Шпаргалка по "Банковскому праву"

на рефинансирование кредитных  организаций и проведение кредитными организациями 

отдельных банковских операций;

8) эмиссия облигаций от своего  имени. ЦБ РФ в целях реализации  денежно-кредитной 

политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых

среди кредитных организаций.

 

 

18. Компетенция Банка России  в сфере наличного и безналичного  денежного обращения

Официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль. Один рубль состоит  из

100 копеек. Введение на территории  РФ других денежных единиц  и выпуск денежных 

суррогатов запрещаются. В настоящее  время официальное соотношение  между рублем и 

золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

Банкноты и монета ЦБ РФ:

1) являются безусловными обязательствами ЦБ РФ и обеспечиваются всеми его

активами;

2) выступают единственным законным  средством наличного платежа  на территории РФ.

Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

3) обязательны к приему по  нарицательной стоимости при осуществлении всех видов

платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории

РФ;

4) не могут быть объявлены  недействительными (утратившими  силу законного средства 

платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты

и монету ЦБ РФ нового образца.

Не допускаются какие-либо ограничения  в отношении сумм или субъектов  обмена. При 

обмене банкнот и монеты ЦБ РФ старого образца на банкноты и  монету ЦБ РФ нового

образца срок изъятия банкнот и монеты из обращения не может быть менее одного года,

но не должен превышать пять лет. ЦБ РФ без ограничений обменивает ветхие и поврежденные

банкноты в соответствии с установленными им правилами.

Эмиссия наличных денег (банкнот и  монеты), организация их обращения и изъятия из

обращения на территории РФ осуществляются исключительно ЦБ РФ. Это обеспечивается

тем, что только Совет директоров ЦБ РФ принимает решения:

1) о выпуске банкнот и монеты  ЦБ РФ нового образца;

2) об изъятии из обращения банкнот и монеты ЦБ РФ старого образца;

3) утверждает номиналы и образцы  новых денежных знаков. Описание  новых денежных 

знаков публикуется в средствах  массовой информации.

Обращение наличных денег регулируется как часть совокупного денежного  оборота. К

основным правовым актам в которых  содержатся нормы регулирующие обращение 

наличных денег в РФ, относятся  Конституция РФ, ГК РФ, а также  многочисленные

акты ЦБ РФ, среди которых основным является Положение «О правилах организации  наличного 

денежного обращения на территории РФ» от 05.01.1998 г. № 14-П.

В целях организации на территории РФ наличного денежного обращения  ЦБ РФ

выполняет следующие функции:

1) прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение  банкнот и 

монеты ЦБ РФ, создание их резервных фондов;

2) установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных  денег для кредитных 

организаций;

3) установление признаков платежеспособности  банкнот и монеты ЦБ РФ, порядка  их 

уничтожения, а также замены поврежденных банкнот и монеты ЦБ РФ;

4) определение порядка ведения  кассовых операций.

Безналичные расчеты представляют собой расчеты между субъектами без использования 

наличных денег (денежных купюр), посредством  перечисления денежных средств со

счетов банковских (иных кредитных) организациях в целях зачетов взаимных требований.

ЦБ РФ в сфере безналичных  расчетов: осуществляет межбанковские  безналичные расчеты 

через свои учреждения; выступает  органом координирующим, регулирующим и лицензирующим 

организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в РФ; устанавливает

правила, формы, сроки и стандарты  осуществления безналичных расчетов. С этой

целью практически ежегодно Банком России утверждаются Положения о  безналичных расчетах

в РФ.

Общий срок осуществления платежей по безналичным расчетам не должен превышать:

два операционных дня, если указанный  платеж осуществляется в пределах территории

субъекта РФ и пять операционных дней, если указанный платеж осуществляется в 

пределах территории РФ.

 

 

19. Банк России как орган банковского  регулирования и банковского  надзора, его

полномочияЦБ РФ – главный орган  банковского регулирования и  банковского надзора. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и 

банковскими группами банковского  законодательства, нормативных актов  ЦБ РФ,

установленных ими обязательных нормативов.

Главными целями банковского регулирования  и банковского надзора выступают  поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интересов  вкладчиков и кредиторов.

ЦБ РФ не вмешивается в оперативную  деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Для осуществления своих функций  банковского регулирования и  банковского надзора 

ЦБ РФ проводит проверки кредитных  организаций (их филиалов), а также  направляет

им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законодательством санкции по отношению к нарушителям.

В рамках банковского регулирования  и банковского надзора ЦБ РФ устанавливает 

обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения

банковских операций; бухгалтерского учета и отчетности; организации  внутреннего 

контроля; составления и представления  бухгалтерской и статистической отчетности.

При этом устанавливаемые ЦБ РФ правила применяются в отношении бухгалтерской и

статистической отчетности, которая  составляется за период, начинающийся не ранее 

даты опубликования указанных  правил.

