Перспективы развития Российской платежной системы

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 12 Февраля 2012 в 20:08, курсовая работа

Краткое описание

Цель работы - на основе учебной и научной литературы, современной публицистики, рассмотреть действующие на сегодняшний день платежные системы и соответствующий им инструментарий, выделить основные достоинства и недостатки безналичного обращения.

Содержание работы

Введение
Раздел 1.Теоритические акспекты платежной системы.
Сущность и значение платежных систем
Принципы организации и функции платежной систем.
Роль Центрального Банка государства в регулировании платежной системы
Раздел 2. Основные виды Платежных систем
2.1 Классификация видов Платежных систем и их понятие 2.2 Ценные бумаги и их возможности 2.3 Проблемы и перспективы развития ценных бумаг Российской Федерации 2.4 Понятие и характеристика банковских карт 2.5 Проблемы внедрения и функционирования систем пластиковых карт
Заключение
Список использованных источников

Содержимое работы - 1 файл

Перспективы развития.docx

— 64.00 Кб (Скачать файл)

·  Используемые для расчетов активы предпочтительно должны быть требованиями к центральному банку; если используются другие активы, они должны нести небольшой или нулевой кредитный риск и небольшой или нулевой риск нехватки ликвидности.

Большинство систем предполагают передачу актива между  участниками системы для расчета  по платежным обязательствам. Наиболее общепринятой и предпочтительной формой такого актива является остаток на счете в центральном банке, представляющий требование к центральному банку.

Расчетный актив  должен приниматься всеми участниками  системы. Если используется актив, отличный от требования к центральному банку, безопасность системы частично зависит  от того, не накладывает ли этот актив  на своего держателя существенный кредитный  риск или риск нехватки ликвидности.

В некоторых  платежных системах предусматривается  минимальное использование расчетного актива. Например, они могут производить  расчеты путем взаимозачета требований.

·  Система должна обладать высокой степенью безопасности и операционной надежности и иметь запасные процедуры для своевременного завершения обработки данных за день. Участники рынка зависят от платежных систем при расчетах по операциям на финансовых рынках. Для обеспечения точности и честности этих операций система должна включать разумные с коммерческой точки зрения стандарты безопасности, отвечающие стоимости проводимых операций. Эти стандарты повышаются с развитием технологий. Для обеспечения завершения ежедневной обработки система должна поддерживать высокий уровень операционной эластичности. Для этого следует располагать не только надежной технологией и надлежащим дублированием всего оборудования, программного обеспечения и сетей, но и эффективными операционными процедурами и хорошо подготовленным и компетентным персоналом, который может обеспечить надежное и эффективное управление системой и соблюдение всех надлежащих процедур. Вместе с качественной технологией это поможет правильной и быстрой обработке платежей и соблюдению процедур управления рисками, например, определенных лимитов.

Требующийся для  обеспечения адекватной безопасности и эффективности уровень надежности зависит от важности системы, а также  от других факторов. Уровень надежности может, например, зависеть от доступности  альтернативных механизмов проведения платежей в чрезвычайных ситуациях.

·  Средства осуществления платежей, предлагаемые системой, должны быть практичными для пользователей и эффективными для экономики.

Операторы, пользователи (т.е. участники, например, банки и  их клиенты) и надзорные органы одинаково  заинтересованы в эффективности  системы. Они стремятся избежать пустой траты ресурсов и при прочих равных факторах хотели бы использовать меньше ресурсов. Обычно идет поиск  баланса между минимизацией издержек и другими целями, например, максимальной безопасностью. В рамках достижения этих целей конструкция системы, включая выбранную технологию, должна ориентироваться на экономию издержек и практичное расходование ресурсов в зависимости от конкретных особенностей системы и с учетом последствий  для экономики в целом.

Разработчики  и операторы системы должны стремиться обеспечить заданный уровень качества с точки зрения функциональности, безопасности и эффективности при  минимальных издержках. Наличие  ликвидности в системе может  стать важным фактором ее плавного беспрепятственного функционирования.

·  Система должна иметь объективные и публично объявленные критерии для участия в ней, обеспечивающие справедливый и открытый доступ.

