Современная кредитная система РФ

       Правовой статус, цели деятельности, функции и полномочия единого и независимого субъекта первого уровня банковской системы РФ - Центрального банка РФ - определяется Конституцией РФ, а также Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»[1].

       В соответствии со ст. 56 указанного ФЗ Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора, осуществляющим постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России и установленных ими обязательных нормативов.

       В качестве одного из основных законов, регулирующих кредитные отношения, можно назвать ФЗ "О банках и банковской деятельности"[2] .

       Указы Президента имеют подзаконный характер и применяются при условии непротиворечия федеральным законам РФ.

       Среди актов Президента, регулирующих кредитные  отношения, можно выделить Указ "О совершенствовании работы банковской системы РФ" устанавливает некоторые общие положения в целях сдерживания инфляции и повышения эффективности работы банковской системы, защиты интересов вкладчиков банка, в том числе принципы взаимодействия ЦБ РФ и Правительства РФ.

       В качестве примера актов, принятых в сфере регулирования кредитных отношений, можно привести: Письмо Минфина РФ от 03.11.1992 г. № 101 "О порядке корректировки ставок за пользование государственных кредитом на пополнение оборотных средств";

       Среди международных актов, регулирующих кредитные отношения, можно привести: Соглашение стран СНГ "О единой денежной системе и согласованной денежно-кредитной и валютной политике государств, сохранивших рубль в качестве законного платежного средства". Оно определяет осуществление расчетов в соответствии с международной торговой и банковской практикой, и порядок регулирования денежно-кредитной политики в государствах рублевой зоны, а также государствами, не входящими в рублевую зону.

       К локальным актам кредитной организации, затрагивающим кредитные отношения можно отнести: правила обслуживания клиентов, положения, инструкции, правила о подразделениях кредитной организации (например, положение о кредитном комитете, положение об управлении кредитования, кредитная политика, инструкции о порядке предоставления кредитов юридическим и физическим лицам.

       Таким образом, рассмотрев систему нормативно-правовых актов, регулирующих кредитные отношения, можно сделать вывод о многообразии законодательных актов, а также необходимости приведения различных актов в соответствие с действующим законодательством.

       Заключение

       Мощная, хорошо отлаженная национальная кредитная  система - залог успешного развития российской экономики. Процесс становления кредитной системы выявил определенные проблемы и недостатки во всех ее структурных звеньях. Поэтому в России необходимо выработать и реализовать систему мер, которые позволили бы решить три взаимосвязанные задачи.

       Во-первых, улучшить кредитный климат в стране в целом. Во-вторых, обеспечить выравнивание условий кредитования, доступности  ресурсов для предприятий различных  регионов. И, наконец, создать механизм, позволяющий государству регулировать финансовые потоки, в том числе и кредитные, направлять их на решение приоритетных экономических задач - на модернизацию экономики, развитие и внедрение в производство современных технологий.

       Нужно разработать механизмы, которые  обеспечат благоприятные условия для привлечения капиталов в кредитные организации. Целесообразно учредить ряд отраслевых банков развития, а также переориентировать крупные кредитные организации с государственным участием на преимущественное финансирование наукоемких и обрабатывающих отраслей промышленности.

       В отношении остальных банков требуется  проводить гибкую политику, направленную на развитие специализации и концентрации банковского капитала. Постепенно изменяя законодательство, нужно структурировать банковскую систему таким образом, чтобы часть кредитных организаций специализировалась на расчетах, часть - на различных видах займов, а часть - на инвестиционной деятельности. Для решения этих задач необходимо объединить усилия законодательной и исполнительной власти и, безусловно, всего банковского сообщества.

       Таким образом, формирование понятия о  кредитной системе, ее уровнях, основных элементов должно помочь в дальнейшей работе будущих специалистов в области экономики.  

