Шпаргалка по "Деньгам, кредитам, банкам"

Заемный капитал — капитал, полученный в виде долгового обязательства. В отличие от собственного капитала, имеет конечный срок и подлежит безоговорочному возврату. Обычно предусматривается периодическое начисление процентов в пользу кредитора. Примеры: облигации, банковский кредит, различные виды небанковских займов, кредиторская задолженность.

50. Обязательные резервные  требования центрального  банка

В России минимальные  резервные требования применяются  также как источник погашения  обязательств кредитной организации перед вкладчиками и кредиторами при отзыве лицензии на совершение банковских операций ( статья 
38 закона « О Центральном Банке России»). Тем не менее на практике процедура возврата денежных средств кредиторами из резервного фонда банка в Центральном Банке четко регламентирована. Возможно, было бы целесообразным передать часть суммы резервных отчислений для формирования резерва Корпорации по гарантированию вкладов (этот институт вводится в 
России в случае принятия Закона « О гарантировании вкладов граждан в банках», что, возможно, произойдет в начале 1997г.).

В Современной  практике минимальные резервные  требования используются преимущественно  в инструментарии денежно-кредитного регулирования для решения долгосрочных проблем стабилизации денежного  обращения и антиинфляционной борьбы. Резервные требования применяются для ограничения темпов роста денежной массы и регулирования спроса на банковские резервы. 
Для высокоразвитой банковской системы характерно применение минимальных резервных требований не как гаранта и фонда ликвидности кредитной системы, а как инструмента регулирования деятельности банков.

Российской Федерации  устанавливаются следующие нормативы  обязательных резервов, депонируемых в Центральном банке Российской Федерации:

- по привлеченным  средствам юридических лиц в валюте Российской 
Федерации и привлеченным средствам юридических и физических лиц в иностранной валюте - в размере 10 процентов;

- по денежным  средствам физических лиц, привлеченным  во вклады 
(депозиты), в валюте Российской Федерации - в размере 7 процентов.

Указания ЦБ РФ от 11.01.2000 N 731-У.

25. оценка кредитоспособности  заемщика

Оценка кредитоспособности заемщика — физического лица является одним из самых сложных этапов предоставления ипотечного жилищного  кредита.

Если заемщиком является юридическое лицо, то оценка его кредитоспособности — более проработанный и унифицированный процесс, дающий более реальные и надежные результаты, поскольку для имеется достаточное количество документально подтвержденной информации, на основании которой можно судить о перспективах изменения финансового состояния заемщика. Основной целью оценки кредитоспособности потенциального заемщика — физического лица являются анализ и оценка риска, связанного с предоставлением ему кредита.

Как правило, оценку кредитоспособности заемщика банк начинает проводить после этапа предварительной квалификации. При положительных результатах предварительной квалификации заемщик собирает полный комплект необходимых документов и заполняет подробное заявление-анкету на кредит. На основании предоставленных документов банк производит оценку платежеспособности и кредитоспособности заемщика и окончательно определяет, на какую максимальную сумму кредита заемщик может рассчитывать. Решение принимается на основе экспертных оценок сотрудников кредитного подразделения банка — это методика экспертной оценки кредитоспособности заемщика — физического лица.

Полный комплект необходимых документов включает в  себя:

1. документы, удостоверяющие личность и семейное положение заемщика/созаемщика;
2. документы, характеризующие место постоянного жительства заемщика/созаемщика (справку о регистрации, документы, подтверждающие право собственности на жилье, характеристику жилого помещения);
3. документы, подтверждающие сведения о доходе заемщика/созаемщика;
4. документы об образовании;
5. паспортные данные членов семьи;
6. документы, подтверждающие здоровье заемщика/созаемщика (водительское удостоверение, военный билет и/или справки из медицинских учреждений);
7. документы, подтверждающие сведения о занятости и доходах (копию трудовой книжки, копию свидетельства о постановке на учет в налоговых органах и т.п.);
8. сведения об активах заемщика;