Проблемы устойчивости региональной банковской системы

     Стоит заметить, что небольшие региональные банки в России имеют свои особенности. В частности, в стране вплоть до настоящего времени действовало много так называемых «карманных» банков.

     Такие банки создаются исключительно  для обслуживания некоторого предприятия  или государственной структуры  в регионе. Очевидно, проблема конкуренции  для таких банков не является очень  острой, так как их финансовое благополучие целиком зависит от тех организаций, которые они обслуживают.

     Кроме того, в России сохранились небольшие  полукриминальные банки, которые служат для перевода денег за границу и предоставляют услуги по обналичиванию. Понятно, что вопрос конкуренции с крупными банками для них является далеко не первостепенным. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Заключение.

     Анализ  современного состояния развития позволил определить следующие тенденции:

     – почти во всех регионах России прекратилось создание новых региональных банков и нарастает тенденция к уменьшению числа действующих. Так, в России количество региональных банков (не считая банков, зарегистрированных в Москве и Московской области) последние годы системно снижается: на 01.01.2004 – 650; на 01.01.2005 – 628; на 01.01.2006 – 607; на 01.01.2007 –582. По сути, более 90% всех банковских операций, проводимых в регионах, как по количеству, так и по объему проводят филиалы и иные обособленные подразделения инорегиональных (в основном московских) банков.

     Безусловно, региональным банкам очень сложно конкурировать  с крупными российскими банками, представленными в регионе своими обособленными подразделениями;

     – основной формой развития региональной финансовой инфраструктуры становится открытие филиалов крупных, в основном московских, банков. Экспансия в регионы в крупнейших банках происходит по причине концентрации активов и капитала.

     Региональные  банки в силу своих небольших  размеров не могут составить серьезную  конкуренцию крупным банкам, филиалы, представительства которых представлены в регионах. При этом они пытаются найти свою рыночную нишу и специализируются на обслуживании среднего и малого регионального бизнеса, местных органов власти, местной промышленности.;

     – в последние годы на рынке слияний  и поглощений заметно повысилась активность кредитных организаций, контролируемых нерезидентами. Покупка российских банков в современных условиях является наиболее дешевым способом наращивания розничной клиентской базы и увеличения регионального присутствия.

     По  мере отзыва лицензий и прекращения  деятельности региональных банков начинали открываться филиалы инорегиональных  коммерческих банков.

     Открытие  филиалов инорегиональных банков в  различных регионах выглядит закономерностью  развития банковской системы в экономике России. Прекращение деятельности региональных банков в тех или иных областях приводило к дефициту банковских услуг для юридических

     и физических лиц, что способствовало созданию филиалов инорегиональных  банков для восполнения возникшего дефицита банковских услуг и реализации стратегий крупных коммерческих банков по расширению своей филиальной сети в регионах России;

     – недостаточный контроль со стороны  Банка России за наличноAденежным оборотом в регионах. Эта тенденция приводит к возникновению проблем в налично-денежном обращении и созданию благоприятного климата для «теневой экономики», т.к. неконтролируемый налично-денежный оборот способствует увеличению фактов выдачи заработной платы в «конвертах» и соответственно неуплате налогов, расчетов наличными деньгами без оформления подтверждающих документов, задержке в выплате налично-денежных средств со счетов юридических и физических лиц и т.п.

     В условиях современного кризиса Банк России в основном оказывал поддержку  банкам лишь из первых трех групп, а  оставшиеся примерно 800 банков, главным образом региональных, оставались планово-убыточными и были спасены либо за счет своих акционеров, либо за счет продажи, так как со стороны государства российские региональные банки так и не получили необходимой им поддержки.

     К настоящему времени значительно  исчерпаны возможности для дальнейшего  расширения кредитования за счет ранее  не задействованных в этом процессе ресурсов. Кредитные организации  будут вынуждены искать резервы  для поддержания объема ресурсной  базы на уровне не ниже желаемых темпов роста кредитов.

     Для обеспечения достаточного объема ресурсной  базы в среднесрочной перспективе  должны быть созданы внутренние резервы  в регионе и включены внешние.

     В качестве внутренних резервов можно  рассматривать следующее: в условиях действия отмеченных факторов, ограничивающих привлечение срочных ресурсов кредитным организациям региона, целесообразно осуществлять дальнейшее развитие услуг по расчетам на потребительском рынке и в деятельности предприятий с использованием пластиковых карт, не только как платежного инструмента, но и как инструмента для  существления

     накоплений; дальнейшее повышение комплексности  и качества услуг для крупных  и средних предпринимателей может  обеспечить увеличение денежных потоков, проводимых ими через банковский сектор региона; создание новых региональных банков является одним из наиболее эффективных резервов роста банковского сектора региона и экономики страны в целом.

     Внешние возможности банковского сектора  региона заключают в себе возможности  увеличения ресурсной базы региона, что также способствует повышению его привлекательности, вызывая активное развитие банковской деятельности на данной территории и определяя высокие темпы роста производства и социально-экономического развития региона;

     – идет процесс совершенствования модели развития регионального банка. Рост и развитие российской экономики, глобализация и внедрение информационных технологий оказали существенное влияние на потребности клиентов и способствовали изменению природы и функций банка. Растущие потребности клиентов заставляют банки постоянно совершенствовать свои услуги, гибко реагировать на изменяющиеся внешние условия, одновременно обеспечивая для себя конкурентные преимущества. Решение новых задач обусловливает создание модели развития регионального банка, нацеленной на стимулирование местных отраслей народного хозяйства, выполнение социальной и благотворительной миссии.

     Представляется, что выжить в конкурентной борьбе региональным банкам поможет специализация  на тех операциях и на том сегменте рынка банковских услуг, которые  позволят им проводить наиболее эффективные  операции. К названным сегментам  рынка можно отнести обслуживание малого и среднего регионального бизнеса, обслуживание местных органов власти, обслуживание отдельных предприятий агропромышленного комплекса, обслуживание физических лиц. Также отмечается, что, как правило, региональные банки более жизнеспособны.

     Таким образом, потребности расширенного воспроизводства трансформационной  экономики, в том числе и на региональном уровне, вызывают необходимость  создания, развития и распространения  особого типа региональных банков, ориентированных на экономические  и социальные нужды территорий. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

4. Список  использованной литературы.
1. Программа антикризисных мер Правительства РФ и стратегии развития финансовых рынков до 2020 г.
2. Голодова Ж.Г. Проблемы развития региональных банков России [Текст ] // Финансы и кредит. 2010. № 5.
3. Лаврушин О. Деньги, кредит, банки. М.: КноРус, 2005г.
4. С. Дробышевский, П. Трунин, Д. Трошкин, С. Четвериков, Л. Ледерман. Региональные банковские системы и инвестиционные процессы, 2007г.
5. Ю.А. Кувшинова. Роль региональных банковских систем в развитии
6. банковской системы России. Вопросы предпринимательства.№ 4, 2010г.
7. Сервер Центрального банка РФ. www.cbr.ru
8. Сделки. Информационно-аналитический проект, созданный и поддерживаемый группой Re Deal. URL: http:// www.mergers.ru
9. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2008 году.
10. Бюллетени Банка России. Официальный сайт Банка России. URL: http:// www.cbr.ru
11. Второй этап поддержки банковской системы. Официальный сайт холдинга «Финнам». URL: http://www.finam.ru
12. Хандруев А.А., Багдасаров М.В. и др. Роль банков в обеспечении экономического роста в регионах Российской Федерации  Консалтинговая группа БФИ. 2003. www.bfi.ru