Хозяйствование и экономика

«Вот если бы у меня был миллион.»Считают, что первые деньги в мире появились в связи с разделением труда и выделением торговли, а конкретнее - в 1 тыс до н. э. в Китае, а затем Греции.

У древнейших народов денег не было. Тогда существовало натуральное хозяйство, - каждый должен был обеспечить себя всем необходимым сам, в деньгах потребности не возникало.

Однако постепенно, с течением времени, у кого-то лучше получалось выращивать хлеб, у другого - ловля рыбы, у третьего - производство кувшинов, а четвертый был хорошим охотником. Поэтому у разных производителей начинает накапливаться излишек продукта, в изготовлении которого они были более ловкими.

Именно это обусловило возникновение обмена:

гончар хотел обменять кувшины на мясо, рыбу и хлеб, а рыбак свою рыбу - на посуду, хлеб и т.п Наиболее ранней формой обмена продуктами был, говоря современным языком, бартер. Бартер - это непосредственный обмен одних продуктов или услуг на другие.

С развитием общественных отношений стало очевидным, что непосредственный обмен неудобен, требует много времени, владельцы разных товаров должны найти друг друга, а их желания относительно обмена - совпасть. Но как сопоставить при этом стоимость товаров между собой, - например одного кувшина и определенного количества рыбы, мяса или зерна? Поэтому появилась необходимость в общем эквиваленте (от лат. равнозначный, равноценный), которым можно было бы измерять стоимость любого товара.

Им оказались деньги - особый, специфический товар, который начал выполнять роль такого эквивалента.

Древнейшими формами денег были такие ходовые товары, как скот, меха, табак, рыба, соль, ракушки и т.п Со временем роль денег начали выполнять предметы роскоши, украшения и драгоценные металлы - золото и серебро. По своим свойствам они были лучше, чем предметы первой необходимости:

долго сохранялись, были менее громоздки и достаточно редки.

Роль денег как эталона в обмене всегда приходилась на тот товар, на который имелся наибольший спрос. Сегодня известно, что во всех уголках земли, где существовали цивилизации, были свои деньги.

У разных народов какой угодно товар мог служить в качестве денег, если он имел определенные свойства, а именно:

стабильность - стоимость денег на протяжении определенного времени должна быть приблизительно одинаковой, портативность - удобство в пользовании, продолжительность (прочность) - материал не должен портиться при использовании, делимость - способность делиться на части, способность к распознаванию - но с признаками, которые сложно копировать либо подделывать.

Формы денег и как они совершенствовались

С развитием рынка требования к деньгам усложняются. Соответственно изменяются и их формы.

Полноцепные деньги, монеты В роли полноценных (товарных) денег продолжительное время использовали благородные металлы - золото и серебро, с которых начали чеканить монеты.

Монета - это слиток металла, вес и проба которого удостоверены печатью государства. Монета как форма полноценных денег обслуживала экономические отношения людей на протяжении почти трех тысячелетий.

Изменялась ее форма:

известны квадратные, треугольные, неправильной формы, овальные монеты, но наибольшее распространение приобрели круглые монеты.

В древности монеты были еще и важным средством информации. Языком символов и знаков они рассказывали о могуществе правителей, называли их имена, демонстрировали их изображения, указывали на границы их владений, определяли их место в системе феодальной иерархии, раскрывали политическую программу и т.п

Первые монеты появились на территории античной Греции в I тыс. до н.э На старинных монетах не обозначали их номинала, вместо этого они отличались размером, весом, изображением или были сделаны в форме слитков определенной величины.

В I в. до н.э в Римском государстве впервые началась чеканка золотой монеты «ауреус» (8,19 г). С конца VIII ст. основной монетой стала золотая, разменной - серебряная.

Были введены единые правила и нормы относительно внешнего оформления монет:

на лицевой стороне (аверсе) размещали королевскую монограмму, на обратной (реверсе) - изображение креста, вокруг которого размещалось название места чеканки монет.

В X ст. первые монеты были отчеканены в Англии, Киевской Руси, Германии, Франции.