Для осуществления своих функций  ЦБ РФ в соответствии с перечнем, установленным 

Советом директоров, имеет право:

1) запрашивать и получать у  кредитных организаций необходимую  информацию об их 

деятельности, требовать разъяснений  по полученной информации;

2) устанавливать для участников  банковской группы порядок предоставления 

информации об их деятельности, которая необходима для составления консолидированной

отчетности;

3) запрашивать, и получать необходимую  информацию на безвозмездной  основе у 

федеральных органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических 

лиц – для составления банковской и денежной статистики, платежного баланса РФ,

для анализа экономической ситуации. Регулирующие и надзорные функции  ЦБ РФ

осуществляются через действующий  на постоянной основе орган – Комитет  банковского 

надзора, объединяющий структурные подразделения ЦБ РФ, обеспечивающие выполнение

его надзорных функций. Структура  Комитета банковского надзора утверждается

Советом директоров, а его руководитель назначается Председателем ЦБ РФ из числа 

членов Совета директоров.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций ЦБ РФ может устанавливать

следующие обязательные нормативы:

1) минимальный размер уставного  капитала для создаваемых кредитных  организаций; 

размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;

предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной

организации;

2) максимальный размер риска  на одного заемщика или группу  связанных заемщиков;

3) максимальный размер крупных  кредитных рисков;

4) нормативы ликвидности кредитной  организации;

5) нормативы достаточности собственных  средств (капитала);

6) размеры валютного, процентного  и иных финансовых рисков;

7) минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

8) нормативы использования собственных  средств (капитала) кредитной организации

для приобретения акций (долей) других юридических лиц;

9) максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств,  предоставленных 

кредитной организацией своим участникам.

 

 

20. Взаимодействие Банка России  с органами власти, его международная и

внешнеэкономическая деятельность

Для реализации возложенных на него функций Банк России осуществляет взаимодействие

с Правительством РФ, в том числе:

1) ЦБ РФ участвует в разработке  экономической политики Правительства  РФ;

2) Председатель ЦБ РФ или, по его поручению, один из его заместителей:

а) участвует в заседаниях Правительства  РФ;

б) может принимать участие в  заседаниях Государственной Думы при  рассмотрении

законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной  и 

банковской политики;

3) ЦБ РФ и Правительство РФ  информируют друг друга о предполагаемых  действиях, 

имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят

регулярные взаимные консультации.

В тоже время Банк России не вправе:

1) предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования дефицита федерального

бюджета;

2) покупать государственные ценные  бумаги при их первичном размещении, за исключением 

тех случаев, когда это предусматривается  федеральным законом о федеральном  бюджете;

3) предоставлять кредиты для финансирования дефицитов бюджетов государственных

внебюджетных фондов, бюджетов субъектов  РФ и местных бюджетов.

Банк России в своей работе взаимодействует  с Министерством финансов РФ:

1) ЦБ РФ консультирует его  по вопросам графика выпуска государственных ценных

бумаг РФ и  погашения государственного долга  РФ с учетом их воздействия на

состояние банковской системы РФ и приоритетов  единой государственной денежно-кредитной 

политики;

2) министр  финансов РФ и министр экономического  развития и торговли РФ или по их

поручению по одному из их заместителей участвуют  в заседаниях Совета директоров

с правом совещательного голоса;

3) ЦБ РФ  и Министерство финансов РФ  в необходимых случаях заключают  соглашения о 

проведении  указанных выше операций по поручению Правительства РФ.

Средства  федерального бюджета и государственных  внебюджетных фондов хранятся в 

Банке России, если иное не установлено федеральными законами.

ЦБ РФ без  взимания комиссионного вознаграждения осуществляет операции со

средствами федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов

субъектов РФ и местных бюджетов, а также  операции по обслуживанию государственного

долга РФ и  операции с золотовалютными резервами.

В соответствии с законодательством, Банк России в международной сфере имеет

право:

1) представлять  интересы РФ во взаимоотношениях  с центральными банками иностранных 

государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых

организациях;

2) открывать представительства  на территориях иностранных государств;

3) запросить центральный банк  и орган банковского надзора  иностранного 

государства о предоставлении информации или документов, которые получены от

кредитных организаций в ходе исполнения надзорных функций. В отношении полученных

информации и документов ЦБ РФ обязан соблюдать требования по раскрытию  информации

и предоставлению документов с учетом требований, установленных законодательствами

иностранных государств;

4) предоставить органу банковского надзора иностранного государства информацию

или документы, которые не содержат сведений об операциях кредитных  организаций и 

их клиентов, при условии обеспечения  указанным органом банковского  надзора режима

сохранности информации, соответствующего установленным законодательством РФ

требованиям обеспечения сохранности  информации.

ЦБ РФ выдает разрешения на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями

и филиалов иностранных банков, а  также осуществляет аккредитацию

представительств кредитных организаций иностранных государств на территории РФ.

 

 

21. Отчетность и аудит Банка  России

Порядок предоставления отчетности ЦБ РФ регулируется ФЗ «О Центральном  Банке 

Российской Федерации (Банке России)».

Отчетный период (отчетный год) ЦБ РФ устанавливается с 1 января по 31 декабря

включительно.

ЦБ РФ ежегодно не позднее 15 мая  года, следующего за отчетным, представляет в 

Государственную Думу годовой отчет  ЦБ РФ, включающий в себя:

1) отчет о деятельности ЦБ  РФ, в том числе перечень мероприятий по реализации

единой государственной денежно-кредитной  политики, проведенных ЦБ РФ, и анализ

выполнения основных параметров единой государственной денежно-кредитной  политики;

2) анализ состояния экономики  РФ, в том числе денежного обращения  и кредита,

банковской системы РФ, валютного  положения и платежного баланса  РФ;

3) аудиторское заключение по  годовой финансовой отчетности  ЦБ РФ;

4) заключение Счетной палаты  РФ по результатам проверки  счетов и операций ЦБ РФ,

на которые распространяется действие Закона РФ «О государственной тайне»;