Денежное обращение

       •          осуществлении различных видов общественных отношений; сущность денег не может быть неизменной: она должна отражать развитие экономических отношений в обществе и изменения самих денег;

       •          распределении валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности неодинаково, так как различные возможности денег обусловлены разными социально-экономическими причинами;

       •          определении цен, выражающих стоимость товаров. Изготовление товаров (оказание услуг) осуществляется людьми с помощью орудий труда, с использованием предметов труда. Произведенные товары обладают стоимостью, которая определяется совокупным объемом перенесенной стоимости орудий и предметов труда и вновь созданной живым трудом стоимости.

       Однако  величина стоимости определенного  товара, изготовленного отдельным товаропроизводителем, выражается ценой, зависящей не столько от индивидуальных затрат отдельного товаропроизводителя, сколько от существующего в обществе уровня затрат на изготовление тех или иных товаров. Поэтому при реализации товара его владелец может претендовать лишь на цену, обусловленную общественно необходимым уровнем затрат на изготовление определенного товара.

       Это означает, что цена, определяемая в  соответствии с общественно необходимым  уровнем затрат на изготовление отдельных  товаров, позволяет товаровладельцам претендовать на получение других товаров в сумме, равной стоимости произведенных товаров. Этому способствует соблюдение требования эквивалентности, осуществляемое с помощью денег. Последние также создают возможность регулирования оценки отдельных товаров и приобретения (покупки) лишь определенной части общественного продукта. Деньги являются всеобщим товарным эквивалентом.

       Кроме того, сущность денег характеризуется  тем, что они:

       • служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность денег становится заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров (бартером). Дело в том, что отдельные товары также способны обмениваться на другие на условиях бартера. Однако, как уже отмечалось, подобные возможности обмена ограничены рамками взаимной потребности и соблюдением требования эквивалентности таких операций. Только деньгам присуще свойство всеобщей непосредственной обмениваемости на товары и другие ценности.

       В различных социально-экономических условиях проявление данного свойства денег меняется. Если при административно-командной модели экономики возможности непосредственной обмениваемости денег на товары были ограничены, то при переходе к рыночной экономике такие возможности существенно расширились, значение денег в обменных операциях повысилось. Изменения были обусловлены различиями характера товарно-денежных отношений и сфер их применения;

       • улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения и предотвращается порча. Поэтому предпочтительнее сохранять стоимость в деньгах.

       При характеристике денег нередко обращается внимание на их товарное происхождение  и, соответственно, товарную природу. Товарное происхождение денег вряд ли может вызвать сомнение. Однако постепенно, в том числе в связи с переходом от применения полноценных денег к использованию денежных знаков, не обладающих собственной стоимостью, а также в связи с развитием безналичных расчетов, деньги утрачивали такую присущую товарам особенность, как наличие у них стоимости и потребительской стоимости.

       В современных условиях денежные знаки  и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность применения их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономическую категорию с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство с товаром. 
 
 

       

2. Денежный  оборот и его структура

 
 
 

       Денежный  оборот (денежное обращение) - это движение денег в  наличной и безналичной форме, обслуживающее реализацию товаров,  а  также  нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

       В современной экономике деньги выполняют 3 основные функции:

       1) являются  средством  обмена,  выполняют  роль  посредника  при  обмене товарами. Они движутся навстречу  товарам  при  реализации  последних  и навстречу факторам производства при их покупке;

       2) деньги служат единицей счета,  позволяя оценивать не  только  стоимость товаров, но и национальный объем производства,  экономическое положение нации;

       3) деньги служат также средством  накопления богатства,  т.к.  их  удобнее хранить, чем какие-либо  товары, и получать доход при  помещении  денег  в банки.

       С учетом названных функций денег,  основной  вопрос  государственного регулирования экономики в области денежной политики сводится  к  поддержанию необходимого объема денег в обращении,  позволяющего  удерживать  равновесие на денежном рынке. А это,  в  свою  очередь,  предупреждает  инфляцию,  то есть переполнение каналов денежного обращения  бумажными  знаками,  покупательная способность которых падает и вызывает рост цен.

