Отчет по преддипломной практике в ОАО Сбербанк России

В состав Управления входят следующие структурные подразделения:

    -отдел контроля территориального банка и отделений;

- отдел организации, планирования и технологии контроля;

- отдел контроля кредитных операций;

- отдел автоматизированных методов контроля и компьютерного аудита.

Ревизионные процедуры покрывают практически все направления деятельности банка: ежегодно проводятся комплексные документальные ревизии всех территориальных банков и отделений, документальные и внезапные проверки внутренних структурных подразделений. По ряду направлений деятельности контроль между ревизиями осуществляется на постоянной основе.

Структура управления службой позволяет в короткие сроки провести контрольные мероприятия во всех структурных звеньях банка, по любому направлению деятельности или виду операций. Ежегодно служба внутреннего контроля вскрывает значительное число нарушений установленных лимитов и ограничений, регламентированных процедур проведения операций и их учета. В целом для службы внутреннего контроля характерны устоявшиеся процедуры и технологии, сложившаяся система и иерархия управления, стабильный кадровый состав, присутствие во всех структурных единицах и звеньях управления. Служба внутреннего аудита центрального аппарата за два года отработала программы контрольных процедур и анализа системы внутреннего контроля по всем основным бизнес-направлениям.

Службой оперативного контроля разработаны и внедрены более 1200 проверочных процедур, выполняемых методами автоматизированного контроля. Методами автоматизированного контроля охвачены все территориальные банки и каждое пятое отделение. Способность  разделить сложные бизнес-процессы на составляющие, в кратчайшие сроки разработать и внедрить автоматизированные контрольные процедуры, обеспечивающие контроль всех без исключения однотипных операций данного вида в режиме, приближенном ко времени совершения операции, выявить ошибочные транзакции и установить причины их возникновения дают банку уникальные возможности в области контроля операционного риска.

10. Комплексная оценка финансовой устойчивости

В 2011 году Сбербанк России отмечал свое 170-летие. За период с конца 2005 года активы-нетто Сбербанка России выросли более чем в 4 раза и превысили 6,2 трлн. руб. Работающие активы увеличились в 4,6 раза, до 2,9 трлн. руб., из которых на ссуды корпоративным клиентам приходится 56,7%, частным лицам – 21,4%, на вложения в ценные бумаги – 17,7%.

Сегодня Сбербанк является крупнейшим кредитором российской экономики – его портфель превышает 2,3 трлн. руб., увеличившись с 2001 года более чем в 5,5 раза. Банку удается поддерживать качество ссудного портфеля на высоком уровне – по итогам девяти месяцев 2010 года доля просроченной задолженности составила 1,1%. Кредиты корпоративным клиентам за пятилетний период выросли в 4,3 раза, до 1,7 трлн. руб.  Большое внимание уделяется развитию предприятий малого и среднего бизнеса – объем предоставленных им займов составляет 1 трлн. руб., или около 60% всего портфеля. Объем ссудного портфеля частных клиентов банка превышает 630 млрд. руб., что более чем в 20 раз превосходит его размер на конец 2010 года. На сегодня более 9 млн. частных клиентов являются заемщиками банка.

Основу привлеченных средств банка традиционно составляют вклады частных клиентов – за прошедшие пять лет их объем вырос в 3,7 раза, до 1,8 трлн. руб. Для удовлетворения потребностей своих клиентов в долгосрочных валютных ресурсах Сбербанк успешно проводит заимствования на международных финансовых рынках. В прошлом году привлечено около $3 млрд. При этом высокая надежность банка, подтверждаемая его кредитными рейтингами, позволяет осуществлять заимствования на выгодных условиях. Так, трехлетний синдицированный кредит объемом $1,5 млрд. привлечен на лучших для российских компаний условиях – ставка по кредиту составила LIBOR+0,3% годовых. Соглашение было подготовлено в рекордно короткие сроки и вошло в тройку крупнейших синдицированных сделок, организованных в 2006 году в интересах финансовых институтов стран Европы, Ближнего Востока и Африки.

Доходы банка по итогам девяти месяцев 2010 года составили 283млрд. руб., что в 2,5 раза превышает аналогичный показатель за 2009 год. В структуре доходов существенно возросла доля от операций кредитования и комиссионных доходов – в настоящий момент они составляют 68 и 18% соответственно (по итогам 2009 года –53 и 10%).

По итогам девяти месяцев 2010 года чистая прибыль банка составила 66,4 млрд. руб. – больше, чем за весь 2009 год, и в 3,8 раза больше прибыли 2008 года.

В 2006 году Сбербанк впервые вошел в сотню крупнейших мировых финансовых организаций по версии The Banker, заняв 82-е место, а по версии The Financial Times Сбербанк занял 43-е место в рейтинге крупнейших по капитализации банков мира. Журналом Euromoney Сбербанк признан «Лучшим банком России 2006 года». Банк имеет наивысшие для России кредитные рейтинги инвестиционного уровня: Fitch Ratings – «ВВВ+», на уровне суверенного рейтинга РФ; Moody’s – «А2» по обязательствам в иностранной валюте, что превышает суверенный рейтинг РФ (Ваа2), и ААА.ru – наивысший рейтинг по национальной шкале.

Капитализация банка с 2001 года возросла почти в 30 раз, до 1,1 трлн. Руб. По размеру рыночной капитализации банк занимает 4-е место среди крупнейших российских предприятий, уступая лишь сырьевым компаниям «Газпром», «Роснефть» и «ЛУКойл».

Меры, принимаемые руководством Уральского банка, обеспечили по итогам работы за 2010 год выполнение в целом по банку всех контрольных показателей бизнес-плана. Основная часть отделений, организационно подчиненных Уральскому банку, завершили 2010 год с положительным финансовым результатом. Чистая прибыль Уральского банка Сбербанка России по состоянию на 1 января 2010 года превысила 4,7 миллиарда рублей, увеличившись за 2009 год на 20,4%.     Валюта баланса по итогам минувшего года выросла на 44,6% и составила более 223 миллиардов рублей. Собственные средства банка достигли 19 миллиардов рублей. Рост этого показателя за 2010 год составил 40,8%.

Уральский банк Сбербанка России удерживает прочные позиции на рынке банковских услуг, оказывая определяющее влияние на экономику Уральского региона. Банк оказывает полный спектр существующих финансовых услуг государственным, корпоративным и частным клиентам.  Особое внимание Уральский банк Сбербанка России уделяет развитию сотрудничества с предприятиями малого и среднего бизнеса. К приоритетным направлениям деятельности Уральского банка относятся развитие операций кредитования (в том числе долгосрочного) юридических и физических лиц, упрочнение позиций на рынке банковского обслуживания населения, выход на новый уровень в работе с банковскими картами. Значительные средства банк инвестирует в обеспечение автоматизации банковских операций.

В настоящее время в Уральском банке Сбербанка России открыто 44  корреспондентских счета  ЛОРО (34 счета в валюте Российской Федерации и 10 счетов в иностранной валюте)  36 коммерческим банкам, расположенным на территории Свердловской, Челябинской, Курганской областей и Республики Башкортостан, в т.ч. корреспондентские счета Лоро открыты крупным банкам Уральского  региона.      Широкая и разветвленная филиальная сеть банка позволяет быстро и качественно осуществлять проведение платежей на всей территории Российской Федерации, включая территории, на которых отсутствуют учреждения Банка России.

      В Уральском банке Сбербанка России постоянно ведется активная работа по оптимизации существующих и внедрению новых технологий проведения банковских операций. Между отделениями Уральского банка Сбербанка России осуществляется централизованная обработка информации с использованием единого программного обеспечения Банковского Информационного Комплекса IB System Object, что  сокращает время прохождения документов между клиентами – юридическими и физическими лицами, обслуживающимися в отделениях Сбербанка России и банках-респондентах.

11. Стратегия развития Сбербанка России до 2014 года

Утвержденная Наблюдательным советом банка в октябре 2008 года «Стратегия развития Сбербанка России на период до 2014 года» формировалась в условиях быстро меняющейся ситуации на финансовых рынках и в экономике в целом. Основным результатом, которого удалось достичь в рамках разработки Стратегии, стал целостный взгляд на пути дальнейшего развития банка, сбалансированность решений, продиктованных краткосрочной конъюнктурой и долгосрочными задачами, которые ставит перед собой банк.

Основная задача, которую Сбербанк России поставил перед собой в рамках Стратегии – стать за пять лет одним из лучших банков в мире как с точки зрения показателей финансовой эффективности, так и с точки зрения качества предоставляемых нашим клиентам услуг.

Определяя пути решения данной задачи, Сбербанк России выделил для себя пять основных направлений преобразований, которые предполагают значимые изменения во всех областях его деятельности.

1. Максимальная ориентация на клиента, превращение банка в «сервисную» компанию.

2. Комплексная перестройка процессов и систем, их перевод на новую «промышленную» основу. Подобная «индустриализация» систем и процессов в банке, снизит затраты, повысит качество обслуживания клиентов и позволит банку более эффективно управлять кредитными и другими видами исков.

3. Внедрение идеологии постоянного совершенствования и развития на всех уровнях и во всех частях организации. Для достижения этой задачи будет произведено внедрение роизводственной Системы Сбербанка (ПСС) как новой идеологии управления банком.

4. Инвестиции в человеческий капитал, направленные на модернизацию системы обучения персонала, расширение системы планирования карьеры и ротации сотрудников, совершенствование системы мотивации. Это позволит сохранить и развить сплоченную и профессиональную команду сотрудников банка, сформировать новые навыки и умения.

5. Выход на быстро растущие банковские рынки, направленный на поддержание высоких темпов роста бизнеса в будущем. Развитие операций на международных рынках.

Реализация Стратегии позволит к 2014 году увеличить объем прибыли банка в 2–2,5 раза при снижении отношения операционных затрат к чистому операционному доходу.

Сбербанк должен укрепить свои конкурентные позиции на основных банковских рынках, обеспечить долю в активах российской банковской системы на уровне 25 – 30%.

Качественные ориентиры развития предполагают формирование лучших в России навыков в области клиентской работы, лидерство по качеству обслуживания, создание современной системы управления рисками,.

Реализация Стратегии в части развития операций Сбербанка России на международных рынках предполагает поэтапное увеличение объема и значимости международных операций за счет роста на рынках Казахстана, Белоруссии и Украины, постепенного увеличения присутствия на рынках Китая и Индии.

Заключение

Сегодня Сбербанк является крупнейшим кредитором российской экономики – его портфель превышает 2,3 трлн. руб., увеличившись с 2001 года более чем в 5,5 раза.

      В Уральском банке Сбербанка России постоянно ведется активная работа по оптимизации существующих и внедрению новых технологий проведения банковских операций. Между отделениями Уральского банка Сбербанка России осуществляется централизованная обработка информации с использованием единого программного обеспечения Банковского Информационного Комплекса IB System Object, что  сокращает время прохождения документов между клиентами – юридическими и физическими лицами, обслуживающимися в отделениях Сбербанка России и банках-респондентах.

Основная задача, которую Сбербанк России поставил перед собой в рамках Стратегии – стать за пять лет одним из лучших банков в мире как с точки зрения показателей финансовой эффективности, так и с точки зрения качества предоставляемых нашим клиентам услуг.

Реализация Стратегии позволит к 2014 году увеличить объем прибыли банка в 2–2,5 раза при снижении отношения операционных затрат к чистому операционному доходу.

Сбербанк должен укрепить свои конкурентные позиции на основных банковских рынках, обеспечить долю в активах российской банковской системы на уровне 25 – 30%.

Список использованной литературы

1. Анализ деятельности банков: Учебное пособие / И.К. Козлова, Т.А. Купрюшина, О.А. Богданкевич, Т.В. Немаева; Под. общ. ред. И.К. Козловой. – Мн.: Выш.шк., 2003. – 240 с. Арендс И.О., Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебное пособие. 8-е изд. ОМЕГА-Л, 2008г.

2. Арендс И.О., Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебное пособие. 8-е изд. ОМЕГА-Л, 2008г.

3. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. – С-Пб: Питер, 2008 – 314с.

4. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. – М: Финансы и статистика, 2007 – 725с.

5. Буевич С.Ю., Королев О.Г. Анализ финансовых результатов банковской деятельности: Учебное пособие. – М.: КНОРУС, 2004, 160 с.

6. Гамза В.А. Об оценке кредитоспособности заемщика. – Деньги и кредит. – 2008. - №2, с.50-54.

7.Деньги. Кредит. Банки. Под ред. проф. С.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2006.

8.  Жарковская Е.П. Банковское дело: курс лекций. – М: Омега-Л, 2008 – 289с.

9. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. – М: Банки и биржи, 2007 – 328с.

10. «История Сбербанка России» под ред. А. И. Казьмина, 2009г.

11. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. – М: Финансы и статистика, 2009 – 684с.

12. Кондратюк Е.А. Понятие банковских рисков и их классификация. – Деньги и кредит. – 2009. - №6, с.43-50.

13. Лаврушин О.И. Банковское дело. – М: Финансы и статистика, 2008 – 760с.

14. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. – М: Финансы и статистика, 2008 – 764с.

15. «Сбережения» №3, 2003г.

16. Селищев А.С. Деньги, кредит, банки. Издательство: Питер. 2007г.

17. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учебное пособие. – М.: "Дашков и К",2007. -668с.

18. «Финансовое право» под ред. Е. Ю. Грачева, 2009г.

19. Шевчук Д. А. Банковские операции. Принципы. Контроль. Доходность. Риски. – М. : ГроссМедиа: РОСБУХ, 2007

20. Шевчук Д. А. Кредиты физическим лицам. – М.: АСТ: Астрель, 2008.