Библиографический список

1. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 года
2. Указ Президента РФ "О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам» от 23 июля 1997
3. Федеральный закон РФ "О Центральном банке (Банке России)" // Деньги и кредит, 2003, № 10
4. Федеральный закон  РФ  «О банках и банковской деятельности»  от 2 декабря 1990 года № 395-1
5. Захаров В.С. Коммерческие банки: проблемы и пути развития // Деньги и кредит, 2003, № 9.
6. Захаров В.С. Проблемы российских коммерческих банков // Деньги и кредит, 2003, № 1.
7. Ивасенко А. Г., Никонова Я. Д., Димакова Е.С. Денежное обращение и кредит России-М.:Феникс,2009. – 177 с.
8. Кац И. Роль и задачи государственного регулирования экономики // Экономист, 2004, № 9.
9. Костюк В.Н. К определению современного коммерческого банка // Банковское дело, 2003, № 11.
10. Курс экономической теории./Под общей ред. проф. Чепурина М.Н., проф.Киселевой Е.А. Раздел.3, 12.- Киров: Изд-во КГУ, 2003. – 624 с.
11. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н, Корниенко С.Л. Банковское дело: современная система кредитования-М.:КРОНУС,2007 – 264 с.
12. Носкова И.Я. Проблемы реформирования банковской системы России // Финансы, 2004, № 11.
13. Общая теория денег и кредита /Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Финансы и кредит, 2003. – 420 с.
14. Рид Э.,Коттер Р.,Гилл Э.,Смит Р. Коммерческие банки. М: Прогресс,.2004
15. Симпсон Т. Американский опыт функционирования центральной банковской системы и угроза инфляции // Вопросы экономики. 2004, № 12.
16. Тихомирова, Е.В. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков/ Тихомирова, Е.В.- М.: КНОРУС, 2009.
17. Федоров Б.Г. Центральные банки и денежно-кредитное регулирование в развитых капиталистических государствах // Деньги и кредит, 2004, № 4.
18. Шенаев В.Н., Наумченко О.В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. - М.: Консалтбанкир, 2004. – 232 с.
19. Ямпольский М.М. Об особенностях и проблемах денежно-кредитной политики» // Деньги и кредит, 2004, № 12

 

Интернет-ресурсы:

1. http://www.ra-national.ru – Национальное рейтинговое агентство
2. http://www.cbr.ru – Официальный сайт Центробанка РФ
3. http://www.bankcards.su – Банковские карты и кредит юрид. и физ.лицам
4. http://www.rbcdaily.ru – Ежедневная  деловая газета. Москва: [Электронный ресурс], 2010
5. http://www.gks.ru – Федеральная служба Государственной статистики
6. http://www.cfin.ru – «Корпоративный менеджмент»
7. http://www.banki.ru – Рейтинги банков

 

  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение  А. Крупнейшие банки по размеру собственного капитала на                                    01.02.2011 года

№ п/п	Название банка	Город	Собственный капитал	Достаточность капитала(%)
1	СБЕРБАНК РОССИИ	Москва	1 276 516 387р.	22,1
2	ВТБ	Санкт-Петербург	572 704 225р.	30,2
3	ГАЗПРОМБАНК	Москва	204 764 841р.	18,1
4	РОССЕЛЬХОЗБАНК	Москва	149 181 118р.	21,4
5	БАНК МОСКВЫ	Москва	142 235 818р.	23,4
6	АЛЬФА-БАНК	Москва	98 064 612р.	17,6
7	ВТБ 24	Москва	88 982 371р.	16
8	ЮНИКРЕДИТ БАНК	Москва	79 441 258р.	20,8
9	РАЙФФАЙЗЕНБАНК	Москва	70 135 608р.	22,1
10	РОСБАНК	Москва	58 265 073р.	18
11	ПРОМСВЯЗЬБАНК	Москва	54 522 430р.	16,5
12	УРАЛСИБ	Москва	53 903 096р.	19,9
13	МДМ БАНК	Новосибирск	51 256 390р.	19,1
14	НОМОС-БАНК	Москва	42 666 980р.	16,7
15	СИТИБАНК	Москва	38 125 617р.	39,5
16	ТРАНСКРЕДИТБАНК	Москва	37 152 878р.	17,7
17	БАНК "САНКТ-ПЕТЕРБУРГ"	Санкт-Петербург	34 178 424р.	17,6
18	АК БАРС	Казань	33 527 432р.	20,5
19	ХКФ БАНК	Москва	32 042 767р.	36,2
20	БАНК ВТБ  СЕВЕРО-ЗАПАД	Санкт-Петербург	31 808 843р.	18,1
21	СВЯЗЬ-БАНК	Москва	28 548 879р.	27,3
22	РОССИЯ	Санкт-Петербург	28 422 790р.	21,3
23	РОССИЙСКИЙ  БАНК РАЗВИТИЯ	Москва	27 255 245р.	70,7
24	ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК	Ханты-Мансийск	27 126 503р.	22,3
25	НОРДЕА БАНК	Москва	26 328 225р.	20,2
26	ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ)	Москва	25 318 045р.	49
27	ГЛОБЭКС	Москва	23 747 399р.	30,5
28	ПЕТРОКОММЕРЦ	Москва	22 667 000р.	18,8
29	БАНК ЗЕНИТ	Москва	21 866 530р.	19,2
30	РУСФИНАНС БАНК	Самара	20 940 545р.	30,1
31	НАЦИОНАЛЬНЫЙ  РЕЗЕРВНЫЙ БАНК	Москва	19 602 094р.	59,9
32	ВОЗРОЖДЕНИЕ	Москва	19 596 791р.	18,3
33	ОТКРЫТИЕ	Москва	19 437 073р.	21,7
34	МОСКОВСКИЙ  КРЕДИТНЫЙ БАНК	Москва	17 395 949р.	16,3
35	РУССКИЙ СТАНДАРТ	Москва	16 589 436р.	15,7
36	БАНК СОСЬЕТЕ  ЖЕНЕРАЛЬ ВОСТОК	Москва	16 385 610р.	18,6
37	КОРОЛЕВСКИЙ БАНК ШОТЛАНДИИ	Москва	16 166 529р.	95,4
38	АБСОЛЮТ БАНК	Москва	16 013 141р.	20,6
39	ОТП БАНК	Москва	15 308 339р.	21,6
40	ЦЕНТРОКРЕДИТ	Москва	14 262 674р.	37,6

