Коммерческие банки

     Банки привлекают ресурсы и через  эмиссию банковских карт. Порядок эмиссии и осуществление расчетов с их использованием определен в Положении Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П от 24.12.2004 года.

     Структура и общая характеристика пассивных операций банков

     Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся  на пассивных счетах или активно-пассивных  счетах в части превышения пассивов над активами.

     Пассивные операции играют важную роль для коммерческих банков. Именно с их помощью банки  приобретают кредитные ресурсы  на денежных рынках.

     Существуют  четыре формы пассивных операций коммерческих банков:

     а) взносы в уставный фонд (продажа  паев и акций первым владельцам);

     б) отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов;

     в) депозитные операции (средства, получаемые от клиентов);

     г) внедепозитные операции.

     Пассивные операций позволяют привлекать в  банки денежные средства, уже находящиеся  в обороте. Новые же ресурсы создаются  банковской системой в результате активных кредитных операций. С помощью  первых двух форм пассивных операций (а, б) формируется первая крупная  группа кредитных ресурсов - собственные  ресурсы. Следующие две формы (в, г) пассивных операций образуют вторую крупную группу ресурсов - заемные, или привлеченные, кредитные ресурсы.

     Особого внимания заслуживает управление ресурсам и коммерческих банков, которое представляет собой деятельность, связанную с  аккумуляцией денежных средств, определением размера и соответствующей структуры  источников этих средств в непосредственной увязке с размещением.

     Важнейшей задачей при использовании банками  собственных и привлеченных ресурсов является одновременное обеспечение  максимальной доходности банковских активов  и приемлемого уровня ликвидности. Основной объем доходов обеспечивают банкам кредитные вложения, вложения в ценные бумаги и инвестиции; общая  ликвидность банка поддерживается за счет размещения ресурсов в высоколиквидные  активы: средства в кассе на корреспондентских  счетах в центральном банке и  в других коммерческих банках. Определенная часть ресурсов используется банками  для приобретения основных средств  и нематериальных активов. Подобные активы характеризуются как не ликвидные  и не приносящие доход, но они необходимы для обеспечения нормального  функционирования банка, как и любого другого субъекта хозяйствования.

     Значительная  роль в управлении банковскими ресурсами  принадлежит коммерческим банкам, но поскольку изменение размеров и  структуры банковских ресурсов оказывает  воздействие на динамику показателей  денежной массы, должно осуществляться и централизованное регулирование  ресурсной базы коммерческих банков.

     Основными целями управления ресурсами, проводимого  коммерческими банками, являются:

     - поддержание банком собственной  ликвидности; 

     - удовлетворение спроса клиентов  на кредитные вложения;

     - получение прибыли, достаточной  для выплаты дивидендов в размерах, удовлетворяющих акционеров, и для  развития банка. 

     Важным  элементом управления ресурсами  коммерческого банка является управление его пассивами. Оно, как правило, заключается в определении оптимальной  структуры источников банковских ресурсов для конкретного банка.

     Коммерческие  банки осуществляют ресурсное регулирование  в основном в оперативном порядке. Ежедневно происходит сопоставление  ожидаемых поступлений и обязательств, подлежащих погашению на конкретную дату. Свободные ресурсы могут  быть использованы для увеличения кредитных  вложений и для реализации на межбанковском  рынке. Наряду с оперативным регулированием коммерческие банки составляют перспективные  планы и прогнозы на месяц, квартал, год и другие периоды.