       В   основе   денежного   обращения   лежит   товарное   производство. Многочисленные сделки купли-продажи  образуют непрерывный  процесс  товарного обращения  в  обществе.  В  качестве  средства  обращения  деньги  позволяют заменить  натуральный  оборот  Т-Т  на  более  универсальную  схему   Т-Д-Т.

       Употребление  денег  как   универсального   средства   обращения   позволяет эффективно осуществлять товарообменные операции как с точки зрения  экономии времени, так и расширения  возможностей  и  свободы  товарообмена.  Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной формах.

       Налично-денежное  обращение  —  движение  наличных  денег   в   сфере обращения и выполнение  ими двух функций:  средства  платежа и средства обращения. Наличные деньги используются: для оплаты товаров,  работ,  услуг; для расчетов, не связанных с движением товаров и услуг (расчетов по  выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по  выплате  страховых возмещений по договорам страхования,  при  оплате  ценных  бумаг  и  выплате дохода по ним, по платежам населения,  на  хозяйственные  нужды,  на  оплату командировок, на представительские расходы, на  закупку  сельхозпродукции  и т.д.). Налично-денежное движение осуществляется с  помощью  различных  видов денег: банкнот (банковских билетов), бумажных денег (казначейских  билетов), разменных монет, других кредитных инструментов (векселей,  чеков,  кредитных карточек).

       Разменные  монеты   (в   настоящее   время)   –   это   разновидность  неполноценных   денег   (монет),   выпускаемых   государством,   собственная стоимость которых  ничтожно мала по сравнению с номиналом.

       Разменные монеты составляют лишь несколько процентов от  общей наличной  денежной  массы в большинстве стран,  и их  объем   постепенно снижается (исторически преходящая разновидность денег).

       Бумажные  деньги - это разновидность неполноценных  денег,  являющихся лишь знаком стоимости и не обладающих собственной стоимостью.

       Бумажные  деньги,   как   бумажные   знаки   стоимости,   выпускаются  государством  для  покрытия  бюджетного  дефицита,  наделены  принудительным курсом  и  неразменны  на  золото.  Эмиссия  бумажных  денег  осуществляется государством в лице государственного казначейства или Минфина  (казначейские билеты).

       Поскольку размеры эмиссии определяются не потребностями товарооборота в  деньгах,  а  размерами  бюджетного  дефицита,  то  при  их  выпуске  выше потребности товарооборота в деньгах, происходит их  обесценивание  (снижение их покупательной  способности).  Это  приводит  к  росту  цен  на  товары  и снижению  курса  национальной  валюты   (т.е.   приводит   к    инфляционным процессам).

       Банкноты - это банковские билеты, выпускаемые ЦБ страны. Для  граждан в обыденной жизни казначейские билеты и банкноты практически  неразличимы  и представляют собой  государственные  бумажные  деньги,  но  в  то  же  время следует отметить, что банкноты относятся к кредитным деньгам  –  это  прежде всего обязательства банка (в данном случае ЦБ).

       Классическая  банкнота обладала высокой степенью устойчивости  в  силу ее золотого обеспечения (золотым запасом ЦБ). Обязательства  ЦБ  состояли  в  его обязанности в любой момент обменять банкноту на золото,  благодаря  чему автоматически действовал механизм  изъятия  излишне  выпущенных  банкнот  из обращения.

       Однако  по мере обострения кризисных явлений  в  мировой  экономике  (в частности  во  время  мировых  войн),  а  также  ограниченности  производства драгоценных металлов, государства все  чаще  выпускали  банкноты  для  целей кредитования (например, под обеспечение госзаймов).

       Со  времен «великой депрессии» 30-х годов  золотое обеспечение  банкнот  было отменено практически во всех странах, а с 1971 года был  отменен  обмен доллара на золото для ЦБ иностранных государств. В настоящее время  ни  одна из стран не имеет золотого обеспечения банкнот.

