Банковский надзор и система регулирования банковской деятельности

В 2010 году сохранилась тенденция  к снижению инспекционной нагрузки на кредитные организации  (см. рисунок 3), при этом проводились преимущественно  тематические проверки (976 проверок, или 90% от общего количества всех проверок) (см. рисунок 4). Особое внимание уделялось  проверкам системно значимых банков.

В ходе проведенных в 2010 году проверок выявлено 14 841 нарушение  в деятельности кредитных организаций (их филиалов). Наибольшее количество нарушений  выявлено при проведении кредитных операций (4385 нарушений). Значительное количество нарушений по-прежнему касается несоблюдения требований законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (2935 нарушений). Отдельные нарушения были связаны с организацией кассовой работы (909 нарушений), несоблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования и контроля (914 нарушений), организацией работы по ведению бухгалтерского учета (880 нарушений). В 1347 случаях выявленные в ходе проверок нарушения позволили сделать вывод о недостоверности учета и отчетности кредитных организаций.⁹

Правительство Российской Федерации и Банк России исходят  из необходимости уточнить функции  и компетенцию совета директоров (наблюдательного совета) и исполнительных органов кредитной организации (в  рамках Федерального закона "О банках и банковской деятельности"), закрепив требование об обеспечении добросовестного  и квалифицированного выполнения членами  исполнительных органов и совета директоров (наблюдательного совета) своих функций, в том числе  в отношении организации систем управления рисками, а также об обеспечении объективности при принятии советом директоров решений по стратегически важным для кредитной организации вопросам.¹⁰ Специальное внимание будет уделено вопросам идентификации и оценки рисков, в том числе рисков, имеющих системную природу, на содержательной основе и интенсивности надзора исходя из риск-ориентированных подходов.

Важным инструментом достижения системной стабильности банковского  сектора является повышение прозрачности деятельности российских кредитных  организаций и укрепление рыночной дисциплины. Это является одним из существенных условий роста доверия  к банковскому сектору и повышения  его инвестиционной привлекательности.

2-3 февраля 2012 г. прошла традиционная встреча на тему «Регулирование ЦБ РФ деятельности коммерческих банков» представителей кредитных организаций с руководством Банка России в подмосковном пансионате "Бор". Во встрече приняли участие более 350 человек, представлявших 205 банков и организаций, в том числе 59 региональных банков. ¹¹

В своем выступлении председатель Банка России Сергей Игнатьев отметил, что 2011 год был весьма удачным  для экономики и банковской системы. Банковский сектор получил рекордную  прибыль в размере 848 млрд. руб. Это  в полтора раза больше, чем в  2010 году. Кредитный портфель вырос на 28%, из них кредиты нефинансовым организациям - на 26%, а гражданам - на 36%. Вклады выросли на 21%. Рост банковского капитала отстает - всего 11%. В результате норматив достаточности сократился по банковской системе до 15%.

По оценкам Сергея Игнатьева, ВВП  в 2012 году вырастет на 3,5-4%, годовая инфляция будет в пределах между 5% и 6%, кредитный  портфель вырастет на 20-25%. Невысокие  цифры инфляции – это результат  переноса повышения тарифов естественных монополий на вторую половину года. Европейские кризисные явления могут быть преодолены путем скупки ЕЦБ облигаций европейских правительств. В случае снижения цен на нефть даже до 80 долл. за баррель потери для бюджета будут покрыты за счет ослабления рубля.

Сергей Игнатьев сообщил, что Банк России будет работать над укреплением  банковского надзора, с этой целью  были проведены последние структурные  изменения профильного департамента и сделаны новые назначения.  С 1 февраля 2012 г Департамент регулирования и надзора Банка России разделен на две структуры – Департамент регулирования во главе с Василием Поздышевым и Департамент надзора, возглавляемый Алексеем Плякиным. Разделение надзора и регулирования связано с тем, что по этому направлению имеется большое количество задач, которое требует повышенного внимания большего числа руководителей.

Усиление надзорного давления в  сторону прозрачности и снижения рисков – так обозначили вектор развития на ближайшую перспективу  представители ЦБ РФ. Было отмечено, что наиболее пристальное внимание будет приковано к банкам, которые  увеличивают долю активов на нерезидентов, формируют необычные залоги, которые трудно проверить, а также устанавливают высокие ставки по депозитам.

Поправки в нормативные документы  Банка России ужесточили требования к кредитным организациям: повышено внимание к сделкам банков с оффшорными компаниями, появились активы с повышенным коэффициентом риска (1,5), затруднено  кредитование инвестиционных проектов. Приоритеты в сфере банковской методологии и регулирования будут определять Базельский процесс, переход на МСФО и современная банковская практика.

Заключение

В работе были рассмотрены  теоретические вопросы организации банковского регулирования. Изучены направления и цели банковского регулирования, произведен анализ состояния банковского надзора в России.

Действующее в Российской Федерации банковское законодательство, несмотря на прогрессивный характер и рыночную направленность, все еще  не в полной мере соответствует нынешней экономической ситуации и международному уровню правового регулирования  общественных отношений в этой области. Отсюда следует необходимость совершенствования  банковского законодательства, регулирующего  банковскую деятельность.

С этой целью в конце 2010 года завершилась подготовка Стратегии  развития банковского сектора до 2015 года, в которой определены наиболее важные задачи, стоящие перед Правительством Российской Федерации, Банком России, банковским сообществом, на среднесрочную  перспективу. В плане мероприятий по реализации Стратегии определены приоритетные законопроекты, которые необходимо принять для решения поставленных задач.

