Отчет по практике в Дополнительном офисе №137 Северо – Кавказского банка Сбербанка России

Руководство текущей деятельностью дополнительного офиса осуществляет Совет и заведующий дополнительного офиса, руководство отделами – начальники, руководство другими подразделениями отделения банка – заведующие филиалами.

Заведующий, его первый заместитель и главный бухгалтер дополнительного офиса назначаются на должность и освобождаются от должности председателем Северо-Кавказского банка.

Заведующий дополнительным офисом действует на основании доверенности, выданной ему Сбербанком В дополнительном офисе орган управления – Совет отделения, который возглавляет заведующий банка. Персональный состав Совета утверждается приказом председателя Северо-Кавказского банка Сбербанка России по представлению заведующего дополнительным офисом.

На заседаниях Совета рассматриваются вопросы, определяющие основные направления совершенствования  деятельности дополнительного офиса, разрабатываются мероприятия по всестороннему удовлетворению потребностей клиентов в банковских услугах и получению на этой основе максимальной прибыли, утверждаются планы работы дополнительного офиса, принимаются решения об изменении организационно-штатной структуры дополнительного офиса, заслушиваются отчеты их руководителей, рассматриваются материалы ревизий, принимаются решения по списанию безнадежной по взысканию ссудной деятельности в порядке и на условиях, установленных Сбербанком РФ, а также решаются иные производственные и социальные проблемы.

Заведующий  дополнительным офисом осуществляет общее руководство дополнительным офисом, обеспечивает устойчивую эффективную работу дополнительного офиса, правильное применение действующего законодательства и ведомственных нормативных актов, несет персональную ответственность за выполнение возложенных на дополнительный офис задач, определяет стратегию деятельности и организует его работу на основе перспективных и текущих планов работы.

Для выполнения задач, стоящих перед банком, функций  и операций необходимо рационально  спланировать организационную структуру  банка. Отделы формируются с учетом классификации банковских операций по их функциональному назначению.

Планово-экономический  отдел осуществляет:

• Исследование и анализ деятельности дополнительного офиса, разработку предложению по определению приоритетных направлений его развития;
• Планирование и прогнозирование деятельности дополнительного офиса;
• Управление доходами и расходами, структурой пассивов и активов;
• Анализ численности подразделений, эффективности функционирования филиальной сети и ее оптимизация;
• Депозитарный учет ценных бумаг дополнительного офиса и клиентов;
• Размещение и обращение ценных бумаг в дополнительном офисе и его подразделениях, брокерское обслуживание на рынке корпоративных ценных бумаг в секции фондового рынка ММВБ и на рынке государственных ценных бумаг.

К основным функциям отдела кредитования относятся:

• Определение политики банка и порядок ее реализации в зависимости от конкретных экономических условий;
• Разработка общих методик определения кредитоспособности клиента;
• Организация выдачи и погашения кредита;
• Заключение кредитных договоров, ведение кредитных дел;
• Кредитование физических и юридических лиц.

Старший экономист по сопровождению и  оформлению банковских операций организует работу по оформлению и сопровождению  кредитных операций юридических  лиц дополнительного офиса, а именно: принимает от кредитного отдела оригиналы кредитных документов и контролирует их оформление; вносит данные об условиях кредитования в базу, ведущуюся в дополнительном офтсе по заемщикам на основании полученной  кредитной документации; передает кредитные документы, банковские гарантии на хранение в бухгалтерию; оформляет передачу и возврат в кладовую предметов заклада, осуществляет контроль над соблюдением сублимитов риска, установленных действующими нормативными документами Сбербанка, и за соблюдением условий перечисления средств, предусмотренных кредитным договором.

К специалистам не основной деятельности:

• Заведующий архивом;
• Заведующий хозяйством;
• Секретарь руководителя.

