Расчетно кассовое обслуживание клиентов

Покрытый (депонированный) аккредитив — аккредитив, при открытии которого банк-эмитент перечисляет  сумму аккредитива (со счета плательщика  или в виде предоставленного ему  кредита) в распоряжение банка —  получателя денежных средств (исполняющего банка), который и должен проводить  расчеты в соответствии с условиями  аккредитива.

Непокрытый (гарантированный) аккредитив — аккредитив, при котором  исполняющему банку предоставляется  право списать сумму аккредитива  с открытого у него корреспондентского счета банка-эмитента.

Отзывный аккредитив — аккредитив, который может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом без предварительного уведомления и согласия получателя денежных средств.

Безотзывный аккредитив — аккредитив, который не может  быть изменен или аннулирован  без согласия получателя денежных средств  по нему.

Условия раскрытия  аккредитива — полный перечень и  точная характеристика документов, которые  должен предоставить получатель для  получения денежных средств по аккредитиву.

Чек — ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное  распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы  чекодержателю.

Кроссирование чека — вписывание наименования банка-плательщика  по чеку между двумя параллельными  линиями на лицевой стороне чека. Пластиковая (банковская) карта — средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет владельца карты. По виду проводимых расчетов различают расчетные (дебетовые) и кредитные карты.

Расходный лимит  — максимальная сумма денежных средств, доступная держателю карты в  течение определенного времени  для совершения операций с использованием банковских карт.

Авторизация — процедура  выдачи банком-эмитентом разрешения на проведение операции с использованием банковской карты. Авторизация может осуществляться в двух режимах: on-line, при котором для получения этого разрешения необходима связь с банком-эмитентом, и off-line, при котором сама карта дает разрешение на проведение операции.

ПОС (Point of Sale) — предприятие торговли или сферы услуг, которое по соглашению с банком-эквайрером принимает в качестве оплаты за свои товары или услуги документы, составленные с использованием банковских карт.

ПОС-терминал — устройство, устанавливаемое в точке обслуживания карты ПОС (POS), которое предназначено для проведения авторизации, записи и передачи информации о проведенных с использованием банковской карты операциях в процессинговый центр (и далее в банк-эмитент), выдачи слипов.

Банкомат — многофункциональный  банковский автомат, предназначенный  для выдачи и приема наличных денежных средств, составления документов по операциям с использованием банковских карт, выдачи информации по счету, осуществления  безналичных платежей и т.д. Чаще всего банкомат используется для  выдачи наличных денег или получения  информации по счету.

Слип — расчетный документ, составляемый с помощью банковской карты и подтверждающий проведение операции с ее использованием.

Эквайринг — деятельность кредитной организации (банка), включающая в себя осуществление расчетов ПОСами по операциям, совершаемым с помощью банковских карт, и осуществление операций по выдаче наличных денег держателям банковских карт, не являющимся клиентами данной кредитной организации. Кредитная организация (банк), осуществляющая эквайринг, именуется эквайрером.

Процессинг — деятельность по сбору, обработке и рассылке участникам расчетов информации по операциям с банковскими картами. Юридическое лицо, занимающееся процессингом, называется процессинговым центром.

Расчетный банк —  банк или иная кредитная организация, осуществляющая взаиморасчеты между  участниками расчетов по операциям  с использованием банковских карт.

Платежная система  — совокупность инструментов и методов, применяемых для перевода денег, осуществления расчетов и урегулирования долговых обязательств между участниками  экономических отношений.

ПИН-код — персональный идентификационный номер, который позволяет держателю карты обслуживаться в банкоматах или ПОСах.

Клиринг — система  безналичных расчетов, основанная на зачете взаимных требований и обязательств сторон, участвующих в расчетах. Клиринг может осуществляться между двумя (двусторонний клиринг) либо тремя и более сторонами (многосторонний клиринг).

Дорожные чеки —  ценные бумаги, занимающие промежуточное  положение между наличными деньгами и обычными чеками и имеющие ряд  преимуществ по сравнению с ними: более высокая безопасность использования  по сравнению с наличными деньгами и большая простота в использовании  по сравнению с обычными чеками.

Электронные расчеты  — безналичные расчеты, проводимые при помощи электронных устройств  и средств связи.

Кассовый узел банка  — специально оборудованное помещение  банка, предназначенное для кассового  обслуживания клиентов. Состоит из дневной и вечерней касс, кассы  пересчета, денежного хранилища  и обменного пункта (при наличии  у банка валютной лицензии ЦБ РФ).

Лимит кассы —  максимально разрешенная сумма  денежной наличности, которая может  находиться в кассе юридического лица на конец операционного дня.