Ипотечное кредитование в российских коммерческих банках – особенности и перспективы развития

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 01 Декабря 2011 в 11:47, курсовая работа

Краткое описание

Целью курсовой работы является рассмотрение особенностей ипотечного кредитования, а также выявление перспектив развития ипотеки в российских коммерческих банках.
В соответствии с поставленной целью были выделены следующие задачи:
1. рассмотрение сущности ипотечного кредитования и классификации ипотечных кредитов;
2. выявление причин затруднения, развития системы ипотечного кредитования;
3. рассмотрение последствий экономического кризиса для банков;
4. выявление перспектив развития ипотечного кредитования в российских коммерческих банках.

Содержание работы

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. Теоретические основы банковского ипотечного кредитования 7
Сущность ипотечного кредитования и классификация ипотечных кредитов 7
Порядок предоставления и оформления ипотечного кредита коммерческими банками 10
Ипотечное страхование. Способы погашения ипотечного кредита 14
Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в российских коммерческих банках 16
ГЛАВА 2. Особенности и перспективы развития ипотечного кредитования в российских коммерческих банках 20
2.1. Последствия экономического кризиса для банков 20
2.2. Перспективы развития ипотечного кредитования в российских коммерческих банках 23
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 27
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ ЛИТЕРАТУРЫ

Содержимое работы - 1 файл

курсовая по банковскому делу.doc

— 229.00 Кб (Скачать файл)

      6. Гражданский кодекс РСФСР (действующая часть): По состоянию на 1 февраля 2006 г. – Новосибирск: Сиб. унив. изд-во, 2006. – 494 с.

      7. Налоговый кодекс Российской  Федерации (части первая и вторая): по состоянию на 20 октября 2006 г. (вкл. изм., вступающие в силу  с 1 января 2007 г.). – Новосибирск:  Сиб. унив. изд-во, 2006. – 762 с.

2. Монографии, сборники, учебники и учебные пособия

8. Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение, кредит. – М., 1999.

9. Кураков Л.П. и др. Современные банковские системы. – М.: Гелиос, АРВ, 2000.

10. Семенов К.А. Международные валютные и финансовые отношения. – М.: Тепс, 1999.

11. Финансы, деньги, кредит /Под ред. О.В. Соколовой. – М.: Юристъ, 2000.

12журнал "Банки и деловой мир", 2010, N 1-2

13. журнал "Банковский ритейл", 2010, N 1

14. журнал "Банковское кредитование", 2010, N 1

15. журнал "Банковское кредитование", 2010, N 2

16. журнал "Банковское кредитование", 2009, N 5

17. журнал "Бухгалтерия и банки", 2010, N 4

18.  журнал "Предприниматель без образования юридического лица. ПБОЮЛ", 2010, N 1 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

       
 
 

Приложение 1

Примеры ипотечной программы 

Ипотека Омск. Сбербанк России. Ипотечная программа – «Кредит на недвижимость - рубли» 

Общая информация об ипотечной  программе 
Банк: Сбербанк России
Регион: Омск
Цель  кредитования: Приобретение, строительство, ремонт (отделка), реконструкция  объекта недвижимости
Рынок недвижимости: Первичный или  вторичный 
 
Условия предоставления кредита 
Валюта  кредита: Российский  рубль
Ставка  кредита: 13,95 – 16,0%
Обеспечение кредита: Различные виды обеспечения
Срок  кредита: 5 – 30 лет
Размер  кредита: До 80% стоимости  кредитуемого объекта недвижимости
Первоначальный  взнос: От 20%
Подтверждение дохода: Справкой по форме 2-НДФЛ
Срок  рассмотрения заявки: От 7 до 18 дней
 
Требования  к заемщику
Возраст заемщика: 21 – 75 лет
Гражданство РФ: Требуется
Регистрация по месту получения кредита: Не требуется 
 
Созаемщики  и поручители
Наличие поручителей: Требуется
Привлечение созаемщиков: Возможно 
 
Условия погашения кредита 
Платежи: Аннуитетные
 
Расходы по кредиту 
Расход Периодичность Значение 
Открытие  и ведение ссудного счета Разовая 4%
Плата за досрочное погашение кредита Разовая Бесплатно

Ипотека Омск. Ипотечная программа на примере ОАО «Омская региональная ипотечная корпорация» 

