Отчет по практике в Дополнительном офисе №137 Северо – Кавказского банка Сбербанка России

Взаимодействие  с правоохранительными органами, высокий профессиональный уровень, современные средства безопасности — гарантия надежности перевозки  наличных денег и сохранности  ценностей.

Инкассация  денежной выручки в удобное для  клиента время;

Доставка  денежной наличности (в том числе  на выплату заработной платы), доставка разменной монеты;

Доставка  платежных и расчетных документов;

Прием денежной наличности от клиентов в опломбированных  сумках - в течение операционного  дня в послеоперационное время.

Услуги инкассация

Подразделения инкассации укомплектованы сотрудниками, прошедшими подготовку на специальных  курсах МВД, большинство в прошлом  сотрудники силовых структур. При  этом полученная подготовка постоянно  совершенствуется в ходе учебных  занятий.

Перевозка ценностей осуществляется профессиональной службой инкассации банка только на бронированных спецавтомобилях. В работе используются новейшие средства связи, внедрена система навигационного контроля за движением спецавтомобилей.

Инкассаторы экипированы в форменную одежду с нагрудными знаками и бронежилеты, вооружены современным боевым ручным стрелковым оружием, в том числе  автоматическим.

Инкассация  и доставка денежной наличности предоставляется  клиентам в любое удобное для  них время. Что позволяет обеспечить высокую сохранность ценностей  клиентов, избавиться от транспортных проблем, а самое главное исключить  риск жизни и здоровья кассиров.

3. Открытие счетов  клиентам и расчетные операции

3.1. Открытие и  ведение отдельных видов счетов

3.1.1. Открытие и  ведение временных (накопительных)  счетов для внесения первоначальных  взносов учредителем коммерческих  организаций

Банк  имеет право открывать Клиентам на определенный срок временные (накопительные) счета на том же балансовом счете, на котором предполагается открытие расчетного (текущего) счета для  зачисления средств. Данные счета предназначены  только для внесения части уставного  капитала (паевого взноса, уставного  фонда) при создании юридического лица. Расходование средств с этих счетов не допускается.

Поскольку временные (накопительные) счета открываются  еще не зарегистрированным юридическим  лицам, которые не могут быть отнесены к налогоплательщикам, сообщение  в налоговый орган об открытии временного (накопительного) счета не отправляется.

При открытии временного (накопительного) счета  договор банковского счета не заключается и учредительные  документы на открытие таких счетов нотариально не заверяются.

Временные (накопительные) счета открываются  учредителями коммерческих организаций: обществ с ограниченной и дополнительной ответственностью, производственных кооперативов – для зачисления первоначальных взносов, а также унитарного предприятия  – для зачисления всего размера  уставного фонда.

Учредители  обществ с ограниченной и дополнительной ответственностью для зачисления их вкладов до регистрации общества представляет документ:

• Заявления учредителей(ля) общества на открытие временного (накопительного) счета;
• Копию учредительного договора, подписанного учредителем;
• Копию устава, утвержденного общим (учредительным) собранием учредителей.

Члены производственного  кооператива для зачисления первоначальных взносов (не менее 10 процентов) в счет паевого взноса для его образования  представляет документ:

• Заявление учредителей(ля) общества на открытие временного (накопительного) счета;
• Копию устава, утвержденного общим (учредительным) собранием его будущих участников, в котором должны содержаться помимо иных сведений, предусмотренных законодательством РФ, условие о размере паевых взносов членов кооперативов, составе и порядке их внесения.

Учредитель  унитарного предприятия, основанного  на праве хозяйственного ведения, для  зачисления всего размера уставного  фонда представляет документы:

• Заявление учредителей (ля) общества на открытие временного (накопительного) счета;
• Копию устава, утвержденную его учредителем.

На временный (накопительный) счет учредители унитарного предприятия зачисляется весь размер уставного фонда.

В случае создания общества одним учредителем  решением о создании предприятия  считается утвержденный им устав  предприятия.

При наличии  одного учредителя заявление на открытие временного (накопительного) счета  подписывается этим лицом единолично.

При наличии  нескольких учредителей заявление  подписывается конкретным лицом, которому в соответствии с протоколом собрания учредителей предоставлено право  открытия счета. В этом случае филиал Банка одновременно с вышеперечисленными документами представляется копия протокола собрания учредителей.

При открытии временного (накопительного) счета  вносителю (вносителям) Банком оформляется уведомление о том, что при неоткрытии в течение двух месяцев постоянного расчетного (текущего) счета Банку предоставляется право вернуть внесенные на этот счет денежные средства носителю (носителям). В уведомлении проставляются реквизиты, указанные вносителем (вносителями) для перечисления указанных средств.

Перечисление  возвращаемой суммы внесенного уставного  капитала на новый счет по вкладу без  указания в уведомлении реквизитов счета не допускается (пункт 5 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ).

Денежные  средства в уставный капитал вносятся каждым из учредителей самостоятельно или одним из учредителей, если ему  в соответствии с протоколом собрания учредителей предоставлено такое  право. При этом в Банк представляется копия протокола собрания учредителей.

Оплата  организациями/индивидуальными предпринимателями  взносов в уставные капиталы вновь создаваемых юридических лиц производится в безналичном порядке. Учредителем – физическим лицом внесение уставного капитала может производиться как наличными средствами с использованием приходного кассового ордера, так и безналичным путем на основании поручения владельца счета ф. № 187.