Критерии доступа, стимулирующие конкуренцию между  участниками, содействуют предоставлению эффективных и дешевых платежных  услуг. Это преимущество, однако, следует  сопоставить с необходимостью защиты системы и ее участников от участия  в системе институтов, которые  могут подвергнуть ее чрезмерному  правовому, финансовому или операционному  рискам. Любые ограничения доступа  должны быть объективными и основываться на надлежащих критериях риска. Все  критерии доступа должны быть формально  утверждены и раскрыты заинтересованным сторонам.

·  Процедуры управления системой должны быть эффективными, подотчетными и транспарентными.

Поскольку платежные  системы способны влиять на все финансовое и экономическое сообщество, существует особая потребность в эффективном, подотчетном и прозрачном управлении вне зависимости от того, является ли собственником и оператором системы  центральный банк или частный  сектор.

Эффективное управление стимулирует менеджеров действовать  в интересах системы, ее участников и более широкой общественности. Оно также гарантирует наличие  у менеджеров инструментов и возможностей для достижения поставленных целей. Механизмы управления должны обеспечивать подотчетность перед собственниками (например, перед акционерами системы  частного сектора) и перед широким  финансовым сообществом. Институты, обслуживаемые  платежной системой, должны иметь  возможность влиять на ее общие цели и функционирование. Существенным аспектом достижения подотчетности является прозрачность управленческих механизмов, т.е. доступ всех заинтересованных сторон к информации о решениях, воздействующих на функционирование системы, и о  механизмах их принятия. Сочетание  эффективного, подотчетного и прозрачного  управления является основой для  соблюдения всех принципов в целом

Полагаем, что  все вышеприведенные принципы предназначены  для использования в качестве универсальных директив в целях  содействия более безопасной и эффективной  структуре и функционированию платежных  систем во всем мире. В странах с  развивающейся рыночной экономикой они, по всей видимости, будут иметь  особое значение ввиду прилагаемых  в настоящее время в этих странах  усилий по совершенствованию существующих или созданию новых систем в целях улучшения обслуживания растущих потоков платежей с национальных и международных финансовых рынков. Относительно России на наш взгляд, данные принципы построения платежной системы должны помочь повышению роли российской национальной валюты как средства платежа.

1.3 Роль Центрального  Банка государства в регулировании  платежной системы

Эффективное функционирование платежных систем, позволяющее проводить  транзакции безопасно и своевременно, является решающим для денежной и  финансовой стабильности любой страны. Поэтому центральный банк обычно принимает на себя функцию лицензирования и наблюдения за важными платежными системами, чтобы защитить финансовую систему страны от угрозы дестабилизации вследствие сбоев в функционировании какой-либо из действующих платежных и расчетных систем.

В последнее  время произошли существенные перемены в оценке значимости платежной системы для поддержания стабильности функционирования национальной финансовой системы и экономики в целом. В результате функции центральных банков в сфере платежной системы стали одними из приоритетных как на национальном, так и на международном уровнях, что подтверждает работа Банка международных расчетов. Функции Банка России обусловлены необходимостью обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы, что является одной из трех целей деятельности Банка России, закрепленных статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Обычно Центральный  банк исполняет несколько функций  в платежной системе: оператора, контроллера (надзирателя) основополагающих соглашений по платежам, пользователя платежными услугами, ускорителя системных  реформ.

Посредством соблюдения зарегистрированными системами  своих обязательств центральный  банк стремится защитить монетарную и финансовую системы страны от возможных  катаклизмов, связанных с выходом  из строя какой-либо важной платежной  системы. Наблюдение за платежными и  расчетными системами является функцией центрального банка номер один. При  этом цели надежности и эффективности  достигаются путем мониторинга  существующих и планируемых систем, оценки их соответствия этим целям  и, если необходимо, инициирования изменений.

К компетенции  центральных банков, как правило, относится также управление рисками  платежных систем. Центральный банк контролирует риск ликвидности, кредитный  и системный риски в платежной  системе, осуществляет регулирование  ликвидности ее участников, в том  числе на основе функции кредитора  последней инстанции, выступает  как оператор платежной системы. Управление рисками со стороны центрального банка заключается в:

·  применении превентивных мер к коммерческим банкам, находящимся в затруднительном положении;

·  контролировании деятельности кредитных организаций в сфере осуществления расчетов;

·  разработке правовых норм, обеспечивающих регулирование расчетов между экономическими агентами;

·  создании и реализации соответствующих форм защиты каналов передачи информации с платежными инструкциями и обращающихся платежных инструментов

Отсутствие должного внимания к любому из рисков и способов управления им может привести к очень  серьезным последствиям, выражающимся в дестабилизации расчетов в регионе  или стране в целом, вызывая кризис платежной системы.

