Транснациональные банки и их сущность

         "Эти вопросы должны быть в компетенции местных органов масти, которые сами определяют, какая структура банковской системы им необходима.

          Понятно, что в силу особенностей экономического развития регионов, разного экономического потенциала, конъюнктуры местных финансовых рынков и т.д. для Калининградской области, Красноярского края или Брянской области структура банковской системы будет совершенно различная. Местные органы власти в регионах должны создать условия для ее формирования, оказывая прежде всего организационную и, возможно, материальную поддержку.

           В настоящее время идет подготовка проекта Федерального закона "Об особых экономических зонах на территории Российской Федерации" и самостоятельного закона "Об Особой экономической зоне в Калининградской области" (учитывая положение региона вне основной территории страны). Естественно, в этой связи, идет обсуждение вопросов функционирования финансово-кредитных институтов на территории Калининградской области. Очевидно, что в ОЭЗ следует предусмотреть определенные льготы для банков и других финансово-кредитных институтов (например, в части резервирования, налогообложения, сокращения числа обязательных нормативов и др.) [11].

3.2 Место зарубежных банков в экономике России

                Иностранный капитал не теряет своего интереса к российской экономике и, в частности, к банковской системе. О своем намерении об открытии дочерних структур в ближайшее время объявляли в отечественных СМИ крупнейшая в Испании группа Banco Santander Central Hispano, а также ряд банков Азиатско-Тихоокеанского региона, например второй банк по размеру активов в Южной Корее Shinhan Bank и крупные глобальные игроки MUFG и Mizuho. По данным ЦБ РФ, на 1 января 2006 г. в России действовала 51 кредитная организация, контролируемая иностранным капиталом, а на 1 января 2010 г. имеют лицензию на осуществление банковских операций 226 кредитных организаций с участием нерезидентов (см. приложение 2) [16].     

           В российском финансовом сообществе ведутся оживленные дискуссии о том, как повлияет на отечественную банковскую систему набирающее силу трансграничное оказание финансовых услуг, и предстоящее вступление России в ВТО придает этому вопросу дополнительную остроту. Усиление на российском рынке роли банков, которые контролируются иностранным капиталом, может быть полезным для развития национальной банковской системы. При этом желательно ответить на вопросы, должна ли доля иностранного капитала в России регулироваться государством и если да, то каким образом. По состоянию на 1 апреля 2006 г. в первую двадцатку крупнейших российских банков по собственному капиталу входили только Международный Московский Банк, Ситибанк и Райффайзенбанк, что не идет ни в какое сравнение с той ролью, которую иностранные банки играют в странах Восточной Европы, например в Польше, Чехии, Венгрии, где им принадлежит от 30 до 60% активов и капитала национальных банковских систем. Однако, несмотря на легкое снижение доли нерезидентов в совокупных активах и капитале в 2004 - 2005 гг., начиная с 2001 года можно отметить постепенное увеличение доли иностранного капитала в отечественной банковской системе, который стабильно рос в течение всего 2006 г. и достиг на 01.01.2010г. приблизительно 21,26%. Причем, если ранее иностранные банки предпочитали открывать 100%-ные дочерние структуры, то за последние 2 - 3 года наметился явный тренд к покупке уже существующих российских кредитных организаций [15].

          Дальнейший доступ нерезидентов в отечественную банковскую систему решает несколько проблем:

- способствует повышению конкурентоспособности российских банков;

- помогает решить проблему по привлечению дополнительных ресурсов в российскую экономику.

          Условия и порядок доступа нерезидентов в отечественную банковскую систему во многих отношениях мягче, чем в большинстве других стран. Например, в настоящее время согласно действующему законодательству нерезиденты Российской Федерации обязаны получать разрешение Банка России на покупку любого количества акций российского банка. Однако Государственная Дума 20 декабря 2006 г. в третьем чтении утвердила законопроект, предоставляющий зарубежным инвесторам свободный доступ к акциям российских банков. Предполагается, что и резиденты, и иностранные инвесторы должны будут получать разрешение ЦБ РФ при покупке долей свыше 20%.

          Невозможным является открытие филиалов зарубежных кредитных институтов, минуя создание дочернего банка. Именно этот пункт может вызывать вопросы при вступлении России в ВТО. Особенность ситуации заключается в том, что с юридической точки зрения в России нет каких-либо ограничений на открытие филиалов иностранных банков. Законом "О банках и банковской деятельности" установлено, что банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Тем не менее ни один зарубежный банк не имеет в России филиалов.

           Снятие ограничений на открытие филиалов сделает доступ зарубежных кредитных институтов на российский рынок более комфортным и быстрым, но одновременно будет означать и усиление конкуренции, в ходе которой российские банки могут оказаться в неравном положении с филиалами иностранных. Кроме того, филиалы иностранных банков подотчетны надзорным и налоговым органам страны базирования материнского концерна, что допускает возможность создания для них определенных преференций при проведении отдельных операций из-за различий в пруденциальных нормах и условиях регулирования банковской деятельности в России и за рубежом.

           Поэтому при определении как порядка открытия филиалов иностранных банков, так и режима регулирования их деятельности допустимо применять те меры, которые не противоречат условиям вхождения России в ВТО, а именно:

- заключение соглашения о сотрудничестве Банка России с главным надзорным органом в стране регистрации головного офиса, что вытекает из Базельского соглашения об основополагающих принципах эффективного банковского надзора;

- применение к филиалам иностранных банков норм отечественного валютного контроля;

- применение к филиалам ограничений, аналогичных тем, что применяются к материнской структуре.

