Теории денег и денежных систем

1.2 Сущность денег

Деньги являются неотъемлемым составным элементом  товарного производства и развиваются вместе с ним. Эволюция денег, их история являются составной частью эволюции и истории товарного производства, или рыночной экономики. Деньги существуют и действуют там, где хозяйственная жизнь осуществляется посредством движения товаров.

Экономическое понятие «товар» подразумевает  любой продукт, участие которого в хозяйственной жизни совершается посредством купли – продажи. В условиях господства натурального хозяйства, когда продукты производились в основном для собственного потребления, они еще не являлись товарами. Развитие разделения труда, которое сопровождалось возникновением регулярного обмена продуктами труда, привело к становлению товарного хозяйства, при котором продукты стали производиться специально для продажи и таким образом становились товарами.

Для того чтобы  какой – либо продукт стал товаром, он должен отвечать следующим условиям:

- он должен  производиться не для собственного  потребления, а для продажи;

- он должен  удовлетворять определенным потребностям, т.е. обладать полезностью; причем товар должен быть полезным для его покупателя, что находит свое подтверждение в факте купли – продажи;

- он должен  обладать стоимостью. Стоимость  товара – это некие затраты,  связанные с ним, причем не  индивидуальные затраты производителя  (себестоимость), а затраты, признанные обществом, что также должно быть подтверждено посредством купли – продажи.

Только совокупность всех этих трех условий делает продукт  товаром.

Отсутствие  любого из них означает, что данный продукт товаром не является. Например, когда какой – либо продукт производится для личного потребления или его невозможно купить или продать – тогда этот продукт товаром не является.

Общая тенденция  экономического прогресса общества сопряжена с последовательным превращением на протяжении определенных исторических периодов всех продуктов в товары, обращающихся на соответствующих рынках. С точки зрения полезности, невозможно найти единую меру, с помощью которой можно было бы сравнить различные товары. Например, сигареты для курильщика обладают определенной ценностью, тогда как для некурящего человека они абсолютно бесполезны. Или другой пример: два человека в различной степени могут оценить полезность того или иного товара. Так, одежда для фотомодели имеет первостепенное значение, большую ценность, чем калорийные продукты питания, а для спортсмена – наоборот.

Стоимость товаров  делает их соизмеримыми и предопределяет их способность обмениваться друг на друга. С позиции стоимости можно сравнить одежду, продукты питания, сигареты и др. На рынке происходит обмен, совершаются сделки купли – продажи товаров. В обмене участвуют с одной стороны продавцы – владельцы товаров, а с другой стороны покупатели, готовые приобрести эти товары. Товары обмениваются друг на друга в определенных пропорциях. Мерой стоимости одного товара становится какое – то количество другого товара. Этот товар постепенно превращается в деньги.

Тот факт, что  покупатель как представитель общества купил какой – либо товар, означает, что общество в его лице одобрило производственную деятельность личности, являющейся товаровладельцем и продавцом данного товара. До момента продажи товары являлись продуктами частной хозяйственной деятельности, целесообразность которой оставалась под вопросом. Пройдя сделку купли – продажи, товар становится составной частью общественного богатства. Появление товаров и развитие товарного обращения повлекло за собой появление и развитие денег. Движущей силой развития денег служит прогресс товарных отношений. Каждая новая ступень развития денег порождается потребностями соответствующей ступени зрелости товарных отношений. В современных условиях товаром являются не только продукты материального производства и услуги, но и факторы производства, а также сами предприятия как хозяйственные ячейки. Новым условиям соответствует развитие новых форм денег.

Таким образом, деньги можно определить как средство выражения стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. Используя деньги в качестве всеобщего эквивалента, мы можем измерить стоимости всех товаров, присутствующих на рынке, и сравнить их между собой.

1.3 Содержание и функции современных денег

Теория денег  эволюционировала по мере изменения  содержания и функций денег. Экономическая  теория подразделяет деньги на две  категории: товарные и кредитные. Товарные деньги представлены товаром,  играющим роль всеобщего эквивалента.

