Банковская система Республики Беларусь, ее развитие и совершенствование

      Банковские  холдинг-компании — представляют собой  либо банки, либо самостоятельные корпорации, которые владеют долей акционерного капитала одного или нескольких банков, достаточной для того, чтобы осуществлять полный контроль над ними. Банковские холдинг-компании сосредотачивают в одних руках процесс управления целой группой банков или группой предприятий, занятых бизнесом, связанным с банковскими операциями. Банковские холдинг-компании способствуют банкам диверсифицировать свои операции за счет проникновения на новые рынки (как по территориям, так и по товарам и услугам), что снижает риск банкротства посредством стабилизации доходов, увеличивает прибыли за счет роста масштабов деятельности. Централизованный контроль над целой группой банков, входящих в холдинг-компании, приводит к снижению издержек. Центральная организация может эффективнее управлять рекламой, аудитом и инвестициями, чем, например, целая группа небольших банков.

      Банковский  консорциум (синдикат) — соглашение между несколькими национальными банками (или банками разных стран) для проведения совместных крупных финансовых, организационных операций и реализации иных возможностей банков (например, размещение ценных бумаг, в том числе государственных; объединение финансовых ресурсов для финансирования крупных проектов) на временной основе.

      Банковский  партфель — соглашение между банками (возможно и тайное) — о разделе сфер деятельности, согласования процентной политики, выплаты дивидендов, условий кредита и др. Картели в банковском деле предполагают сохранение самостоятельности его участников.

      Банки могут создавать союзы, ассоциации и иные объединения для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ.

      Помимо  банковских учреждений во второй уровень кредитной системы входят также специальные финансово-кредитные институты. В их деятельности можно выделить, как правило, одну или две банковские операции. Они имеют обычно специфическую клиентуру. К таким институтам относятся кредитные союзы и кооперативы, финансовые и трастовые компании, страховые компании, инвестиционные фонды, ломбарды и другие учреждения. Они осуществляют кредитование предприятий и граждан, выступают посредниками на рынке межбанковских кредитов, выполняют доверительные операции.

      В Республике Беларусь этот уровень кредитной  системы за исключением страховых компаний не получил широкого распространения. В настоящее время можно констатировать лишь о первоначальном варианте его развития.

      Важным  явлением в банковском капитале становится объединение его с промышленным (торговым) капиталом, создание финансово-промышленных групп. В финансово-промышленные группы входят предприятия различных отраслей народного хозяйства и кредитно-финансовые институты. Такая интеграция является взаимовыгодной. Она позволяет создавать реальные механизмы финансирования деятельности хозяйствующих субъектов, расширить границы инвестиционных ресурсов для новых высокоэффективных производств. Связь банковского, промышленного и торгового капиталов позволяют ускорить реализацию производимой продукции, в короткий срок с помощью банка мобилизовать финансовые ресурсы для их новых вложений в производство.

      Участники групп имеют общие интересы, совместно формируют капитал, определяют перспективные направления деятельности, расширяются потенциальные возможности эффективности единой стратегии хозяйствования. Использование свободных средств для взаимофинансирования, участие всей группы в погашении задолженности каждого из структурных звеньев дают экономию платежных средств, улучшаются расчеты. При кредитном обслуживании предприятий, организаций, входящих в финансово-промышленную группу, собственным банком ликвидируется многократное встречное кредитование, улучшается оперативность в выдаче ссуд, снижаются издержки обращения. Усиливаются позиции в конкурентной борьбе, снижаются риски от колебаний рыночной конъюнктуры, в том числе и за счет роста капитала, его динамичности.

      Создание  финансово-промышленных групп (ФПГ) особенно важно в условиях, когда возможности поддержки различных производств из средств государственного бюджета ограничены, особенно в области инвестиционной политики. К недостаткам ФПГ относится то, что ФПГ создаются для удовлетворения интересов олигархов, а не экономики в целом. В данном случае возникает необходимость, а антимонопольном законодательстве.

      1.2. Функции и задачи  Национального банка  и его взаимоотношения  с коммерческими банками

 

      Банковская  система  включает  эмиссионные  и   неэмиссионные   банки.

Неэмиссионные  банки  в  свою  очередь  подразделяются  на  коммерческие   и

специализированные.  К  специализированным  банкам  относятся  инновационные,

инвестиционные,   ссудосберегатедьные,    биржевые    ипотечные    и    т.д.

Неэмиссионные  банки  могут  создавать  консорциумы,   ассоциации   и   иные

объединения, куда могут входить и учреждения парабанковской системы.

