Автор работы: Пользователь скрыл имя, 11 Декабря 2010 в 23:26, контрольная работа
В данной работе будут рассмотрены несколько способов проверки кредитоспособности юридических и физических лиц, применяемых в отечественной банковской практике.
Введение………………………………………………………………………………………. 3
1. Понятие кредитоспособности…………………………………………………………. 4
2. Критерии кредитоспособности ……………………………………………………….. 4
3. Проверка кредитоспособности юридических лиц…………...................................... 7
3.1. Оценка кредитоспособности на основе финансовых коэффициентов……… 7
3.2. Анализ денежного потока…………………………………………………………. 11
3.3. Анализ делового риска……………………………………………………………. 14
3.4. Определение класса кредитоспособности………………………………………. 16
3.5. Анализ кредитоспособности по методике Сбербанка РФ…………………….. 18
4. Проверка кредитоспособности физических лиц……………………………………. 21
Заключение……………………………………………………………………………………. 23
Список литературы................................................................................................................... 24
Д – среднемесячный доход, очищенный от обязательных платежей;
К – корректировочный коэффициент;
I – срок ссуды.
Размер ссуды и проценты не могут превышать уровень платежеспособности физического лица. Из этого соотношения определяется максимальный размер ссуды на период, который может быть выдан физическому лицу при данном уровне дохода.
Поскольку
платежеспособность заемщика — физического
лица не является единственным фактором
и показателем его кредитоспособности,
требуется дополнительная защита от кредитного
риска при помощи поручителей, платежеспособность
которых также рассчитывается. Обеспечением
возврата ссуды может выступать и ликвидное
имущество.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Подводя итоги проделанной работы, можно сказать, что анализ кредитоспособности может осуществляться с использованием различных приемов, основными из которых являются:
Анализ финансовых коэффициентов является наиболее распространенным приемом оценки кредитоспособности. При оценке кредитоспособности применяются следующие коэффициенты:
Рейтинговый анализ заемщиков применяется для получения обобщенной оценки кредитоспособности на основе численно измеримых показателей (финансовых коэффициентов) и (или) показателей, не имеющих количественной оценки. Рейтинговый анализ предполагает отнесение заемщика к определенному классу кредитоспособности.
Примером определения рейтинга заемщика является метод Сбербанка РФ.
Анализ денежных потоков позволяет сопоставить суммы притока и оттока денежных средств. Он позволяет выявить дефицит денежных средств и, следовательно, низкую кредитоспособность в прошлых периодах.
При оценке кредитоспособности можно учитывать риски, связанные с созданием запасов, производством и сбытом продукции. На этом основывается анализ делового риска, который предполагает качественную оценку большинства показателей.
Каждый из рассмотренных способов имеет свои достоинства и недостатки.
Расчет кредитоспособности заемщика — физического лица более простая процедура. Здесь можно выделить два основных метода: скоринговая оценка и метод, основанный на данных о доходе клиента.