Современная кредитная система РФ

       Количество банков за 2008 год сократилось на 28 банков (2,46%), за 2009 год на 50 банков (4,51%), а за 2010 год еще 46 банков, и сокращение по Федеральным округам распределяется почти одинаково. Если так и дальше пойдет, то региональные банки в ближайшее время просто могут исчезнуть.

       Общее количество банков России в разрезе  Федеральных округов распределяется так:

       Таблица 2.1 –Общее количество банков в разрезе федеральных округов 

       Из  таблицы видно, что основное количество банков зарегистрировано в европейской  части страны, и очень мало региональных банков за Уралом. Особо обращает на себя внимание незначительное количество региональных коммерческих банков на территории огромного Дальневосточного Федерального округа, которое к тому же существенно снизилось за анализируемый период.

       Ниже  приведены диаграммы,показывающие изменения количества банков по России (рис2.1) и по Уральскому ФО (рис.2.2)

Рисунок 2.1 – Диаграмма изменения количества банков в РФ

Рисунок 2.2 – Диаграмма изменения количества банков по Уральскому ФО

       Ниже  в Таблице 2.2 приведены 30 первых в рейтинге банков России по чистым активам на 1.01.2011 год. Всего при подготовке рейтинга была проанализирована отчетность 952 кредитных организаций. В итоговые таблицы за 2010 год вошло 500 российских банков.

       Совокупный  объем чистых активов 500 крупнейших российских банков по состоянию на 1 января 2011 года составил чуть менее 31.6 трл руб. – рост за год составил порядка 15.5%. При этом в десятке лидеров особых изменений за истекший период не произошло. Наибольший рост чистых активов (ЧА) продемонстрировал «Юникредит Банк» (+31.79%), занимающий 9 место с показателем 679 млрд руб. Самое незначительное изменение ЧА, только половина процента, зафиксировано у «Промсвязьбанка» - в результате, 490 млрд руб. и десятое место. Отрицательного изменения чистых активов у банков из top10 не произошло.

       Что касается безоговорочного лидера рейтинга – «Сбербанка России», то его чистые активы в 2010 году выросли еще на 19% и по состоянию на 1 января 2011 года составляют без малого 8.9 трлн руб.

       Если  в рейтинге по чистым активам у десятки крупнейших существенных изменений за минувший год не произошло, то в рэйтинге по ликвидным активам (ЛА) ситуация иная. Первое место, безусловно, занимает «Сбербанк», ликвидные активы которого составляют 562 млрд руб., что все же меньше, чем на начало 2010 года. Тогда этот показатель находился на уровне 626 млрд руб., снижение за год составило почти 10%. Снизились ликвидные активы и у «Газпромбанк» - на 8.6% и по состоянию на 1 января 2011 года они составляют 97.9 млрд руб., что соответствует второму месту.

       На третьем месте разместился «Транскредитбанк», ликвидные активы которого за год выросли на 295% до отметки 84 млрд руб.

       Наибольшие  потери понес банк ВТБ (-32.7%), в результате покинувший тройку лидеров, разместившись  на пятой строчке. Ликвидные активы банка «ВТБ» по состоянию на 1 января 2011 года составляют 64.4 млрд руб. 

Таблица 2.2 – Рейтинг банков по чистым активам на 1 января 2011 года (первые 30) 

       В ближайшем десятилетии в России должны быть обеспечены высокие темпы  экономического роста, которые позволят значительно повысить уровень жизни населения. Низкая инфляция является основой для обеспечения устойчивости рубля, формирования позитивных ожиданий экономических агентов, снижения рисков и, соответственно, принятия обоснованных решений относительно сбережений, инвестиций и потребительских расходов. Поэтому денежно-кредитная политика, направленная на устойчивое снижение инфляции, вносит существенный вклад в усиление потенциала экономического роста и модернизацию структуры экономики. Таким образом, следует остановиться на некоторых проблемах денежно-кредитной политики по подробней. Итак:

       1. В настоящее время Россия как  страна с открытой экономикой, в высокой степени зависящая от внешней экономической и финансовой конъюнктуры, не имеет возможности перейти к режиму свободно плавающего валютного курса рубля. По каналам текущего счета платежного баланса предложение иностранной валюты устойчиво превышает спрос. Счет операций с капиталом и финансовыми инструментами нестабилен как по объемам, так и по направленности финансовых потоков. В таких условиях, как показывает практика многих стран, необходимо использование режима управляемого плавающего валютного курса, прежде всего в целях исключения резких колебаний обменного курса национальной валюты.

       2. В настоящее время российская  экономика в значительной мере  реагирует на изменения зарубежных процентных ставок. В связи с этим Банк России вынужден при проведении процентной и валютной политики учитывать разницу между процентными ставками внутри страны и за рубежом. В условиях, когда денежное предложение формируется в основном через приобретение Банком России иностранной валюты на валютном рынке, роль процентной ставки в качестве активного инструмента денежно-кредитной политики является ограниченной. Тем не менее в настоящее время формируются условия для повышения роли процентной ставки при проведении денежно-кредитной политики. В предстоящий период в условиях функционирования Стабилизационного фонда Российской Федерации, обеспечивающего кроме долгосрочной стабильности государственного бюджета стерилизацию избыточной ликвидности в экономике, Банк России будет по мере необходимости расширять объемы рефинансирования кредитных организаций.

       3. В последние годы наблюдается  ослабление краткосрочной взаимосвязи между денежными агрегатами и индексом потребительских цен. Поэтому границы прироста денежной массы не являются жестко заданными и отклонения динамики денежной массы от расчетной траектории не предполагают немедленной корректировки политики Банка России. Тем не менее характеристики денежной массы остаются важным ориентиром для оценки как текущих монетарных условий, так и инфляционных ожиданий и определения среднесрочного тренда инфляции. Такой подход реализуется через составление денежной программы Банка России и последующий мониторинг ее показателей.

       4. Зависимость российской экономики  от внешнеэкономической конъюнктуры и продолжение структурных преобразований в экономике делают необходимой поддержку денежно-кредитной политики Банка России действиями Правительства Российской Федерации в области бюджетной, налоговой, тарифной, структурной и социальной политики. В связи с этим меры по формированию Стабилизационного фонда Российской Федерации, ограничению роста регулируемых цен, тарифному и нетарифному регулированию внешнеэкономической сферы, осуществляемые Правительством Российской Федерации, являются важной частью антиинфляционной политики в России.

       2.2 Государственные методы регулирования  кредитной системы России

       В целях установления системы законодательства, регулирующего кредитные отношения, придерживаются традиционной системы нормативно-правовых актов, построенной по иерархическому признаку.

       Первую  ступень в иерархии нормативно-правовых актов занимает Конституция РФ, обладающая высшей юридической силой, прямым действием, а также применяющаяся на всей территории РФ. Кроме этого, все законы и иные правовые акты, принимаемые в РФ, согласно ч. 1 ст. 15 Конституции 1, не должны противоречить Конституции РФ.

                   Вторая ступень принадлежит Федеральным законам, которые принимаются в соответствии с Конституцией и регулируют многообразные и сложные отношения, возникающие в процессе осуществления хозяйственной деятельности. Применительно к кредитным отношениям особое место занимают акты Центрального банка РФ. Указанные акты располагаются в иерархии нормативно-правовых актов обособленно.

       На  следующей ступени - носящие подзаконный характер Указы Президента РФ и Постановления Правительства РФ.

       Нормативно-правовые акты органов исполнительной власти РФ, то есть министерств и ведомств, также применяются в сфере регулирования кредитных отношений и занимают пятую ступень в общей иерархии. Кроме этого, нельзя не принимать во внимание различные Соглашения, заключенные Российской Федерацией с другими государствами в сфере регулирования финансовых, экономических, банковских, и в частности - кредитных отношений.

       Рассмотрим детально нормативно-правовые акты, которые включаются в систему актов, регулирующих кредитные отношения.

       Конституция содержит ряд положений, которые можно применить к кредитным отношениям.