Проблемы устойчивости региональной банковской системы

РОССИЙСКАЯ  ФЕДЕРАЦИЯ

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«ТЮМЕНСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

ИНСТИТУТ  ДИСТАНЦИОННОГО ОБРАЗОВАНИЯ

СПЕЦИАЛЬНОСТЬ « ФИНАНСЫ  И КРЕДИТ »

К У Р С О В А Я       Р А Б О Т А

 

По предмету: «ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ»

Тема: «Проблемы устойчивости региональной банковской системы»

Вариант № 56

 
 
 
 
 
 
 

Выполнила:

Студент  3 курса

6 семестр 
 
 
 

Ташкент ,2011  
 
 
 
 

Содержание:

1. Введение.
2. Основная часть.

     2.1.  Региональные банковские системы.

     2.2. Статистические характеристики развития банковских систем в регионах РФ.

     2.3. Конкурентоспособность малых региональных банков.

3. Заключение.
4. Список использованной литературы.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Введение.

   В последние  годы экономика России демонстрировала  устойчивые темпы экономического роста, что способствовало развитию банковской системы страны. При этом по мере роста банковской системы в целом набирали силу и региональные банки. Несомненно, доминирующую роль в банковской системе продолжают играть московские кредитные организации. Однако в каждом регионе страны постепенно складываются свои банковские системы.

По мере того как региональные банки становятся важными игроками на региональных финансовых рынках, возрастает интерес к их изучению в научной и исследовательской среде. Однако в настоящее время теоретические и методологические вопросы анализа региональных банковских систем проработаны недостаточно глубоко.

     Поэтому целью данной работы стало изучение состояния региональных банковских систем РФ и выявление специфики механизма их функционирования. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Основная  часть.
1. Региональные банковские системы.

     Банковская  система региона – подсистема более широкой системы, каковой  выступает банковская система страны, – выполняет функции финансового посредничества в экономической системе региона. Поэтому деятельность элементов банковской системы региона и ее саму нельзя рассматривать в отрыве от развития экономики региона (ее производственного процесса создания материальных благ), а также политики, права, науки, культуры и других сфер деятельности. В этой связи современная банковская система оказывает огромное многообразие услуг своим клиентам – от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).

     Региональные  банковские системы являются частью единой банковской системы страны. Наряду с определяющими общими чертами и закономерностями развития региональные банковские системы имеют и свои особенности, обусловленные состоянием экономической конъюнктуры рынка и местом в системе межрегиональных хозяйственных связей.

     Итак, банковская система региона это:

     – территориально расположенное структурное  объединение банков, функционирующих  в едином пространстве региона, подчиняющихся Головному управлению Банка России по области;

     – часть целостной и административной системы экономического комплекса региона, обладающей основными чертами банковской системы России, но строящей свое развитие с учетом экономических особенностей региона;

     – структура, осуществляющая финансирование определенного специфического цикла  воспроизводства региональной экономики посредством осуществления банковской деятельности и участия в комплексных программах экономического развития региона;

     – самоорганизующаяся система, входящая в финансовый региональный рынок, определяющая его эффективное функционирование и развитие, обеспечивающая благоприятный инвестиционный климат региона и механизм региональной сбалансированности функционирования государственной денежной системы и денежного оборота.

     С целью выявления тенденций развития банковских систем регионов необходимо рассмотреть особенности современного состояния банковского сектора России.

     К началу 2009 года в России действовало 1108 банков с действующими лицензиями, из общего числа ранее зарегистрированных 1228 банков, причем из них 76 банков на 100% и 26 банков более чем на 50% принадлежат нерезидентам. Следует также отметить, что в Москве и Московской области по-прежнему сконцентрировано более половины всех кредитных организаций – 556, в Санкт'Петербурге (включая область) – 46, в Республиках Дагестан и Татарстан – 32 и 26 соответственно, а во многих других регионах буквально 1–3 банка. В результате к традиционной дифференциации регионов России по уровню социальноэкономического развития, существенно усилившейся в пореформенный период, добавилась еще и дифференциация по уровню обеспеченности хозяйствующих субъектов и населения банковскими услугами. В настоящее время при среднероссийском значении показателя, равном 1, по федеральным округам колебания составили от 0,57 – в Уральском до 1,43 – в Центральном, а по субъектам Российской Федерации – от 0,00 – в Чеченской Республике, 0,21 – в Республике Дагестан и 0,25 – в Республике Ингушетия до 1,62 – в Санкт'Петербурге и 1,95 – в Москве.

