Денежное обращение

       Учреждения  банков в целях максимального  привлечения наличных денег в  свои кассы за счет своевременного и полного сбора денежной выручки от предприятий не реже одного раза в два года проверяют соблюдение определенного Банком России порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью.

       При необходимости копии справок  направляются в соответствующие  органы Государственной налоговой службы Российской Федерации для принятия к предприятиям мер финансовой и административной ответственности за несоблюдение порядка работы с денежной наличностью в соответствии с предоставленными им правами. 
К предприятиям, не соблюдающим порядок ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью, применяются меры ответственности, предусмотренные законодательными и иными правовыми актами Российской Федерации.

       Территориальные учреждения Банка России осуществляют контроль за работой учреждений банков по организации наличного денежного оборота, соблюдению предприятиями порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью. 
            В случае невыполнения кредитными организациями федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России по вопросам организации наличного денежного обращения применяются меры, предусмотренные ст. 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". 

       

2. Развитие  наличного денежного  обращения в России

 
 
       

1. Наличный денежный оборот: бумажное обращение

 
 

                            

       Деньги  играют огромную роль в жизни общества. Не зря их называют  одним из  величайших  изобретений  цивилизации.  Вопрос   эволюции   денег   очень интересен. Деньги появились как некий необходимый при  возникновении  товарообмена универсальный измеритель. Деньги за свою историю принимали  самые  различные и необычные формы. Постепенно люди перешли к деньгам  в  виде  металлической монеты, которая изготовлялась в основном из  золота,  меди  и  серебра.  Эти металлы были относительно редкими и имели достаточно устойчивую  во  времени цену. Содержание металла в  каждой  монете  соответствовало  ее  номинальной стоимости. Позже, с увеличением  и  развитием  товарооборота,  потребовалось большее количество денег. Чеканные монеты имели ряд  недостатков:  долгий  и трудоемкий   процесс   чеканки,   неудобство    в    обращении,    трудность транспортировки. Да и вообще металлические деньги не  способствуют  развитию хозяйства страны.

       В таких условиях возникла идея о выпуске бумажных денег,  которые были бы обеспечены  каким-то  неизменным  достоянием  страны.  Конечно,  бумажные деньги менее долговечны,  чем  металлические,  но  удобство  и  быстрота  их изготовления позволяют легко заменить износившиеся  купюры.  Купюры  намного удобнее в обращении, чем монеты. Но  упомянутые  выше  удобство  и  быстрота являются  одновременно  и  особым  недостатком  бумажных  денег,   так   как возникает соблазн  покрытия  расходов  государства  за  счет  дополнительной эмиссии.  Конечно,  существовала  практика  выпуска   монет   с   пониженным содержанием ценных металлов, но она не была столь масштабной.

       Идея  выпуска в России ассигнаций возникла в 40-х  годах  XVIII  века  в период царствования Елизаветы Петровны (1709-1761), однако  была  отвергнута Сенатом, который нашел предосудительным, что вместо денег в обращении  будут ходить "бумажки".

       После  восшествия  в  1761  году  на  престол  Петра  III   (1728-1762) государственная казна была пуста,  в  связи  с  чем  в мае 1762  года  был обнародован указ о  выпуске  банковских  билетов,  замещающих  металлические деньги в обращении, но выпуску их  помешал  переворот,  организованный  женой императора, в результате которого Петр III  был  убит,  а  на  престол  была возведена Екатерина II (1729-1796).

            Однако "удобное и ближайшее  средство"  получения  денег  не  оказалось надолго забытым.

       Выпуск  ассигнаций  мотивировался  тем,  что  "тягость  медной  монеты, одобряющая ее собственную цену, отягощает  ее  же  и обращение".  Но  более существенной причиной явилась необходимость  изыскания  средств  на  ведение русско-турецкой войны.

       Ассигнации первоначально  пользовались  популярностью,  благодаря  чему   банки   имели возможность взимать в свою пользу ј-Ѕ % за обмен на них медных денег.

       Ассигнации  позволили заменить крайне неудобные  для перевозки и хранения медные  деньги.  К  тому  же  медных  денег  было  недостаточно  в  условиях оживившегося  товарооборота.  Кроме  того,  ассигнации  частично  имели так называемое  податное  обеспечение  (принимались  в  казенные  платежи).   Но легкость  и  удобство  изготовления  ассигнаций  привели  к  тому,  что   их количество быстро и безостановочно стало расти. 

