Инвестиционная банковская политика

Во-вторых, для расширения базы депозитных операций банков необходимо создать экономические условия, делающие невыгодным обмен рублей на иностранную валюту. Развитие депозитных операций с населением обязательно усилит конкуренцию за привлечение вкладчиков. Что касается инвестиционного процесса, то банки в целом будут продолжать воздерживаться от долгосрочных инвестиционных вложений. В то же время некоторые из них, понимая необходимость возобновления инвестиционного процесса, могут более активно подключаться к финансированию отдельных проектов, что соответственно несколько увеличит долю долгосрочного кредитования в общем объеме банковских операций. При этом участие банков в долгосрочном инвестировании, скорее всего, будет характеризоваться следующими особенностями:

1.   Первоочередным  вниманием все-таки будут пользоваться  вложения внепроизводственную сферу  - служебные помещения, магазины, земельные участки, другие объекты  недвижимости;

2.   Что касается  производственной сферы, то приоритетными  объектами инвестиций, видимо, будут  два вида производств, ориентированных  на экспорт, в первую очередь,  в топливных и некоторых сырьевых  отраслях, и быстро окупаемые  объекты, связанные с жизнеобеспечением  населения, например, по переработке  сельскохозяйственной продукции,  производству строительных материалов;

3.    Из-за резкого  удорожания капитального строительства  даже крупные банки смогут  в одиночку и самостоятельно  финансировать лишь сравнительно  небольшие объекты, преимущественно  местного значения. Если же речь  идет о более значительных  инвестиционных программах, то в  этом случае банки будут участвовать  в инвестициях, скорее всего,  через финансово-промышленные группы, которые начали формироваться,  объединяя под одной крышей кредитно-финансовые, производственные и торгово-коммерческие структуры. Причем наибольшее предпочтение при создании или участии в ФПГ, видимо, будет отдаваться ситуациям, когда к реализации таких программ будут проявлять реальный интерес иностранные инвесторы.

2. Опыт экономически развитых стран

В сфере банковских услуг  промышленно развитых стран в  последние два десятилетия произошли  значительные изменения. Примерно с  начала 70-х годов банки стали  придавать ключевое значение всей системе  своих взаимоотношений с клиентурой - как торгово-промышленных, так и  частной. По сути это было начало нового этапа развития банковских услуг. В  плане взаимодействия с клиентами  он включил в себя два основных направления деятельности банков.

Первое направление было связано с качественным совершенствованием уже существующих видов услуг. Так, в сфере кредитования, многие банки  ввели новые формы, в том числе  и для частных клиентов, такие, как:

•     Bridging loan (ссуда  физическому лицу на покупку нового дома до момента продажи заемщику его старого дома) ;

•     Housing loan (ссуда  на покупку дома физическим лицам, не владеющим на момент выдачи ссуды  какой-либо недвижимостью) ;

•     Home impravement loan (ссуда на улучшение (ремонт) дома) и  другие.

Для клиентов юридических  лиц стали применяться:

•     Business start loan и business development plan;

•     Acquisition (ссуда  на покупку активов другой фирмы).

Второе направление развития банковских услуг заключалось в  поиске и развитии банками принципиально  новых, ранее не проводившихся операций для клиентов. Это направление  со временем стало основным звеном политики многих банков и потребовало  важнейших функциональных и структурных  изменений в их деятельности.

Характерным примером может  служить функциональная эволюция Доверительно- сберегательного банка в Великобритании. Основной задачей этого банка  являлось аккумуляция сбережений граждан  в так называемые “пулы” и размещения собранных сумм во вклады в акционерных  коммерческих банках под определенных процент.

Начиная с 1976 года с выходом  закона “О Доверительно-сберегательном банке” банк стал намного активнее развивать услуги, предоставляемые  им своим клиентам: с 1977 года - ссуды  частным лицам, с 1978 года - кредитные  карточки (“Trastcard”) , с 1979 года - ипотечный кредит. Далее банк приступил к выпуску и размещению собственных акций на фондовой бирже. Но именно доверительные операции получили максимальное развитие в его деятельности. Этот опыт Доверительно-сберегательного банка стал распространяться на банки других промышленно развитых стран. Многие к банки в современных условиях предлагают своим клиентам до 300 разнообразных видов услуг. Это предполагает большую подготовительную работу.

