексного подхода, предполагающего, что особенности того или иного вида контрольно-надзорной деятельности обусловлены его объектом, субъектом, предметом и методом.

Анализ  федерального законодательства позволяет  утверждать, что в банковской системе  России используются несколько различных  направлений государственной и  негосударственной контрольно-надзорной  деятельности. Конечно же, основным направлением контрольно-надзорной  деятельности в банковской сфере  является государственный банковский контроль и надзор за кредитными организациями.

При выделении  банковского контроля и надзора  как самостоятельных направлений  государственной деятельности следует  учитывать:

а) особую сферу их применения (банковская система и банковская деятельность); 
б) специальный состав контрольно-надзорных органов, наделенных соответствующими полномочиями в банковской сфере; 
в) строго определенный круг лиц, признаваемых объектами такого контроля и надзора (например, кредитные организации); 
г) наличие особой группы правовых норм, объединенных в единое комплексное образование, именуемое банковским правом; 
д) специальные методы и формы контрольно-надзорной деятельности.

Но помимо банковского надзора и банковского  контроля федеральное законодательство предусматривает и другие виды государственной  контрольно-надзорной деятельности за банковской системой. Например, государство  контролирует деятельность не только кредитных организаций, но и самого Банка России, как элемента банковской системы России (контроль со стороны  ГД РФ, Счетной палаты РФ, внешний  аудит по назначению ГД РФ). За Банком России, как государственным контрольным  органом, ведется прокурорский надзор, возложенный на органы прокуратуры.

Широко  используются в банковской сфере  налоговый, таможенный, финансовый, валютный контроль. Применяются и негосударственные  формы контроля, например, внешний  и внутренний аудит, внутренний контроль в кредитных организациях (ст. 95 Закона о Банке России, ст. 24 Закона о  банках), а также общественный контроль. Общественный контроль за функционированием банковской системы и кредитных организаций проявляется в процессе деятельности Национального банковского совета при Банке России, а также общественных организаций по защите прав потребителей, вкладчиков и кредиторов. Кроме того, в процессе банковской деятельности Банк России и кредитные организации активно применяют гражданско-правовой контроль за своими клиентами (например, контроль за целевым расходованием банковских кредитов)…