Получение банковской лицензии на осуществление операций в рублях и иностранной валюте

                                    Содержание

Введение…………………………………………………...………………….......…3

I. Общетеоретические вопросы лицензирования банковской деятельности………………………………………………………………………...5

    1.1 Правовая природа лицензирования банковской деятельности………….....5

    1.2 Понятие и признаки банковской лицензии………………………………...14

    1.3 Виды банковских лицензий………………………………………………....18

II. Получение лицензии на осуществление банковских операций………....25

     2.1 Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной

         организации и получения лицензии на осуществление банковских  

         операций………………………………………………………………...........25

2. Порядок государственной регистрации кредитной организации и

    выдачи лицензии на осуществление банковских операций……………...27

III. Получение банковской лицензии на осуществление операций в рублях и иностранной валюте………………………………….………………………...30

    3.1 Получение банковской лицензии на осуществление операций в рублях и  

         иностранной валюте на примере ООО КБ «Новопокровский» ..…...…….30

Заключение…………………………………….………………………………......33

Список  использованной литературы……………………..……………….…...34

Приложения…………………………………………………………….………….36 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                         Введение 

       Создание новой кредитной организации обычно регулируется общим или специальным    банковским   законодательством. В  большинстве   стран   необходимо    специальное разрешение – лицензия. Лицензирование имеет целью ограничить совершение банковских    операций только теми юридическими лицами, которые имеют разрешение на их проведение от уполномоченного органа. Лицензия должна содержать положения о сроках ее действия,  условиях их продления, возможности внесения в нее поправок или ее аннулирования. В ней может  быть  оговорено утверждение центрального банка кандидатур на высшие руководящие посты в банке после проверки их квалификации и опыта,  существенных  изменений в структуре собственности,  слияний,  а также перемены названия, уменьшения оплаченного капитала. Этим обуславливается актуальность выбранной темы в настоящее время.

       Раскрытие темы моей курсовой работы предполагает рассмотрение такого понятия как лицензирование банковской деятельности, его целей, обзора того, посредством чего лицензирование банковской деятельности осуществляется, а также изучение видов банковских лицензий.

       Целью написания курсовой работы является изучение порядка лицензирования деятельности банков посредством изучения теоретического материала, нормативно-правовых и законодательных актов, действующих на территории РФ.

       Конечной целью написания курсовой работы является разработка выводов в результате проведенного исследования.

       Основными задачами исследования являются:

- изучить общетеоретические вопросы лицензирования банковской деятельности;

- изучить  виды банковских лицензий;

- рассмотреть  процедуру получения 

 банковской лицензии.

        Объектом написания курсовой  работы является ООО КБ «Новопокровский».

        Предметом изучения являются  документы, необходимые для государственной  регистрации кредитной организации  и порядок получения лицензии  на осуществление банковских  операций.

        При написании курсовой работы  использовались следующие методы  и приемы экономического исследования: монографический, расчетно-конструктивный, аналитический, сравнения и др.

        При написании курсовой работы  были использованы труды отечественных ученых в области банковского дела и первичные документы по организации банковского дела.

   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

I. Общетеоретические вопросы лицензирования банковской деятельности 

1.1 Правовая природа  лицензирования банковской  деятельности 

        Банковская деятельность, во-первых, затрагивает имущественные интересы неограниченного круга субъектов, а во-вторых, в силу своей специфики способна оказывать решающее влияние на экономические процессы в стране в целом. Указанные обстоятельства являются вполне закономерной предпосылкой для установления в отношении банков более строгих требований в целях обеспечения общественной безопасности по сравнению с другими субъектами предпринимательской деятельности.

        Институт лицензирования банковской деятельности призван защитить интересы вкладчиков и других клиентов банков от некомпетентного управления и рисков, а также интересы государства по поддержанию стабильности в экономике.

        Как подчеркнул Конституционный суд РФ, лицензирование кредитных организаций, а также отзыв у них лицензии на осуществление банковских операций, по существу, являются законодательной реализацией конституционной функции Банка России, который осуществляет банковское регулирование, надзор и контроль посредством принятия нормативно-правовых актов и индивидуально-правовых (ненормативных) актов на основе оперативной информации как о состоянии экономики в целом, так и в области денежно-кредитной политики (Определение Конституционного Суда РФ от 14 декабря 2000 г. №268-О «По запросу Верховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части третьей статьи 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

        Итак, институт лицензирования банковской деятельности, направлен на достижение следующих целей:

- утверждение  единого перечня лицензируемых  видов банковских операций и  единообразного порядка, оснований  и условий выдачи, приостановления,  аннулирования и отзыва лицензий;

- защита  клиентов банков, и в их числе  прежде всего мелких вкладчиков, от некомпетентного управления и недобросовестного руководства;

- укрепление  доверия населения и юридических  лиц к финансово-кредитной системе  в целом и отдельным банковским  институтам в частности;

- обеспечение  финансово-экономической стабильности  в обществе и государстве в целом.

