Современная банковская система России

Содержание

     Введение…………………………………………………………………….......2                                                                                                                    

1. Современная банковская система………………………………………….3                                                                  

1. . История возникновения современной банковской системы………...3

2. . Сущность банковской системы………………………………………..7

3. . Структура банковской системы……………………………………….9                                                              

2. Основные  элементы банковской системы………………………………..12

2.1. Центральный банк и его функции……………………………...….....12 

2.2. Коммерческий банк и его функции…………………………………..16 

2.3. Специализированные институты……………………………………..19 

3. Современное состояние банковской системы ….…………………..........24

1. . Государственное регулирование банковской деятельности ……….25

3.2. Проблемы развития современной банковской системы…………....31

3.3. Перспективы развития банковской системы…………………….......38

Заключение………………………………………………………………………..42

Список  литературы…………………………………………………………..…43 

                                                     Введение

   Банки – весьма древнее экономическое  изобретение. Считается, что первые банки возникли на Древнем Востоке  в VIII в. до н. э., когда уровень благосостояния людей позволил им делать сбережения при сохранении приемлемого уровня текущего потребления. Затем эту  эстафету приняла Древняя Греция. Наиболее чтимые храмы стали принимать  деньги граждан на хранение во время  войн, поскольку воюющие стороны  считали недопустимым грабить святилища.

   Взоры предпринимателей того времени –  ремесленников и купцов обратились в сторону хранилищ денег. Так  пересеклись интересы двух важнейших  участников экономики – коммерсанта, нуждающегося в капитале для расширения своей деятельности и владельца  сбережений.  Этому банки обязаны  своим рождением.

   Банки возникли в глубокой древности как  фирмы, специализирующиеся на оказании особого рода услуг: хранении сбережений и предоставлении кредитов. Со временем банки освоили также деятельность, связанную с организацией расчетов за покупаемые и продаваемые товары внутри страны и на мировом рынке. Это позволило ускорить платежи  и повысить их надежность, что оказало  положительное влияние на развитие торговли и мировой экономики  в целом.

   Роль  банковской системы в современной  рыночной экономике огромна. И все  изменения, происходящие в ней, тем  или иным образом затрагивают  всю экономику. Правильная организация  банковской системы необходима для  нормального функционирования хозяйства  страны.

   Стабильность  банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления  денежно-кредитной политики. Банковский сектор является тем каналом, через  который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике. Именно необходимостью изучения такого важного  компонента рыночной экономики и  определяется актуальность данной темы.

                 1.Современная банковская система

        1.1 История возникновения современной банковской системы

   Банки  –  огромное  достижение  цивилизации.  Они  представляют  собой экономические  органы,  предназначенные  для  обслуживания   всех   рыночных отношений. Банки следует рассматривать как важную составную  часть  бизнеса, делового мира. Они аккумулируют денежные  средства,  предоставляют  кредиты, проводят  денежные  расчеты,   эмитируют   в   обращение   денежные   знаки, обслуживают  рынки  ценных  бумаг,  оказывают  многообразные   экономические услуги.

     Банковское дело возникло и развивалось на базе  капитала,  приносящего проценты.  Еще  при  разложении  первобытно-общинного  строя   использовался ростовщический капитал.  Богатеющие  представители  верхушки  власти  давали взаймы  средства.  Развитие  ростовщического  капитала  и  положило   начало банковскому делу. В древности существовали  некоторые  учреждения,  выполнявшие  функции банков.  В  исторической  литературе  есть  указания  на   то,   что   банки функционировали в Вавилоне, древнейшей Греции, Египте, Риме.  Они  выполняли разнообразные операции – от комиссионных  операций  по  покупке,  продаже  и платежей за счет клиентов  до  выдачи  кредитов  и  выступления  в  качестве поручителя и доверенного лица  при  совершении  различных  актов  и  сделок.

   Например, в VIII в. до нашей эры Вавилонский  банк принимал денежные  вклады, предоставляя кредиты и даже выпускал банковские кредиты “гуду”. В Вавилоне развивалось ростовщичество и  меняльное  дело.  Государство пыталось уже тогда юридически  регулировать  личные  кредитные  отношения  и  защищать интересы ростовщиков. В Греции  банкирские  операции  первоначально осуществлялись  жрецами.  В   связи   с   интенсивным   развитием   торговли увеличилась потребность  к  кредите,  а  это  побудило  развитие  банковских операций. Афиняне занимались своим обменным промыслом, сидя за  столиком  на рынке, отсюда  и  пошло  название  трапезы  от  греческого  стола  “трапеза” (стол).  Следует отметить,  что наряду  с   частными   банкирами   крупные банковские операции  велись  в  храмах.  Древние  храмы  в  Греции  являлись своеобразными  банками,  банкирами  и  местом  хранения   денег.   Интересно отметить, что термин “монета” берет начало от  одного  из  синонимов  Юноны, при храме которой в Риме еще в III в. до нашей эры находился  монетный  двор Юноны (ее второе имя – Монета). По мере  роста  международной  торговли  развивалось  меняльное  дело. Возникающие    меняльные    конторы    представляли    собой     учреждения, специализирующиеся   на   обмене   денег.   Чеканка   различными феодалами собственных монет и частая их  порча  потребовали  обмена  различных  валют. Обмен национальной валюты на иностранную, и  наоборот,  -  основная  функция таких контор. Меняльные конторы  являлись  также  предшественниками  банков. Исходные позиции развития банковского дела были  определены  в  деятельности менял в средние века в  Италии.  Слово  “банк”  происходит  от  итальянского “banko” (денежный стол). О происхождении термина “банк” в литературе высказано две  версии.  По одной из них менялы сидели в своих “конторах”  –  своеобразных  палатках  на деревянных скамьях. Староанглийское  слово  “bank”  означает  скамью.  Когда менялу уличали  в  мошенничестве,  разгневанные  клиенты  часто  ломали  эту скамью. Словосочетание “bankerotta” – банкрот означает  “сломанная  скамья”, отсюда происходит и слово  “банкротство”.  По  другой  версии  слово  “банк” берет начало от итальянского “banka” –  столики  на  припортовых  базарах  в Генуе в XII в., а сами менялы назывались “banchieri”.