Основным принципов совершенствования  системы регулирования банковской деятельности и банковского надзора  является внедрение международно признанных норм и международного опыта с  учетом особенностей организации и  функционирования российского рынка  банковских услуг.

Задачи совершенствования  связаны с такими проблемами, как  соблюдение налогового и антимонопольного законодательства, борьба с отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, контроль за валютными операциями.

Новые требования Базеля III могут повлиять на возможности финансирования мировой  экономики. Дополнительно, будет очень  важно в какой степени и  когда национальные органы власти имплементируют требования Базеля III в свое законодательство. Ближайшие несколько лет покажут, как отразятся правила Базеля III на рынке и состоянии экономики. Крупнейшие европейские банки уже  начали подготовительную работу в ожидании вступления в силу новых стандартов. В частности, они рассматривают  возможности реструктурирования балансов или внесения изменений в бизнес-модель своей деятельности.

За  последние годы укрепилось взаимодействие Правительства Российской Федерации  и Банка России с банковским сообществом  по вопросам функционирования банковского  сектора. Правительству Российской Федерации и Банку России предстоит  предпринять новые шаги по развитию конструктивных контактов с банковским сообществом, прежде всего, в лице банковских ассоциаций, продолжить практику привлечения  их к работе по совершенствованию  нормативно-правовой базы банковского  бизнеса.

Вместе  с тем, учитывая международный опыт, банковские ассоциации должны активнее участвовать в работе по доведению  до участников рынка принимаемых Правительством Российской Федерации и Банком России решений в сфере банковской деятельности. Необходимо расширить взаимодействие банковских ассоциаций с кредиторами (в первую очередь вкладчиками) по вопросам деятельности отдельных кредитных организаций.

В качестве приоритета законодательной и нормативной  деятельности Правительство Российской Федерации и Банк России рассматривают  реализацию в период действия Стратегии  практических мер по формированию в  рамках Единого экономического пространства Республики Беларусь, Республики Казахстан  и Российской Федерации условий  для создания равных «правил игры»  оказания банковских услуг и единых регулятивных условий деятельности банков. 

Одной из основных причин потери банками устойчивости является низкий уровень управления. Предстоит существенно  повысить требования к владельцам и  руководителям кредитных организаций, чтобы противодействовать участию  в управлении кредитными организациями  руководителей с сомнительной репутацией или неустойчивым финансовым положением. Предстоит установить критерии оценки деловой репутации учредителей  кредитной организации. Требования к приобретателям акций кредитных  организаций будут повышены.

В целях регулирования  банковской деятельности необходимо:

- совершенствование процедуры  ликвидации кредитных организаций; 

- совершенствование надзора  в области противодействия легализации  (отмыванию) доходов, полученных  преступным путем и финансированию  терроризма;

- развитие конкурентной  среды на рынке банковских  услуг;

- ужесточение нормативов  ликвидности.

Список  использованной литературы

 

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской федерации (Банке России)»
2. Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности»
3. Галанов В.А. Основы банковского дела: учебник. – М.: Форум, 2010. – 288 с.
4. Банковское законодательство: Учебник/ Под ред. Е.Ф. Жукова - М.: Вузовский учебник, ИНФРА-М, 2011. - 268 с.
5. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник/ Под ред. Белоглазовой Г. Н., Кроливецкой Л. П.– Москва: ЮРАЙТ, 2011. - 422 с.
6. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2009. – 392 с.
7. Организация деятельности Центрального банка: Учебник/ Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова; под общ. ред. Г.Г. Фетисова.– 3-е изд., стер. – М.:КНОРУС, 2008. – 432 с.
8. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2010 году, © ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, 2011 – 120 с.
9. Заявление Правительства РФ N 1472п-П13, Банка России N 01-001/1280 от 05.04.2011 "О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года"
10. Интернет-ресурсы официального сайта ЦБ РФ http://www.cbr.ru/
11. http://www.consultant.ru – КонсультантПлюс
12. http://ru.wikipedia.org – Википедия – свободная энциклопедия
13. http://www.kommersant.ru – Газета «Коммерсантъ»
14. http://www.nwab.ru - Ассоциация банков Северо-Запада
15. http://www.eg-online.ru - Газета «Экономика и жизнь»
16. http://www.asros.ru - Ассоциация региональных банков России

 

 

¹ ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ

² Банковское законодательство: Учебник/ Под ред. Е.Ф.Жукова -   М.: Вузовский учебник, 2011. С.68

³ Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник/ Под ред. Белоглазовой Г. Н., Кроливецкой Л. П.– Москва: ЮРАЙТ, 2011 С.363-365

⁴ Организация деятельности Центрального банка: Учебник/ Под общ.ред. Г.Г.Фетисова, 2008. С.386-397

⁵ Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ

⁶ Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации ( Банке России)»

⁷ http://www.nwab.ru - Ассоциация банков Северо-Запада

⁸ Документ Базельского Комитета по банковскому надзору «Международная конвергенция оценки капитала и стандартов капитала. Пересмотренные подходы. Уточненная версия» (International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards. A Revised Framework. Comprehensive Version (Basel, June 2006)

⁹ Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2010 году, © ЦБ РФ, 2011

¹⁰ Заявление Правительства РФ N 1472п-П13, Банка России N 01-001/1280 от 05.04.2011 "О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года"

¹¹ http://www.asros.ru – Ассоциация региональных банков России