Имущественное страхование

    Видами  страхования гражданской ответственности за вред, причиненный в сфере строительства и эксплуатации жилья, могут быть:

    1) страхование гражданской ответственности застройщиков, инженеров-изыскателей, архитекторов, проектировщиков, лиц, осуществляющих строительство, реконструкцию, капитальный ремонт объектов капитального строительства;

    2) страхование гражданской ответственности за причинение вреда при осуществлении деятельности по управлению многоквартирными домами;

    3) страхование гражданской ответственности за причинение вреда при оказании услуг по содержанию домов и ремонту в них;

    4) страхование гражданской ответственности за причинение вреда в период и (или) вследствие проведения работ по перепланировке или переустройству жилых помещений либо по переустройству или реконструкции объектов общего имущества в многоквартирных домах;

    5) страхование гражданской ответственности владельцев жилья: введение требования о необходимости такого страхования актуально в отдельных случаях, когда помещения обременяются дополнительными обязательствами (например, при сдаче жилья в наем, нахождении его под залогом и т.п.)⁹.

                                               ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

    Возникновение страхования относится к глубокой древности. Поскольку деятельность людей подвержена опасностям, возникала  необходимость в принятии мер, способных  предотвратить опасность, а также  ликвидировать и возместить ущерб, причиненный неблагоприятными событиями.

    Имущественное страхование − отрасль страхования, к которой согласно принятым в РФ нормативным актам относятся различные виды страхования, где в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес, связанный с владением, пользованием и распоряжением имуществом, это:    1) риск утраты, недостачи или повреждения имущества; 2) риск гражданской ответственности; 3) предпринимательский риск.

    Страхователями выступают любые предприятия и организации различной организационно-правовой формы, а также физические лица.

    Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его  проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования.

    Экономическая эффективность страховой защиты зависит от конкретных страховых  услуг, предоставляемых страхователям. Для оценки эффективности имущественного страхования выделяют следующие  факторы, влияющие на характер и полноту  страховой защиты:

• перечень объектов, подлежащих страхованию;
• перечень событий, на случай наступления которых проводится страхование;
• управление рисками;
• объем ответственности страховщика;
• уровень страхового обеспечения;
• экономическое обоснование тарифных ставок;
• условия страхования;
• порядок заключения договора;
• своевременность возмещения страхового ущерба;
• наличие льгот, предоставляемых страхователям.

    Имущественное страхование становится одним из основных методов риск-менеджмента на российских предприятиях, что обусловлено не только растущей культурой бизнеса, но и требованиями рынка: получить кредит под залог имущества или выйти на открытый рынок акций без страховки невозможно. В то же время наличие страховой защиты позволяет предприятию исключить возможность непредвиденных расходов по возмещению имущественного ущерба по рисковым видам имущества, что обеспечивает возможность долгосрочного планирования результатов деятельности предприятия и повышает уровень его кредитоспособности.

    Наиболее  важная тенденция на рынке имущественного страхования сегодня – постепенное изменение структуры собираемых премий. Раньше основным источником поступлений были договоры страхования крупного бизнеса, а теперь страховщики понимают, что необходимо заниматься и частными лицами, и корпоративными клиентами из мелкого и среднего бизнеса. Сейчас примерно 55 % всех сборов по страхованию имущества приходится на крупный бизнес, этот показатель может упасть до 50% и даже ниже за счет того, что объем поступлений по мелким договорам будет расти. И это, безусловно, положительный момент: страховщик, имеющий в портфеле много разных клиентов, меньше рискует. Он менее зависим от возможности ухода крупного клиента к другому страховщику.

    Вовлечение в страхование предприятий среднего и малого бизнеса часто связано с тем, что их обязывают страховаться банки, лизинговые компании и т.п. Частных лиц страховать имущество тоже стимулируют банки, в том числе в рамках ипотеки, залогового кредитования.

    Создание системы страхования гражданской ответственности в сфере строительства и эксплуатации жилья должно способствовать эффективному решению проблемы компенсации убытков, вызванных причинением вреда гражданам и юридическим лицам случайными событиями при осуществлении инженерных изысканий, проектных, строительных, монтажных работ, а также эксплуатации хилых помещений. Разработка и практическое внедрение системы страхования, в частности, должны позволить:

    - сформировать рыночный, правовой механизм возмещения убытков, наносимых инвесторам и заказчикам строительства, собственникам помещений и другим лицам случайными непредвиденными событиями, связанными со строительством, содержанием, эксплуатацией и использованием жилья;

    - обеспечить граждан источниками средств для покрытия расходов по приобретению другого жилья взамен неполученного или утраченного, восстановления поврежденных жилых помещений и общего имущества в многоквартирных домах;

    - экономическими  методами повысить заинтересованность подрядных организаций и управляющих компаний в недопущении причинения вреда другим лицам при выполнении работ и оказании услуг, связанных со строительством, ремонтом, управлением и содержанием жилых домов. 

                       СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 

1. Ахвледиани  Ю.Т. Имущественное страхование: Учебное  пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002.
2. Ступаков В.С., Токаренко Г.С. Риск-менеджмент: Учеб. пособие. – М.: Финансы и статистика, 2005.
3. Шихов А.К. Страхование. Учебное пособие. – М.: ЮНИТИ, 2000.
4. Современное страхование жизни, здоровья, имущества, вкладов/ ред.-сост. Гаврилов А.Т., Посошкова М.И. – М.: Российская газета, 2008.
5. Воронина Е.В., Тимошенко И.Е. Проблемы страхования залогового имущества при потребительском кредитовании// Сибирская финансовая школа, 2008, № 2.
6. Войко А. Актуальные вопросы имущественного страхования на предприятиях// Финансовая газета, 26 ноября 2008 года.
7. Дадиков С. Неполное имущественное страхование// Хозяйство и право, 2010, № 2.
8. Носова Г.В. Об особенностях системы страхования в России в первой половине XIX века// Финансовый вестник, 2009, № 6.
9. Прокофьева Е. Основные тенденции развития страхового рынка и факторы, влияющие на него// Страховое дело, 2010, № 7.
10. Псарева Е.А. Страхование предпринимательских рисков: защита от недобросовестности и случайности// Юрист, 2007, № 5.
11. Сплетухов Ю.А. Страхование гражданской ответственности в сфере строительства и эксплуатации жилья// Финансы, 2009, № 3.
12. Шихов А.К., Шихов А.А. К вопросу о предпринимательских и финансовых рисках// Страховое дело, 2005, № 5, № 6.
13. http://www.ininfo.ru/mag/2010/2010-06-001.html