Проблемы и пути совершенствования операционной деятельности Сбербанка РФ

Тираспольский филиал НОУ ВПО 
«Московский институт предпринимательства и права»

 

 

 

 

 

 

 

РЕФЕРАТ

 
Тема: «Проблемы и пути совершенствования операционной деятельности Сбербанка РФ»

 

 

 

 

 

 

 

Выполнил: студент

III курса группы Э-32

Коноп Наталья Андреевна

 

 

                                                                   Проверил: Зубрицкая

Татьяна Германовна

 

 

 

 

 

 

 

 

Тирасполь, 2012 г.

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

 

ВВЕДЕНИЕ.............................................................................................................3

ГЛАВА 1 ОПЕРАЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СБЕРБАНКА РФ……..4

1.1 Пассивные операции………………………………………………………….4

1.1.1 Привлечение вкладов  физических лиц……………………………............4

1.1.2. Размещение временно  свободных денежных средств малых,  средних предприятий и корпоративные клиентов……………………………..................6

1.1.3.Депозитарное обслуживание  клиентов и депозитные операции  для финансовых организаций………………………………………………………...7

1.1.4. Векселя и сертификаты  Сбербанка…………………………………….…8

1.1.5.Корпоративное казначейство……………………………………………....9

1.2 Активные операции……………………………………………………….…10

1.2.1. Кредитование……………………………………………………………...10

1.2.2.Кредитование субъектов  РФ и муниципальных образований………….16

1.2.3.Межбанковское кредитование…………………………………………....17

1.3.Банковские и консультационные  операции Сбербанка…………………...17

1.3.1. Брокерские услуги………………………………………………………...17

1.3.2.Операции с драгоценными  металлами в слитках………………………..17

1.3.3. Консультирование субъектов  малого и среднего предпринимательства  и консультирование корпоративных  клиентов по инвестиционно-банковским  вопросам……………………………………………………………………….…18

1.3.4. Инкассация организаций  клиентов и аренда сейфов…………………...19

1.3.5. Корреспондентские отношения  с финансовыми организациями……...20

ГЛАВА 2 ПРОБЛЕМЫ ОПЕРАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СБЕРБАНКА  РФ……………………………………………………………….22

2.1 Проблемы взаимоотношения  Сберегательного банка и клиентов……….22

ГЛАВА 3 ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ  ОПЕРАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СБЕРБАНКА  РФ………………………………….…….26

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………...31

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ …………………….…32

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Банковская деятельность - органичная составляющая современной цивилизации. Аккумулируя огромные денежные суммы, банки активно воздействуют на экономику и политику, питают народное хозяйство дополнительными ресурсами, ускоряют процесс производства и обращения. Через банки осуществляются платежи в торговле, авансируются круглые проекты, нормализуются денежные системы государств, миллионы частных вкладчиков рационально используют свои денежные накопления.

Анализ сложившегося состояния банковских услуг показывает, что вкладчики при принятии решения  о размещении собственных средств  руководствуется такими параметрами - это надежность банка. Большинство  населения считает наиболее надежным банкам Сбербанк, так как вклады в нем гарантируются государством и он имеет длительную историю обслуживания населения. Во-вторых - широкая сеть учреждений банка и качество обслуживания клиентов. Разветвленность сети банковских филиалов с высоким уровнем сервиса (затраты времени на обслуживание клиента, предоставление возможности пользоваться автоматизированными системами расчетов и платежей, широкий спектр банковских услуг и т. д.) несомненно имеет важное значение для клиентов банка. Эти и другие факторы имеют первостепенное значение при выборе клиентом «своего» банка.

Сберегательный  банк среди лидирующей группы банков занимает особое место, с его более, чем 200 млн. счетами физических лиц  и 1,3 млн. считали юридических лиц, он так или иначе касается всех граждан России. Клиентами Сбербанка исторически являются физические лица, вклады которых в Сбербанке на 01.01.2000 г. составляют 86% всех сбережений, размещенных в коммерческих банках страны. Обслуживание частных лиц - дело трудоемкое и не всегда самое прибыльное.

Сбербанк оказывает  весь спектр современных банковских услуг для юридических лиц  и стремится создать благоприятные  условия обслуживания, максимально  удовлетворяющие потребности каждого  клиента.

Сбербанк, став коммерческим, по-прежнему участвует  в реализации различных госпрограмм, является платежным агентом Министерства Финансов Российской Федерации по внутреннему  валютному облигационному займу, государственному сберегательному займу, генеральным  агентом по Российскому внутреннему  выигрышному займу 1992 г. Чтобы клиенты были спокойны за сохранность своих вкладов, Сбербанк постоянно заботится о наращивании своего капитала и собственных средств.

В последние  годы Сбербанк особое место уделял автоматизации банковского процесса на всех уровнях. Сбербанк стабильно  выполняет все требования и выдерживает  экономические нормативы, установленные  Центральным банкам Российской Федерации.

Однако и  у Сбербанка имеются проблемы. Актуальность и практическая значимость проблем деятельности Сбербанка предопределила выбор цели, предмета и объекта исследования.

Целью данной  работы является изучение современной системы сберегательных банков России, раскрытие основных проблем и выявление перспектив.

В соответствии с обозначенной целью, задачами работы являются:

1. представить операционную деятельность Сбербанка РФ;

2. рассмотреть основные  проблемы операционной деятельности Сбербанка РФ;

3. показать перспективы  развития операционной деятельности Сбербанка РФ.

