Получение банковской лицензии на осуществление операций в рублях и иностранной валюте

        Кредитные организации, имеющие генеральную лицензию на осуществление банковских операции и лицензию на совершение операций с драгоценными металлами, с 1 октября 1997 года имеют право осуществлять экспорт из Российской Федерации аффинированного золота и серебра в виде стандартных и мерных слитков в порядке, установленном Указом Президента РФ от 11 января 2007г. № 767 « о некоторых мерах по либерализации экспорта из Российской Федерации рафинированного золота и серебра» (при условии получения лицензии, выдаваемой Министерством внешних экономических связей и торговли РФ).

        Генеральная лицензия  включает в себя разрешение на самый большой круг банковских операций, которые в праве проводить кредитные организации, получившие данный вид лицензии, а именно:

- Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

- Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

- Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

- Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам.

- Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

- Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

- Выдача банковских гарантий.

- Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).[20]

• Лицензия на осуществление банковского клиринга, выдаваемая небанковской кредитной организации.

     Для небанковских кредитных организаций  существует две разновидности  лицензий:

1) лицензия, выдаваемая расчетным небанковским  кредитным организациям, которая  включает в себя следующий перечень разрешенных операций:

- Открытие  и ведение банковских счетов  юридических лиц.

- Осуществление  расчетов по поручению юридических  лиц, в том числе банков-корреспондентов,  по их банковским счетам.

- Инкассация  денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц.

- Купля-продажа  иностранной валюты в безналичной  форме.

- Осуществление  переводов денежных средств по  поручению физических лиц без  открытия банковских счетов (за  исключением почтовых переводов).

2) лицензия, выдаваемая небанковским кредитным  организациям, осуществляющим депозитно  – кредитные операции, которая  включает в себя следующий  перечень разрешенных операций:

- Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок).

- Размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет.

- Купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме

- Выдача банковских гарантий.[17] 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  
 
 
 
 
 
 
 

II. Получение лицензии на осуществление банковских

      операций 

1. Документы, необходимые для  государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций

 

        Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:

     1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;

     2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным;

     3)   устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);

     4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;

     5) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;

     6) копии документов о государственной  регистрации учредителей - юридических  лиц, аудиторские заключения о  достоверности их финансовой  отчетности, а также подтверждения  налоговыми органами выполнения  учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

     7) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

     8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:

     -  о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

    -  о наличии (отсутствии) судимости. [3] 
 
 
 
 
 

2.2 Порядок государственной регистрации кредитной организации и

выдачи  лицензии на осуществление  банковских операций  

        При представлении документов, перечисленных в статье 14 настоящего Федерального закона, Банк России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

        Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех предусмотренных настоящим Федеральным законом документов.

        Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц (часть в редакции, введенной в действие с 1 июля 2002 года Федеральным законом от 21 марта 2002 года N 31-ФЗ, - см. предыдущую редакцию).

        На основании указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России (часть дополнительно включена с 1 июля 2002 года Федеральным законом от 21 марта 2002 года N 31-ФЗ).

        Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в единый государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц (часть дополнительно включена с 1 июля 2002 года Федеральным законом от 21 марта 2002 года N 31-ФЗ).  

        Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации кредитной организации.

        Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному банку, а при необходимости - и небанковской кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении Банка России о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операции.

        При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

      Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации. Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в "Вестнике Банка России". Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации и без ограничения сроков ее действия.[7]

        Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

        Взыскание производится в судебном порядке. Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

        Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.[19] 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

III. Получение банковской лицензии на осуществление операций  

       в рублях и иностранной валюте 

3.1 Получение банковской  лицензии на осуществление  операций в рублях  и иностранной  валюте на примере  ООО КБ «Новопокровский»  

        ООО КБ «Новопокровский» (Краснодарский край, Новопокровский район, станица Новопокровская, улица Ленина, 108) — российский коммерческий банк, специализирующийся на обслуживании корпоративных и частных клиентов, корпоративном финансировании и казначейских операциях. Банк действует на основе принципов надежности, качества, честного ведения бизнеса и высокой корпоративной культуры. Основные усилия Банка направлены на проведение взвешенной политики в области управления рисками, развитие качественного комплексного банковского обслуживания клиентов и соблюдение их интересов, расширение спектра банковских услуг, внедрение передовых банковских технологий, дальнейшее развитие материально-технической базы Банка, повышение надежности и инвестиционной привлекательности Банка. Деятельность Банка обеспечивает постоянный качественный и сбалансированный рост, повышение финансовой устойчивости, укрепление позиций в банковском секторе.

        ООО КБ «Новопокровский» создан 14 сентября 1990 года на базе государственного агропромышленного банка. 11 октября 1990 года регистрация ТОО КБ «Новопокровский» Банком России и получение лицензии № 467 на право осуществления операций с денежными средствами физических и юридических лиц в рублях. 4 августа 1999 года зарегистрирована смена статуса банка, с целью приведения в соответствие с Гражданским Кодексом (с ТОО в ООО). В мае 2002 года ООО КБ "Новопокровский" вступил в Ассоциацию региональных банков.  21 октября 2004 года принято решение Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов под номером 100.  29 сентября 2009 года ООО КБ «Новопокровский» принят в члены Московской Международной Валютной Ассоциации.