      В кредитной системе любого  государства  банковская  система   является

ключевым  звеном,  концентрирующим  основную  массу  кредитных  и  финансовых

операций.

      Структурное построение банковской  системы имеет особенности   в  каждой

стране.

      Существует   два   основных   типа   построения   банковской   системы

государства: одноуровневая и двухуровневая.

      В рамках одноуровневой банковской  системы  все  кредитные   учреждения

выполняют аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию  клиентуры

и между  банками  преобладают  горизонтальные  связи.  Такой  тип  построения

банковской  системы  был  характерен  для  СССР.  В  условиях  монополизма  в

банковском  деле   мероприятия   по   денежно-кредитному   регулированию   и

ограничению количества платежных средств в  экономике  сводились  к  жестким

ограничениям  операций с наличностью  и  централизованному  перераспределению

через  банковскую  систему   безналичных   денежных   средств   предприятий,

организаций  и  банков  в  рамках  единого  ссудного  фонда  страны  система

основывается  на построении взаимоотношений между  банками в двух  плоскостях:

по  вертикали   и   по   горизонтали.   При   этом   происходит   разделение

административных  функций  и   операционных,   связанных   с   обслуживанием

хозяйства. Центральный банк страны остается банком  в  полном  смысле  этого

слова только для двух категорий клиентов: коммерческих и  специализированных

банков и правительства.

      Переход на экономические методы  управления и хозяйствования  в середине - конце восьмидесятых годов, ориентация на  формирование  рыночных  структур

выявили уязвимые места  и  недостатки  одноуровневой  банковской  системы  в

новых условиях.

      Государственное   регулирование   денежно-кредитной   системы    может

осуществляться  достаточно успешно лишь в том  случае, если государство  через

центральный банк способно эффективно воздействовать на масштабы  и  характер

частных институтов, так как в развитой рыночной экономике  именно  последние

являются  базой  всей  денежно-кредитной   системы.   Данное   регулирование

осуществляется  в нескольких взаимосвязанных направлениях:

      1.  Государственный  контроль  над  банковской  системой  имеет  целью

укрепление  ликвидности кредитно-финансовых институтов, т.е.  их  способности

своевременно  покрывать требования вкладчиков. Это  производится, прежде  всего

за счет  учетной, или дисконтной,  политики,  а также установления  норм

обязательных  банковских резервов.

      2. Управление   государственным    долгом    путем    государственного

регулирования в условиях хронических бюджетных  дефицитов,  огромного  роста

государственной    задолженности,    когда    резко    возрастает    влияние

государственного  кредита на рынок ссудных капиталов. Для  этого  центральный

банк  использует различные методы управления государственным долгом:

      - покупает или продает государственные обязательства;

      - изменяет цену облигаций;

      - варьирует условия их продажи;

      - различными  способами  повышает  привлекательность   последних   для

частных инвесторов.

      3. Регулирование объемов кредитных  операций и денежной эмиссии,  прежде

всего, для воздействия на хозяйственную  активность.

      Национальный  банк  Республики  Беларусь  совместно  с  правительством

ежегодно  разрабатывает  и  проводит  единую  денежно-кредитную  политику  в

порядке,  установленном   Конституцией   Республики   Беларусь   и   другими

законодательными  актами.

      Основные функции Национального  банка составляют:

      1) денежно-кредитное и валютное  регулирование, а  также   регулирование

внешнеэкономической деятельности и кредитного рынка;

      2) выполнение функций центрального депозитария;

      3) консультирование, кредитование и  осуществление функций  финансового

агента  правительства и  местных  органов  власти,  организация  совместно  с

Министерством финансов  кассового  исполнения  республиканского  и  местного

бюджетов;

      4) регистрация банков, учет филиалов  и представительств банков, выдача

им лицензий на совершение банковских операций, надзор  за  их  деятельностью

по соблюдению ими безопасного  и  ликвидного  функционирования,  организация

межбанковских расчетов и кассового обслуживания банков;

      5) обеспечение единого порядка  бухгалтерского  учета  и   отчетности  в

банковской  системе  республики,  определение  форм  и  правил   организации

безналичных расчетов в народном хозяйстве.

      Национальный банк пользуется монопольным правом эмиссии на  территории

Беларуси  национальной денежной единицы.

      Приоритетными направлениями денежно-кредитного  регулирования в 1999 г.

являлись:  обеспечение  обоснованного  наращивания  денежного   предложения,

адекватного  динамике  и  структуре   показателей   развития   реального   и

бюджетного  секторов экономики; стимулирование долгосрочного  инвестиционного

кредитования, поддержание процентных  ставок  денежного  рынка  на  реальном