Деятельность банка России по организации платежной системы

Содержание

Введение

1. Порядок организации и проведения кассовых операций в кредитных организациях РФ.

1.1. Правовая база регулирования платежной системы

1.2. Платёжная система Банка России, как основа всей платёжной системы страны

1.3. Организация работы по ведению кассовых операций.

2.              Формы безналичных расчетов, установленные банком России

3.Основные направления стратегии  Банка России  по совершенствованию платежной системы  России

Заключение

Решение задач

Литература

42

Введение

Платежная система является неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры рыночной экономики, в условиях которой организация и функционирование денежно-кредитной, банковской и платежной систем определяется в значительной мере потребностями рынков, а государственный контроль обеспечивает их стабильность и безопасность. Развитие финансовой инфраструктуры, включая реформу платежной системы, стало первоочередной задачей в странах, где происходит становление рыночной экономики.

Современная экономика любого государства представляет собой широко разветвленную сеть сложных отношений миллионов входящих в нее хозяйствующих субъектов. Хорошо отлаженная платежная система играет ключевую роль в развитии межбанковских денежных рынков и рынков ценных бумаг.

Эффективность функционирования финансовых рынков и банковского сектора экономики во многом зависит от действующей в стране платежной системы.

В экономике, связанной рыночными отношениями, платежная система обеспечивает выполнение предприятиями и частными лицами обязательств друг перед другом посредством отлажено работающей банковской системы. Коммерческие банки действуют в соответствии с политикой Центрального Банка России.

Интеграция России в мировую экономику, закрепление ее позиций на мировом рынке диктуют необходимость создания передовых платежных систем, отвечающих современным мировым требованиям и достижениям в данной области. Поэтому вопрос построения эффективной системы денежного обращения в России является одним из ключевых аспектов реформирования экономики. Безусловно, главным проводником этих реформ должен быть Банк России, как орган, организующий и обеспечивающий функционирование платёжной системы России. В связи с этим тема данной курсовой работы приобретает актуальность, определённую непосредственно сложившейся ситуацией в расчётно-платёжной сфере РФ.

Целью курсовой работы является раскрытие роли Банка России в развитии и функционировании платёжной системы страны. Это предполагает необходимость решения следующих задач:

-         характеристика понятия и элементов платёжной системы;

-         определение функций и принципов платёжной системы;

-         определение роли Центрального банка в организации платежей и расчётов в экономике;

-         характеристика платёжной системы Банка России;

-         выявление стратегий Банка России в области совершенствования платёжной системы России.

Объектом данной работы является деятельность Центрального банка, направленная на бесперебойное функционирование и развитие платёжной системы России. А предметом - роль Банка России в развитии платёжной системы страны.

Методическая база курсовой работы включает статистический метод, анализ, синтез, индукцию и т.д.

Информационной базой курсовой работы являются: учебная литература, труды российских и зарубежных экономистов, интернет, статьи в журналах .

1. Порядок организации и проведения кассовых операций в кредитных организациях РФ.

1.1. Правовая база регулирования платежной системы

Платежная система - это совокупность организаций, методов, процедур, законов и нормативов, соглашений между организациями-участниками, направленных на осуществление своевременного, полного и эффективного осуществления денежных платежей между различными физическими и юридическими лицами, потребность в выполнении которых возникает в ходе их хозяйственной деятельности.

Основными законодательными актами, действующими на территории РФ и регулирующими механизм межбанковских расчетов, являются:

1.  Гражданский  кодекс РФ. Принят Государственной Думой 22 декабря 1995 года ч. II (с изм ., внесенными Федеральным законом от 26.01.1996 № 15-ФЗ,Постановлением Конституционного Суда РФ от 23.12.1997 №21-11).

2.  Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Принят Государственной Думой 27 июня 2002 года.

3.  Федеральный закон от 02.12.90 N 395-I (ред. от 11.07.2011) "О банках и банковской деятельности".

Нормативные документы ЦБ РФ:

1.   Положение о безналичных расчетах в российской федерации от 3 октября 2002 г. № 2-П (в ред. Указания ЦБ РФ от 03.03.2003 № 1256-У).

Положение регламентирует общие подходы к организации расчетов и единый документооборот в банках. При многообразии форм собственности, деятельности предприятий в условиях развития товарно-денежных отношений Положение о расчетах исходит из принципа свободы выбора предприятиями форм расчетов и закрепления их в договорах, невмешательства банка в договорные отношения предприятий. Положение распространяется на все государственные, кооперативные, акционерные, совместные, общественные предприятия, объединения, организации и учреждения, коммерческие банки, финансово-расчетные и финансово-кредитные центры и физические лица. В положении уточнен порядок расчетов платежными требованиями, оплачиваемыми с акцептом, а также дано определение окончательности и безотзывности платежей, которое позволит исключить финансовые риски участников и обеспечить еще более высокую степень надежности платежной системы

2.   Положение о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в российской федерации от 1 апреля 2003 г. № 222-П.

Настоящее Положение регулирует осуществление безналичных расчетов физическими лицами в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации по банковским счетам, открываемым на основании договора банковского счета либо без открытия банковского счета, если иное не предусмотрено настоящим Положением.

3. Положение ЦБР от 9 октября 2002 г. N 199-П "О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации".

Регламентирует требования Банка России к помещениям кредитных организаций для совершения операций с ценностями и программно-техническим комплексам, регламентирует порядок работы кредитных организаций с денежной наличностью по обслуживанию юридических и физических лиц с использованием программно-технических комплексов, предназначенных для приема, выдачи и хранения наличных денег, а также уточняет отдельные положения, регулирующие порядок ведения кассовых операций в кредитных организациях.