Временные (накопительные) счета открываются  на том же балансовом счете, на котором  предполагается открытие расчетных (текущих) счетов юридического лица-резидента, независимо от того, кто является вновь создаваемой  организации (нерезидент, физическое лицо и т.д.). При открытии временного (накопительного) счета ему присваивается номер, который регистрируется в Книге  регистрации открытых счетов (лицевых  счетов клиентов – юридических лиц) ф. № 295.

 После  внесения части уставного капитала  и государственной регистрации  временный (накопительный) счет  закрывается, а средства мемориальным  ордером ф. № 203 перечисляются  на открываемый постоянный расчетный  (текущий) счет зарегистрированного  юридического лица после предоставления  им всех необходимых документов. Поскольку Банком России установлена  срочность постоянного счета,  представлении Банку заявления  на закрытие временного (накопительного) счета в указанном случае не  обязательно. При этом в Книге  регистрации открытых счетов  делается отметка о дате закрытия  временного счета, а в разделе  «Примечание» указывается номер  вновь открываемого расчетного (текущего) счета юридического лица.

 Если  организация по истечении двух  месяцев со дня открытия временного (накопительного) счета не представило  свидетельство о государственной  регистрации юридического лица, Банк закрывает этот счет по  своей инициативе во внесудебном  порядке. В случае письменного  обращения организации о продлении  действия временного (накопительного) счета Банк может принять решение  о продлении этого срока, но  не более, чем на 30 дней.

Поскольку закрытие счета производится Банком по своей инициативе, заявления на закрытие счета не требуется. Сумма  внесенного уставного капитала возвращается вносителю (вносителям) по указанным им (ими) реквизитам.

В случае обращения вносителя (вносителей) с просьбой о возврате суммы внесенного уставного капитала с временного (накопительного) счета до истечения двух месяцев со дня его открытия, указанная сумма возвращается по указанным им (ими) реквизитам.

3.1.2. Открытие и  ведение счетов индивидуальных  предпринимателей, частных нотариусов, лиц, осуществляющих адвокатскую  деятельность

Индивидуальный  предприниматель открывает счет на свое имя. Для открытия расчетного счета Клиентом в Банк представляются документы:

• Заявление на открытие счета ф.0401025, подписанное индивидуальным предпринимателем (без оттиска печати или с оттиском печати при ее наличии).
• Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя по ф. № Р61001; Свидетельство о внесении в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе, зарегистрированном до 01.01.2004 по ф. № Р67001.
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
• Карточка с образцом подписи (без оттиска или с оттиском печати при ее наличии) предпринимателя ф.0401026, оформленная нотариально или Банком. При этом в карточке в поле «Владелец счета» указывается полностью фамилия, имя, отчество предпринимателя, реквизиты документа, удостоверяющие его личность, а также указывается «индивидуальный предприниматель». По нотариально оформленной доверенности предпринимателя его счетом могут распоряжаться другие лица. В этом случае в филиал Банка представляется дополнительная карточка с образцом подписи доверенного лица, заверенная нотариально или Банком, с указанием даты, номера доверенности и срока ее действия.
• Документ, удостоверяющий личность.
• Лицензия на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (копия, заверенная нотариально или Банком).

Наследование  денежных средств, находящихся на банковском счете предпринимателя, осуществляется на общих основаниях по правилам, установленным  гражданским законодательством  РФ. В случае смерти предпринимателя  остаток денежных средств на его  счете выдается наследникам в  установленном действующим законодательством  порядке.

Для открытия счетов частным нотариусам в Банк представляются документы:

• Заявление на открытие счета ф.0401025, подписанное частным нотариусом, с оттиском печати;
• Лицензия на право нотариальной деятельности и документ, подтверждающий наделение нотариуса полномочиями (о назначении на должность), выданные территориальными органами Минюста России (копии, заверенные этими органами или другим нотариусом, нотариальной конторой);
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
• Карточка с образцом подписи и оттиском печати частного нотариуса ф.0401026, оформленная другим нотариусом, нотариальной конторой или Банком;
• Документ, удостоверяющий личность.

Для открытия счетов лицам, осуществляющим адвокатскую  деятельность, в Банк предоставляются  документы:

• Заявление на открытие счета ф0401025, подписанное адвокатом, с оттиском печати;
• Удостоверение подтверждающее статус адвоката, выданное территориальным органом Минюста России (копия, заверенная операционным работником Банка);
• Справка из адвокатской палаты, подтверждающая членство адвоката в адвокатской палате и учреждение адвокатского кабинета, с указанием регистрационного номера из регионального реестра адвокатов (подлинник). Данный документ должен быть выдан не позднее 30 дней до даты представления в Банк;
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
• Карточка с образцом подписи и оттиском печати адвоката ф.0401026, заверенная нотариально или Банком;
• Документ, удостоверяющий личность.

3.2. Открытие банковских  счетов

3.2.1. Прием и оформление  документов

Операционным  работникам производится первичный  контроль представленных документов к  договору банковского счета, в том  числе их полноты и комплектности. Клиенту передается индивидуальный для него текст договора банковского  счета.

Пакет документов на открытие счета к договору банковского  счета, включая договор банковского  счета, подписанный Клиентом, передается Клиентом (или его представителем) операционному работнику Банка, после чего они передаются в юридическую  службу Банка (юристу) для проверки на соответствие требованиям нормативных  актов РФ и Банка России.

Если  представитель Клиента не обладает правом действовать в интересах  организации без доверенности, он должен иметь надлежащим образом  оформленную доверенность на заключение договора банковского счета и  открытие счета.