       Идея  выпуска кредитных билетов принадлежала Николаю I  (1796-1855), который сначала предполагал выпустить билеты,  приносящие  определенный доход своим держателям.     

       Денежные   знаки   представляют    интерес    как    документальны свидетельства, отражающие  политические  события  в  стране.

       Большинство  расчетов,  благодаря  развитой  банковской  системе, производится в безналичной форме, но для России это пока не актуально.

       Бумажные  деньги явились большим шагом  в эволюции денег, но  все  же они уже в значительной мере исчерпали свой потенциал.  Будущее  за  так называемыми "электронными" деньгами. 
 
 

       

2. Наличный  денежный оборот: кредитное  обращение

 
 

                  

       С развитием товарного производства, когда деньги начинают выполнять  функцию средств платежа и обмен Товар - Деньги - Товар принимает форму Товар – Обязательство - Деньги, то есть с временным разрывом между продажей товара и получением за него оплаты, появляются кредитные деньги. Они выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок. В связи с этим появляются финансово-кредитные отношения, которые регулируют правовую сторону такой формы оплаты.  
После возникновения кредитных денег, появляются две системы денежного обращения:  
            1) системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебреные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках);  
            2) системы обращения кредитных или бумажных денег, которые не могут быть обменяны на золото, а само золото вытеснено из обращения.  
Еще один фактор возникновения кредитных денег, это то, что золотым деньгам присущи немалые недостатки: дороговизна, невозможность обеспечить потребность оборота золотыми деньгами, поскольку потребности в деньгах опережают добычу золота.  
Сегодня на практике товары идеально приравниваются не к золоту, а к кредитно-бумажным деньгам, связь которых с золотом разорвана, поскольку прекращен их свободный размен на драгоценный металл. В то же время использование знаков стоимости в качестве денег придает им некоторые товарные черты: они покупаются и продаются, обмениваются на товар, но деньги лишены главного свойства товара - собственной стоимости.              Уничтожение золотого стандарта - признание того факта, что деньги всегда есть какая-то особая вещь.  
            Кредитные деньги - это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. Кредитные деньги - появились в связи с выполнением деньгами функции средства платежа, когда с развитием товарно-денежных отношений купля-продажа стала осуществляться с рассрочкой платежа (в кредит). Изначально экономическое значение кредитных денег выражалось:  
-в создании эластичности денежного оборота, способности при необходимости расширяться и сужаться;  
-в экономии наличных (золотых) денег;  
-в развитии безналичных расчетов.  
             С развитием кредитных отношений появляются кредитные деньги бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита. Различат три основных вида кредитных денег: вексель, банкнота и чек, которые в обращении выступают обязательствами, например, центрального банка. Эти обязательства, обладая силой законного платёжного средства, эмитируются в двух формах наличных денег и денег на счетах коммерческих банков и других учреждений в центральном банке.  
            Исторически первым видом кредитных денег был вексель.  
Вексель - письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок в установленном месте (простой, переводной, казначейский, банковский). Особенностью является абстрактность (не указан срок сделки), бесспорность (обязательная оплата долга), обращаемость. Он обслуживает только оптовую торговлю, сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами, в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц. Он ограничен размерами резервного фонда. 
            Одно из проявлений прогресса кредитных денег состоит в появлении и развитии их производных форм, применение которых открывает новые возможности продвижения вперед денежно- кредитной системы и совершенствования кредитных и расчетно-платежных операций. В современной науке и практике производные, так же как и основные формы денег принято относить к категории кредитных инструментов, с помощью которых производятся те или иные операции в денежно- кредитной системе.  
Производные формы денег не следует отождествлять с самими деньгами. Это инструменты или, вернее сказать, приказы, посредством которых депозитные деньги приводятся в движение. Современные производные деньги включают чеки, кредитные карточки и другие формы приказов. Их появление и развитие, связанное с прогрессом банковской техники, оказывает растущее по своим масштабам влияние на денежную систему.  
Отмеченные инструменты работают как деньги только в ограниченных функциях. Это относится, в первую очередь, к функции средства обращения. Депозитные деньги как высшая форма кредитных денег не выполняют функции средства обращения. Эта функция - принадлежность более низких форм денег. Но при необходимости, депозитные деньги делегируют эту функцию своей производной форме - чеку.  
           Чек является инструментом, с помощью которого осуществляются расчеты. Если клиент имеет депозит в банке или получил от него кредит, то на основании договора банк может выдать клиенту бланки чеков на сумму депозита или кредита. Чек представляет собой денежный документ установленной формы и действует как приказ выдать деньги со счета или перевести их на другой счет. Передача чека от одного лица к другому в качестве инструмента платежа подразумевает платеж и освобождает плательщика от дальнейшей заботы о выполнении этой операции. Действительный платеж произойдет, когда деньги на счете в банке вступят в движение. Чек, переходя из рук в руки, действует как кредитное средство обращения. Чековая функция обращения бывает чрезвычайно короткой, поскольку сроки предъявления чека к погашению жестко регламентированы во избежание существования дублирующей денежной массы.