       Эти процессы привели к тому, что современная  банкнота  в  отличие  от классической  может  быть  неустойчивой.  Эмиссия  банкнот  может  превышать потребности товарооборота в деньгах, и банкноты  перестали  быть  разменными на золото.

       Тем самым, банкнота, оставаясь видом  кредитных денег, приблизилась по характеру  своего обращения к казначейским билетам - бумажным деньгам.

       В  настоящее  время  можно  выделить  три  вида эмиссии банкнот:

       1) банковское кредитование хозяйства;

       2) банковское кредитование государства;

       3) прирост валютных резервов в  странах с  активным  платежным  балансом.

       Следует  отметить,  что  наличные  деньги  обладают  рядом  достоинств.  Это достаточно универсальное платежное средство. Они легко могут  быть  обращены в безналичные (но не наоборот). Наличное денежное обращение менее  прозрачно (нет фиксации платежей на счетах) и т. д. В то же время, наличные  деньги  - это  исторически  преходящая  форма,  уступающая  свое   место   безналичным денежным средствам.

       Налично-денежный оборот страны – это часть денежного  оборота,  равная сумме всех платежей, совершенных в наличной  форме за  определенный  период времени.

       Под  безналичным  денежным  обращением  понимают  изменение  остатков денежных средств на  банковских  счетах,  которое  происходит  в  результате исполнения банком распоряжений владельцев счетов в виде  чеков,  пластиковых карт, платежных поручений, электронных средств платежа  и  других  расчетных документов (т.е. движение стоимости без участия наличных денег).

       Безналичные деньги - это основная масса денежных средств,  в  которые входят как денежные средства  предприятий  и  организаций,  использующих  во взаиморасчетах между собой и банками  безналичный  денежный  оборот,  так  и личные денежные средства граждан, хранящиеся на банковских счетах.

            Безналичный оборот – сумма платежей за определенный  период  времени, совершенных без использования наличных  денег  путем  перечисления  денежных средств по счетам клиентов в кредитных организациях или взаимных расчетов.

       Прогресс  денежного  обращения  в  большинстве  стран  проявляется  в изменении соотношения между  наличным  и  безналичным  денежным  оборотом  в пользу  последнего.  Кроме  того,  прослеживается  тенденция  к  объединению способов наличного и безналичного денежного оборота.

       Наличное  и безналичное денежное обращение  взаимосвязаны, они образуют общий денежный оборот, в котором действуют единые деньги.  Деньги  постоянно переходят из одной сферы обращения в другую; в  частности,  наличные  деньги переходят  в  безналичную  форму  при  размещении  банковских  депозитов   и наоборот. Соотношение  между  наличным  и  безналичным  денежным  обращением определяется уровнем развития  платежно-расчетной  системы  страны.  Так,  в большинстве развитых стран сфера наличного  денежного  обращения  составляет от 10 до 25%, в Российской Федерации – около 35%. На это соотношение,  кроме чисто технических  характеристик  развития  банковской  системы,  во  многом определяющих возможности увеличения скорости прохождения платежей, влияют  и такие  факторы,  как  нормативно-правовая  система,  регулирующая   денежное обращение страны (банковское, налоговое законодательство и т.п.); наличие  у предприятий и  населения  свободных  денежных  средств,  которые  они  могут разместить в виде банковских депозитов (в том числе  и  долгосрочных)  и  т.п.;   способностью   государства   эффективно   с   помощью   политики    ЦБ воздействовать на состояние денежно-кредитной системы и т.д. В  то  же  время,  следует  отметить,  что,  несмотря  на  тесную   и неразрывную  связь  между  наличным  и  безналичным   денежным   обращением, последнее    характеризуется    рядом    принципиальных    особенностей    и закономерностей,  которые  не  имеют  места  в  сфере  наличного   денежного обращения.  Эти особенности связаны со специфическими  свойствами  кредитных денег  (кредитных  орудий  обращения)  и,  в  частности,  депозитных  денег, которые проводятся  операции  безналичного  оборота,  а  также  с  действием принципа банковского мультипликатора.