Шпаргалка по "Банковскому праву"

разъяснения; письма; телеграммы.

Подзаконные ненормативные правовые акты ЦБ РФ характеризуются следующими

отличительными чертами: они, как  правило, обязательны для исполнения лишь для 

тех, лиц, кому непосредственно адресованы; не являются нормативными,

следовательно, не создают новых  норм права и не могут изменять или дополнять

положения нормативных правовых актов; направлены на разрешение и разъяснение 

конкретных узких аспектов банковской деятельности.

 

 

8. Действие актов банковского  законодательства во времени,  в пространстве и по 

кругу лиц

Большое практическое значение имеет  вопрос о пределах действия акта банковского 

законодательства во времени. Для  того чтобы определить временные  рамки действия

акта законодательства, нужно выяснить, когда он начал действовать и  когда его 

действие прекратилось или должно прекратиться. Для разрешения данного вопроса на

практике необходимо установить следующие  обстоятельства:

1) момент вступления акта банковского  законодательства в силу;

2) пределы действия этого акта  после вступления в силу; момент  прекращения

действия акта банковского законодательства.

Акты банковского законодательства начинают действовать на основе общего правила 

(через 10 дней после опубликования  или немедленно), либо со специально  названного 

в этом акте, или в ином законе, срока.

Введенный в действие акт банкового  законодательства обладает юридической  силой 

вплоть до его отмены. Существует три варианта пределов действия такого акта во

времени:

1) перспективное действие, когда  действие акта распространяется  на юридические 

факты и отношения, возникшие после вступления его в силу;

2) немедленное действие – действие  акта распространяется на вновь  возникшие и 

ранее возникшие правоотношения, но с даты вступления такого акта в  силу;

3) действие с обратной силой  – действие акта распространяется на вновь возникшие

отношения и на правоотношения, которые  возникли до его вступления в силу, но с 

более ранней даты.

По общему правилу, в соответствии с положениями ст. 54 Конституции  РФ закон,

устанавливающий или отягчающий ответственность, обратной силы не имеет. Смысл

этого требования состоит в том, что изменения, вносимые в законодательство, не должны

отрицательно влиять на устойчивость отношений между субъектами права, не должны

подрывать уверенность граждан  и юридических лиц в стабильности их правового и

экономического положения, в устойчивости публичного правопорядка.

Акт банковского законодательства может быть отменен прямо, когда  законодатель

четко определяет дату прекращения  действия отмененного акта и косвенно.

Косвенной отменой является принятие нового акта, что означает прекращение

действия старого акта со дня  вступления в силу нового.

Разработано три варианта установления пределов прекращения действия актов 

банковского законодательства: старый закон «переживает себя», т. е. его отдельные

нормы продолжают регулировать отношения, которые возникли на основе старого 

закона, и после даты вступления в силу нового закона; немедленно, с  даты утраты

законом силы, он прекращает действие на все отношения, которые ранее  регулировал;

акт законодательства досрочно прекращает свое действие, а правоотношения,

которые ранее им регулировались, начинают регулироваться новой нормой, которой 

законодателем в установленном  порядке была придана обратная сила.

Акты банковского законодательства, принятые федеральными органами власти,

действуют на всей территории РФ. При  этом к государственной территории РФ

относятся суша, воды, недра и воздушное  пространство. Предписания выраженные в 

нормах банковского права, закрепленные в актах банковского законодательства адресованы

широкому кругу лиц, являющихся субъектами банковских правоотношений,

регулируемых российским налоговым  правом. При этом такими лицами могут  выступать:

граждане РФ; иностранные граждане; лица без гражданства; российские организации;

иностранные организации. Все указанные  выше лица, осуществляющие банковскую

деятельности, или участвующие  в банковских правоотношениях на территории РФ,

подпадают под сферу действия банковского  законодательства РФ (принцип территориальности).

 

 

9. Банковская система Российской Федерации

Термин «система» в переводе с греческого (systema) означает «целое, составленное

из частей». С философской точки  зрения система– это целостный комплекс

взаимосвязанных элементов, которые, выступая системой более низкого порядка, одновременно

представляют собой элемент  системы более высокого порядка.

Банки принято именовать кредитными органами (организациями) в связи  с тем, что 

основным направлением их деятельности является именно кредитование. С ним  в той 

или иной мере связаны все другие направления деятельности банков.

Система банков РФ, их правовое положение  и содержание функций существенно 

изменились в связи с переходом  к рыночной экономике. Банки перестали  быть объектом

исключительно государственной собственности.

Банковская система РФ – совокупность определенных взаимосвязанных элементов, в 

качестве которых выступают:

1) Центральный банк РФ;

2) российские кредитные организации;

3) филиалы и представительства  в РФ иностранных кредитных;

4) организаций;

5) группы кредитных организаций.

В тоже время, многие специалисты включают в состав элементов российской

банковской системы союзы и  ассоциации кредитных организаций. При этом отмечается

особое положение Ассоциации российских банков (АРБ).

Банк России занимает особое (главное) место в банковской системе, а его правовое

положение отличается существенными  особенностями. Это главный банк РФ, он является

государственной федеральной собственностью. Банковская система с выделением

особого положения Банка России в качестве государственного ведомства типична для

современных экономически развитых государств.

Согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация  – это 

юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей  деятельности

на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право 

осуществлять банковские операции, предусмотренные названным Законом. Кредитные 

организации, в отличие от Банка  России, образуются на основе любой  формы собственности,

являясь коммерческими организациями. Кредитные организации как составная часть

банковской системы подразделяются на банки и небанковские кредитные  организации.

В настоящее время банковская система  РФ согласно закону имеет двухуровневое 

построение:

1) верхний  уровень – ЦБ РФ;

2) нижний  уровень – все остальные участники  банковской системы (российские  банки 

и небанковские кредитные организации, филиалы  и представительства в РФ

иностранных кредитных организаций, союзы и  ассоциации кредитных организаций. При 

этом общепризнанным является тезис о том, что дальнейшее качественное развитие

российской  банковской системы не должно затрагивать  двухуровневый характер ее

организационного  построения.

Отношения между участниками банковской системы  развиваются по двум векторам:

1) между  ЦБ РФ и иными участниками  (в первую очередь кредитными  организациями);

2) между  кредитными организациями.

Основными принципами построения и функционирования банковской системы РФ

являются: единство банковской системы; двухуровневая  структура; рациональное

сочетание государственного регулирования банковской системой и саморегулирования;

независимость ЦБ РФ от других органов власти; ответственность  ЦБ РФ за развитие

и эффективное функционирование банковской системы; монопольное положение  ЦБ РФ в

осуществлении денежной эмиссии; невмешательство  государства в оперативную деятельность

кредитных организаций; лицензируемый  порядок осуществления банковской деятельности;

сохранение банковской тайны; стабильность банковской системы и др.

 

 

10. Банковская деятельность. Банковские операции и сделки

Банковская деятельность является предметом банковского права.

Особенности банковской деятельности:

1) это предпринимательская, коммерческая  деятельность, то есть направленная  на 

извлечение прибыли;

2) она может осуществляться только  специальными субъектами: кредитными  организациями 

и только на основании разрешения ЦБ РФ (лицензии) и самим ЦБ РФ;

3) основным содержанием такой деятельности выступает систематическое совершение

банковских  операций и банковских сделок.

Банковская  деятельность – это направленная на извлечение прибыли деятельность кредитных 

организаций и ЦБ РФ по систематическому совершению банковских операций и

банковских  сделок.

Выделяют  три вида сделок, совершаемых кредитными организациями:

1) банковские  сделки;

2) банковские  операции;

3) иные сделки  кредитных организаций.

Банковские  операции – это сделки, совершать  которые могут только кредитные организации.

Совершение  банковских операций лицами, не имеющими лицензии на осуществление 

банковской  деятельности, преследуется по закону и карается применением мер 

юридической ответственности вплоть до уголовной.

Банковские  сделки – это те сделки, которые помимо банков и небанковских организаций

могут совершать  и другие организации и индивидуальные предприниматели. В случаях 

же, когда  такие сделки совершают кредитные  организации, сами сделки считаются  банковскими,

и образуют банковскую деятельность. Все банковские операции и другие сделки осуществляются

в рублях, а  при наличии соответствующей  лицензии ЦБ РФ – и в иностранной  валюте.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение  денежных средств физических  и юридических лиц во вклады (до 

востребования и на определенный срок);

2) размещение таких привлеченных  средств от своего имени и  за свой счет;

3) открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических  лиц;

4) осуществление расчетов по  поручению физических и юридических  лиц, в том числе 

банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств,  векселей, платежных и расчетных документов и

кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты  в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и  размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без

открытия банковских счетов (за исключением  почтовых переводов).

Кредитная организация помимо перечисленных  выше банковских операций вправе

осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за  третьих лиц предусматривающих исполнение обязательств

в денежной форме;

2) приобретение права требования  от третьих лиц исполнения  обязательств в денежной 

форме;

3) доверительное управление денежными  средствами и иным имуществом  по договорам 

с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными  металлами и драгоценными камнями  в 

соответствии с законодательством  РФ;

5) предоставление в аренду физическим  и юридическим лицам специальных  помещений 

или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и  информационных услуг.

За исключением банковских операций и банковских сделок кредитная организация 

вправе осуществлять иные сделки в  соответствии с законодательством  РФ. Их

совершение не образует банковской деятельности и носит для ее осуществления 

вспомогательный характер. К таким  иным сделкам кредитных организаций  относятся,

например: сделки по приобретению необходимого специального оборудования, автомобилей 

и оргтехники, аренде; покупка помещений необходимых для осуществления банковской

деятельности, и др.

 

 

11. Характеристика банковских правоотношений

Предметом банковского права являются банковско-правовые отношения –  правовые

отношения, возникающие и развивающиеся в сфере банковской деятельности.

Банковские правоотношения по своему субъектному составу бывают двух видов,

каждый  из которых, в свою очередь, представляет собой совокупность определенных

правовых  отношений:

1. Отношения  между ЦБ РФ и иными участниками банковской системы, в первую

очередь –  с коммерческими банками. Они  состоят из двух подвидов:

1) отношения  властного характера, связанные:

а) с регулированием банковской системы (регистрация создаваемой  кредитной организации,

ее лицензирование, установление Банком России банковских правил и т. д.);

б) осуществлением ЦБ РФ банковского контроля и контроля за соблюдением банковского 

законодательства;