Получение банковской лицензии на осуществление операций в рублях и иностранной валюте

        Практика лицензирования в России пошла по пути оформления лицензии на бумажных носителях (бумажных материальных объектах).

        Второе: лицензия – это официальный документ.

        Документ, претендующий на статус лицензии, должен быть изготовлен на специальном бумажном носителе (бланке) – бумаге определенного рода, качества и признаков, содержащей типографское клише. Это вытекает из требований п. 7 постановления Правительства РФ от 5 декабря 2005г., где установлено, «бланки лицензий имеются документами строгой отчетности, имеют учетную серию и номер».

        В соответствии с письмом Министерства экономики РФ от 12 января 2005 г. Приобретение, учет и хранение бланков лицензий возлагаются на органы, уполномоченные на ведение лицензионной деятельности, а заказы на их изготовление могут выполнять предприятия, имеющие необходимую технологическую оснащенность.

        Лицензия является официальным документом еще в силу следующих обстоятельств:

- она  выдается исключительно органами, уполномоченными государством на ведение лицензионной деятельности;

- предусмотрен  особый порядок выдачи, переоформления, приостановления и отзыва лицензии;

- введен  особый контроль за соблюдение  условий, предусмотренных лицензией,  со стороны уполномоченных органов;

- предусмотрен  особый порядок учета выданных, зарегистрированных, приостановленных  и аннулированных лицензий;

- предусмотрена  ответственность руководителей  и должностных лиц органов,  уполномоченных на ведение лицензионной  деятельности, за нарушение и  ненадлежащее исполнение порядка ведения лицензионной деятельности.

        Синтезируя первый и второй признаки лицензии, можно сформулировать следующее определение:

Лицензия  – это официальный документ определенного  содержания, удовлетворяющий с соблюдением установленной формой (реквизитов) право лицензиата осуществлять определенный вид деятельности.

        Третье: лицензия – это специальное разрешение.

        Как уже отмечалось, в п.1 Порядка ведения лицензионной деятельности, утвержденного постановлением правительства РФ от 18 октября 2000 г., содержится еще одно определение лицензии:

Лицензия – специальное разрешение органов, уполномоченных на ведение лицензирования, на осуществление указанного в ней вида деятельности.

        Таким образом, мы имеем два равноценных определения лицензии, которые характеризуют ее с разных сторон.

        Чтобы синтезировать эти определения в одно общее, необходимо определить, как соотносятся между собой категории «лицензия – официальный документ» и «лицензия – специальное разрешение».

        Категория «лицензия – специальное разрешение» характеризует понятие «лицензия» с точки зрения ее формы. Исходя из этого, можно дать следующее общее определение понятия «лицензия»:

Лицензия  – есть специальное разрешение органов, уполномоченных на ведение лицензионной деятельности, в форме официального документа определенного содержания, удостоверяющего с соблюдением установленной формы (реквизитов) право лицензиата осуществлять указанный в нем вид деятельности в течение определенного срока, а также определяющего условия осуществления этого вида деятельности.

       Таким образом, используя вышеизложенное определение как базовое и дополнив его положениями гл. 2 Закона о банках, можно дать следующее определение понятия «лицензия на осуществление банковских операций»:

        Лицензия на осуществление банковских операций - это специальное разрешение Банка России на осуществление банковской деятельности (банковских операции) в форме официального документа, удостоверяющего с соблюдением установленной Банком России формы (реквизитов) право кредитной организации на осуществление указанных в нем банковских операции, без ограничения сроков действия такого документа.

        Лицензия на осуществление банковских операций подписывается Председателем Банка России или его заместителем, возглавляющим Комитет банковского надзора Банка России. Подпись скрепляется печатью Банка России с изображением Государственного герба Российской Федерации.[12] 

3.   Виды банковских  лицензий

 

        Виды банковских лицензий с перечислением в них банковских операций содержаться в приложениях к Инструкции Банка России от 11 декабря 2006 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций". В частности, в этой Инструкции сказано, что лицензия на осуществление банковских операций, выдаваемая Банком России, содержит указание на один из видов лицензий, определенных пунктами 8.2, 8.3 и 14.1 Инструкции, перечень банковских операций, право на осуществление, которых предоставлено кредитной организации, дату выдачи и номер лицензии.[5]

        В настоящее время Банком России установлен перечень основных видов лицензий на осуществление банковских операций, которые выдаются различным типам кредитных организаций в зависимости от их функционального назначения:

• Лицензии, выдаваемые вновь созданным кредитным организациям:

1)    Лицензия на осуществление банковских  операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц).