Исторически именно центральные банки были и являются эмитентами денег, и только с использованием денег центрального банка платеж считается окончательным. Доверие  к национальной валюте всегда считалось  главнейшей задачей центрального банка. Именно центральный банк находится  в лучшем положении по сравнению с другими участниками рынка для содействия достижению баланса между затратами, эффективностью и надежностью, при этом выступая либо со своими инициативами, либо в роли катализатора сотрудничества традиционных конкурентов, обеспечивая в то же время гарантию правил свободной конкуренции и соблюдения порядка на рынке

Центральные банки  должны выделять и распределять ресурсы  для новаций, имеющих значение для  систем и всего финансового сектора. Однако роли центрального банка в  инициировании будут зависеть от конкретной инициативы и роли других заинтересованных сторон в этом процессе. Как правило, значение центрального банка в развитии национальной платежной  системы выражается в том, что  он осуществляет:

·  организацию работы платежной системы как составной части основных функций центрального банка;

·  инвестиции в обучение и изучение разработок для продолжения совершенствования;

·  планирование, расстановку приоритетов и адекватное развитие своей функции в отношении платежной системы по обеспечению более обширных реформ в системе;

·  распределение адекватных кадровых ресурсов для мониторинга жизненно важных новаций в платежной системе и для исследований, анализа платежной системы;

·  разработку стратегии коммуникации в отношении функций центрального банка в части платежной системы для обеспечения диалога с другими заинтересованными сторонами по поводу постоянного развития национальной платежной системы.

Для обеспечения  своего влияния на развитие системы  центральный банк нуждается в  постоянном углублении своих знаний и опыта в отношении зарождающихся  тенденций и проблем национальных платежных систем. Центральный банк должен быть способен оценить последствия  предложенных новаций с учетом общей  эффективности и безопасности системы  и определить, как наилучшим образом  он может участвовать в этих разработках. Для этого центральному банку  необходимо обучать свои кадры и  ставить перед ними задачи в отношении  платежных операций, а также анализа  рынков и инфраструктуры платежных  услуг.

Центральные банки  являются не только источником инициатив  в развитии платежных систем. Банковская система может также инициировать реформы, повышающие безопасность и  эффективность национальной платежной  системы. Вместе с тем центральный  банк может поддержать инициативы частного сектора и даже стать лидером, когда это необходимо, посредством  своих ролей оператора и катализатора.

В роли катализатора центральный банк может стимулировать  и обеспечить расширение доступных  платежных услуг банковской системы  для конечных пользователей в  новых рынках и группах клиентов. Центральный банк может помочь банковскому  сектору организовать рабочую группу и консультироваться с этой группой  по вопросам политики платежей, которые  непосредственно касаются банков. Центральный  банк также может консультироваться  с руководством банков в отношении  реформаторских инициатив законодательной  и регулятивной базы для координированного  развития банковских и платежных  систем страны. Такие институциональные  реформы могут быть необходимы, например, для обеспечения предоставления платежных инструментов и услуг  небанковскими учреждениями. Действительно, приемлемое регулирование и надзор банковской системы являются одним  из ключевых факторов усиления доверия  клиентов и бизнеса к национальной платежной системе.

Центральный банк может сделать очень ценный вклад  в качестве лидера и ускорителя для  внедрения проекта по созданию или  реформированию платежной системы. Центральный банк, если потребуется, может быть спонсором, организатором, советником и участником в проектной  группе. Он может участвовать в  наблюдательном комитете и организовывать привлечение экспертов из финансового  сектора и международных организаций. Как минимум центральный банк мог бы способствовать внедрению  реформаторских инициатив путем  планирования и координации внесения требуемых изменений в своих  операционных процедурах и политиках  в согласии с другими составляющими  плана проекта реформирования.

Информация о работе Перспективы развития Российской платежной системы