Центральный банк РФ как субъект регулирования экономики

Министерство  образования и науки Российской Федерации

Негосударственное образовательное учреждение высшего

профессионального обучения

 

«Высшая школа  предпринимательства (институт)»

Кафедра «Экономика и управление»

 

 

 

Курсовая работа

по дисциплине

«Государственное  регулирование экономики»

на тему:

«Центральный банк РФ как субъект регулирования экономики»

 

 

Выполнил:

Студент 2 курса 

заочного отделения

с применением

дистанционных технологий

направления подготовки

«Экономика»

Профиль подготовки

«Государственное Муниципальное  Управление»

Пашек И.В.

Проверил:

Преподаватель

Головин А.О.

 

 

Тверь 2012

Содержание

Введение………………………………………………………………..3

Глава 1. Общая  характеристика и функции Центрального Банка Российской Федерации………………………………………6 
1.1. Центральный Банк России: структура и задачи………………....6

1.2. Основные функции центрального банка……………………….12

1.3. Статус и основные цели ЦБ РФ…………………………………15

Глава 2. Операции Центрального банка…..……………………..19

2.1. Активные операции  Центрального банка………………………19

2.2. Пассивные операции  Центрального банка……………………..23

Глава 3. Методы и  инструменты денежно-кредитного регулирования  экономики…………………………………………26

3.1. Денежно-кредитная политика  Центрального банка РФ, ее методы  и инструменты……………………………………………….26

Заключение…………………………………………………………..35

Список использованной литературы……………………………..36

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Цель работы: исследовать положение Центрального банка в финансовой системе России.

Актуальность темы исследования. Банковская система представляет собой  неотъемлемый элемент национальной экономики. Будучи связующим звеном рыночных отношений, она оказывает  большое воздействие как на экономические  процессы в стране, так и на жизнедеятельность  общества в целом. Непременным условием устойчивого развития и нормального  функционирования банковской системы  является согласованная, объективно отражающая реальные процессы в экономике и  обществе правовая база. В условиях рыночной экономики роль государства, устанавливающего правовые нормы экономической  деятельности, включая финансовую, возрастает, усиливаются его регулирующие, надзорные и контрольные функции.

Современная двухуровневая  банковская система отвечает требованиям  рыночной экономики. Первый уровень  представлен Центральным банком Российской Федерации как главным  банком страны, государственным органом  банковского регулирования и  надзора за деятельностью коммерческих банков, оказывающих банковские услуги как самостоятельные юридические  лица, представляющих второй уровень  банковской системы.  
Центральный банк Российской Федерации не отнесен законодательством ни к одной из ветвей государственной власти. Однако, будучи наделенным особым публично-правовым статусом, сочетающимся со статусом частно-правовым, он является основным субъектом управления и правового регулирования финансовых отношений в банковской сфере, обладающим правом принимать правовые акты в целях выполнения своих функций.  
Банковская сфера относится к числу наиболее регулируемых государством экономических отношений. На III Международном банковском форуме Банки России XXI век было отмечено, что основные банковские законы уже написаны, теперь их нужно совершенствовать. Безусловно, этот процесс не может проходить без активного участия Центрального банка Российской Федерации. Важным дополнением к нему является реализация Банком России своей нормотворческой функции. Правовые акты Банка России стали значительной составной частью системы правовых актов Российской Федерации.

Основы нормотворческой  функции Банка России имеют законодательное  закрепление. В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 10 июля 2002 г. 86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает нормативные акты (в форме  указаний, положений, инструкций), обязательные для федеральных органов государственной  власти, органов государственной  власти субъектов Российской Федерации  и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Правила подготовки нормативных  актов Банка России устанавливаются Банком России самостоятельно. Одним из основных принципов формирования и функционирования банковской системы Российской Федерации является принцип адекватного правового обеспечения. Значительная роль в реализации данного принципа принадлежит нормотворческой деятельности Центрального банка Российской Федерации. Совершенствование взаимодействия Центрального банка Российской Федерации с федеральными органами законодательной власти должно происходить по пути оптимального соотношения между федеральными законами и нормативными актами Банка России. Залогом стабильности экономического развития страны является сочетание законодательного регулирования денежно-кредитной сферы и контроля со стороны представительных органов власти с независимостью Банка России в процессе проведения денежно-кредитной политики и принятия банком оперативных решений, требуемых быстро изменяющимися условиями рыночной экономики. От принимаемых Банком России решений зачастую зависит судьба не только денежно-кредитной системы общества, но и экономики в целом, ее взаимодействие с мировой экономикой, расширяющееся в современных условиях глобализации.

Объект исследования: Центральный банк РФ.

Предмет исследования: положение Банка России в финансовой системе.

Задачи работы: рассмотреть  общую характеристику и функции  Центрального Банка Российской Федерации; провести анализ деятельности Банка  России и исследовать перспективы его развития.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Общая  характеристика и функции Центрального Банка Российской Федерации  
 
1.1. Центральный Банк России: структура и задачи  

Центральный банк Российской Федерации является юридическим  лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием, находится в городе Москве. Банк не регистрируется в налоговых органах. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации» и другими федеральными законами.

Свои функции и полномочия Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной  власти, органов государственной  власти субъектов Российской Федерации  и органов местного самоуправления.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 года на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.    2 декабря 1990 года Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.  В июне 1991 года был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), подотчетного Верховному Совету РСФСР¹.   

 В ноябре 1991 года Центральный банк РСФСР был объявлен единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.    20 декабря 1991 года Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).   В течение 1991-1992 годов под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков, была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка. Банк России начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.    С декабря 1992 года начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству².