 

Приложение  Б. Крупнейшие клиентские банки России(первые 20 в НРА)

№ п.п	Банки	Город	Средства клиентов всего, тыс. руб.	Средства корпоративных  клиентов	Средства физических лиц
1	СБЕРБАНК РОССИИ	Москва	6 379 173 045р.	1 700 291 310р.	4 627 624 138р.
2	ГАЗПРОМБАНК	Москва	1 361 758 154р.	1 141 987 791р.	202 868 825р.
3	ВТБ	Санкт- Петербург	1 235 263 299р.	1 123 000 802р.	11 550 391р.
4	ВТБ 24	Москва	712 989 975р.	67 279 256р.	637 857 767р.
5	РОССЕЛЬХОЗБАНК	Москва	564 914 934р.	365 107 415р.	128 771 815р.
6	БАНК МОСКВЫ	Москва	550 101 454р.	255 589 732р.	162 881 692р.
7	АЛЬФА-БАНК	Москва	506 274 014р.	281 338 320р.	181 168 476р.
8	ПРОМСВЯЗЬБАНК	Москва	319 511 531р.	177 805 213р.	103 565 859р.
9	УРАЛСИБ	Москва	298 148 353р.	168 084 940р.	117 715 426р.
10	ЮНИКРЕДИТ БАНК	Москва	283 245 934р.	242 380 310р.	39 178 249р.
11	РАЙФФАЙЗЕНБАНК	Москва	278 179 983р.	121 243 632р.	155 602 935р.
12	ТРАНСКРЕДИТБАНК	Москва	251 087 785р.	188 226 017р.	62 624 043р.
13	РОСБАНК	Москва	247 956 733р.	123 669 819р.	119 389 458р.
14	НОМОС-БАНК	Москва	225 014 990р.	158 614 149р.	52 613 395р.
15	МДМ БАНК	Новосибирск	207 525 348р.	78 041 991р.	27 700 354р.
16	БАНК "САНКТ-ПЕТЕРБУРГ"	Санкт- Петербург	186 540 944р.	96 540 278р.	121 500 989р.
17	АК БАРС	Казань	147 838 857р.	86 786 523р.	43 011 949р.
18	ТРАСТ	Москва	129 074 451р.	36 732 211р.	70 714 188р.
19	ПЕТРОКОММЕРЦ	Москва	127 770 309р.	70 266 964р.	48 262 140р.
20	ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК	Ханты-Мансийск	90 599 950р.	35 105 653р.	92 218 876р.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение  В. Пенсионные резервы по итогам первого  полугодия 2010 года

№ п/п	Название НПФ	Пенс.накопления по итогам 1 полугодия 2010 года (тыс. руб.)	Прирост пенс.накопл-й за полугодие (в %)	Доходность, начисл. на счета застрахованных лиц по итогам 2009 года
1	НПФ Благосостояние	24 544 671,00	59,50	23,40%
2	НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ"	21 274 810,00	89,89	20,07%
3	НПФ "Норильский никель"	9 193 614,00	82,90	12,94%
4	НПФ электроэнергетики	6 696 933,00	73,22	12,12%
5	НПФ Сберегательного банка	5 897 050,00	195,45	30,02%
6	НПФ "Социум"	4 817 403,67	42,91	2,00%
7	НПФ "Социальное Развитие"	2 233 501,00	76,21	10,60%
8	НПФ "Райффайзен"	2 051 049,58	76,87	10,46%
9	НПФ "Социальная защита старости"	1 515 646,00	50,58	15,00%
10	НПФ "УГМК-Перспектива"	1 462 716,12	66,89	47,41%
11	НПФ "РЕГИОНФОНД"	1 294 472,50	196,86	15,50%
12	НПФ "Первый национальный пенсионный фонд"	1 167 150,11	48,72	18,63%
13	НПФ ВТБ Пенсионный фонд	900 558,00	562,93	н/д
14	НПФ "Транснефть"	858 302,25	89,75	16,89%
15	НПФ "Дженерали ППФ"	740 547,00	н/д	н/д
16	НПФ "Телеком-союз"	594 063,00	40,13	25,74%
17	НПФ "Благоденствие"	539 270,00	42,57	32,20%
18	НПФ "Пенсионный фонд Банка Москвы"	404 876,28	461,25	17,73%
19	МНПФ "Аквилон"	266 567,33	н/д	н/д
20	НПФ "Капитан"	117 721,36	71,45	9,54%