Банковская система Республики Беларусь, ее развитие и совершенствование

      Технология  неразрывно связана с машинизацией производственного или непроизводственного, прежде всего управленческого процесса. Управленческие технологии основываются на применении компьютеров и телекоммуникационной  техники.

      Согласно  определению, принятому ЮНЕСКО, информационная технология — это комплекс взаимосвязанных, научных, технологических, инженерных дисциплин, изучающих методы эффективной организации труда людей, занятых обработкой и хранением информации; вычислительную технику и методы организации и взаимодействия с людьми и производственным оборудованием, их практические приложения, а также связанные со всем этим социальные, экономические и культурные проблемы. Сами информационные технологии требуют сложной подготовки, больших первоначальных затрат и наукоемкой техники. Их введение должно начинаться с создания математического обеспечения, формирования информационных потоков в системах подготовки специалистов.

      Реинжиниринг - это использование самых последних  информационных технологий для достижения совершенно новых деловых целей. Современные ИТ позволяют радикально изменить бизнес-процессы и значительно улучшить основные показатели деятельности компании, что позволяет опередить конкурентов.

      Практически в любой области люди используют тот или иной вид моделей, чтобы иметь более ясное понятие о том, что они делают. Существует два основных способа описания моделей - статическое и динамическое.

      Одна  из наиболее важных моделей - модель бизнеса, с помощью которой проясняются функции компании во внешнем мире. Модель бизнеса показывает, что является окружающей средой компании и как компания взаимодействует с этой средой. Под окружающей средой понимают все, с чем банк взаимодействует в ходе выполнения своих бизнес-процессов, в частности, клиентов, партнеров и т.д. Модель бизнеса показывает работникам всех уровней, что должно быть сделано, когда и как именно. В общем случае необходима не одна, а несколько интегрированных и согласованных бизнес-моделей.

      Планирование  всегда связано с будущим, а модель является представлением ожидаемой реальности. Таким образом, представление возможных будущих стратегий может рассматриваться как моделирование будущего. Развитие моделирования в бизнесе идет по пути создания моделей, способных все более адекватно описывать реальность. Бурное развитие информационных технологий и вычислительной техники предоставляет специалистам широкие возможности в создании все более эффективных бизнес-моделей.

        Необходимость учета влияния  множества динамически изменяемых  во времени факторов ограничивает применение статических методов, которые могут быть рекомендованы только для проведения грубых, предварительных расчетов, с целью ориентировочной оценки эффективности проекта. Более эффективными, позволяющими рассчитать проект с учетом множества указанных факторов, является динамические методы, основанные на имитационном моделировании. Имитационная финансовая модель предприятия обеспечивает генерацию стандартных бухгалтерских процедур и отчетных финансовых документов, как следствие реализуемых во времени бизнес-операций. Под бизнес-операциями понимаются конкретные действия, осуществляемые предприятием в процессе экономической деятельности, следствием которых являются изменения в объемах и направлениях движения потоков денежных средств. Эти модели отражают реальную деятельность предприятия через описание денежных потоков (поступлений и выплат) как событий, происходящих в различные периоды времени.

      Принимая  во внимание, что в процессе расчетов используются такие труднопрогнозируемые факторы, как: показатели инфляции, планируемые объемы сбыта и многие другие, для разработки стратегического плана и анализа эффективности проекта применяется сценарный подход. Сценарный подход подразумевает проведение альтернативных расчетов с данными, соответствующими различным вариантам развития проекта. Использование имитационных финансовых моделей в процессе планирования и анализа эффективности деятельности банка или реализуемого инвестиционного проекта, является очень сильным и действенным средством, позволяющим "проиграть" различные варианты стратегий и принять обоснованное управленческое решение, направленное на достижение целей банка.

      Реинжиниринг  деловых процессов - это системный подход, ориентированный на достижение существенного измеряемого увеличения продуктивности и эффективности деятельности предприятия посредством кардинального пересмотра, переосмысления и перепроектирования его ключевых деловых процессов.

      Основное  назначение описания бизнес архитектуры  банка состоит в том, чтобы  дать описание текущей бизнес архитектуры  банка. Полученное описание будет активно использоваться при решении задач совершенствования деловых процессов. Описание бизнес архитектуры банка позволяет ответить на целый ряд вопросов:

• понять, как информация распределяется между подразделениями и деловыми процессами;
• описать взаимодействие деловых процессов и информационных систем; определить относительную важность данных для различных деловых процессов;

Результатом построенного описания является:

• Уточненный список основных деловых процессов банка.
• Матрица взаимосвязей делового процесса и функциональных подразделений, вовлеченных в этот процесс.
• Информация о том, какие системы автоматизации при выполнении каких деловых процессов используются, где, как и какие данные используются в организации, и т.п.

Целью построения функциональной модели делового процесса является точная спецификация всех операций и действий, осуществляемых в деловом процессе, а также характера взаимосвязей между ними. Будучи построенной, такая модель способна обеспечить полное представление, как о функционировании обследуемого процесса, так и о всех имеющих в нем место потоках информации и материалов.

      Функционально-стоимостной  анализ (ФСА) является важным методом  совершенствования деловых процессов. ФСА позволяет измерить эффективность делового процесса, определить стоимость выходных продуктов и возможности для повышения их качества и эффективности.

