Банковские услуги

Особое значение для банка имеет правильное определение стои­мости банковских услуг. Оптимальным ориентиром при установлении комиссионных платежей должны быть затраты на банковские операции и цены, сложившиеся на рынке данного вида услуг. В настоящее время размер платы может устанавливаться по абонентному принципу за комплекс услуг, оказываемых в определенном договорном порядке. 

Можно использовать два варианта определения платы за банков­ские услуги. Например, при расчете комиссионных платежей за рас­четные услуги можно, во-первых, определить размер платы банку как частичное отделение общих издержек банка, связанных с проведением расчетных операций, на количество клиентов с учетом плани­руемой рентабельности. В зависимости от объемов операций, выпол­няемых по счетам конкретного клиента, средний размер платы для него может корректироваться на поправочный коэффициент, для клиентов с более интенсивным платежным оборотом при установлении размера платы за расчетные услуги применяются и более высокие попра­вочные коэффициенты. 

                                        Сумма плановых расходов              Плановая          Средний размер платы            на расчетные операции                  рентабельность 

с одного клиента          =   -----------------------------------     х (1+         -----------------------) 

  Количество клиентов                                100 

                                                             Общая плановая прибыль банка Плановая                 = -------------------------------------------------                     рентабельность                                    Общие плановые расходы банка 

Во-вторых, иной  вариант  расчёта платы  предполагает  ис­пользование данных о стоимости обработки одного платежного  доку­мента, рассчитанной как частное от деления суммы плановых  расхо­дов на проведение расчетов в целом по филиалу на число  обрабаты­ваемых в данном периоде платежных документов. При  этом  количес­тво документов может определяться по данным соответствующего  пе­риода года или по аналогии с подобными клиентами. 

Сумма плановых расходов                 Плановая Стоимость обработки          на расчетные операции                     рентабельность одного документа        =     -------------------------------------- х  (1 +  ---------------------- 

Число платежных                  100                 документов 

Умножив цену обработки одного платежного документа на  сред­нее число документов, приходящихся на клиента за определенный пе­риод (месяц, квартал, год), получим размер платы с данного клиен­та. 

С учетом специфики  работы  отделения,  разнообразия  услуг, предлагаемым клиентам, различного удельного веса затрат на осу­ществление тех или иных услуг в сумме всех расходов на их  оказа­ние, может быть заключен единый договор на расчетное  и  кассовое обслуживание вместо отдельных договоров по этим или  иным  опера­циям. 

На конечные результаты работы  банка  влияют  также  размеры расходов,  являющихся  переменными  в  долгосрочной  перспективе. Общий размер расходов коммерческого банка зависит от того, в  ка­ких условиях он осуществляет свою деятельность и какие цели  ста­вит по достижению своей результативности. Но в  конечном  счете, результаты работы коммерческих банков определяются размером полу­ченной прибыли. 

Важнейшими направлениями развития услуг и увеличения  доход­ности работы коммерческих банков Кыргызстана могут стать  услуги обеспечивающие: 

- улучшение расчетно-кассового обслуживания клиентов, удов­летворение потребности в наличных денежных средствах и других платежных средствах как по счетам в иностранной валюте, так и в сомах; 

-  проведение операций с ценными бумагами банка и его клиентов; 

-  реализация инвестиционных и приватизационных программ;  

-  внедрение услуг гражданам в виде ведения счетов и хранения ценностей; 

-  развитие страховых, аудиторских, лизинговых и других опе­раций и услуг. 

Безусловно, доходы от этих услуг менее значительны по срав­нению с доходами от кредиторских или валютных операций, но оказа­ние их клиентам банка повышает его престиж, привлекательность, в том числе и для частных клиентов банка. 

ЗАКЛОЧЕНИЕ. 

Коммерческие банки находятся на рубеже, когда очень возмо­жен их подъем. В предыдущие годы  банки боялись заниматься кредитованием и очень ревниво от­носились друг к другу. Сейчас ситуация выравнивается и, мне кажется, что 1999 год будет если не переломным, то, по, меньшей ме­ре, обнадеживающим. 

Сила банка в обдуманной стратегии: он должен быть не большим, универсальным, надежным, и самое главное - рентабельным. 

Для этого, по-моему, необходимо диверсифицировать услуги, предлагаемые банком, искать своего клиента и тщательно изучать его потребности - ведь зачастую секрет успеха кроется как раз в нетрадиционной подаче самых обычных услуг: в культуре общения, заботе о клиенте, предоставлении ему необходимых и своевременных консультаций, рекомендаций. 

И еще, непременным условием нормального развития банковской системы страны я считаю честную конкуренцию банкиров, которая, являясь идеальной средой для развития любого предпринимательства, несомненно имеет вместе с тем и отрицательные стороны. 

По мнению иностранных экспертов, конкуренция в банковской среде Кыргызстана выражена слабо, однако тенденция ее обострения уже на лицо. Чтобы выжить кыргызским банкам придется вести все более жесткую борьбу за клиентов не только между собой, но и с крупными иностранными банками, которые не сегодня - завтра нач­нут работу на территории Кыргызской Республики. 

В трудные для банков времена я считаю, что основной опорой прежде всего является профессионализм работников. А вообще, глав­ное - не растеряться и всегда знать, что из любой ситуации сущес­твует как минимум два выхода. Надо их только найти. 

Современные банки испытывают очень много трудностей,  однако обратись один банк к другому со своими проблемами, ему в лучшем случае, просто посочувствуют... Хотя и понимают, что банкротство конкурента может в какой-то мере негативно отразиться и на них. 

К сожалению, банковская солидарность, по большому счету, не срабатывает даже в части предоставления друг другу информации о должниках, не говоря уже о том, чтобы собраться вместе и помочь банку, терпящему трудности, советом.