         4.__Положение "О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России", где регламентируется порядок функционирования электронной системы банковских платежей срочных платежей - механизма платежей реального времени на территории РФ, функционирующего в структуре Центрального Банка.

В дополнение к положениям, Банк России выпускает инструкции, указания и разъяснения, регламентирующие прикладные вопросы осуществления расчетов, конкретизирующие и разъясняющие другие нормативные акты.

Вместе с тем в действующем законодательстве Российской Федерации не сформирована системная правовая база, которая бы регламентировала правоотношения в сфере функционирования платежных систем.

В настоящее время ни один из законодательных актов не содержит определения национальной платежной системы и не дает представления о ее структуре, субъектах (операторах), требованиях к организации и функционированию платежных систем, функциях по наблюдению и надзору в национальной платежной системе. Кроме того, необходимо правовое обеспечение платежных инноваций, появление которых вызвано технологическим развитием, таких как электронные деньги, интернет-платежи, мобильные платежи, а также всесторонним применением электронных средств платежа и электронной обработки платежной информации. В связи с этим необходимы учет технологической специфики и ее адекватное отражение в нормах законодательства о национальной платежной системе.

В настоящее время Государственной Думой 14 июня 2011 года  принят Федеральный закон Российской Федерации от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ г. Москва "О национальной платежной системе", разработанный Минфином России совместно с Банком России.

Принятие данного закона, по мнению профессионального сообщества, ликвидирует пробелы в законодательстве и позволит обеспечить сбалансированное правовое регулирование всех элементов национальной платежной системы. Предметом законопроекта является деятельность организаций, составляющих структуру национальной платежной системы: операторов платежных систем, операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денег) и операторов услуг платежной инфраструктуры. Законопроект определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе. В частности, глава “Общие положения” содержит глоссарий используемых в законопроекте понятий: оператор по переводу денежных средств, оператор платежной системы, оператор электронных денег, платежный агент, платежная система, платежная инфраструктура, операционный центр, клиринговый центр, расчетный центр, перевод электронных денег, электронные деньги, электронные средства платежа. Почти все данные понятия ранее в законодательстве не применялись.

В законопроекте сформулированы требования к деятельности операторов платежных систем, операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денег) и операторов услуг платежной инфраструктуры. При этом оператор платежной системы определяется как ключевое звено платежной системы: разрабатывает и определяет правила платежной системы, привлекает операторов услуг платежной инфраструктуры, обеспечивает управление рисками и надежность платежной

системы. Оператор платежной системы подлежит регистрации в реестре операторов платежных систем, который ведет Банк России.

          В законопроекте содержатся положения, устанавливающие требования к деятельности оператора электронных денег и порядку осуществления перевода электронных денег[12].

1.2. Платёжная система Банка России, как основа всей платёжной системы страны

Национальная платежная система России складывается из различных, связанных между собой, платежных систем - универсальных, ориентированных на обработку разнородных по источниками и назначению платежей, и специализированных, направленных на обслуживание какого-либо сегмента национальной экономики или какой-либо категории плательщиков. Регулирующей и надзирающей инстанцией национальной платежной системы является Центральный Банк, также представляющий собой системообразующее ядро и обеспечивающий связность различных, в общем случае не контактирующих между собой, платежных систем: региональных, специализированных, отраслевых. Звенья платежных систем - банки, небанковские расчетные и клиринговые организации, филиалы кредитных учреждений, платежные агенты.

Структура платежной системы России приведена на рисунке 1.

Рис.1 Структура платежной системы России

В соответствии со ст.3 Федерального закона от 10 июля 2002 года №86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" одной из целей деятельности ЦБ РФ является обеспечение бесперебойного функционирования платёжной системы [2].

Для реализации этой цели Банк России выполняет такие функции:

-         координирует, регулирует и лицензирует организацию расчётных, в том числе клиринговых, систем в РФ;

-         проводит межбанковские безналичные расчёты через свои учреждения;

-         устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления расчётов, обязательные для всех субъектов хозяйствования, предприятий, организаций и населения.

Основным инструментом совершения безналичных расчетов на территории Российской Федерации является сеть валовых расчетов Центрального Банка, и каждое кредитное учреждение (либо его структурно обособленный филиал) в обязательном порядке должно иметь открытый корреспондентский счет в одном из Расчетно-кассовых Центров (РКЦ) - подразделении Банка России, организованные в местах расположения банков и обеспечивающем платежные операции на подведомственной территории. В зависимости от условий связи и наличия учреждений банков могут организовываться межрайонные РКЦ.

Таким образом, все кредитные организации и филиалы являются клиентами Центрального Банка и отношения между сторонами регулируются договорами корреспондентского счета. В некоторых случаях, клиентами сети расчетов Банка России могут становиться и юридические лица небанковского сектора.

Участниками платёжной системы Банка России являются все кредитные организации, расположенные на территории РФ, и их филиалы, имеющие корреспондентские субсчета в учреждениях ЦБ, а также учреждения Банка России.

В соответствии со ст.48 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России вправе осуществлять расчетное обслуживание следующих клиентов, не являющихся кредитными организациями: органов Федерального казначейства, органов, исполняющих бюджеты субъектов РФ и муниципальных образований (местные бюджетам), государственных внебюджетных фондов и бюджетных учреждений, финансируемых из бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, а также других клиентов в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Расчетная сеть Банка России обеспечивает осуществление расчетов по платежам в рублях с использованием средств, хранящихся на счетах в Банке России. Таким образом, платежная система ЦБ РФ является валовой системой, т.е. расчеты по всем платежам проводятся по счетам участников на индивидуальной основе.