Банковская система Республики Беларусь, ее развитие и совершенствование

Сокращению  доли инвестиционного кредитования в общем объеме кредитов способствует рост ставок по банковским кредитам. Так  в феврале 2009 г. средняя ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте юридическим лицам составила: на срок 3-6 месяцев - 20,7%, на срок до 1 года - 18,6%. В феврале 2008 г. кредиты на перечисленные сроки выдавались под 12,6% и 11,7% соответственно. Учитывая, что при расчете средней ставки по вновь выданным кредитам учитываются кредиты, выданные по государственным программам, ставка, по которым составляет ставки рефинансирования Национального банка, ставка по кредитам коммерческих банков может составлять 25-27% годовых. 

В марте 2009 г. банками страны была получена прибыль в размере 244,2 млрд. рублей, что почти в 2 раза больше, за аналогичный  период прошлого года. Суммарная прибыль  белорусских банков с начала года превысила 1 136,9 млрд. рублей.  

В целом, несмотря на глобальный финансовый кризис, белорусские банки демонстрируют положительные показатели развития. Так по данным ОАО «АСБ Беларусбанк», в январе - марте 2009 г. банком получена прибыль в размере 74 млрд. рублей, что в 1,6 раза больше прибыли за аналогичный период прошлого года (46,9 млрд. рублей). Рентабельность деятельности банка составила 7,2%. Ресурсная база банка с начала года увеличился на 9,3% или на 2,3 трлн. рублей и на 1 апреля составила 27 трлн. рублей. Уставный фонд составил 2 288,8 млрд. рублей или 612,3 млн. евро. Средства юридических лиц с начала года увеличились на 4,4% или на 0,5 трлн. рублей и на 1 апреля их объем составил 11,3 трлн. рублей. Средства физических лиц (с учетом наращенных процентов) за январь - март 2009 г. увеличились на 7,8% или на 0,6 трлн. рублей и на 1 апреля их объем составил 8,6 трлн. рублей.

Объем валовых кредитов экономике, выданных банком, составил 20,7 трлн. рублей, увеличившись с начала года на 2,9 трлн. рублей или  на 16,5%. Кредитный портфель юридических  лиц за январь - март 2009 г. увеличился на 20,4% или на 2,3 трлн. рублей и составил 13,9 трлн. рублей. Кредитный портфель физических лиц за январь - март 2009 г. вырос на 7,6% или на 582 млрд. рублей и на 1 апреля 2009 г. составил 8,2 трлн. рублей.

В свою очередь ОАО «Банк Москва-Минск» сообщает, что по итогам работы за 1-ый квартал 2009 г. банк получил прибыль в размере 11 937,5 млн. рублей, что соответствует показателю за аналогичный период 2008 г. Валовые активы банка по сравнению с 2008 г. увеличились на 15,7% до 1 991,1 млрд. рублей. Нормативный капитал банка на 1 апреля 2009 г. составил 153 221,8 млн. рублей, увеличившись с начала года на 6,1%. Ресурсная база банка с начала года увеличилась на 16,9% или на 196,6 млрд. рублей, и на 1 апреля 2009 г. составила 1 357,0 млрд. рублей.

2.3 Новые технологии в банковском деле

      Понятие "реинжиниринг бизнес-процессов" (БПР-Business process reengineering) возникло примерно в 1990 г., и с тех пор вызывает активный интерес специалистов в области менеджмента и информационных технологий. С 1994 г. в США проводятся ежегодные конференции по БПР. В настоящее время БПР взят на вооружение почти всеми ведущими компаниями мира. В частности, по данным фирмы Ernst & Young, 100 крупнейших банков Северной Америки затратили в 1997 году около 2,9 млрд. долл. США на реинжиниринг своих подразделений.

      Необходимость реинжиниринга обосновывается высокой  динамичностью современного делового мира. Непрерывные и довольно существенные изменения в технологиях и потребностях клиентов стали обычным явлением, и банки, стремясь выжить и сохранить конкурентоспособность, вынуждены непрерывно перестраивать свою стратегию и тактику.