Сектор информатики  и автоматизации банковских работ:

• Организует компьютерные системы банка;
• Выполняет электронные расчеты и платежи;
• Разрабатывает программное обеспечение для нужд отделов и управлений банка;
• Разрабатывает программы перспективного и текущего оснащения банка электронно-вычислительной и оргтехникой.

Ревизионная служба осуществляет проверку работы банка и его дополнительных офисов в соответствии с требуемыми методами учета, политикой банка и его  инструкциями.

Юридическая служба:

• Разрабатывает нормативные документы и изменения в уставе банка;
• Контролирует выполнение уставных положений и правильность оформления банковских сделок;
• Составляет договоры, акты залога и другие деловые бумаги;
• Участвует в унификации форм кредитования и расчетов;
• Ведет все дела банка в судебных и административных учреждениях;
• Составляет разного рода акты, исковые заявления, отзывы и протесты;
• Составляет заключения по всем возникающим в банке юридическим вопросам.

Служба по работе с персоналом:

• Планирует численность и использование персонала;
• Организует обучение и повышение квалификации кадров;
• Управляет фондами заработной платы;
• Осуществляет набор персонала и его расстановку.

Сектор безопасности и защиты информации решает следующие  задачи:

• Обеспечение экономической безопасности банковских операций;
• Обеспечение защиты информации и проведение организационно-технических мероприятий, направленных на соблюдение информационной безопасности в электронном документообороте;
• Осуществление контакта с правоохранительными органами и службами безопасности других банков;
• Организация сбора, накопления и анализа информации по вопросам обеспечения комплексной безопасности банка.

В состав отдела бухгалтерского учета и отчетности входят 3 сектора:

• Сектор сводной отчетности;
• Сектор расчетов и отчетности;
• Сектор последующего контроля.

Главными  задачами отдела бухгалтерского учета  и отчетности являются:

• Формирование детальной, достоверной и содержательной информации о деятельности дополнительного офиса и его имущественном положении;
• Ведение подробного, полного и достоверного бухгалтерского учета всех банковских операций, наличия и движения требований и обязательств, использования материальных и финансовых ресурсов;
• Оптимизация налоговых платежей в рамках действующего законодательства.

Сектор  расчетно-кассового обслуживания юридических  лиц и бюджетов осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиентов на территории г.Ставрополя в рублях и иностранной валюте, а также осуществляет взаимодействие с ГРКЦ г. Ставрополя, Управление Федерального Казначейства по г.Ставрополю, налоговой инспекцией и другими финансовыми органами в части обслуживания юридических лиц и бюджетов различных уровней.

Сектор вкладов  и расчетов населения осуществляет:

• Разработку основных направлений деятельности дополнительного офиса по привлечению средств населения, развитию безналичных перечислений;
• Обеспечение выполнения бизнес-плана по привлечению средств населения в пассивы;
• Получение максимальной прибыли от операций, совершающихся операционно-кассовыми работниками;
• Осуществление расчетов в иностранной валюте;
• Управление привлеченными средствами в иностранной валюте;
• Организация и контроль за валютно-обменными операциями;
• Организация работы по развитию направления международных пластиковых карт.

Операционный  отдел занимается:

• Обслуживанием клиентов по рублевым вкладам;
• Привлечением клиентов на обслуживание в Сбербанк;
• Приемом платежей;
• Реализация ценных бумаг;
• Реализация монет из драгоценных металлов;
• Денежными переводами в рублях и инвалюте.

Задачами  сектора кассовых операций являются:

• Организация кассовой работы в отделении и обеспечение сохранности ценностей;
• Контроль над состоянием оборота денежной наличности в подразделениях отделения, а также своевременным их обеспечением ценностей;
• Контроль над постановкой и ведением кассовой работы в структурных подразделениях Банка в соответствии с требованиями нормативных документов Банка России и Сбербанка России.

