История становления банковской системы в Швейцарии

     Помимо этого банк может предоставлять банковские услуги Конфедерации. Данные услуги предоставляются бесплатно, если это способствует реализации денежно-кредитной политики. Национальный банк не может кредитовать Конфедерацию на условиях овердрафта.

     В объеме, необходимом для выполнения своих задач, ШНБ может участвовать в капитале компаний и других юридических лиц и приобретать права членства в таких компаниях и организациях. 
 

     Полномочия в денежно-кредитной политике

     Третья глава федерального закона о Национальном банке Швейцарии рассматривает полномочия в денежно-кредитной политике и представлена тремя разделами:

     1. статистика;

     2. обязательный резерв;

     3. осуществление контроля платежных систем и расчетов по ценным бумагам.

     В разделе «статистика» рассматриваются следующие положения:

     1. Для целей выполнения своих уставных задач и отслеживания  развития событий на финансовых рынках, Национальный банк осуществляет сбор необходимых статистических данных.

     2. Банки, биржи, дилеры по ценным бумагам, а также управления фондами компаний швейцарских инвестиционных фондов и представители иностранных инвестиционных фондов должны предоставлять в Национальный банк статистические данные, которые касаются их деятельности.

     3. Национальный банк должен сохранять конфиденциальность по отношению к собранным данным. После сбора и анализа всех статистических данных банк их опубликовывает.

      В разделе «обязательный резерв» рассматриваются следующие положения:

     1. В целях содействия эффективному функционированию финансового рынка, банки должны держать обязательный резерв.

     2. Национальный банк устанавливает ставки обязательных резервов. Минимальные запасы резерва должны состоять из швейцарского франка: номинальных монет и банкнот.

     3.Банки должны регулярно и в обязательном порядке представлять доказательства в Национальный банк о том, что они держат необходимый уровень обязательных резервов.

     В разделе «осуществление контроля платежных систем и расчетов по ценным бумагам» рассматриваются следующие положения:

     1. В целях защиты стабильности финансовой системы, Национальный банк осуществляет надзор за системами клиринга и расчетов платежей, а также за операциями с финансовыми инструментами, в частности, ценными бумагами (платежные системы, системы расчетов по ценным бумагам).

      2. В целях контроля платежных систем или расчетов по ценным бумагам, от которых возможен риск для стабильности финансовой системы, Национальный банк может сотрудничать с иностранными надзорными органами и запросить у них информацию и документы. 
 

     2.3 Коммерческие банки Швейцарии 

     Общефедеральные банки

      Банки и финансовые учреждения играют чрезвычайно важную роль в экономике Швейцарии. По состоянию на конец 2009 года в Швейцарии действовало 327 банковских организаций, включая филиалы и отделения иностранных банков.

     Несмотря на их большое количество, на банковском рынке отмечается высокая концентрация капитала двух крупных гигантов - UBS и Credit Suisse. По объему привлеченных вкладов и кредитов они занимают свыше 30% национального рынка, а их общая сумма активов превышает показатель ВВП Швейцарии в 6 раз.

     Рассмотрим каждый из банков в отдельности.

1.  UBS (Union Bank of Switzerland)

     UBS - является мировым лидером в области управления активами и одновременно ведущим банком Швейцарии по работе с физическими лицами и корпоративными клиентами. Этот банк занимается инвестиционной банковской деятельностью и операциями с ценными бумагами, являясь важнейшим мировым банком в этом виде деятельности.

     Небольшой экскурс в историю. В июне 1998 года Union Bank of Switzerland и Swiss Bank Corporation (SBC) осуществили слияние, о котором было объявлено шестью месяцами ранее. Два года спустя после объединения UBS приобрел также американскую брокерскую фирму Paine Webber, тем самым значительно увеличив масштаб и сферу своей деятельности. Все эти достижения главным образом поспособствовали  созданию единого бренда, под которым банк известен сегодня.

     Таким образом, UBS - в наши дни это новое учреждение, и, одновременно, новый бренд. Фирмы, ставшие основой сегодняшнего UBS, были созданы во второй половине XIX века. Union Bank of Switzerland, SBC и Paine Webber были учреждены в 1860-1870-е годы. Лондонская брокерская компания Phillips&Drew, которую в середине 80-х годов XX века приобрел Union Bank of Switzerland,  была основана в 1895 году. Еще раньше, в 1832 году, была создана компания Dillon Read - это последнее приобретение SBC до слияния с Union Bank of Switzerland.

     В настоящее время UBS получает большую часть своих доходов за пределами Швейцарии, что говорит об успехе в создании фирмы глобального масштаба. Сотрудники банка работают в разных странах, немалое их количество трудится в США - на крупнейшем финансовом рынке мира; кроме того, растет присутствие банка на развивающихся рынках.

     Достижения UBS получили признания мировой индустрии финансовых услуг и средств массовой информации. Сегодня банк выработал единую культуру, которая включает в себя важные элементы культур всех фирм-предшественниц. Вместе с тем, банк активно продвигает на мировых рынках свой единый бренд UBS, введенный в 2003 году.

     Банк по-прежнему нацелен на развитие интегрированного бизнеса и единой культуры - двух основных составляющих его успеха. Он гордится своими давними и многочисленными историческими корнями, но не останавливается на достигнутом. Чтобы быть успешным, следует продолжать движение вперед, искать новые возможности, и не упускать при этом из виду потенциальные риски.

     В 2007 и 2008 годах UBS пережил трудное время: ему пришлось сдать  позиции в котировках ценных бумаг, связанных с ипотечным рынком США. Банк извлек урок из этого опыта. UBS остается фундаментально устойчивым и верным своей главной цели - предоставлять своим клиентам первоклассные консультации, услуги и наилучшие решения во всех направлениях своей банковской деятельности.

