Проблемы и перспективы развития кредитной системы Российской Федерации

Содержание 

Введение

1. Понятия и историческое развитие кредитной системы Российской Федерации
1. Понятия кредитной системы. Факторы ее развития
2. Историческое развитие кредитной системы Российской Федерации
2. Кредитная система Российской Федерации и ее функционирование
1. Механизм функционирования кредитной системы
2. Центральный банк Российской Федерации
3. Банковская система РФ
4. Парабанковская система РФ
3. Проблемы и перспективы развития кредитной системы Российской Федерации
1. Проблемы развития 

Заключение

Список  литературы 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

     Современная кредитная система Российской Федерации  сложилась в результате различных  преобразований, произведенных в  рамках банковской реформы, которая  проводится в нашей стране с 1987 года. При рассмотрении кредитной системы нужно учитывать, что она базируется на реализации сложных экономических отношений, прошедших длительный исторический путь развития и играющих консолидирующую роль в структуре всех экономических взаимосвязей.

     Современная кредитная система – это совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институциональных звеньев или ярусов.

     Созданию  современной кредитной системы  РФ предшествовал длительный период, который определялся социально-экономическим  условиями развития нашей страны. Нынешняя кредитная система приближена к модели, функционирующей в большинстве  промышленно-развитых стран, хотя в  России ситуация осложнена несовершенством  рынка ценных бумаг и слабым развитием  небанковских кредитных учреждений.

         Основной частью кредитной системы  выступает банковская система.    Двухуровневая банковская система  играет важнейшую роль в обеспечении функционирования народного хозяйства.  Осуществляя расчетные, вкладные, кредитные и другие операции, банки выполняют общественно-необходимые функции. В условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентов.

     Кредит  в настоящее время имеет огромное значение. Он решает проблемы, стоящие  перед всей экономической системой. Так при помощи кредита можно  преодолеть трудности, связанные с  тем, что на одном участке высвобождаются временно свободные денежные средства, а на других возникает потребность  в них. Кредит аккумулирует высвободившийся  капитал, тем самым, обслуживает прилив капитала, что обеспечивает нормальный воспроизводственный процесс. Также кредит ускоряет процесс денежного обращения, обеспечивает выполнение целого ряда отношений: страховых, инвестиционных, играет большую роль в регулировании рыночных отношений.

      Актуальность  выбранной темы обусловлена существующими  на данный момент экономическими условиями, как в нашей стране, так и  во всем мире. В развитии любого государства  значительное место занимает кредитная  система, которая во многом определяет развитие экономики, рост потенциальных  возможностей государства и рост благосостояния его населения. Вместе с этим само государство должно оказывать  влияние на развитие кредитной системы, на ее формирование, деятельность и  соответственно размещению на территорию государств. Эффективность кредитной  системы во многом зависит не только от ее структуры функции, но и размещения банков по территории государства. Возникновению  современной кредитной системы  Российской Федерации предшествовал  длительный исторический период, который  определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны.

     Целью данной работы является исследование кредитной системы Российской Федерации.

     Задачи: дать понятие кредитной системы, рассмотреть этапы исторического  развития кредитной системы в  России, исследовать информационную базу кредитной системы, а так же охарактеризовать  современную кредитную систему РФ. 
 
 
 
 
 

1 Понятие и историческое развитие кредитной системы Российской Федерации 

1. Понятие кредитной системы.

      Система - совокупность организаций, однородных по своим задачам, или учреждений, организационно объединенных в одно целое.

            В национальных законодательствах  понятие "кредитная система", как  правило, не фигурирует, чаще используется понятие "банковская система". Однако их нельзя отождествлять. Безусловно, кредитная система - понятие более  широкое по сравнению с банковской системой, поскольку включает в себя помимо банков, являющихся ее ведущим  звеном, банковский, потребительский, коммерческий, государственный, межгосударственный кредиты со своими формами отношений  и методами кредитования.

            Поэтому логично  считать банковскую систему сегментом  кредитной в той части, в какой  банки составляют ядро системы кредитных  организаций. В самом широком  смысле национальную кредитную систему  можно рассматривать как сложившуюся  в стране совокупность кредитных  организаций и правовых норм, регулирующих их деятельность и устанавливающих  порядок взаимосвязи с другими  хозяйствующими субъектами¹.

            Под кредитным учреждением понимается учреждение, которому разрешена кредитная деятельность, то есть привлечение и размещение денежных средств на условиях срочности, платности, возвратности.

      Кредитные учреждения можно классифицировать по разным признакам:

1) по  роду основной деятельности;

2) по  форме собственности;

3) по  функциям.

      При классификации по роду основной деятельности выделяют две группы кредитных учреждений:

1) банковские  кредитные учреждения, для которых  кредитная деятельность является  основной;

2) небанковские  кредитные учреждения, для которых  кредитная деятельность не является  основной.

      Ко  второй группе относятся различные  учреждения, которые получили разрешение осуществлять кредитные операции в целях оптимизации аккумулированных ими денежных средств.

      При классификации по форме собственности выделяют две основные группы кредитных учреждений - государственные и негосударственные. В этом случае выделенные группы принято называть уровнями. Кредитная система, включающая только государственные кредитные учреждения, называется одноуровневой. Кредитная система, включающая как государственные, так и негосударственные кредитные учреждения, называется двухуровневой.