   Одним из первых банков  в  современном  понимании  этого  термина  был созданный  в  1407  г.  Банк  Генуя.  Учреждения,  имеющие   черты   банков, появлялись в торговых центрах – Нидерландах, Германии.  Вслед  за  менялами, которые обменивали деньги и принимали их  на  хранение,  возникла  профессия банкиров. Они первоначально отличались от менял тем, что наряду  с  участием в  платежах  стали  ссужать  деньги.  Таким  образом,  истоки   современного банковского дела можно видеть в деятельности банков в древности  и  менял  в средние века. В Западной Европе переход к кредитным банковским домам и  коммерческим банкам произошел во второй половине XVII в.. В Англии в 1664 г.  был  создан Банк Англии, который активно осуществлял кредитование  торгово-промышленного оборота.

     История банковского дела в США начинается со второй половины XVIII в., с выполнения частными колониальными ссудными  конторами  функций  по  выдаче ссуд  под  залог  земли  и  выпуска  в  обращение  бумажных  денег.   Первым  коммерческим банком США, получившим документ  на  право  ведения  банковских операций, был Банк Северной Америки, образовавшийся  в  Филадельфии  в  1781 г.. К 1800 г. в Штатах было уже 29 коммерческих банков, а в 1820 г.  –  300. Деньги  –  банкноты  и  депозиты,  создаваемые  этими  банками,  увеличивали предложение денег и кредитов растущей экономике. В 1863 г. в США был принят Национальный валютный акт, а годом позже –Национальный банковский акт, которые наделили правительство правом  выдавать чартер (по существу – лицензию) на  ведение  банковских  операций.  С  этого времени банки, получившие  лицензию  от  федерального  правительства,  стали называться национальными  банками,  а  получившие  чартер  от  правительства Штатов – банками Штатов. Таким образом, в США  возникла  банковская  система двойного подчинения. В  современных  условиях  все  национальные  банки  США должны вступить в федеральную резервную систему, но при  условии  соблюдения определенных требований.

   По  мере развития объемов производства и обращения роль банков во  всех странах  возрастала.   Появились   свободные   денежные   ресурсы,   которые аккумулировались  и  направлялись  в  виде  ссуд  промышленным  и   торговым капиталистам.  Развитие  товарно-денежного  обращения   во   всех   отраслях хозяйства обусловливало расширение банковского  капитала.  К  первоначальной функции банков – торговле деньгами добавлялась новая  функция  –  управление капиталом,  приносящим  проценты.  Банки  как  собиратели   капитала   стали обслуживать весь процесс  производства  и  получили  возможность  влиять  на него. Из скромных учреждений по  хранению  денег,  из  скромных  посредников банки превратились в активных участников увеличения  промышленного  капитала и стимуляторов развития общественного производства. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                       1.2Сущность банковской системы

      Банк – это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. Основное назначение банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.   

        Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Она включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

   В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы  представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют  коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные, сберегательные, ипотечные, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.). Центральный (эмиссионный) банк в большинстве стран принадлежит государству. Но даже если государство формально не владеет его капиталом (США, Италия, Швейцария) или владеет частично (Бельгия - 50%, Япония -55%), центральный банк выполняет функции государственного органа. Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот - основной составляющей налично-денежной массы. Он хранит официальные золотовалютные резервы, проводит государственную политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения. Центральный банк участвует в управлении государственным долгом и осуществляет кассово-расчетное обслуживание бюджета государства.

   По  своему положению в кредитной  системе центральный банк играет роль "банка банков", т. е. хранит обязательные резервы и свободные  средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве "кредитора  последней инстанции", организует национальную систему взаимозачетов  денежных обязательств либо непосредственно  через свои отделения, либо через  специальные расчетные палаты.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                 1.2 Структура банковской системы

   Вне зависимости от разнообразия имеющихся  организационных структур банковских систем в различных странах мира всех их роднит единый основополагающий принцип — двухуровневость. Верхний, или первый уровень банковской системы образуют центральные банки или один центральный банк. Вне зависимости от формы учредительства центральные (федеральные) банки во всех без исключения странах функционируют как государственный орган, призванный регулировать денежно-кредитное хозяйство страны и координировать деятельность всей системы коммерческих банков.