     UBS имеет два офиса в Цюрихе и Базеле. Уставный капитал банка составляет  383 млн. швейцарских франков. Высшим юридическим лицом банка является Общее собрание акционеров.   

2.  Credit Suisse

     Credit Suisse - это один из старейших среди крупных банков Швейцарии, основанный 5 июля 1856 года Альфредом Эшером для финансирования строительства железных дорог и индустриализации Швейцарии. Банк имеет более 400 отделений, расположенных по всему миру, в которых работает более 20 000 сотрудников. Банк располагается в Женеве. Занимает 2 место среди банков в стране, 29 место - среди мировых банков.

      Credit Suisse является мировым лидером по предоставлению финансовых услуг, консультированию клиентов по всем аспектам в области финансов, по всему миру, круглосуточно.

     Банк представлен открытым акционерным обществом, акции которого котируются на мировых финансовых рынках. Собственный капитал банка   составляет 43,02 млрд швейцарских франков, активы -- 1,03 трлн швейцарских франков.

     Чтобы стать клиентом этого банка необходимо обладать суммой в $500.000 при условии, что есть перспективы на увеличение этой суммы в два раза в течение двух лет. Банк заинтересован главным образом в открытии сберегательных счетов.

     Являясь универсальным, банк работает с любыми финансовыми инструментами, будь то гарантии, аккредитивы и др. Но условия работы обсуждаются с каждым клиентом отдельно.

     Credit Suisse является, пожалуй, самым известным инвестиционным институтом в мире. В его распоряжении имеются более 200 инвестиционных фондов по всему миру различной инвестиционной направленности, рискованности и доходности.

     На российском рынке Credit Suisse активно работает с 1991 года. Он стал одним из первых международных банков, который вышел на российский рынок обслуживания частных клиентов. Его первый филиал  в Москве открылся в 2003 году, а в Санкт-Петербурге - в 2005 году.  
 

     Кантональные банки

     Помимо всемирно известных банков-гигантов в каждом кантоне Швейцарии работают и собственные, местные банки. Нередко именно им доверяют свои деньги жители региона. Когда-то в каждом кантоне Швейцарии было всего один-два банка, в то время как сегодня их насчитывается 24 банка  ( в Швейцарии 26 кантонов).

     Одним из таких банков является банк в кантоне Во - Bank Cantonale Vaudoise.

     Bank Cantonale Vaudoise (BCV) был основан более 160 лет назад в Лозанне и является банком кантона Во. Он обслуживает как частных, так и корпоративных клиентов. Открытый и доступный, банк BCV является неотъемлемой частью экономики региона. Кантон Во -- крупнейший акционер банка (67%), и региональные власти следят за тем, чтобы банк в своей деятельности руководствовался принципами долгосрочного развития.

     Универсальность банка характеризуется высокой диверсификацией его деятельности и позволяет оказывать широчайший спектр услуг самым разным клиентам.

     Bank Cantonale Vaudoise предлагает клиентам широкий спектр услуг, благодаря которым является приоритетным финансовым партнером физических и юридических лиц кантона. Основные услуги, которые оказывает банк, включают финансирование торговли сырьем, инвестирование, финансирование сделок с недвижимостью. Банк также оказывает и различные консалтинговые услуги.

     Целью BCV является изменение традиционных отношений с клиентами с целью создания настоящего партнерства, которое будет основано на личных и исключительных взаимоотношениях. Для достижения этой цели банк BCV использует уникальное сочетание высочайшего профессионализма и индивидуальный подход к каждому клиенту. 
 

     Частные банки

     Частное банковское обслуживание, или управление активами состоятельных лиц зародилось в Швейцарии более двух веков назад. Некоторые частные банки существуют с XVII в. Владельцы частных банков, используя собственные активы, несут неограниченную ответственность за свою деятельность, независимо от принятых решений. В случае банкротства они сами рискуют потерять все свое состояние. В связи с быстрым развитием банковского рынка частные банки столкнулись с растущей конкуренцией со стороны крупных банков, предлагающих подобные виды услуг.

     Одним из таких банков является - Discount Bankand Trust Company.

     Швейцарское отделение банка было открыто в 1952 году. По всему миру открыто 5 дочерних банков и 4 представительства. Всего в банке работает более 430 сотрудников.

     Банк находится в частном владении. 100% акционерного капитала принадлежали семье Реканати, до тех пор пока банк не был куплен банком Union Banquire Privee (UBP) в 2002 году.

     Банк принимает клиентов с минимальными остатками от 50.000. Но в перспективе ожидает дальнейшего роста. Банк является инвестиционным, сберегательным банком, поэтому какие-либо коммерческие операции по счету допустимы в редких случаях. Максимальное кол-во операций в месяц составляет 4-5.

     Discount Bankand Trust Company предоставляет услуги, связанные с регулированием вопросов наследства, ломбардное кредитование, предоставление гарантий, выставление аккредитивов, индивидуальный консалтинг и менеджмент личных сбережений.

     Банк имеет 14 инвестиционных фондов различной направленности (региональной, деловой, инструментальной).

     Еще одним крупным и наиболее уважаемым частным банком в  Швейцарии, основанным в 1841 году в Базеле, является Bank Sarasin & Co. Специализируется банк на управлении активами, инвестиционных фондах, операциях с ценными бумагами, консультациях по инвестициям. Банк также предлагает дополнительные услуги, такие как корпоративные финансы и брокерский анализ. Sarasin является открытым акционерным обществом, акции которого котируются на швейцарской фондовой бирже. Голландский Rabobank является мажоритарным акционером банка Sarasin и имеет высший кредитный рейтинг ААА. Суммарные активы банка составляют 17 млрд. швейцарских франков, общие активы под управлением 96.2 млрд. швейцарских франков.