      Решением  проблемы является система базовых  принципов организации банка  и переход к ориентации не на функции, а на процессы. Из всех концепций менеджмента, основанных на процессах, БПР рассматривается как наиболее эффективная концепция. Майкл Хаммер, автор термина "реинжиниринг", считает появление БПР революцией в бизнесе, которая знаменует отход от базовых принципов построения банка, предложенных 200 лет назад А. Смитом, и превращает конструирование банковского бизнеса в инженерную деятельность.

      Возможность такой революции обусловлена  в первую очередь новейшими достижениями в области информационных технологий

      Важность БПР возрастает в связи с тем, что, во-первых, он "беспартиен",  т.е. он необходим любому банку, вне зависимости от рода его деятельности, и, во-вторых, БПР необходим для больших, средних и даже маленьких банков.

      Понятия "инжиниринг бизнеса" и "реинжиниринг бизнеса" имеют существенные различия, которые можно удобно использовать для того, чтобы дать общую характеристику реинжиниринга. Вначале рассмотрим инжиниринг. Инжиниринг банковского бизнеса - это набор приемов и методов, которые банк использует для проектирования бизнеса в соответствии со своими целями. Необходимость проведения инжиниринга можно пояснить следующим образом. Наиболее фундаментальная движущая сила каждого банка - потребность улучшения своего финансового положения. Говоря проще, банк должен делать деньги.

      Инжиниринг  банковского бизнеса представляет собой множество методик, используемых для проектирования бизнеса, удовлетворяющего заданным целям банка. Эти методики включают:

• пошаговые процедуры для проектирования бизнеса;
• систему обозначений (язык), описывающую проектирование бизнеса;
• эвристики и прагматические решения, позволяющие измерить степень соответствия спроектированного бизнеса заданным целям.

      Итак, инжиниринг банковского бизнеса  направлен на организацию коммерческого предпринимательства на конкурентоспособной основе. На первый взгляд здесь нет ничего нового. Предприниматели всегда стремились к конкурентоспособности. Однако только реинжиниринг предусматривает новый способ мышления - взгляд на построение банка как на инженерную деятельность. Банк рассматривается как нечто, что может быть построено, спроектировано, или перепроектировано в соответствии с инженерными принципами.

      Объектом  реинжиниринга являются процессы, а не банк. Банк проводит реинжиниринг не отделов и департаментов, банк осуществляет реинжиниринг работы, которую выполняют люди в этих подразделениях.

Реинжиниринг - это фундаментальное переосмысление и радикальное перепроектирование деловых процессов для достижения резких, скачкообразных улучшений в решающих, современных показателях деятельность компании, таких, как стоимость, качество, сервис и темпы. Понятие "реинжиниринг" содержит четыре ключевых слова: фундаментальный, радикальный, резкий и процесс (наиболее важное слово).

      На  начальной фазе реинжиниринга необходимо ответить на следующие фундаментальные вопросы о деятельности компании:

1. Почему банк делает то, что он делает?
2. Почему банк делает это таким способом?
3. Каким стремится стать банк?

      Радикальное переосмысление означает перепроектирование, затрагивающее суть явлений, а не поверхностные изменения, т.е. в ходе радикального перепроектирования отбрасываются все существующие структуры и процедуры, и предлагается совершенно новый способ выполнения работы. Итак, реинжиниринг - это изобретение, а не улучшение, увеличение или модификация.

      Реинжиниринг  не применяется в тех случаях, когда необходимо получить улучшение либо увеличение некоторых показателей деятельности банка на 10-100%. Проведение реинжиниринга целесообразно только в тех случаях, когда требуется достичь резкого улучшения показателей деятельности банка или всей банковской системы путем замены старых методов управления на новые.

      Реинжиниринг  бизнеса подразумевает, что осуществлен  исчерпывающий анализ существующего бизнеса, проанализировано, почему вы делаете то, что вы делаете и как вы это делаете и т.д.