Условия кредитования 

Условие         Значение                  
минимальный первоначальный 
взнос                    
30% от стоимости жилья                       
минимальный размер кредита 200000 руб.                                  
максимальный  размер        
кредита                  
4000000 руб.                                
процентная  ставка         9,6 – 12,3% (в соответствии с таблицей процентных 
ставок)                                      
максимальный  срок кредита  30 лет                                       
порядок погашения кредита  
и уплаты процентов       
равные ежемесячные  платежи, составляющие не    
более 50% от суммы дохода заемщика; возможно   
досрочное погашение кредита                  
Дополнительные  условия                        
залог приобретаемой        
недвижимости               
с использованием кредита 
ипотека в силу закона либо договора          
страхование               страхование приобретаемой  квартиры от рисков   
гибели и повреждения; страхование жизни        
и потери трудоспособности заемщика           
стаж                      на последнем  месте - минимум полгода         
 

Условия предоставления кредита 

Условие         Значение                  
1            2                      
гражданство              без ограничений                               
возраст                  23 - 55 лет для женщин, до 60 лет для мужчин – до момента окончания кредитного договора                                   
место работы             без ограничений                               
доход                    стабильный, подтвержденный справкой простой     
письменной формы, заверенной подписями          
директора и главного бухгалтера предприятия     
и печатью предприятия, либо другими             
официальными документами                      
Дополнительные  условия                        
коэффициент кредит/залог  до 90% (размер кредита - до 90% от стоимости    
квартиры)                                     
плата за независимую      
оценку стоимости предмета 
залога                  
по тарифам  независимого оценщика (от 120        
долларов США)                                 
страховые премии          
(страхование жизни        
и утраты трудоспособности 
заемщика, страхование     
риска утраты или          
повреждения предмета      
залога)                 
от 0,8% от остатка основного долга по кредиту,  
увеличенного на 10% (уплата ежегодно до полного 
погашения кредита)                            
сбор  за государственную   
регистрацию ипотечной     
сделки, права             
собственности заемщика    
в Федеральной             
регистрационной службе  
от 1000 руб.                                  
досрочное погашение      после шести  месяцев с момента получения  кредита 
(без штрафных санкций)                        
комиссия  за рассмотрение  
документов              
0                                             
комиссия  за               
предоставление ипотечного 
кредита                 
1,2% от суммы  кредита                         
 

Перечень  документов,

необходимых для рассмотрения анкеты на получение

ипотечного кредита 

Стандарт "АИЖК"

Перечень документов Примечание
  Документы заемщика/созаемщика             
1 Документы заемщика/созаемщика  

        

Копии всех страниц
2 Страховое свидетельство  государственного пенсионного страхования               копия
3 документы об образовании (аттестаты, диплом и т.п.) копия
4 Военный билет (приписное свидетельство  и/или  документ, подтвер-

ждающий отсрочку от армии) в обязательном порядке  для мужчин в возрасте до 27 лет

Копии всех заполненных  страниц
5 Документы, подтверждающие семейное положение заёмщика/созаемщика копия
6 Паспорт супруга/супруги Копии всех страниц
7 свидетельство о браке, брачный контракт, свидетельство  о расторжении брака копия
8 свидетельство о смерти детей, супругов   копия
9 Справка о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев     оригинал
10 Трудовая книжка заемщика/созаемщика, трудовой контракт с места дополнительной работы Копии всех страниц, заверенные работодателем
11 Документы по сделке купли-продажи и ипотеки жилого помещения  
12 паспорта продавцов  жилого помещения   копии всех страниц
13 правоустанавливающие  документы на квартиру (договор приватизации, договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации права, справка ЖСК и т.д.)      копии
14 действительная  справка БТИ (форма N 11А) (извлечение из технического паспорта БТИ на квартиру)/ действительный поэтажный план жилого помещения с экспликацией либо технический паспорт жилого помещения копии
15 Справка об отсутствии задолжности по квартирной  плате и коммунальным платежам по квартире, передаваемой в залог (либо копии квитанций об оплате) копии
16 оригинал отчета об оценке жилого помещения, произведенной независимым оценщиком, и копии сертификата (лицензии) оценщика оригинал в двух экземплярах
17 справка о регистрации (выписка из домовой книги) – срок действия 30 дней копии
18 разрешения  органов опеки и попечительства на сделку купли-продажи (при наличии  несовершеннолетних детей в семье  продавца или иных недееспособных (ограниченно дееспособных) лиц, зарегистрированных адресу передаваемой в залог квартиры)            копии
19 справка из налогового органа об уплате налога на имущество  в случае, если квартира была получена продавцом в собственность на основании договора дарения или свидетельства о праве на наследство копии

Информация о работе Ипотечное кредитование в российских коммерческих банках – особенности и перспективы развития