Кредитные деньги – это ценные бумаги, не имеющие собственной стоимости. Чем кредитные бумаги отличаются от прочих ценныхбумаг? Американский экономист И. Фишер пишет: «Товар, называемый деньгами, должен обладать свойством универсальной приемлемости в обмене». Английский экономист Дж. Хикс в работе «Стоимость и капитал» подчеркивает еще одно свойство денег: «Те ценные бумаги, которые являются деньгами, отличаются от ценных бумаг, не являющихся деньгами, тем, что они не приносят процент». Деньги обладают стопроцентной ликвидностью. При совершении сделок они полностью реализуют свой наминал.

Следовательно, кредитные деньги - это ценные бумаги, обладающие свойством всеобщей обмениваемости и приемлемости. Они выполняют все функции, которые были характерны для товарных денег: мера стоимости, средство обращения, средство сбережения (сохраненная стоимость), средство платежа и мировые деньги. Поэтому функцию меры стоимости они выполняют чисто символически. Деньги свидетельствуют о равенстве издержек, заключенных в обменивающихся товарах и услугах. Современные деньги не столько мера стоимости, сколько счетные единицы или масштаб цен. В качестве мировых денег функционируют национальные кредитные деньги – национальные валюты. Они становятся мировыми в коммерческих сделках, совершаемых через национальные границы. Соотношения валюты зависят от международных стандартов.

1.4 Теории денег

Различают три основные теории денег:

- металлическую,

- номиналистическую 

- количественную.

Металлическая теория денег.Ранний металлизм возник в период первоначального накопления капитала в XVI--XVII вв. Эта теория появилась в наиболее развитой стране того времени -- Англии. Одним из основателей металлической теории был У.Стэффорд (1554--1612). Для ранней металлической теории денег было характерно отождествление богатства общества драгоценными металлами, которым приписывалось монопольное выполнение всех функций денег.

Недостатками этой теории были следующие  положения:

- во-первых, они не предусматривали  необходимости и закономерности  замены полноценных денег бумажными;

- во-вторых, представления ее сторонников  о богатстве общества были  ограничены, так как они не поняли, что богатство общества заключается не в золоте, а в совокупности материальных и духовных благ, созданных трудом.

Позднее, в XVIII в. и первой половине XIX в., металлическая теория денег, отражавшая прежде интересы торговой, а не промышленной буржуазии, утрачивает свои позиции.

Однако во второй половине XIX в. немецкий экономист К. Книс (1821--1898) не просто воспроизвел взгляды ранних металлистов, но модернизировал их применительно  к новым условиям. В качестве денег  он рассматривал не только металл, но и  банкноты центрального банка, поскольку  к этому времени кредит стал играть значительную роль в хозяйстве, что  в свою очередь послужило основой для эмиссии банкнот. Признавая банкноты, одновременно К. Книс выступал против бумажных денег, не разменных на металл.

Вторая метаморфоза металлической  теории денег произошла после  Первой мировой войны, когда приверженцы  металлизма выступили за сохранение золотого стандарта в так называемой «урезанной» форме, а именно золотослиткового и золотодевизного стандарта.

После Второй мировой войны некоторые  экономисты отстаивали идею восстановления золотого стандарта во внутреннем денежном обращении, а в 60-е гг. во Франции произошла третья метаморфоза металлической теории применительно лишь к международным валютным отношениям. Эта теория, получившая название неометаллизма, подкрепляла политическую акцию французского правительства, превратившего большую часть своих долларовых авуаров в золото.

Номиналистическая теория денег.Первыми представителями раннего номинализма были англичане Дж. Беркли (1685--1753) И Дж. Стюарт (1712--1780). В основе их теории лежали два следующих положения: деньги создаются государством, и стоимость денег определяется их номиналом.

Основной ошибкой номиналистов является положение теории о том, что стоимость денег определяется государством. А это означает отрицание  теории трудовой стоимости и товарной природы денег.

Дальнейшее развитие номинализма (особенно в Германии) приходится на конец XIX -- начало XX вв. Наиболее известным  представителем номинализма был  немецкий экономист Г Кнапп (1842--1926). Деньги, по его мнению, имеют покупательную  способность, которую придает им государство.

Эволюция номинализма проявилась в этот период в том, что Г. Кнапп  основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При этом при анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты. Кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки) он исключал из своего исследования, что обусловило несостоятельность его концепции по мере распространения кредитных денег.