Данная  лицензия включает в себя следующий  перечень банковских операций:

- Привлечение  денежных средств юридических  лиц во вклады (до востребования  и на определенный срок).

- Размещение  привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет.

-  Открытие  и ведение банковских счетов  юридических лиц.

- Осуществление  расчетов по поручению юридических  лиц, в том числе банков-корреспондентов,  по их банковским счетам.

-  Инкассация  денежных средств, векселей, платежных  и расчетных документов и кассовое  обслуживание физических и юридических  лиц.

-    Выдача банковских гарантий.

- Осуществление  переводов денежных средств по  поручению физических лиц без  открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

2)    Лицензия на осуществление банковских  операций со средствами в рублях  и иностранной валюте (без права  привлечения во вклады средств  физических лиц. 

        К числу разрешенных банковских операций, предусмотренных первым видом лицензии, добавляется банковская операция по купли-продажи иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

        Кредитная организация, имеющая лицензии только первых двух видов, хотя и носит название «банк», но в строгом смысле банком назвать затруднительно, поскольку не имеет право на привлечение во вклады  средства физических лиц, а следовательно, не соответствует в полной мере понятию «банк», данному в статье 1 Закона «о банках и банковской деятельности».

3)    Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов организации, выдаваемая одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц).

       Перечень предоставляемых банковских операций включает в себя следующие операции:

-   Привлечение во вклады и размещение  драгоценных металлов

- Осуществление  других операций с драгоценными  металлами в соответствии с  законодательством Российской Федерации;

        Данный вид лицензии, введенный Банком России, является наиболее дискуссионным и спорным, поскольку согласно статье 5 Закона «о банках и банковской деятельности» операции с драгоценными металлами относится к числу не банковских операций, а к сделкам, которые кредитная организация вправе осуществлять помимо банковских операций. Можно возразить, что названная лицензия предоставляет право на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, а операций по привлечению денежных средств во вклады и размещению привлеченных во вклады денежных средств от своего имени и за свой счет относят к числу банковских операций. Однако в соответствии с главой 44 ГК РФ предметом банковского вклада могут быть исключительно денежные суммы (ст. 834) и денежные средства (ст. 835), то есть деньги. Драгоценные металлы к денежным средствам не относятся, так как в соответствии с п. «в» ч. 4 ст. 1 Закона «о валютном регулировании и валютном контроле» драгоценные металлы относятся к категории валютных ценностей, в которую наряду  с ним входят природные драгоценные камни, ценные бумаги в иностранной валюте и иностранная валюта.[15]

• Банку, имеющему лицензию на осуществление банковских операций, для      расширения деятельности могут быть выданы лицензии следующих видов:

1)    Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

        При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков.

        Лицензия содержит тот же перечень операции, которые предусмотрены для вновь создаваемых кредитных организаций;

2)    Лицензия на привлечение во  вклады и размещение драгоценных  металлов.

        Данная лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

        Перечень содержащихся банковских операций так же совпадает с перечнем операций, разрешенных для создаваемых  кредитных организаций ;

3)    Лицензия на привлечение во  вклады денежных средств физических  лиц в рублях, которая содержит  следующие виды операций:

- привлечение  денежных средств физических  лиц во вклады (до востребования  и на определенный срок).

- размещение  привлеченных во вклады (до востребования  и на определенный срок) денежных  средств физических лиц от  своего имени и за свой счет.

-  открытие  и ведение банковских счетов  физических лиц.

- осуществление  расчетов по поручению физических  лиц по их банковским счетам.

        Такая лицензия может быть выдана по истечению двух лет с даты государственной регистрации кредитной организации;

4)    Лицензия на привлечение во  вклады денежных средств физических  лиц в рублях и иностранной  валюте.

        Выдается данная лицензии при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения средств физических лиц). Такая лицензия может быть выдана по истечению двух лет с даты государственной регистрации кредитной организации. Данная лицензия включает в себя разрешение на проведение банковских операций совпадающих с операциями, которые предусмотрены лицензией на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, разницу составляет лишь вид валюты, с которой данные операции совершаются.

5)     Генеральная лицензия.    

        Данная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех   банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также выполняющему установленные статьей 11.2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" требования к размеру собственных средств (капитала).[16]

        Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.

        Кредитная организация, имеющая Генеральную лицензию и собственные средства (капитал) в размере не ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России - представительства. Кредитная организация, имеющая Генеральную лицензию и собственные средства (капитал) в размере не ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро, может с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации.