Отчет по преддипломной практике в ОАО Сбербанк России

Гуманитарный университет

ОТЧЕТ

по преддипломной практике

(Уральский банк Сбербанка России)

Исполнитель: студентка VI курса

заочного отделения

специальности «Финансы и кредит»

Шафиева Э.Э

Екатеринбург 2012

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1.      Правовые и экономические основы деятельности коммерческого банка

2.     Знакомство со структурными подразделениями коммерческого банка

3.     Организация расчетов в хозяйстве и межбанковских расчетов. Организация расчетно-кассового обслуживания

4.     Организация пассивных операций банке

5.   Кредитные операции коммерческого банка

6. Операции коммерческих банков с ценными бумагами

7. Валютные операции коммерческого банка

8. Прочие операции коммерческих банков

9. Система внутреннего контроля в банке

10.  Комплексная оценка финансовой устойчивости кредитной организации

11. Стратегия развития Сбербанка до 2014 года

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны,  а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2009 г.), Сбербанк занимал 38 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.

Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 июня 2010 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50,5%, а его кредитный портфель соответствовал более 30% всех выданных в стране займов.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 18 территориальных банков и более 19 050 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане,  на Украине и в Белоруссии. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынки Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.

Рассматривая международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.

Уральский банк Сбербанка России является одним из 17 территориальных банков крупнейшего банковского учреждения России - Сбербанка и действует на территории Свердловской, Челябинской, Курганской областей и Республики Башкортостан. Уральский банк обладает наиболее разветвленной филиальной сетью в регионе и предоставляет полный спектр банковских услуг на рынке, охватывающем более чем 13,1 млн. человек.

В октябре 2008 г. Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой Банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых областей роста. Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций. 

1.     Правовые и экономические основы деятельности коммерческого банка

По форме организации Сберегательный банк РФ является акционерным банком открытого типа. Его учредителем выступает Центральный банк РФ, которому принадлежит контрольный пакет акций Сбербанка. Акционерами банка являются юридические и физические лица.

 Уральский банк Сбербанка России был реорганизован на базе четырех территориальных банков (Екатеринбургского, Башкирского, Челябинского, Курганского) 4 ноября 2000 года на основании постановления правления Сберегательного банка РФ № 236. Это было связано с принятием новой концепции развития Сбербанка России до 2005 года, призванной оптимизировать структуру управления банком. Реформа привела к значительному преобразованию всей филиальной сети Сбербанка России - 71 территориальный банк Сбербанка России, функционировавший в прежних административных границах субъектов Российской Федерации, объединен в 17 банков, обслуживающих крупные экономико-географические регионы. Уральский банк Сбербанка России является одним из 17 Территориальных банков и действует на территории Свердловской, Челябинской, Курганской областей и Республики Башкортостан. Уральский банк обладает наиболее разветвленной филиальной сетью в регионе, обслуживает территорию в 497,3 тыс. км2. и предоставляет полный спектр банковских услуг на рынке, охватывающем более чем 13,1 млн. человек. Филиальная сеть Уральского банка Сбербанка России на 01.01.2007 г. включает в себя 1673 подразделения, в том числе  100 отделений, 625 дополнительных офисов,  923 операционные кассы вне кассового узла, 25   передвижных пунктов кассовых операций.

Головной офис Уральского банка Сбербанка России располагается в г. Екатеринбурге, ул. Московская, 11. В составе аппарата территориального банка насчитывается  29 подразделений - управлений и самостоятельных отделов.

Руководство и управление деятельностью Уральского банка Сбербанка России осуществляется Председателем банка В.А. Черкашиным, первым заместителем Председателя Правления Л.Ю. Шильчиковой, заместителями Председателя Правления Т.В. Грязных и О.Ю. Федотовым.

Деятельность председателя банка и его заместителей осуществляется на основании и в пределах предоставленных им соответствующими доверенностями полномочий. Распределение обязанностей между председателем банка и его заместителями утверждено приказом по банку от 02.02.2005 №56-о (с учетом последующих изменений и дополнений).

В рамках исполнения требований постановления Правления Сбербанка России от 07.07.2005 №320 § 3 Уральским банком (решение Правления от 30.12.2005 №27 § 1) определен перечень полномочий головных отделений – Челябинского №8597, Башкирского №8598, Курганского №8599 - по организации деятельности отделений, расположенных на соответствующей территории.

Основным коллегиальным органом управления Уральским банком является Правление, состав которого утвержден приказом Сбербанка России от 24.07.2001 №785-кт (с учетом последующих изменений).

Функционируют и другие коллегиальные органы управления банком по различным направлениям деятельности:

- Комитет по предоставлению кредитов и инвестиций;

- Комитет по предоставлению кредитов частным клиентам;

- Комитет по ставкам и лимитам;

- Комитет по автоматизации банковских технологий;

- Комиссии Уральского банка Сбербанка России по работе с проблемной и просроченной задолженностью;

- Комиссия по развитию филиальной сети;

- Комиссия по рассмотрению и реализации актов документальных ревизий и тематических проверок и др.

2. Знакомство со структурными подразделениями коммерческого банка

Организационная структура банка представлена следующим образом:

-         Сберегательный банк РФ;

-         Территориальные банки;

-         Отделения;

-         Филиалы.

Сберегательный банк РФ организует работу низовых подразделений банка. При этом осуществляются: исследование и анализ деятельности учреждений банка, разработка предложений по определению приоритетных направлений развития, текущее и стратегическое планирование, бюджетирование, управление рисками, активами и пассивами банка; изучение экономики и финансового рынка страны; обеспечение системы Сбербанка РФ информацией о деятельности его учреждений; управление кредитными ресурсами и внутрисистемными финансовыми потоками. Кроме того, Сбербанк совместно с другими службами осуществляет маркетинговый анализ, ориентированный на изучение коньюктуры региональных рынков, потребностей и запросов клиентов, разработку и совершенствование банковских продуктов и услуг.

Территориальные банки проводят анализ деятельности своих учреждений исходя из их подчиненности и экономики отдельных регионов с целью определения наиболее выгодного для кредитования сектора экономики и оценки конкурентной среды.

На территории Свердловской области развитие государственного Сберегательного дела началось в городе Ирбит. В 1878 году при Ирбитском ссудо-сберегательном товариществе заработала первая ссудосберегательная касса. В Екатеринбурге сберегательная касса была образована в 1897 году. К концу 1914 года при Екатеринбургском отделении госбанка работало уже около 20, при уездных казначействах – более 40 сберегательных касс. В районе действия Екатеринбургского отделения работало 205 кредитных и 15 ссудо-сберегательных товариществ. После Октябрьской революции сберкассы, в отличие от коммерческих банков, были сохранены, но операций не проводили. 10 апреля 1919 года Совет Народных Комиссаров принял декрет “О слиянии сберегательных касс с народным банком”. 2 мая 1923 года в Екатеринбурге открылась уже первая Государственная трудовая сберегательная касса на Урале в помещении Екатеринбургского губфинотдела (ул. Ленина, 6). В первый день работы кассой было принято 26 вкладов и открыто 5 текущих счетов на сумму 7130 руб. Касса производила операции по приёму денежных вкладов до востребования, срочных, условных и на текущие счета со страхованием внесенных денег от падения курса рубля. Страхование вкладов производилось по бюджетному индексу или в золотом исчислении и заключалось в том, что вкладчику выдавались надбавки в зависимости от увеличения бюджетного индекса или золотого рубля. По внесенным вкладам касса платила 6 процентов годовых. В 1987 году на базе государственных трудовых сберегательных касс был создан специализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения - Сбербанк СССР, которой обслуживал также и юридических лиц. В составе Сбербанка было образовано 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк, которой в июле 1990 года Постановлением Верховного Совета РСФСР объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный коммерческий банк, юридически учрежденный на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. Вскоре Сбербанк России зарегистрировал свой Устав в Центральном Банке России и впервые провел эмиссию акций. Реорганизация сберегательной системы России сопровождалась совершенствованием сети учреждений Сбербанка России.

3. Организация расчетов в хозяйстве и межбанковских расчетов. Организация расчетно-кассового обслуживания

В ходе практики мною были изучены следующие направления деятельности Банка:

- Организация расчетно-кассового обслуживания юридических и физических лиц;

- Организация пассивных операций Банка: формирование собственных средств,  работа банка по привлечению депозитных  средств,  деятельность банка на рынке межбанковских кредитов,  производство собственных долговых инструментов;

- Организация кредитования юридических и физических лиц:  работа банка по принятию решения о кредитовании,  анализ кредитоспособности заемщика,  анализ качества кредитного портфеля ,  работа банка по обеспечению возвратности кредитов;

- Операции Банка с ценными бумагами;

- Валютные операции Банка;

- Прочие операции Банка;

- Организация внутреннего контроля в Банке.

3.1 Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц

Специфическая деятельность Сберегательного банка преимущественно с частными лицами обусловливает формирование его пассивных и активных операций. Основная роль в формировании пассивов банка принадлежит привлеченным средствам (вкладам населения, депозитам юридических лиц, остаткам на расчетных, текущих и бюджетных счетах предприятий и учреждений). Кроме того к привлеченным средствам относятся выпущенные организацией долговые обязательства (векселя, депозитные и сберегательные сертификаты). Более 80% пассивов составляют средства клиентов, включая вклады населения.

Организация работы по привлечению денежных средств во вклады, развитие безналичных расчетов и контроль за качеством обслуживания населения возложены на Управление вкладов и расчетов населения. Непосредственно операционно-кассовое обслуживание клиентов в аппарате банка осуществляется Операционным управлением (далее ОПЕРУ).

3.2 Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

Функции по организации работы по привлечению юридических лиц на расчетно-кассовое обслуживание в Уральском банке возложены на Управление корпоративных клиентов и бюджетов.

Уральский банк Сбербанка России осуществляет все операции по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц и предпринимателей по счетам в рублях и иностранной валюте.

Основными преимуществами Уральского банка Сбербанка России при проведении расчетов являются:

        Собственная расчетная система, разветвленная филиальная сеть подразделений, обслуживающих юридических лиц, расположенных на территории Уральского региона, и наличие корреспондентских отношений с более чем 30 банками, позволяет обеспечить высокую скорость расчетов.

        Зачисление средств на счета клиентов в день их поступления на корреспондентский счет банка.

        Современный технический и технологический уровень при проведении расчетов, наличие электронного документооборота.