Центральный банк Российской Федерации  определён как главный  банк страны и кредитор последней  инстанции. На него возложены функции  общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка  в рамках единой денежно – кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики.

Высшим органом Банка  России является Совет директоров, который определяет основные направления  его деятельности и осуществляет руководство и управление Банком России. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов, которые работают на постоянной основе. Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов. Кандидатура на должность Председателя ЦБ РФ представляется для рассмотрения и утверждения в Государственную Думу Президентом РФ. Государственная Дума рассматривает вопрос и об освобождении Председателя Банка России, отклонения предложенной кандидатуры. Президент РФ в течение двух недель вносит на рассмотрение Думы новую кандидатуру, замещать должность Председателя Банка России разрешается не более трех сроков подряд. Члены Совета директоров назначаются на должность сроком на четыре года Государственной Думой по представлению Председателя Банка России. Заседания Совета директоров проходят не реже одного раза в месяц. Сам Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной системой управления. В эту систему входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия и организации, необходимые для осуществления деятельности Банка России. Территориальными учреждениями Банка России являются и национальные банки республик, входящих в состав Российской Федерации.

Центральный банк Российской Федерации является регулирующим звеном в банковской системе и призван  регулировать кредитное и денежное обращение, обеспечивать устойчивость национальной денежной единицы и ее курса, сглаживать перепады в уровне деловой активности, стимулировать рост национальной экономики. Основными задачами Центрального банка Российской Федерации являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности³.

Кроме того задачами Центрального банка являются: укрепление денежного обращения в стране; поддержание покупательной способности денег внутри страны; поддержание стабильности соотношения между национальной валютой и твердыми иностранными валютами; сохранение долгосрочного равновесия платежного баланса; предотвращение или, по крайней мере, сглаживание финансовых спадов; управление государственным долгом, т. е. изменение той его части, которая представлена прямыми и гарантированными облигациями. Центральный банк определяет условия их выпуска и место размещения.

 Операции с государственными ценными бумагами позволяют: обеспечить рыночное финансирование бюджетного дефицита; способствовать проведению более эффективной денежной политики;    обеспечить фундамент, на котором будут развиваться все прочие элементы рынка капитала; регулировать деятельность банков, проводить единую процентную политику.

Успешное выполнение задач Центральным банком способствует быстрому развитию рыночной экономики. Таким образом, Центральный банк регулирует деятельность банковской системы в пределах прав и полномочий и несет ответственность перед обществом за функционирование банковской системы в целом.

 

В организационном плане  структуру центрального аппарата Банка  России представляют 25 департаментов и два управления, которые в совокупности осуществляют реализацию возложенных на Банк России функций. Рассмотрим специфику работы этих подразделений на примере департаментов, осуществляющих надзорную функцию. Так, департамент лицензирования кредитных организаций и аудиторских фирм является структурным звеном Банка России, которое обеспечивает выполнение возложенных на Банк России функций государственной регистрации кредитных организаций, выдачи лицензий кредитным организациям и организациям, занимающимся их аудитом. Основной задачей департамента является осуществление надзора за соблюдением требований законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России кредитными организациями на стадии регистрации и лицензирования.

Задачей департамента пруденциального  банковского надзора является методическое и организационное обеспечение функций Банка России в сфере пруденциального надзора за деятельностью кредитных организаций. Департамент инспектирования занимается организацией инспекционной деятельности территориальных учреждений банка России, координацией их работы при подготовке и проведении инспекционных проверок. Кроме того, в задачи этого департамента входит нормативное, методическое и информационно-аналитическое обеспечение деятельности подразделений инспектирования кредитных организаций в территориальных учреждениях Банка России.

Главной задачей департамента по организации банковского санирования является организация работы по подготовке и осуществлению мер по восстановлению деятельности коммерческих банков, испытывающих финансовые трудности.

Департамент исследований и  информации занимает одно из ведущих  мест в структуре Банка России, так как результаты его работы являются основой для формирования банковской политики и выработки перспектив ее развития. В его функции входит, во-первых, анализ текущих тенденций, причем не только в банковской сфере, но и в экономике в целом, поскольку одна из задач любого центрального банка —3 стимулирование экономического роста на стабильной основе; во-вторых, прогнозирование хозяйственной конъюнктуры в денежно-кредитной системе и на основе этого составление программ действий, с тем чтобы руководство Центрального банка РФ было осведомлено о проблемах, с которыми придется столкнуться в перспективе, и могло выработать методы их преодоления; в-третьих, создание информационной базы для проведения макроэкономических исследований. В процессе своей деятельности департаменты центрального аппарата Банка России тесно взаимодействуют между собой. Так, департамент пруденциального надзора является заказчиком ряда инспекционных проверок. Он же является и потребителем «продукции», которую производят работники департамента инспектирования. В свою очередь, на основании актов проведенных инспекционных проверок задача департамента пруденциального надзора заключается в том, чтобы сделать выводы о качестве представляемой коммерческими; банками отчетности. Департамент лицензирования кредитных организаций и аудиторских фирм совместно с подразделениями безопасности, эмиссионно-кассовой работы проводит отбор наиболее достойных претендентов на занятие высоких должностей в коммерческих банках. Сводно-экономический департамент и департамент пруденциального надзора взаимодействуют с департаментами инспектирования, департаментом валютного регулирования и департаментом валютного контроля при планировании мероприятий по предотвращению сбоев в деятельности коммерческих банков. Департамент по организации банковского санирования совместно с департаментом инспектирования осуществляет мероприятия по выводу коммерческого банка из состояния «старения».