Практической основой исследования деятельности отделения Сберегательного банка явился реальный практический материал, характеризующий результаты деятельности Сбербанка за определенный период.

ГЛАВА 1: ОПЕРАЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СБЕРБАНКА РФ.

 

Сбербанк неизменно строит свою деятельность на основе приоритета интересов клиента. Для банка  нет профильных и непрофильных клиентов, нет клиентов особо привлекательных  и непривлекательных. Сбербанк кредитует крупных заемщиков - предприятия федерального значения и опережающими темпами наращивает объемы кредитования малого и среднего бизнеса и видит в этом огромный потенциал для подъема российской экономики, для еще большего роста своих финансовых показателей.

Малым и средним предприятиям и предпринимателям без образования  юридического лица за 2009 г. выдано кредитов на сумму 136 млрд руб.  Это - приоритетное направление деятельности банка и на 2010-й, и на последующие годы.

Сбербанк не забывает  частных заемщиков. Кредиты населению  — это не просто  лозунг.   Банк старается доказывать  это  на деле.   На кредитование физических лиц приходится 6% работающих активов  банка. Сбербанк разработал для населения  новые кредитные продукты. Это - «Образовательный кредит» на получение высшего  образования, кредит «Народный телефон» на установку телефона и подключение  к абонентской сети, особенно в  сельской местности и малых городах. И особой популярностью пользуется «Корпоративный кредит» работникам предприятий и организаций —  клиентов Сбербанка под их поручительство. Появился и такой продукт, как  «Кредит под залог ценных металлов», и другие.

Решение жилищных проблем  граждан – один из приоритетов  социальной политики государства. Сбербанк России, являясь по своей сути социально  ориентированным банком, вносит в  это свой весомый вклад. Достаточно сказать, что в общей сумме  займов, выданных населению в Сбербанке  России, более 30% составляют именно кредиты  на приобретение и строительство  жилья. Это кредиты на недвижимость, ипотечные, молодым семьям, в том  числе в рамках соглашений с региональными  органами власти. Многие семьи улучшили свои жилищные условия при помощи кредитов Сбербанка России.

Достижению таких показателей  в Сбербанке России способствовало создание специализированных центров  ипотечного кредитования, а так же тесное сотрудничество с партнерами по жилищным кредитам - агентствами  недвижимости и компаниями-застройщиками.

Банк сохраняет за собой  статус ведущего оператора на рынке  государственных ценных бумаг. Объем  вложений Сбербанка России в ценные бумаги на 1 марта 2009 г. составил 499 млрд. руб. Одновременно банком проводится большая  работа по оптимизации портфеля ценных бумаг, учитывая требования ликвидности  и максимальной доходности вложений.

Основное направление  в деятельности Сберегательного  банка России состоит в оказании населению разнообразных услуг. Сбербанк осуществляет: прием и выдачу вкладов; кредитно-расчетное обслуживание клиентов; новые виды услуг — выдачу поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих их исполнение в денежной форме; покупку и продажу организациям и населению иностранной валюты.

Банк стремится  максимально соблюдать интересы вкладчиков и заботится об удовлетворении собственных интересов, добиваясь получения наибольшей прибыли от кредитной и прочей деятельности.

 

 

1.1. Пассивные операции

 

1.1.1. Привлечение вкладов физических лиц.

 

Сбербанк России является крупнейшим банком России по обслуживанию частных лиц, на счетах которого в  филиалах банка на 01 ноября 2009 г. сосредоточено 49,8%  всех денежных средств, размещенных  гражданами в коммерческих банках страны.

Вклады частных лиц  в сбербанк за последние три года уверенно увеличиваются (рис. 1). Средний темп прироста вкладов частных лиц за этот период составил 18,8%.

 

Рис. 1

 

 

Вклад возможно осуществить в различных валютах: в рублях, евро, долларах США, фунтах  стерлингов, швейцарских франках, в шведской кроне и др. мировых валютах.

 

Таблица1. Рассмотрим основные виды вкладов, открываемые в Сбербанке

 

Наименование вклада Сбербанка России	Валюта счета	Частичное снятие средств со счета	Пополнение вклада	Годовая ставка, %
Депозит	Рубль, доллар США, евро	-	-	1,25-8
Пополняемый депозит		-	+	1,25-6,75
Особый		+	+	1,1-6,75
Накопительный	Рубль	-	+	5,75-7,75
Доверительный		-	-	8-8,5
Мультивалютный	Рубль, доллар США, евро	-	+	0,01-6,25
Универсальный	Рубль, Доллар США, Евро, Фунт стерлингов, Швейцарский  франк, Шведская крона, Сингапурский доллар, Норвежская крона и т.п.	+	+	0,01

 

Порядок начисления процентов у вышеперечисленных видов вкладов таков: проценты начисляются по истечении каждого месячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу (с даты пролонгации), а также по истечении основного (пролонгированного) срока.

 

В случае востребования вкладчиком суммы  вклада до дня окончания основного (пролонгированного) срока, доход за неполный срок исчисляется:

 
- при востребовании вклада  в течение первых 6 месяцев основного  (пролонгированного) срока – исходя  из процентной ставки, установленной   банком по вкладам до востребования;  
- при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока– исходя из процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

 

Возможность частичного снятия средств со вклада не предусмотрена. Вкладчик лишь имеет право перечислять проценты по вкладу на счет банковской карты, открытый в банке. Вкладчик может также внести во вклад и снять с него валюту, отличную от валюты вклада.