Банковские услуги

     Рис 4. Сочетание экономических интересов банка и клиента 

     Невозможность полного совпадения экономических  интересов банка и клиента  связана с тем, что банк по экономической  природе - финансовый посредник, обеспечивающий обслуживание денежных потоков и  не являющийся собственником привлеченных денежных средств. Клиент наоборот, как правило, владелец производственных товаров и услуг, которые в основном имеют материальное наполнение. Дополнительные проблемы привносит недостаточная компетентность и ограниченность в восприятии нововведений, требуемых рынком, со стороны менеджмента клиента. Поэтому выглядит вполне логичным нежелание банков заниматься изнурительной "педагогикой", их стремление оставить за собой право отказываться от сотрудничества с невосприимчивыми к управленческим новациям клиентами. Но реальному сектору экономики необходимы инвестиции и финансирование оборотных средств, а банкам - увеличение объемов производительных активов. Эти два параметра - краеугольный камень реализации технологии финансового менеджмента клиента в коммерческом банке [3]. 

     Таблица 3.

     Схема участия служб банка в осуществлении  финансового менеджмента клиента

     Для оптимизации контактов с клиентами  при формировании индивидуальных клиентских банковских финансовых технологий необходимо учитывать следующие отправные  точки:

     - разработка банковского продукта  должна вестись на основании индивидуальных потребностей клиента и в условиях конфиденциальности;

     - заранее следует разъяснить все  риски, которые может нести  клиент, и представить реальную  информацию о расчетной эффективности  данного вида банковской финансовой  технологии;

     - необходимо разработать систему стимулирования клиента через индивидуальные ставки и тарифы при его обслуживании в банке.

     Такой подход в большей степени обеспечит  интеграцию экономических интересов  банка и его клиента при  внедрении технологии финансового  менеджмента клиента.

     В итоге банк сможет удовлетворить  комплексные потребности своих  клиентов, построить комплексную  систему обслуживания каждого из них, "заработать" имидж высокотехнологичного кредитного учреждения, обеспечить большую  массу доходов от продажи "связанных" услуг одному клиенту (технологически связанным группам клиентов). Такая система позволяет банку сконцентрировать максимальное количество денежных и сопряженных с ними потоков клиента на банк и обеспечить свою клиентуру сетью взаимосвязанных услуг банка, чтобы у клиентов не возникало возможности перевода части своих денежных потоков в другие банки. Для этого необходимо создать координирующий центр по взаимодействию с клиентами и разработке банковских финансовых продуктов, сбалансировать интересы банка в таком сложном вопросе, как подготовка продуктов и услуг собственными силами, или использование "чужих" продуктов и услуг.

     Таким образом, подытоживая все вышесказанное  можно сделать следующие выводы.

     Банковские  услуги, это часть банковского  продукта, формирование, создание которой происходит на основе поэтапных маркетинговых исследований рынка, потребностей клиентов. Она состоит из комплекса банковских операций, необходимых для выполнения требований клиентов по реализации данной услуги на рынке удовлетворения взаимных интересов, направленных на получение прибыли.

     Важное  значение для развития рынка банковских услуг имеет концепция маркетинга. Одним из главных принципиальных отличий банковского маркетинга XXI века является принцип глубокого и точечного сегментирования рынка продуктов, клиентов и продуктового ценообразования. Если банк не сможет проводить оптимальную сегментацию рынка, то рано или поздно рынок начнет сегментировать или разбивать банк.

     Исследование  особенностей, функций и этапов управления качеством услуг в банке дает возможность получить важную информацию для формирования эффективной модели анализа качества взаимосвязей между клиентом и банковским учреждением. Применение такой модели управления качеством услуг в банке обеспечит повышение уровня прибыльности и капитализации, а также будет способствовать привлечению новых клиентов в банковские учреждения и удовлетворению интересов уже существующих клиентов банковских учреждений Украины.

     Цель  финансового менеджмента клиента  банка обусловлена политикой банков, стремящихся удержать своих клиентов, часть которых может переходить в другие банки. С учетом сложившейся сегодня конкуренции за обслуживание банковских клиентов кредитным организациям необходимо строить тактику и стратегию взаимоотношений с клиентурой, разрабатывая индивидуальные концепции решения банком сложных проблем клиента.

     Финансовый  менеджмент клиента направлен на подготовку и реализацию политики оптимального сочетания экономических интересов  банка и клиента и принятие решений по обеспечению наиболее эффективного движения финансовых ресурсов последнего. Поэтому управление потоком денежных средств клиента является основной целью проведения его финансового менеджмента.

     По  своему экономическому содержанию технология финансового менеджмента - это банковская финансовая технология, обеспечивающая структурирование финансовых потоков в банке с целью оптимизации структуры входящих в него и исходящих из него денежных потоков по строкам, объемам и стоимости, для обеспечения при этом максимального эффекта от их использования и минимизации банковских рисков.

     Такой подход в большей степени содействует  интеграции экономических интересов  банка и его клиента при  внедрении технологии финансового  менеджмента клиента [4]. 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 

Целью данной работы явилось исследование банковских услуг. В ходе исследования и анализа были рассмотрены следующие  вопросы:

1) Классификации  и виды банковских услуг.

2) Процессная  модель оказания и показатели  качества и расхождение между  потребителем и поставщиком.

3) Методы  и способы повышение качества  банковских услуг

      Коммерческие  банки находятся на рубеже, когда  очень возможен их подъем. В предыдущие годы банки боялись заниматься кредитованием  и очень ревниво относились друг к другу. Сейчас ситуация выравнивается и, мне кажется, что 1999 год будет если не переломным, то, по, меньшей мере, обнадеживающим.

      Сила  банка в обдуманной стратегии: он должен быть не большим, универсальным, надежным, и самое главное - рентабельным.

      Для этого, по-моему, необходимо диверсифицировать услуги, предлагаемые банком, искать своего клиента и тщательно изучать его потребности - ведь зачастую секрет успеха кроется как раз в нетрадиционной подаче самых обычных услуг: в культуре общения, заботе о клиенте, предоставлении ему необходимых и своевременных консультаций, рекомендаций.

      И еще, непременным условием нормального  развития банковской системы страны я считаю честную конкуренцию  банкиров, которая, являясь идеальной  средой для развития любого предпринимательства, несомненно имеет вместе с тем и отрицательные стороны.

      В трудные для банков времена я  считаю, что основной опорой прежде всего является профессионализм  работников. А вообще, главное - не растеряться  и всегда знать, что из любой ситуации существует как минимум два выхода. Надо их только найти.

      Современные банки испытывают очень много  трудностей, однако обратись один банк к другому со своими проблемами, ему в лучшем случае, просто посочувствуют... Хотя и понимают, что банкротство  конкурента может в какой-то мере негативно отразиться и на них.

      К сожалению, банковская солидарность, по большому счету, не срабатывает даже в части предоставления друг другу  информации о должниках, не говоря уже  о том, чтобы собраться вместе и помочь банку, терпящему трудности, советом.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  используемой литературы 

1. Андреев И. Критерии конкурентоспособности однородных банковских услуг / Маркетинг. — 1998. —  № 1. — С. 35—41.
2. Новаторов Э. В. Специфика и особенности аудита маркетинга услуг / Маркетинг и маркетинговые исследования в России. — 2001. — № 34 (4). С. 50—59.
3. http://revolution.allbest.ru/management/00066417_0.html
4. http://quality.eup.ru/MATERIALY5/juksp.html
5. http://www.dis.ru/library/market/archive/2005/1/3539.html