В первой половине XIII ст. для унификации монетной системы была создана Тосканская монетная лига, в которую вошли города Лука, Флоренция, Сиенна, Пиза.

В 1386 г. создан первый монетный союз «Союз реймских курфюрстов», целью которого была стабилизация денежной системы в целом и денежной единицы в частности.

На стыке XV-XVI ст. в Европе расширились масштабы торговой деятельности. Начался период Больших географических открытий. В Европу попало большое количество Драгоценных металлов. Возникла необходимость введения новой денежной единицы. С 1518 г. ею стал талер (29 г серебра и 3,49 г золота). С 1524 г.

талер находился в обращении во всей Европе и стал основой многих национальных Денежных единиц. Бытовал он тогда и в Украине.

Значительному распространению международных денежных единиц того времени способствовало также создание в 1514 г. знаменитым Леонардо да Винчи станка для чеканки денег.

Длительное время в обращении находились полноценные монеты, реальная цена которых отвечала их номинальной стоимости. Считалось, что выпуск монет, которые имели номинальную стоимость меньше, чем их реальная цена, являлся обманом населения. При этом условии денежная единица устанавливалась на основе веса металла в монете. Например, фунт стерлингов стал денежной единицей Англии как фунт серебра (англ.

sterling - полноценный). Мерой массы определялась и гривна Киевской Руси - серебряный слиток массой в полфунта. Неполноценные деньги Следующим этапом в эволюции денег стал выпуск бумажных денег - банкнотов или банковских билетов разных номиналов, которые можно было бы обменять на определенное количество золота.

Банкноты легче, чем золото, поэтому их удобнее было использовать в деловых операциях. Со временем металлические деньги постепенно вытеснились бумажными. В современных развитых странах монеты составляют 2-10 % национальных денег в обращении.

Впервые в обращении бумажные деньги появились в Китае еще в 812г. до н.э А в странах Запада первые бумажные деньги были выпущены в 1661 г. в Стокгольме (Швеция). Сначала наиболее распространенными были банкноты. Они выписывались банкиром и означали, чтособственнику банкноты банк обязан в любой момент выплатить указанную на ней денежную сумму.

Со временем в странах появляются центральные банки. Их исключительным правом стал выпуск банкнот, то есть эмиссия денег, обеспеченных реальными ценностями. При этом надежность банкнот гарантировалась свободным их обменом на золото.

Эмиссия денег - это выпуск государством в обращение определенного количества денежных знаков. Количество денег, которое обращается в национальной экономике в определенный момент времени, называют предложением денег. В соответствии с Конституцией, в нашей стране количество денег регулируется государством, которое имеет монополию на эмиссию денег.

Бумажные деньги - неполноценные деньги, заменяющие в обращении полноценные (из драгоценных металлов). Сначала бумажные деньги обменивались на золото, а их выпуск был связан с величиной золотого запаса государства, но уже в начале XX ст. большинство стран мира прекращает их обмен на золото.

С недавних пор в мире, в том числе в нашей стране, в качестве денег используются пластиковые карточки и электронные деньги. С помощью кода владелец карточки может получить определенную сумму денег не только в самом банке, а и в специальных автоматах.

Электронные деньги - это средства, которые проходят через электронную связь между банком и его клиентами и фиксируются на банковских счетах в безналичной форме.

Назначение денег в экономике

Рассмотрим, какие конкретные функции выполняют деньги в рыночной экономике.

Функция денег - это их определенная «работа» по обслуживанию экономических процессов.

Мера стоимости. С помощью денег измеряется стоимость товаров и услуг. В то же время стоимость выражается через деньги в форме цены. Цена товара - количество денег, которое платят за него.

Например, покупая мороженое за 2 грн, мы сопоставляем - это дорого или нет, захотим его покупать по такой цене или поищем более дешевое. Если бы цена выражалась в других единицах (количестве часов или сырья на производство одной порции мороженого), эта информация нам ни о чем конкретном не говорила бы.

