Особенности эмиссии банковских карточек во многом определяют и характерные черты  их использования. При интенсивном  типе развития темпы прироста показателей  использования карточек должны превышать  ежегодные приросты объемов эмиссии. Для развивающихся рынков - таких, как Россия, более типичен экстенсивный рост, когда темпы прироста эмиссии  опережают темпы прироста таких  показателей, как общее количество и абсолютная и относительная (в  расчете на одну карточку) величина транзакций в денежном выражении. Интенсивный  тип развития карточного рынка является свидетельством эффективности карточного бизнеса в масштабах всего  рынка. Такое положение дел означает, что отдача от каждой выпущенной карточки, как для эмитента, так и для  эквайрера с каждым годом становится выше, поэтому растут и их доходы, как в абсолютном, так и в относительном выражении. При экстенсивном типе развития отдача от каждой карточки падает, поэтому задача увеличения доходов (в абсолютном выражении) может быть решена только за счет увеличения числа выпущенных карточек.

    Статистические  данные свидетельствуют, что российские держатели как совершают, так  и продолжают совершать ежемесячно в среднем одну-две транзакции. Нетрудно догадаться, что подавляющая  часть этих операций производятся в  банкоматах для снятия наличных в  день получения зарплаты. Несмотря на значительную роль российских национальных и локальных платежных систем, по итогам 2010 г. лидирующие позиции  на карточном рынке удерживали продукты международной системы Visa International.

    Лидерство Сбербанка России на карточном рынке  выглядит совершенно логично, учитывая его уникальную структуру, размеры  и традиционно значительную роль в экономике и банковской сфере  страны. По состоянию на конец 2010г. объем эмиссии Сбербанка России составил 51,4 млн. карточек, что на 22,6% больше, чем в 2009 г.²⁴

    Рассмотрение  специфики развития российского  рынка пластиковых карт показало, что в развитии рынка банковских пластиковых карт в России наблюдаются  существенные диспропорции. Во–первых, банковские пластиковые карты в основном используются держателями не как полноценный платежный инструмент, а как электронная сберкнижка для снятия наличных. Во–вторых, основной объем их эмиссии и эквайринга приходится на Москву, Санкт–Петербург и еще насколько крупных городов с развитой инфраструктурой. В –третьих, российские платежные системы пока не выдерживают конкуренции со стороны западных, что отрицательно сказывается на их доходности. В–четвертых, основным видом карточек, имеющих наибольшее распространение, являются расчето-дебетовые карты, эмитируемые в рамках зарплатных проектов, которые не в состоянии приносить банкам и клиентам крупные доходы. В - пятых, одной из важнейших причин, сдерживающих качественный рост рынка банковских карт в России, является не скоординированная политика банков-эмитентов пластиковых карт и платежных систем.

    С учетом отмеченных выше проблем рынка  платежных карт, задачи банков в  области розничного карточного бизнеса  сводятся к следующему: поддерживать высокие темпы распространения  банковских платежных карт среди  экономических субъектов; содействовать  широкому использованию пластиковых  карт для осуществления расчетов, а не только для снятия наличных.

    Учитывая  преимущества использования банковских пластиковых карт для клиентов, банков, сферы торговли и обслуживания и  государства, решать данные проблемы следует  совместными усилиями ЦБ, Правительства, банков и платежных систем. В целях  гармонизации национального рынка  розничных платежных услуг и  выработки базовых предпосылок  для разработки финансового инструмента, удовлетворяющего интересам как поставщиков услуг (банков), так и потребителей, актуальным вопросом является создание национальной системы платежных карт.

    Таким, образом, достоверная оценка развития рынка платежных продуктов создает  основу для принятия рациональных управленческих решений при обосновании стратегии  в рамках карточной политики банков не только на региональном уровне, но и  на уровне страны, а совокупность регулирующих организационно-экономических рычагов  и приемов позволит на основе прогрессивных  платежных инструментов эффективно управлять динамикой денежно-кредитного рынка, повысить скорость и безопасность безналичных расчетов.

    Список  использованных источников

1. ФЗ «О банках и банковской деятельности»  в ред. от 15.11.2010 N 294-ФЗ
2. Антонов, Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки: учебник для вузов.  – М.: ЮНИТИ, 2008г.
3. Банковское дело: учебник / под ред. проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Юрист, 2008г.
4. Банковское дело / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2007г.
5. Буйлов М. Кредит с пластиковым покрытием //  Коммерсантъ-Деньги № 9, 2007г.
6. Быстров, Л.В. Пластиковые карты – М.: БДЦ-Пресс, 2008г.
7. Галицкая, С.В. Деньги, кредит, финансы. - М.: Экзамен, 2007г.
8. Гинзбург, А.И. Пластиковые карты. - СПб.: Питер, 2008г.
9. Деньги, кредит, банки в РФ: учебник / под ред. Семенюта О.Г. – М.: Контур, 2007г.
10. Краснов, Н.А. Оптимизация безналичных расчетов  // Деньги и кредит. – 2005. - № 4.
11. Манзанов, Ю.Е. Анализ картсчета и определение лимита овердрафта  // Финансы и кредит. – 2005 - № 13 (82).
12. Маркова, Л.С. Система электронных расчетов // Стандартизация № 4,  2008г. 
13. Мухачев, П. Безопасность при работе с банковскими карточками // Мир Интернет № 4, 2007г.
14. Наличный и безналичный оборот в российской экономике: учебное пособие для ВУЗов. – М.: КНОРУС, 2008г.
15. Потапов А. «В этом году на каждого гражданина России будет приходиться по пластиковой карте» // Маркер от 24.05.10.
16. Прытин Д. Самые «пластиковые» банки в 2010 году // РБК.Рейтинг от 31.03.2011г.
17. Рубинштейн, Т.Б., Мирошкина О.В. Пластиковые карты. – М.: Гелиос АРВ, 2007г.
18. Сахаров, Ю. Расплатиться без денег // Эксперт Волга. - № 29 (33). – 6 ноября 2006г.
19. Стерлягов, А.А. Банковские технологии: автоматизированные банковские системы. Пластиковые деньги.  - Смоленск, 2009г.
20. Тимошенко, Л.А. Разработка новых банковских продуктов и воздействие на конкурентность и надежность. - М. – 2008г.
21. Учет и операционная техника в банках: учебное пособие для вузов /под ред. В.К. Немчинов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007г.

    Электронные ресурсы

22. www.cardprom.ru
23. www.mircard.ru
24. Российская газета - www.rg.ru от 24.02.2010
 

    ПРИЛОЖЕНИЕ

    Крупнейшие  банки по количеству пластиковых  карт в обращении

    Источник: Прытин Д. Самые «пластиковые» банки в 2010 году // РБК.Рейтинг от 31.03.2011г.