Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Новгородский государственный  университет имени  Ярослава Мудрого»

Колледж экономики и права

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Реферат

На  тему: Мошенничество в кредитно-финансовой сфере. 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                             
 
 

Группа 58181

                                                Студентка В.И.Ладанова

        23 декабря 2008 г.

                                                           Преподаватель КЭП НовГУ

                                                      ____________Сомов В.А. 
 
 
 

                                             
 
 
 
 
 
 

Великий Новгород

2008 год. 

Содержание  

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение

     Лица, которые занимаются мошенничеством, обладают рядом специфических характеристик. В отличие от воров, грабителей и других преступников «корыстной направленности» мошенники более «интеллектуальны», как правило, хорошие психологи, обладают элементами своеобразного «артистизма», имеют более высокий образовательный уровень, эгоистические нравственные принципы.

     Квалифицированным мошенникам присуще умение быстро приспосабливаться к современным условиям жизни, использовать в своих корыстных целях те или иные изменения в сфере обслуживания населения и в зависимости от этого разрабатывать новые, не известные практике способы совершения преступлений либо совершенствовать прежние.

     Отдельные формы мошенничества совершаются  лишь лицами, имеющими специальный  статус, обеспечивающий соответственно облегченный доступ к вверенному имуществу, занятие либо управление определенным видом экономической, в том числе предпринимательской деятельности, либо имуществом или персоналом в коммерческой или иной организации.

     В специальной литературе выделяется квалификация мошенничества по группам, как, например, шулеры, аферисты, кукольники, шнеерзоны и фармазоны

     Шулеры - это карточные мошенники со стародавними и весьма стойкими традициями. Обман, как и в прошлых веках, реализуется определенными приемами - съемкой колоды под определенную карту, перекидыванием карт, краплением карт и просто «ловкостью рук»

     Аферисты  - это самая распространенная группа мошенников. Они выдают себя за необыкновенно деловых людей, которые «все могут», умело входят в доверие, получают от своих «клиентов» ценности или деньги (например, вознаграждение за будущую услугу). К таким лицам можно отнести лиц, которые через банки добывают крупные суммы денег по фальшивым авизо, а также тех, кто устраивается по фиктивным документам (паспорту, трудовой книжке) на работу, связанную с распоряжением материальными ценностями, а позднее с ними скрываются.

     Кукольники - это особая каста мошенников. «Куклы» бывают разные - денежные, вещевые, бутафорные и даже «живые». Сущность же одна - имитация какой-нибудь вещи: кошелька, свертка с деньгами, упаковки с ценным товаром и т.п. (например: «джинсовый бум» в 80-х годах в СССР, когда многие обманутые граждане покупали только «часть» джинсовых брюк).

     Шнеерзоны - мошенники, торгующие фальшивыми ценностями. Они предлагают «товар», но, пользуясь неосведомленностью покупателя, продают все-таки поддельный. Изделия из сплавов реализуются ими как золотые, низкосортный коньяк объявляется напитком полувековой выдержки, заурядные медикаменты выдаются за редкие, высокоэффективные, искусственный мех оценивается как натуральный и т.п.

     Фармазоны - это мошенники, специализирующиеся на фальсификации драгоценных камней, в первую очередь, бриллиантов. По уровню интеллекта, артистизму и мастерству они стоят на несколько голов выше других мошенников.

     Мошенничество- то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, -наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до ста восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок от шести месяцев до одного года, либо арестом на срок от двух до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

     Объективная сторона мошенничества выражается в действиях, характеризующихся двумя способами их совершение: обманом или злоупотреблением доверием. В результате обмана или злоупотребление доверием потерпевший, введенный в заблуждение, сам добровольно передает мошеннику свое имущество.

     Обман собственника, владельца или лица, под охраной которого находиться имущество, может выражаться в сознательном искажении истины или  же в замалчивании истины.

     Обманные  действия при мошенничестве совершаются  до момента перехода имущества в  пользу виновного. А следовательно, между обманом и заблуждением потерпевшего, добровольно передающего имущество виновному, должна быть установлена причинная связь, опосредуемая сознанием потерпевшего.

     Субъективная  сторона мошенничества характеризируется прямым умыслом и корыстной целью.

     Субъектом мошенничества, предусмотренного ч.1 ст.159 УК, может быть вменяемое лицо, достигшее 16 лет.