Средство обращения. Деньги выступают посредником в обмене товаров и обеспечивают их обращение. В условиях товарно-денежных отношений люди могут продавать то, что они имеют, и за деньги покупать то, что они хотят, осуществляя расчеты в процессе заключения соглашения.

Деньги служат тем универсальным языком, с помощью которого покупатели и продавцы договариваются между собой. При денежном обращении обмен товаров осуществляется по формуле:

Т (товар) - Д (деньги) - Т' (другой товар).

Средство платежа. Деньги обслуживают погашение разнообразных долговых обязательств между субъектами экономических отношений.

С развитием товарного оборота (Т - Д - Т) время реализации товаров начало опережать время их оплаты:

товар продавали в кредит, то есть с отсрочкой платежа. Продавец стал кредитором, а покупатель - должником. Например, если мы открываем лоток по продаже мороженого и нам нужно несколько ящиков товара, но имеющихся денег недостаточно, мы договариваемся с поставщиком об оплате с отсрочкой, которую погасим в процессе продажи.

Средство накопления. Деньги дают нам возможность использовать стоимость того, что мы продаем сегодня, для осуществления покупок в будущем. Например, карманные деньги на повседневные расходы мы можем отложить, чтобы в будущем заплатить за ценную и более желательную вещь.

Это одна из удивительнейших функций денег - быть средством накопления или сбережения. Деньги являются наиболее ликвидным имуществом, а ликвидность - это уровень легкости, с которым любое имущество может быть превращено собственником в другое.

Мировые деньги обслуживают международные экономические отношения и обеспечивают торговые связи между странами. Например, украинская фирма решила заключить соглашение на поставку товара в Польшу. Деньги, которыми наши торговые партнеры будут рассчитываться за товар, будут играть роль мировых денег.

Электронные деньги в современном обществе

В мире электронных денег

Этот мир похож на настоящий и состоит из больших и маленьких «стран» - электронных платежных систем. Каждая «страна», независимо от размеров, имеет такие обязательные элементы.

Банк-эмитент, который выпускает платежные карточки и предоставляет услуги клиентам - выдача денежной наличности, перевод денег, кредитование и многое другое. Он - как бы столица «страны», которая устанавливает законы на подведомственной территории.

Банки-еквайеры. Это - как города в стране денег. Они предоставляют услуги по переводу денег с расчетного счета клиентов на счета торговых компаний.

Компании, которые предоставляют товары и услуги, принимают оплату используя пластиковые карточки.

Кроме того, как и в любой платежной системе, чтобы обеспечить слаженную работу всех элементов, существует такой элемент платежной системы, как «правительство», которое называется процессинговым центром. Центр осуществляет авторизацию предъявленных к оплате карточек, то есть проверяет наличие денег на банковском счете и дает команду на исполнение или запрет операции по оплате счета.

Платежная система может быть международной или действующей в одной стране или только в отдельной ее части. Ныне большая доля мирового рынка международных пластиковых карточек принадлежит «трем китам»:

банковским ассоциациям VISA, Europay/Mastercard и American Express.

Платежные пластиковые карточки

Платежные карточки могут быть кредитными или дебетовыми.

Кредитная пластиковая карточка предоставляет собственнику возможность получать кредит в банке. Осуществлять покупку и оплачивать услуги с помощью такой карточки можно, даже не имея денег на счете, но лишь в течение месяца. Затем он должен внести израсходованные деньги на банковский счет.

При своевременном расчете клиент, безусловно, выплачивает плату за кредит. В случае задержки оплаты банк может заблокировать расчеты по пластиковой карточке или начислить проценты по повышенной ставке.

Дебетовая платежная карточка не предоставляет возможности собственнику брать кредит. Использовать можно только ту сумму, которая имеется на банковском счете.

Кроме того, при покупке платежной карточки от вас могут потребовать внести минимальную сумму, необходимую для открытия счета. Это страховой депозит или остаток, который не снижается.

Простейшая пластиковая карточка - родная сестра проездного билета в метро. Она имеет магнитную полоску, на которой записан код доступа к электронному счету в банке. Это - пластиковый ключ к сейфу.