Основная ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги не только от золота, но и от стоимости  товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путем акта государственною законодательства.

Большую роль номинализм сыграл в  экономической политике Германии, которая  широко использовала эмиссию денег  для финансирования Первой мировой войны. Однако период гиперинфляции в Германии в 20-х гг. положил конец господству номинализма в теориях денег.

Современные экономисты не разделяют  основных взглядов Г. Кнаппа. Сохранив от номинализма отрицание металлической концепции теории трудовой стоимости, они стали искать определение стоимости денег не в декретах государства, а в сфере рыночных отношений путем субъективной оценки их «полезности», покупательной способности. В результате ведущую позицию в теориях денег заняла количественная теория.

Количественная  теория денег.Основателем этой теории считается английский историк Т. Мун (1630). Вплоть до начала XIX в. Господствовала глубокая количественная теория денег, согласно которой уровень цен прямо и непосредственно определяется количеством денег. В 1802 г. Английские экономисты Д. Рикардо и Г. Торнтон обосновали необходимость косвенного механизма передачи влияния денег на цены. Новые деньги попадают на финансовый рынок первоначально через расширение кредитов. Поэтому ставка процента опосредствует взаимодействие денег и цен.  Со времени Рикардо и Торнтона берет начало усложненная  количественная теория денег. Рассмотрим основные постулаты этой теории:

1. постулат пропорциональности был выдвинут английским философом и экономистом Дж. Локком в 1691 г. Суть его состоит в том, что уровень цен изменяется пропорционально количеству денег в обращении.
2. В 1752 г. Д. Юм, английский историк, философ и экономист, обосновал постулат казуальности. Количественная теория денег исходит из того, что первопричиной изменений в экономике являются деньги.  Движение реальных показателей определяется денежным фактором. Деньги играют активную роль, реальные факторы - пассивную.
3. Постулат теории цены состоит в следующем. Общий уровень цен подвергается воздействию количества денег. Нестабильный уровень цен вытекает в основном из действия монетарных факторов. Инфляция и дефляция являются чисто денежными феноменами. Вместе с тем   количественная теория денег допускает воздействие немонетарных факторов (технологического процесса, производительности труда, неурожаев, шоков предложения и т.д.) на относительные цены. Изменение относительных цен (отношение цен на товары) в разных отраслях особенно нейтрализоваться, оставляя средний уровень цен неизменным.
4. Четвертый постулат предполагает экзогенность номинального запаса денег. Количество денег не зависит от спроса на деньги. Оно определяется добычей ценных металлов, накопленными резервами, состоянием платежного баланса.  Вытеснения золота из обращения кредитными деньгами привело к тому, что их количество фиксируется центральным банком.  Количество кредитных денег контролируется им через денежную базу. Постулат экзогенности вытекает из положения о том, что деньги играют активную роль (постулат казуальности). В противном случае предложение денег определялось бы спросом на них, а денежный фактор оказался бы пассивным.
5. Постулат экзогенности относится скорее к номинальному, чем к реальному количеству денег. Последнее определяется общественным спросом на реальные деньги и является эндогенной величиной.
6. Постулат нейтральности денег говорит о том, что изменение в количестве денег не оказывает никакого влияния на реальные экономические переменные – объем производства, объем занятости. Деньги по существу – вуаль, затемняющая движение реальных показателей и не оказывающая воздействия на действие реальных экономических сил.

Французский экономист Р. Кантильон и английский экономист  Д. Юм выдвинули важные положение о нейтральности денег в долгосрочном периоде. В краткосрочном периоде деньги не нейтральны – они влияют на движение реальных показателей в силу ряда причин. Денежная заработная плата может отставать от роста цен, стимулируя тем самым спрос на труд. Бремя долгов может ослабляться или усиливаться изменением цен, влияя на объем выпуска.  Снижение ставки процента вызывает рост инвестиций. Д. Юм придавал важное значение денежным иллюзиям (потребители, производители и работники руководствуются номинальными показателями, не учитывая уровень реальной заработной платы, дохода или ставки процента).  Различная степень денежных иллюзий и отставание в процессе приспособления реальных величин оказывают влияние на развитие производства.