           Помимо благоприятного законодательства и инвестиционного климата рост интереса зарубежного банковского сообщества к ведению бизнеса в России непосредственно зависит от возможности выбора и развития приоритетных направлений деятельности с целью получении прибыли. На этот выбор не в последнюю очередь влияют задачи функционирования иностранных банков в России, которые определяются в соответствии с целями и задачами концерна в данном регионе.

           К первой задаче относится финансовое обслуживание хозяйственной деятельности иностранных предприятий, часто уже являющихся клиентами материнского концерна в других странах. Подразделения зарубежных фирм, действующие в России, обращаются в дочерний банк за "классическими" услугами - расчетно-кассовым обслуживанием, осуществлением документарных расчетов и т.д. Для них естественно обслуживаться в иностранном дочернем банке, так как их материнская компания является клиентом банка за рубежом.

          Вторая задача дочернего банка - выполнение роли связующего звена между крупными зарубежными кредитными институтами и российскими транснациональными корпорациями, поскольку финансовые потребности последних часто превышают возможности отечественных банков.

          В случае если стратегическое решение о развитии приоритетных направлений выбрано, существует объективная необходимость в реализации, которая возможна либо путем создания дочерней структуры "с нуля", либо покупкой части или блокирующего пакета ( - это доля акций, позволяющая их владельцам накладывать вето на решения совета директоров акционерного общества; обычно блокирующий пакет составляет более четверти акцийБлокирующий пакет акций - доля акций, позволяющая их владельцам накладывать вето на решения совета директоров акционерного общества. Обычно блокирующий пакет составляет более четверти акций.Блокирующий пакет акций - доля акций, позволяющая их владельцам накладывать вето на решения совета директоров акционерного общества. Обычно блокирующий пакет составляет более четверти акций.Блокирующий пакет акций - доля акций, позволяющая их владельцам накладывать вето на решения совета директоров акционерного общества. Обычно блокирующий пакет составляет более четверти акций.) российского банка. В России в период с начала 1990-х годов иностранные банки, как правило, традиционно открывали и развивали свои 100%-ные дочерние структуры. Такой подход был вызван как состоянием законодательной базы, так и положением отечественной экономики и, в частности, банковского сектора. Блокирующий пакет акций - доля акций, позволяющая их владельцам накладывать вето на решения совета директоров акционерного общества. Обычно блокирующий пакет составляет более четверти акций.

          Однако обслуживание лишь иностранных фирм или крупных отечественных предприятий ограничивает возможности иностранного дочернего банка по получению прибыли, поэтому к третьей задаче объективно относится функционирование в качестве универсального кредитного института, составляющего конкуренцию российским кредитным организациям. Найти такую нишу, где можно занять лидирующие позиции, - вот одна из возможностей для иностранного дочернего банка повысить свою прибыль и завоевать прочные позиции на рынке. В качестве иллюстрации можно привести успешное освоение сегмента по предоставлению услуг населению ЗАО "Райффайзенбанк" (Австрия), дочерней структурой Raiffeisen International. На российском рынке банк выбрал стратегию развития в качестве универсального кредитного института. Одним из успешно развиваемых им направлений бизнеса с 1998 г. является обслуживание физических лиц. Если на 1 октября 2003 г. Райффайзенбанк имел шесть отделений в Москве и одно в Санкт-Петербурге, то в январе 2007 г. у него насчитывалось 21 отделение в Москве и 9 филиалов в российских регионах. В Санкт-Петербурге помимо филиала действуют еще 4 отделения и 1 дополнительный офис, а в Москве в ближайшее время планируется открытие еще 4 отделений. Среди лидеров российского розничного бизнеса Райффайзенбанк по результатам 3-го квартала 2010 года занимает 9-е место по размерам активов, а также  находится на 6-м месте в России по объему частных депозитов и 8-м месте по объему кредитов для частных лиц [15].  

          На рынок по обслуживанию физических лиц в конце 1990-х вышли и некоторые другие дочерние банки, в частности Дрезднер Банк, Гаранти Банк, Финансбанк и т.д. Чуть позже, в 2002 - 2003 гг., к ним присоединились Ситибанк и банк "Сосьете Женераль Восток". Время выхода определило их активную маркетинговую политику крупных игроков: в целях завоевания клиентов банки были вынуждены, во-первых, предлагать более широкий спектр услуг, а во-вторых, быстрыми темпами развивать инфраструктуру. Например, Ситибанк первым открыл так называемые автоматизированные офисы, в настоящее время у него 32 отделения в Москве и 11 в Санкт-Петербурге. А Хоум Кредит энд Финанс Банк, дочерняя структура чешской компании Home Credit and Finance, начавший активную работу с физическими лицами в 2003 г., занял лидирующие позиции в области потребительского кредитования уже в 2005 г.

          На начало 2008 г. в России было зарегистрировано 202 кредитные организации с участием нерезидентов. В 61 банке иностранные собственники контролируют 100% капитала. На 20 самых крупных из них приходится более 85% совокупных активов банков со 100%-ным иностранным участием (табл. 3.1) [13].

Таблица 3.1

Показатели 20 крупнейших банков со 100%-ным иностранным участием на 01.01.2008