      При классификации по функциям выделяют следующие основные группы кредитных учреждений:

1) центральный  эмиссионный банк;

2) коммерческие  банки;

3) остальные  кредитные учреждения (банковские; небанковские) ¹.

      В каждом государстве имеется своя неповторимая совокупность кредитных  учреждений. Это связано с историческими  особенностями развития кредитных  отношений, а также с законодательными особенностями регулирования деятельности кредитных институтов. В странах  с развитой рыночной экономикой возникают  сходные формы кредитных институтов. 

      1.2.Факторы  развития кредитной  системы Российской  Федерации

      Кредитная система государства во многом определяется уровнем развития производственных отношений, преобладающей формой собственности  и той экономической ситуацией, в которой находится страна. Если проанализировать историю возникновения и развития банковских систем (основных звеньев кредитной системы), то можно выделить ряд основных периодов в их эволюции и проследить факторы их развития.

      Первый  из периодов связан с осуществлением таких денежных операций, как обмен  денежных знаков различных государств, хранение денег, кредитование, расчетные  операции.

      Начало  второго периода было обусловлено  возникновением организаций, занимающихся отдельными или несколькими видами денежных операций, созданием банков как организаций, осуществлявших одновременно расчетные, депозитные и кредитные  операции. О переходе к третьему периоду можно говорить в связи  с расширением объемов денежных операций, появлением необходимости  в больших объемах кредитования, осуществлением расчетных операций на постоянной основе.

      Начало  третьего периода было обусловлено  ростом промышленного производства, расширением денежного обращения, развитием международных экономических  отношений. Принципиальным нововведением  в этот период стало появление  эмиссионных банковских операций. С  момента появления у банков эмиссионных  функций и создания на этой основе систем взаимных расчетов можно говорить о возникновении системной организации  банковской деятельности.

      С возникновением центральных банков осуществился переход к следующему периоду развития банковских систем. Центральные банки создавались  путем преобразования одного из частных  или государственных банков, в  иных случаях требовалось непосредственное учреждение центрального банка. Монопольное  право осуществления эмиссионной  деятельности дало центральным банкам возможность осуществления контроля над сферой безналичных расчетов и кредитования, послужило причиной дальнейшего расширения их функций. Создание банков, наделенных монопольным  правом эмиссии денежных знаков, способствовало стабилизации денежного обращения  и образованию централизованных банковских систем, позволявших повысить устойчивость работы банков и уровень  доверия к ним со стороны населения  на фоне установления более тесных взаимосвязей между банками, повышения их роли и влияния на экономическое развитие стран. В связи с наделением центральных банков рядом функций, связанных с регулированием банковских операций, появилась возможность осуществления более эффективного воздействия на банковскую деятельность с целью нивелирования периодически возникающих кризисных явлений. О масштабности процессов преобразования организации банковской системы свидетельствуют, в частности, следующие цифры: в начале ХХ в. центральные банки существовали лишь в 18 странах мира, для сравнения - к концу ХХ в. уже в 172 странах¹.

      Новый период в развитии банковских систем напрямую был связан с расцветом  капиталистических отношений, широким  распространением акционерных банков, возникновением системы участия  в капиталах. В этот период происходила  концентрация банковских капиталов, образование  банковских монополий, постепенно формирующих  новую роль банков. Банки получили возможность не только иметь полное представление о состоянии дел  у отдельных потенциальных заемщиков, но и контролировать их капитал, а  также в определенной степени  влиять на их дальнейшее развитие. В  деятельности банков появляется инвестиционное направление.

      О переходе к следующему периоду развития банковских систем, прежде всего в  странах с развитой рыночной экономикой, можно говорить в связи с научно-технической  и технологической революцией, в  том числе в области компьютеризации  и программирования, созданием транснациональных  банков наряду с общемировой информационной сетью, транснациональными и международными корпорациями. В этот период деятельность банков подчиняется, прежде всего, удовлетворению запросов потребителей. Значительное внимание уделяется развитию банковского  маркетинга, совершенствованию банковских технологий¹.

      На  развитие банковской системы огромное влияние оказывают и общие  представления о сущности и роли банка в экономике. В распределительной  системе банк воспринимается как  часть государственного аппарата управления, как орган контроля, надзора за деятельностью предприятий. Иное положение  занимают банки в условиях рыночной экономики. Банковская система приобретает  двухуровневый характер, собственность  на банки приобретает черты, адекватные многообразию форм собственности в  хозяйстве, появляются частные, кооперативные  и акционерные банки, такие специализированные кредитные учреждения, как ипотечные, муниципальные банки; система становится более многосторонней, приобретает  более законченные черты, предлагает обществу более широкий спектр операций и услуг.

      На  состоянии банковской системы и  ее текущем развитии отражаются и  политические факторы. Здесь, прежде всего, оказывается важной общая политическая направленность государства. Если государство  провозглашает цели развития частной  собственности, рыночных отношений, то это содействует привлечению  и росту частного банковского  капитала, увеличению численности кредитных  учреждений. Так, в РФ политика Правительства  РФ и Банка России, направленная на повышение роли банковского сектора  в экономике, расширение банковского  кредитования, создание равных конкурентных условий для ведения бизнеса  всеми кредитными организациями  независимо от формы собственности, является позитивным стимулом развития кредитной системы. Неопределенность политических мотивов и ценностей  государства, приводит к задержке развития банков; оттоку капиталов за границу¹.