 До середины 60-х годов  рекламе и маркетингу банковских  услуг уделялось небольшое внимание. Лишь в конце 60-х годов некоторые  крупные банки приступили к  разработке долгосрочных программ, направленных на пересмотр роли  кредитных институтов в рыночной  экономике. В некоторых странах  были созданы исследовательские  учреждения, специализирующиеся на  изучение программ рекламы и  маркетинга (например, Институт маркетинга  в Великобритании). Для привлечения  новых клиентов в условиях  ужесточающейся конкуренции банки приступают к оказанию нетрадиционных услуг, в том числе тех, которые были раньше прерогативой специализированных институтов: страховой бизнес, инвестиционные операции, брокерские сделки. Важным источником прибыли банков стал “гонорарный бизнес”: лизинг, факторинг, разного рода консультации и информационный сервис, кредитование комплексного строительства промышленных объектов “под ключ” с последующим участием в прибылях. В борьбе за клиента многие  банки делают упор на развитие наступательной рыночной стратегии и разработку новых форм услуг. В некоторых странах были созданы так называемые небанковские банки и банки с ограниченными услугами (LIMITED-SERVICE BANKS).  Создание подобных банковских структур имело целью обойти законодательные ограничения, связанные с владением банком небанковскими деловыми структурами. К числу наиболее устойчивый тенденций в сфере банковских операций в промышленно развитых странах следует отнести расширение числа банков, выходящих на рынок “розничных” услуг, то есть услуг самому широкому кругу клиентов - как населению, так и юридическим лицам. Все больше банков стремиться к непосредственному контакту с клиентами путем личного общения работника с клиентом или с помощью различных средств связи: почтовой корреспонденцией, факсимильных и телексных коммуникаций и других.

Эти процессы, очевидно, найдут свое дальнейшее развитие в ближайшие  годы

 

Заключение

Подведем  итоги вышесказанному.

Инвестиции - это долгосрочные вложения денежных средств в отрасли экономики как внутри страны, так и за ее пределами в целях получения прибыли.

Под инвестиционным процессом понимается последовательность этапов, действий, операций по осуществлению инвестиционной деятельности. Выделяют 3 этапа инвестиционного  процесса:

• Первый – этап принятия решения об инвестировании.
• Второй – этап инвестиционного процесса.
• Третий – связан с использованием созданного объекта инвестиционной деятельности.

Инвестиционная деятельность банка  предполагает выбор определенной стратегии.

Стратегии могут быть следующих  видов:

• обеспечение сохранности банковских ресурсов;
• расширение ресурсной базы;
• диверсификация вложений, осуществление которой уменьшает общий риск банковской деятельности и ведет к росту финансовой устойчивости банка;
• минимизация доли не приносящих дохода активов (наличные деньги, средства на корреспондентских счетах в Центральном банке) за счет замещения их части краткосрочными инвестициями, имеющими сопоставимую с денежными средствами степень ликвидности, но приносящими при этом некоторый доход;
• получение дополнительного эффекта при приобретении акций финансовых институтов, покупке филиалов, учреждение дочерних финансовых институтов в результате увеличения  капитала и активов, соответствующего расширения масштабов операций, мобильного перераспределения имеющихся ресурсов, диверсификация средств, выхода на новые рынки, экономии текущих затрат.

Однако, несмотря на перечисленные  преимущества и возможности, реальная ситуация в банках характеризуется  наличием факторов, сдерживающих позитивную роль банков для инвестиционной деятельности. Существенную поддержку созданию инвестиционной инфраструктуры и деятельности банков должно играть государство. Традиционно в качестве отрицательных моментов принято называть несовершенство налоговой и законодательной систем, слабую защищенность инвесторов и собственников, в связи с этим необходимость стимулирования государством деятельности банков через снижение налогов, предоставление государственных гарантий.

Подводя итоги, подчеркнем еще раз  возрастающую роль банков в привлечении инвестиций в реальный сектор экономики. Для дальнейшего развития данного направления важны обмен опытом между российскими банками, использование зарубежного опыта банковских систем стран с переходной экономикой, а также необходима постановка программ повышения квалификации банковского персонала в области корпоративного финансирования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  литературы

1. "Инвестиции" А.А. Хачатурян: Учебный курс (учебно-методический комплекс)
2. "Инвестиции" Игонина Л.Л.: Экономист, 2005.
3. http://market-pages.ru/
4. http://www.besteconomics.ru/
5. http://www.finansy.ru/
6. http://www.provsebanki.ru/
7. Адибеков М. Г. Кредитные операции: классификация, порядок  привлечения  и учет. – М.: Консалбанкир, 1995. 
8. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник / Е.П. Жарковская. Изд. 3-е, испр. и доп. М.: Омега. – 2005.
9. Иванова, Светлана Петровна. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / С. П. Иванова.- М.: Дашков и К, 2006
10. Методический журнал «Инвестиционный банкинг» № 3(3)/2006 // А.В. Беликова.
11. Научная электронная библиотека eLIBRARY.RU
12. Орлова Е.В. Инвестиции. М.: Омега-Л, 2006
13. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. М.: Все для вас, 2007.
14. Черкасов В.Е. Плотицына П.А. Банковские операции: материалы, анализ, расчеты. М., Метаинформ, 2008.
15. Яковец Ю.В. Инвестиционный бизнес. Москва: РАГС, 2007.

¹ Свободная энциклопедия ВИКИПЕДИЯ

² Свободная энциклопедия ВИКИПЕДИЯ

³ Интернет ресурс http://www.glossary.ru/

⁴ Интернет ресурс http://www.glossary.ru/

⁵ Свободная энциклопедия ВИКИПЕДИЯ

⁶ Информация взята из источников:

http://www.finansy.ru/

http://www.cbr.ru/