      Задача  БПР - попытаться найти совершенно новый  способ реконструирования существующего бизнеса (или наиболее важных его процессов), используя новые технические достижения (например, современные информационные технологии) для лучшего обслуживания своих клиентов. Как правило, реинжиниринг может осуществляться много раз до тех пор, пока большинство процессов банка или банковской системы не будет полностью перепроектировано. Работа, таким образом, подразделяется на фазы, каждая из которых имеет ясно определенную цель. Наиболее важная цель - достигнуть существенных улучшений в работе банка или банковской системы, измеряемых в критических параметрах процессов.

        Бизнес-процесс - это множество  внутренних шагов (видов) деятельности, начинающихся с одного или более входов и заканчивающихся созданием услуги, необходимой клиенту. Назначение каждого бизнес-процесса состоит в том, чтобы предложить клиенту услугу, удовлетворяющую его по стоимости, долговечности, сервису и качеству. Термин "клиент" следует понимать в широком смысле. Это может быть действительно просто клиент, а может быть и другой процесс, протекающий во внешнем окружении банка или банковской системы.

      В понятии процесса нет ничего нового. Каждый банк всегда имел свои процессы. Проблема состоит в том, что процессы не удается описывать так же легко, как организационные иерархические структуры. Процессы обычно невидимы, не имеют описаний и имен. Однако, понятие "процесс" возникает более естественным образом, чем организационные иерархии тогда, когда люди кооперируются для достижения обещанного клиенту результата. При традиционной структуре внимание фокусируется на заданиях, работах, людях, на структурах, но не на процессах, хотя процессы пронизывают традиционные организационные структуры.

      Процесс -  это специфически упорядоченная  совокупность работ, заданий во времени и в пространстве, с указанием начала и конца и точным определением входов и выходов. Входом может быть либо товар, либо услуга.

      Перепроектирование  процессов становится возможным, как  правило, благодаря использованию ИТ (информационных технологий).

      Значимость  ИТ для реинжиниринга заключается  в следующем:

1. Банк, который не может изменить свое мышление с дедуктивного на индуктивное, не готов к проведению реинжиниринга.
2. Банк, который ставит знак равенства между технологией и автоматизацией, не готов к проведению реинжиниринга.
3. Банк, который сначала ищет проблемы, а затем для их решения подыскивает технологии, не готов к проведению реинжиниринга.

      При реинжиниринге необходимо использовать индуктивное мышление, т.е. способность  сначала распознать эффективное  решение, а затем искать проблемы, которые оно может разрешить.

      Основная  ошибка большинства банков состоит  в том, что они рассматривают ИТ через призму существующих процессов. Они формулируют проблему следующим образом: "Как использовать новые технологии, чтобы улучшить то, что мы сейчас делаем?", т.е. компании хотят решить свои проблемы, автоматизируя существующую деятельность. Однако оказывается, что простое накладывание ИТ на существующие деловые процессы не приводит к истинной трансформации бизнеса. Банки должны формулировать проблему иначе: "Как с помощью новой технологии делать то, что мы еще не делали?".

      Главным направлением перестройки менеджмента  и его радикального усовершенствования, приспособления к современным условиям стало массовое использование новейшей компьютерной и телекоммуникационной техники, формирование на ее основе высокоэффективных информационно-управленческих технологий. Средства и методы прикладной информатики используются в банковском менеджменте и маркетинге. Новые технологии, основанные на компьютерной технике, требуют радикальных изменений организационных структур менеджмента, его регламента, кадрового потенциала, системы документации, фиксирования и передачи информации. Особое значение имеет внедрение информационного менеджмента, значительно расширяющее возможности использования компаниями информационных ресурсов. Развитие информационного менеджмента связано с организацией системы обработки данных и знаний, последовательного их развития до уровня интегрированных автоматизированных систем управления, охватывающих по вертикали и горизонтали все уровни и звенья.

      Технология  — это комплекс научных и инженерных знаний, реализованных в приемах труда, наборах материальных, технических, энергетических, трудовых факторов производства, способах их соединения для создания продукта или услуги, отвечающих определенным требованиям.