       Банкнота  (банковский билет) - денежные знаки, выпускаемые в обращение и гарантируемые центральными (эмиссионными) банками.

       В настоящее время являются единственным законным средством платежа на территории РФ. Их подделка и противоправное изготовление преследуются по закону. Б. и монета признаются безусловными обязательствами Центрального банка РФ и обеспечиваются всеми его активами:

       1. Платежеспособными являются банкноты  и монета Банка России, имеющие  силу законного средства наличного платежа на территории Российской Федерации (в том числе изымаемые из обращения), не содержащие признаков подделки, без повреждений или имеющие повреждения следующего характера:

       1.1. банкноты Банка России: загрязненные, изношенные, надорванные; имеющие  потертости, небольшие отверстия, проколы, посторонние надписи, пятна, оттиски штампов; утратившие углы, края;

       1.2. монета Банка России, имеющая  мелкие механические повреждения, но полностью сохранившая изображение на аверсе и реверсе.

       2. Подлежат обмену по номиналу банкноты Банка России, имеющие силу законного средства наличного платежа на территории Российской Федерации, не содержащие признаков подделки, но имеющие повреждения следующего характера:

       2.1. утратившие значительный фрагмент, но сохранившие не менее 55 процентов  от первоначальной площади (в том числе обожженные, подвергнутые воздействию агрессивных сред, обугленные и истлевшие);

       2.2. склеенные из фрагментов (без учета количества фрагментов), если один фрагмент или несколько фрагментов, безусловно принадлежащих одной банкноте Банка России, занимают не менее 55 процентов от первоначальной площади банкноты Банка России;

       2.3. составленные из двух фрагментов, принадлежащих разным банкнотам Банка России одного номинала, если каждый фрагмент отличается от соседнего по графическому оформлению и занимает не менее 50 процентов от первоначальной площади банкноты Банка России;

       2.4. изменившие окраску и свечение в ультрафиолетовых лучах, если на них отчетливо просматриваются изображения (за исключением банкнот Банка России, окрашенных красящими веществами, предназначенными для предотвращения хищения банкнот Банка России при их транспортировке);

       2.5. имеющие брак изготовителей.

       3. Подлежит обмену по номиналу  в порядке монета Банка России, имеющая силу законного средства  наличного платежа на территории  Российской Федерации, не содержащая признаков подделки, но имеющая повреждения следующего характера:

       3.1. имеющая изменения первоначальной формы (погнутая, сплющенная, надпиленная, имеющая отверстия и следы удаления металла), но полностью сохранившая изображение на аверсе и реверсе;

       3.2. имеющая следы воздействия высоких  температур и агрессивных сред (оплавленная, травленая, изменившая цвет);

       3.3. имеющая брак изготовителей.

       4. Банкноты и монета Банка России принимаются к обмену Банком России от юридических и физических лиц, с которыми он совершает банковские операции в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также кредитными организациями от юридических лиц, находящихся у них на кассовом обслуживании, и всех физических лиц.

       Банк  России производит обмен путем зачисления суммы обмененных банкнот и монеты Банка России на банковский счет, открытый юридическому или физическому лицу в Банке России или кредитной организации (после проведения экспертизы указанных банкнот и монеты Банка России в Банке России).

       5. Изъятые из обращения, но подлежащие  обмену банкноты и монета Банка  России, не содержащие признаков подделки, без повреждений или имеющие повреждения, обмениваются, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

       6. Банкноты и монета Банка России, не имеющие силы законного  средства наличного платежа на территории Российской Федерации, или содержащие признаки подделки, или имеющие повреждения, банкноты Банка России с отпечатанным словом "Образец"; отдельные части монет Банка России, конструкция которых предусматривает наличие диска и кольца), являются неплатежеспособными и не подлежат обмену. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

       

3. Проблемы  и перспективы  развития наличного  денежного оборота