      ФСА позволяет точно посчитать, сколько  стоит выполнение каждой операции в деловом процессе, а также сопоставить стоимость операции с ее важностью для создания продуктов или услуг. В ФСА для определения важности операций применяется следующая классификация:

      Операция  добавляет стоимость, если она изменяет состояние услуги или ее частей. Операция, которая не изменяет состояние  продукта, соответственно не добавляет стоимость. В то же время, выполнение этих операций связано с затратами.  Остальные операции являются вспомогательными. Например, операции, связанные с принятием управленческих решений, являются вспомогательными. Операция является обязательной, если ее выполнение регламентируется вышестоящим руководством или законодательными актами. Дискреционной является операция, которая вводится внутренним руководством как результат решения некоторой проблемы. Часто приходится сталкиваться с ситуацией, когда проблема уже исчезла, а мероприятия, которые были введены для ее решения, по-прежнему выполняются. 

      Целью проведения временного анализа и  является выявление наиболее длительных операций в деловом процессе, для того, чтобы сконцентрировать усилия на их совершенствовании. 

2.4. Пути повышения стабильности банковской системы и перспективы её развития в условиях глобализации

 

      Развитие и укрепление банковской  системы  нашей  страны,  обеспечение

стабильности  ее работы являются  одной  из  основных  целей  в  деятельности

Национального банка Республики  Беларусь.  Это сложная и   многоплановая

задача,  решение  которой  достигается  совместными   усилиями   не   только

Национального банка, но  и  ряда  других  министерств  и  ведомств,  органов

управления коммерческих банков, руководства предприятий-заемщиков,  клиентов

банков республики.

      Белорусская  банковская  система,   являясь   практически   ровесницей

Беларуси как  государственного образования, прошла вместе  со  своей  страной

через все периоды  ее непростой истории. Как специфический сектор  экономики,

она пережила годы почти полного отрицания роли денег в народном хозяйстве  и

господства натурального обмена, длительное время  существовала  в  условиях,

когда   деньги   и   банки   использовались   как   учетно-распределительные

инструменты в  плановом  хозяйстве  и,  наконец,  дождалась  их  признания  в

качестве  всеобщего  эквивалента  и  универсального  платежного  средства  в

последние годы.

    

На сегодняшний  день развитие банковской системы Республики Беларусь осуществляется с учетом ее структурных особенностей: экономика республики является индустриальной, основу ее производственного комплекса составляет промышленность; экономика республики имеет ограниченную внутреннюю сырьевую и топливно-энергетическую базу, тесно связана торгово-экономическими отношениями со многими странами, прежде всего с Россией.

 

Отсюда вытекает стратегия развития в отношении  банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, в которой базовыми направлениями являются:

• интегрирование денежной системы и банковского сектора экономики Республики Беларусь о Российской Федерацией, расширение и углубление взаимодействия с другими странами, международными финансовыми организациями;
• проведение денежно-кредитной политики, отвечающей динамичному социально-экономическому развитию страны;
• уменьшение участия государства в фондах банков;
• совершенствование налогообложения банков;
• формирование нормативно-правовой базы, соответствующей новым условиям функционирования банков.

 

К целям и  направлениям развития банковской системы относят:

· укрепление устойчивости банков и системы в целом, исключающее  возможность возникновения системного банковского кризиса;

· повышение  до международного конкурентного уровня качества осуществления банковским сектором функций по аккумулированию сбережений населения и субъектов хозяйствования, их трансформации в кредиты и инвестиции;

· существенное повышение доверия к белорусской  банковской системе со стороны инвесторов (в том числе иностранных) и  вкладчиков, в первую очередь населения;

· количественное увеличение (активы до 80-100% от ВВП, собственный  капитал до 8-10% от ВВП) и качественный рост (до международного конкурентного  уровня) операций белорусских банков;

· снижение доли госсектора в уставных фондах банков до уровня не выше 50%, повышение доли иностранных инвестиций в уставных фондах до уровня не менее 20%.  

Факторы, тормозящие развитие банковской системы РБ:

• проблема формирования правовой базы для создания ссудно-сберегательных ассоциаций, кредитных кооперативов;
• проблема оттока финансовых ресурсов из регионов через филиальную сеть крупных банков;
• адекватность общему состоянию экономики;
• низкий совокупный капитал банковской системы;
• ограниченный перечень используемых финансовых инструментов;
• слабая защищенность от ряда банковских рисков;
• слабое развитие современных банковских технологий;
• высокий уровень налогообложения и сложность налогового законодательства.

 

Национальный  банк является центральным банком Республики Беларусь. Национальный банк регулирует кредитные отношения и денежное обращение, определяет порядок расчетов, обладает исключительным правом эмиссии денег и выполняет иные функции.  

Необходимо также  преодолеть избыточное государственное  вмешательство в ценообразование, развить имеющиеся предпосылки  развития фондового рынка. 

Следует осуществлять меры со стороны государства, которые  позволили бы обеспечить переориентацию значительных сумм валютных средств  из обслуживания мелкооптовой торговли в производственный сектор. Для этого  необходимо укрепить финансовое состояние банков, резко повысить их надежность и доверие к ним. В свою очередь это предполагает отказ от любых попыток давления на банки с целью направления их ресурсов на высокорискованные и убыточные проекты, вывод банковского надзора на самые современные стандарты.