        Таким образом, лицензирование банковской деятельности является одной из форм пруденциального регулирования и банковского надзора, и в этом смысле представляет собой систему правоотношений, возникающих между Банком России и кредитными организациями и существующих на всем протяжении функционирования последних, по поводу выдачи, переоформления, приостановления, отзыва лицензий на осуществление банковской деятельности, а также осуществления надзора за соответствием деятельности кредитных организаций требованиям банковского законодательства, в общем, и отдельным нормативам, в частности. Лицензированием подтверждается правомерность создания кредитной организации, соответствие ее на момент выдачи лицензии и в процессе осуществления банковской деятельности предъявляемым Банком России требованиям и нормативам.[10]

        В настоящее время порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности, а также отзыва лицензий регламентируется федеральными законами «О государственной регистрации юридических лиц», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» (глава II), а также следующими нормативными актами Банка России: Инструкция ЦБР от 14 января 2004 г. N 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (с изменениями от 4 октября 2005 г., 10 мая, 11 декабря 2006 г.); Указание ЦБР от 19 июня 2003 г. N 1292-У «О порядке представления небанковской кредитной организацией в Банк России документов для принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной организацией статуса банка» (с изменениями от 6 июня 2006г.). О рассмотрении документов, представляемых в территориальное учреждение Банка России для принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдаче лицензий на осуществление банковских операций и ведении баз данных по кредитным организациям и их подразделениям действует Положение ЦБР от 9 июня 2005 г. N 271-П. Отзыв лицензий на осуществление банковских операций у кредитных организаций в Российской Федерации» регулируется Положением ЦБР от 2 апреля 1996 г. N 264 (с изменениями от 26 июля, 25 ноября 1996 г., 25 апреля, 4 июля, 12 ноября, 19 декабря 1997 г., 10, 25 марта, 26 апреля, 7 июля 1999 г., 4 октября 2000 г., 13 апреля 2001 г., 28 мая 2002 г., 4 июня, 19 августа 2003 г.).[6]

        Нормы перечисленных нормативных актов закрепляют особый лицензионный режим.

        В структуре лицензионного режима осуществления банковской деятельности можно выделить следующие элементы этого режима:

- критерии, обосновывающие необходимость введения  лицензирования банковской деятельности;

- объект  лицензирования (сфера деятельности, на которую распространяет свое действие лицензионный режим; в банковском праве таким объектом является банковская деятельность);

- цели  и функции лицензирования;

- банковские  лицензионные правоотношения;

- лицензионные  требования и условия;

- механизм (процедура) выдачи (приостановления, аннулирования и отзыва) банковской лицензии;

- меры  принудительного воздействия (меры  ответственности) за нарушения  в сфере лицензирования банковской  деятельности.

        Установление лицензионного режима осуществления банковской деятельности означает, что:

- кредитные  организации обязаны получить  соответствующую лицензию;

- только  с момента получения такой  лицензии банки имеют право  осуществлять банковские операции (ч.1 ст.13 Закона «О банках и  банковской деятельности»);

- конкретный перечень банковских операций определяется лицензией (ч.4 ст.13 Закона);

- на  банк возлагается обязанность  соблюдать лицензионные требования  и условия, а также иные обязанности,  преимущественно публично-правового  характера;

- лицензирование  является одним из правовых средств легитимации банковской деятельности.

        Таким образом, лицензионный режим банковской деятельности - есть система регулятивного воздействия на вид деятельности, потенциально представляющий угрозу причинения значительного вреда обществу и государству, обуславливающая необходимость для занятия этим видом деятельности получения лицензии и соблюдения в процессе ее осуществления лицензионных требований и условий.[18]

        Выдаваемая Банком России и получаемая кредитной организацией лицензия – это бессрочное разрешение на совершение банковских операций. В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

        При рассмотрении вопроса лицензировании мы сталкиваемся со следующей проблемой: в ст.5 Закона о банках приводится перечень операций и сделок, отсюда возникает вопрос – какие из них подразумевают получение лицензии? Данный вопрос осложняется тем, что, как известно, отдельные сделки требуют, чтобы юридические лица для их совершения имели специальную лицензию.

        Во-первых, необходимо различать лицензию, выдаваемую кредитной организации: банку, небанковской кредитной организации, представительству иностранного банка. Цели создания каждого из вида кредитных организаций предопределяет строго определенные законом виды банковских операций и лицензию.

        Во-вторых, на наш взгляд верной представляется точка зрения С.В. Пыхтина логично заключающего, что банковская лицензия легитимирует, помимо банковских операций, также ряд сделок, указанных в ч.3 ст.5 Закона о банках, но не непосредственно, а косвенно, опосредованно. Таким образом, для кредитных организаций при совершении сделок, перечисленных в ч.3 ст.5 Закона, даже если на них распространяется лицензионный режим, получения дополнительной лицензии не требуется; указанные организации заключают сделки на основании полученной банковской лицензии. Следовательно, перечень видов предпринимательской деятельности, которые имеют право осуществлять кредитные организации, шире, чем прямо записанный в банковской лицензии. Соответственно, перечень банковских операций, приведенный в лицензиях, уже, чем фактический перечень видов предпринимательской деятельности, право на занятие которыми лицензия предоставляет.