     Мошенничество следует отличать от кражи, совершаемой  с помощью хитрости или обмана, которые способствуют доступу к  имуществу. Кража может быть совершена  и в отношении имущества, переданного виновному для определенных целей, например, для хранения. Мошенничество отличается от такой кражи по характеру и содержанию передачи имущества.

     При совершении мошенничества в кредитно-денежной сфере используется в основном следующие  способы обмана:

• регистрация предприятий на подставных лиц;
• использование поддельных печатей, уставов и других документов;
• внесение в учредительные документы искаженных сведений об учредителях, в том числе с использованием похищенных или утраченных паспортов граждан;
• использование реквизитов распавшихся предприятий с согласия их руководителей, введенных в заблуждение;
• открытие расчетных счетов в банках по похищенным или фальсифицированным документам предприятий. Создав, таким образом, фиктивное предприятие (открыв фиктивный счет), мошенники получают деньги в качестве предоплаты, кредита и др., поле чего скрываются.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1. Квалификация мошенничества

     Квалифицирующие признаки мошенничества закреплены в ч.2 ст.159 УК РФ. Степень общественной опасности мошенничества повышается, если оно совершено:

• группой лиц по предварительному сговору.

     Мошенничество признается совершенным группой  лиц по предварительному сговору, если в нем участвовали лица, заранее  договорившиеся о совместном совершении преступления. Предварительным считается сговор, состоявшийся до начала мошенничества, во время приготовления к нему или непосредственно перед покушением. Промежуток времени между сговором и началом мошенничества не имеет значения. Присоединение лица уже к начатому исполнителем мошенничеству с последующим сговором о совместном окончании преступления не дает основания усматривать данный квалифицирующий признак.

     По  признаку группы с предварительным  сговором могут квалифицироваться  действия только тех лиц, которые  непосредственно участвовали в мошенничестве как соисполнители преступления. При этом необязательно, чтобы все они выполняли одинаковые действия. В преступлении должно принимать участие два и более лица. Каждый из них выполняет какую-то часть мошеннических действий. При групповом мошенничестве легче обмануть потерпевшего, создаются условия причинения ему большего вреда и легче «заметаются» следы.

• с причинением значительного ущерба гражданину.

     Это оценочная категория, которая устанавливается  по фактическим материалам дела в  зависимости от имущественного положения гражданина. Однако закон содержит критерии значительного ущерба: он должен быть более 2 500 рублей (п. 2  ст. 158 УК РФ). При решении вопроса о причинении значительного ущерба гражданину следует учитывать стоимость похищенного имущества, а так же его количество и значимость для потерпевшего, материальное положение последнего, в частности его заработную плату и наличие иждивенцев

     Степень общественной опасности мошенничества  повышается еще более, если оно совершено (ч. 2 ст. 159 УК РФ):

• лицом с использованием своего служебного положения.

     Под использованием своих служебных  полномочий понимаются такие действия должностного лица, которые вытекают из его служебных полномочий и  были связаны с осуществлением прав и обязанностей, которыми это должностное положение наделено в силу занимаемой должности.

     Например, руководитель местного самоуправления за плату пообещал устроить лицо на высокооплачиваемую работу. Деньги получил, а обещание не выполнил. В таком  случае действия должностного лица подлежит квалифицировать и по ст.285 УК РФ.

• в  крупном размере.

     В соответствии с п. 4 примечания к  ст. 158 УК РФ крупным размером признается стоимость имущества, превышающая  двести пятьдесят тысяч рублей. Совершение нескольких мошенничеств, образующих в общей сложности крупный ущерб, если содеянное свидетельствует о едином продолжаемом преступлении, надлежит квалифицировать как хищение в крупном размере. (Пленум Верховного Суда РФ от 27 декабря 2007 г. N 51) 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2. Мошенничества на рынке финансовых инвестиций. «Пирамиды Понци»

     Важнейшим институтом рыночной экономики, обеспечивающим аккумуляцию временно свободных  денежных средств, перераспределение  капитала между кредиторами и  заемщиками является финансовый рынок.

     На  финансовом рынке индивидуальные и коллективные инвесторы осуществляют финансовые инвестиции посредством покупки различных финансовых инструментов в целях увеличения активов и получения прибыли.