Интернет как финансово-коммерческая среда

     Конечно, желательно принять соответствующий  закон. Но он представляется естественным и очень важным, ибо создает  возможность для простой легитимизации  документов в режиме удаленного доступа. Ведь если такая правовая норма будет  принята, то любое письмо через банковскую почту превращается в официальный  юридически значимый документ, причем нет необходимости выяснять, кто  конкретно его подписал, имеет  ли он такие полномочия или нет. Более  того, письмо может вообще не иметь  никакой подписи. Банк гарантирует, что оно послано одним из ответственных  лиц организации, а уж кем именно – это может представлять интерес  для самой организации, но для  получателя отправления это не имеет  никакого значения. Это документ юридически значимый, официальный документ юридического лица.

     Таким образом открывается возможность  осуществления коммерческой деятельности в режиме удаленного общения через  банковскую электронную почту. Например, можно заключать любые договоры путем обмена почтовыми отправлениями  через банковскую почту.

     Для надежности ее использования предлагается ввести некоторые усовершенствования электронно-почтового обмена в системе B-mail. Банковский почтовый сервер на всякое поступившее письмо от банковской почты  автоматически формирует и отправляет уведомления о получении и о вручении. Уведомление о получении формируется при поступлении письма на почтовый сервер, уведомление о вручении формируется при открытии письма адресатом, то есть при его прочтении.

     Вводится  также такая процедура, как ответ  на письмо без изменения самого текста письма, на которое дается ответ. Это  очень полезно для заключения договоров. Один из участников договора посылает письмо с содержанием договора, а другой дает ответ без изменения  текста, в котором от себя лишь подтверждает его принятие. Идентичность текстов  договоров, которые имеются у  сторон, этим гарантируется.

     Вся поступающая в ящике почта, а  также вся исходящая почта  автоматически сохраняется в  нем, причем сохраняются в неизменном виде не только тексты, но и атрибуты письма – адрес, дата отправки. Уничтожить письмо может только владелец почтового  ящика. В случае переполнения ящика  из него удаляются автоматически  наиболее старые по датам входящие, исходящие письма или независимо от этого лишь на основании даты – это устанавливает сам владелец почтового ящика в опциях настройки. Таким образом, письма, находящиеся  в почтовом ящике банковской почты, автоматически приобретают статус документа, находящегося на ответственном  хранении, и они могут быть предъявлены  при наличии споров в качестве юридически значимых документов, подлинность  текста, время отправки или получения  и адресность которых подтверждает банк.

     Для удобства пользования банковской почтой на странице со списком клиентов банка  каждая запись линкуется почтовым адресом  клиента в системе B-mail.

     Таким образом все клиенты банковской системы автоматически получают доступ к такому ресурсу Интернета, как электронная почта, причем именно к автори-зированной электронной  почте.

     Большое удобство этой почты состоит в  том, что с ее помощью рассылка так называемого спама, то есть всякого  мусора, являющаяся бичом современной  электронной почты, становится почти  невозможной, так как обратный адрес  указывает на реальное лицо, к которому банк может принять определенные меры, например ограничение количества посылаемых писем или полное отключение его от банковской почты на определенный срок. Также становится невозможным  распространение через нее вирусов, распространитель сразу же вычисляется  и может быть привлечен к ответственности, вплоть до уголовной.

     Таким образом, создание банковской электронной  почты позволяет вести коммерческую деятельность в режиме удаленного общения, например заключать договоры.

     Украинские  финансовые учреждения намерены продвигать интернет-банкинг. В перспективе  – перенаправление всех операций на виртуальные каналы продаж, включая  депозитные и кредитные.

     17 крупнейших украинских банков  из 16-и предоставляют услуги интернет-платежей. Однако, согласно исследованиям,  интернет-банкинг в Украине востребован  у 6,6% пользователей Интернета.  Плюс 20,2% – это клиенты, изредка  пользующиеся виртуальными услугами  кредитных учреждений. Поэтому финансовые  учреждения намерены продвигать  виртуальные услуги, так как потребители  боятся управлять банковскими  счетами и выполнять другие  операции в режиме он-лайн.

     Чтобы привлечь клиентов к интернет-банкингу, финучреждения предоставляют эту  услугу бесплатно. Однако специалисты  утверждают, что станут взимать деньги с виртуальных пользователей, когда  этой услугой будет пользоваться 15-25% пользователей Интернет. В перспективе  банки намерены перенаправить свои операции, включая депозитные и кредитные, на виртуальные каналы продаж, информируя клиентов о современных технологиях, обучая их использовать современные  технологии. Также банки будут  развивать сервисы и совершенствовать безопасность системы.

     Напомним, согласно данным исследований, Украина  по количеству пользователей (15,3 миллиона человек) входит в первую десятку  стран Европы. Более 80% активной интернет-аудитории (ежедневно или несколько раз  в неделю использующей Интернет) –  горожане, проживающие в каждый день или несколько раз в неделю, проживает в городах с населением свыше 100 тысяч человек. Однако интернет-банкинг  в Украине востребован только у 6,6% пользователей (около 1 миллиона пользователей). 

ВЫВОДЫ 

               Итак, Интернет как информационно-коммуникационная технология, уже обеспечил доступность банковских продуктов и услуг для большего количества клиентов, устранив географические и временные барьеры для их предоставления. На расширенном рынке банковские учреждения получили возможность увеличить клиентскую базу и предложение своих продуктов и услуг. Фактически, банки на основе Интернета внедряют новые методы, правила и традиции дистанционного обслуживания клиентов. При анализе тенденций развития мировой экономики ведущие западные эксперты едины во мнении, что применение интернет-технологий в банковской сфере значительно расширит спектр банковских услуг и в корне изменит привычную модель деловых взаимоотношений с клиентами, сделав их более динамичными, а все это в позволит повысить эффективность функционирования банковских институтов.

             Таким образом, можно сделать вывод, что услуги, которые предоставляют банковские учреждения через Интернет, с каждым днем ​​интересуют все большее количество потребителей, именно поэтому банки, которые первыми достигнут отражения своей деятельности в сети Интернет, займут ведущие позиции на банковском рынке Украины. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 

1. http://job-sbu.org/ukrainskie-banki-uhodyat-v-internet.html
2. http://fin-result.ru/bankovskoe-delo11.html
3. http://www.nbuv.gov.ua/portal/natural/Nvuu/Ekon/2011_33_sv2/SOURCE/14.pdf
4. http://www.nbuv.gov.ua/portal/soc_gum/pips/2009_2/798.pdf
5. http://www.forexo.ru/forexknigi/70-denegnot-obraschenie?start=75