Сектор инкассации осуществляет:

• Подкрепление денежной наличностью и другими ценностями дополнительного офиса и его филиалов.
• Вывоз сверхлимитных излишков денег и других ценностей из доп. офисов.
• Инкассацию денежной наличности и других ценностей от клиентов;
• Доставку наличных денег клиентам Банка на выплату зарплаты и иные цели;
• Хранение ценностей под ответственность инкассаторов;
• Обеспечение сохранности денежной наличности и других ценностей в процессе инкассации, доставки и хранения.

Для обеспечения  упорядоченности работы подразделений  и специалистов банк разрабатывает  положение о подразделениях и  должностные инструкции для различных  участков деятельности банка, которые  являются обязательными для исполнения сотрудниками.

1.3 Банковские операции и сделки, осуществляемые филиалом

Филиал  осуществляет банковские операции и  сделки на основании Устава Сбербанка  РФ, Генеральной лицензии, выданной Банкам России, доверенности, выданной его руководителю сбербанком РФ (Президентом, Председателем Правления Банка  или иным уполномоченным лицом):

• Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
• Размещение указанных выше привлеченных денежных средств от имени Сбербанка;
• Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, а также осуществление иных операций с драг. металлами в соответствии с законодательством РФ и правилами Сбербанка;
• Инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• Куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• Приобретение права требования от 3 лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• Осуществление лизинговых операции;
• Оказание консультативных и информационных услуг;
• Распространение и обслуживание пластиковых карточек международных и российских платежных систем, членом которых являются Сбербанк или с которыми Сбербанком подписан соглашение о сотрудничестве.

2. Отдел кассовых  операций и инкассации

2.1. Кассовые операции

Дополнительный  офис № 137 для приема и выдачи денег, других ценностей имеет отдел кассовых операции, в котором расположены приходная, расходная, приходно-расходная кассы.

Банк  принимает наличные деньги приличной  явке клиента и в его присутствии. Клиент оформляет соответствующими квитанции и ордера, в которых  указывается: от кого принимаются деньги, на какой счет они зачисляются, сумма  цифрами и прописью, назначение взносами.

На договорных условиях дополнительный офис проводит хранение свободных денежных средств организации и учреждений. Наличные денежные средства, поступающие в кассы организации, подлежат сдаче в учреждение банка для последующего начисления на счета этих предприятий. Выдача денег организациям и учреждениям на выплату заработной платы, стипендии производится в сроки, установленные договорами.

Деньги  расходной кассой выдаются в основном по денежным чекам. Снятие денег со счета клиента производится в  день получения их в кассе. Так  же средства выдаются по расходным  кассовым ордерам, которые выписываются бухгалтерией.

2.2. Инкассация

Гибкая  тарифная политика, учитывающая запросы  и возможности каждого Клиента - одно из преимуществ службы инкассации. Вся схема взаимодействия с Клиентами, а их спектр очень широк - от гигантов промышленности до небольших компаний, построена таким образом, что все формальности по заключению договора на обслуживание занимают минимальное время.

Получила  свое развитие услуга по доставке разменной  монеты, платежных и расчетных  документов. Благодаря централизованной системе расчетов, инкассированные деньги поступают на счет Клиента не позднее следующего дня. Отработанные схемы перевозок, грамотное распределение точек обслуживания делает маловажным месторасположение торговой точки или офиса Клиента.

Благодаря оперативной работе инкассаторской службы Клиенты из самых отдаленных точек региона и клиенты, находящиеся  в непосредственной близости от отделений  и филиалов Банка, находятся в  равных условиях. Это отмечено Клиентами  Банка, давно пользующиеся услугами инкассации Банка, имеющие разветвленную  торговую сеть, часто в разных областях или республиках. "Инкассаторская сеть" сокращает расстояния и время.

Создана система мер по обеспечению сохранности  ценностей, проводятся зональные проверочные  учения с участием представителей дополнительного офиса по отработке действий работников Банка и сотрудников ОВД при возникновении чрезвычайных ситуаций. Опыт такого сотрудничества одобрен МВД и рекомендован для распространения в других регионах России.