     В результате число региональных банков в последнее время неуклонно сокращается (в 2009 году оно составило 552, против 568 в 2008 году). Темпы прироста их активов (19,5%) вдвое ниже темпов прироста совокупных активов банковского сектора в целом (39,2%). Доля этих банков в совокупных активах банковского сектора также уменьшилась, составив 12,8%. Собственные средства (капитал) региональных банков увеличились до 484,0 млрд рублей (на 21,0%), но удельный вес их капитала в совокупном капитале банковского сектора снизился до 12,7%. В целом деятельность региональных банков была прибыльной (их прибыль составила 56,7 млрд рублей), однако по сравнению с предшествующими годами она уменьшилась на 24,7%. Кроме того, удельный вес прибыльных региональных банков в общем числе действующих региональных банков уменьшился до 97,5%, а в их активах – до 91,8%.

     Региональная банковская система объединяет исключительно самостоятельные региональные коммерческие банки, официально зарегистрированные на данной территории. Ее представляют территориальное Главное Управление Центрального банка России, региональные банки и небанковские кредитные организации, региональные инфраструктурные организации. Банковская система региона включает, помимо перечисленных элементов, еще и все банки, филиалы, отделения, доп.офисы и т.д. со всей инфраструктурой, находящиеся на данной территории.

     Равномерное развитие всех отраслей экономики в условиях нестабильной экономики возможно при условии, если банковский сектор области будет кредитовать в необходимом объеме не только наиболее выгодные отрасли экономики, но и отрасли и направления, которые являются менее доходными, но имеют преимущество с точки зрения получения стабильной и постоянной прибыли. Представляется, что реализация этого предложения возможна при условии, что органы государственной власти

     (федеральные  и/или региональные) и местного  самоуправления, заинтересованные в развитии тех или иных отраслей экономики на данной территории страны, будут проводить системную работу, направленную на снижение рисков в банковском секторе. Такая работа может выражаться в форме частичного гарантирования возврата кредитов, выдаваемых в социально и экономически значимых направлениях – обновление основных фондов, жилищное строительство, пополнение оборотных средств в сельском хозяйстве и т.д.

     В деятельности российских региональных банков можно выделить положительные моменты, которые имеют важное значение для оценки перспектив развития региональной банковской системы. Так, например, региональные банки обладают рядом преимуществ по сравнению с крупными «столичными банками» и иностранными банками, поскольку они:

     – менее амбициозны в части получения финансового результата, а потому проводят менее рискованные операции и не завышают ставки вознаграждения и тарифов;

     – лучше владеют информацией о  деятельности хозяйствующих субъектов, функционирующих на отдельной территории, а также о проживающих физических лицах;

     – в большей степени заинтересованы в развитии конкретного региона  и, следовательно, готовы кредитовать приоритетные отрасли и сферы деятельности, в том числе на долгосрочной основе;

     – оперативно принимают управленческие решения;

     – имеют более низкие операционные расходы.

     Можно также отметить следующее:

     – региональные банки быстрее и  эффективнее реагируют на потребности  клиентов банков в регионе; – оказываемые  банковские услуги носят более персонифицированный  характер и базируются на взаимном доверии с клиентами;

     – региональные банки более гибко  реагируют на изменяющуюся экономическую  ситуацию путем изменения условий  кредитования и условий оказания иных банковских услуг, тогда как филиалы крупных банков находятся в условиях жесткой регламентации со стороны головного банка в части условий оказания банковских услуг (которые также далеко не всегда учитывают особенности экономики того или иного региона).

     Развитие  банковских услуг региональных банков страны сдерживается недостаточной капитализацией банков.

     Капитал растет более медленными темпами, чем  активные операции.

     Вместе  с тем региональная банковская система  является более надежным и прозрачным институтом, обеспечивающим эффективную  деятельность хозяйственных структур региона, особенно в период экономического кризиса. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2.2.Статистические характеристики развития банковских систем в регионах РФ.

     В последние годы банковская система  РФ характеризуется устойчивым развитием. Постепенно набирают силу процессы консолидации кредитных организаций. Коммерческие банки выдают все больше кредитов нефинансовым предприятиям. В то же время подавляющее число крупных банков находится в Москве. Однако в последние годы в России появился ряд сравнительно крупных региональных банков, каждый из которых потенциально способен стать ядром региональной банковской системы.

     Имеющиеся статистическая база Центрального банка  РФ и данные Федеральной службы государственной  статистики позволяют дать оценку следующим  характеристикам региональных банковских систем: 1) распределение капиталов банковской системы страны по регионам; 2) сложившиеся типы региональных банковских систем, их структура и уровень развития; 3) динамика основных консолидированных балансовых показателей региональных банковских систем. Для целей анализа из общих данных исключаются соответствующие данные по банковской системе Москвы.

     На  момент проведения исследования полная информация о показателях развития региональных банковских систем имелась  по состоянию на 1 января 2006 г. В этой связи проведенный ниже анализ относится к периоду 2000–2005 гг.

     Институциональные показатели:

     П1 – количество самостоятельных субъектов  РБС,

     П2 – общее количество кредитных  организаций филиалов и их дополнительных офисов в регионе,

       П3 – общее количество пунктов банковской сети региона

     (включая  структурные подразделения –  дополнительные офисы и операционные  кассы),