Банковская система США и ее особенности. Международные финансовые и кредитные институты

Источник: Всемирный банк. Годовой отчет 2004. (http://www/worldbank. org/annualreport). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

16

Таблица 2

Доходы  и расходы Международного банка реконструкции  и развития, млн. долл. 

Источник: Всемирный банк. Годовой отчет 2004. (http://www/worldbank. org/annualreport). 

За 60 лет  своей деятельности банк предоставил  займов на сумму, превышающую 370 млрд долл., что в два раза превосходит масштабы инвестиций МВФ. Объем кредитования в 2003 финансовом году превысил 18 млрд долл. Участие в банке почти всех стран мира позволяет действовать глобально. Выполняя разные функции, МБРР и МВФ являются партнерами и взаимно дополняют друг друга. Другие подразделения Группы Всемирного банка решают свои задачи и имеют отличительные особенности функционирования. 
 

Банк  международных расчетов - старейший международный банк, созданный на основе Гаагского соглашения Англии, Бельгии, Германии, Италии, Франции и Японии в 1930 году. Эти государства подписали также конвенцию со Швейцарией, в соответствии с которой банк был размещен в Базеле. Среди первых его учредителей, помимо центральных банков названных стран, были и отдельные коммерческие банки США во главе с Банкирским домом Моргана, так как страна не имела права на получение репарационных платежей от Германии.

Целью  создания  банка  провозглашалось  содействие  сотрудничеству  центральных 

17

банков  стран-участниц и обеспечение международных  расчетов Между ними. К 1932 году  его участниками стали еще 19 государств Европы.

В настоящее  время 34 страны являются членами банка. Их состав включает европейские страны — бывшие социалистические-Албанию, Болгарию, Венгрию, Польшу и другие, вошедшие в него еще до Второй мировой войны. Российская Федерация стала членом банка в 1996 году. Являясь учредителями Банка международных расчетов, центральные банки этих стран выступают одновременно и его клиентами. Поэтому его часто называют международным банком  центральных банков.

США представлены в банке не Федеральной резервной  системой, a City Bank Corp., однако первая имеет  тесные отношения с ним: на ежемесячных  совещаниях в Базеле  и общих  собраниях учредителей всегда присутствует член совета управляющих Федеральной  резервной системы. Приоритет в управлении деятельностью банка традиционно сохраняется за странами Западной Европы, хотя США наращивают здесь свое влияние.

Управление  деятельностью банка осуществляется общим собранием и советом  директоров, а сам банк, по существу, является акционерной расчетной палатой. Согласно уставу, основными его функциями являются обеспечение благоприятных условий для международных финансовых операций и выполнение роли доверенного лица при проведении межгосударственных расчетов участников. Он изначально не имел права открывать текущие счета и предоставлять кредиты правительствам.

Главным источником ресурсов банка являются краткосрочные депозиты почти 100 центральных  банков (приблизительно 10% мировых валютных резервов). Он хранит также золотые запасы. Банк проводит депозитно-ссудные, фондовые и другие операции, в том числе с золотом, а также осуществляет меж-государственное регулирование валютно-кредитных отношений. Валютой расчетов по операциям принят золотой швейцарский франк а доллар США используется для выплаты дивидендов акционерам.

В целях  поддержки курсов ведущих мировых  валют банк с начала 1960-х гг. начал  проводить специальные операции — совместные валютные интервенции  центральных банков. Для покрытия неожиданного роста спроса на иностранную валюту он практикует операции «своп» с центральными банками участников.

В связи  с мировым долговым кризисом банк с начала 1980-х гг. расширил круг своих  функций и стал предоставлять  промежуточные  кредиты под гарантии центральных банков странам, ожидающим кредит от Международного валютного фонда, а также проводить ряд других, в частности агентских, операций.

С 1990 году в банке действует специальная  служба, осуществляющая техническую  помощь центральным банкам и обучение банкиров стран Центральной и  Восточной Европы, в частности СНГ, а также ряда стран Азии, переходящих к рыночной экономике. Но главное внимание он уделяет сотрудничеству центральных банков стран — участниц Европейского экономического, валютного и политического союза (ЕС). Кроме выше отмеченного, банк является признанным в мире крупным экономическим информационно-исследовательским центром. Он проводит политику активного сотрудничества с другими международными кредитно-финансовыми организациями.

С целью решения проблем восстановления  и стабилизации  разрушенной Второй

мировой  войной  экономики  европейских  государств  в  1944 году  в Бреттон-Вудде 

18

(США)  состоялась представительная Международная  валютно-финансовая конференция,  одним из  главных итогов которой  стало решение об учреждении двух организаций: Международного валютного фонда (МВФ) и Международного банка реконструкции и развития (МБРР). Фонд был призван поддерживать стабильность мировых валютных систем, а МБРР — стимулировать долговременное экономическое развитие стран-участниц. Их общей целью провозглашалось также содействие становлению открытой рыночной экономики в мире. 

Международный валютный фонд (МВФ) - начал свою деятельность с марта 1947 года в качестве специализированного органа ООН. Его штаб-квартира расположена в Нью-Йорке. Совет управляющих — руководящий орган МВФ — состоит из министров финансов или управляющих центральными банками стран-участниц и собирается ежегодно. Директорат, являющийся исполнительным органом, включает шесть представителей от стран с наибольшей долей капитала в Фонде и 16 — от остальных стран, избираемых по географическому признаку.

Капитал МВФ складывается из взносов (в соответствии с установленными квотами) участников, размер которых зависит от экономического потенциала и активности страны в международной торговле. Первоначально взносы уплачивались частично золотом (четверть квоты) и частично национальной валютой. Затем, с апреля 1978 года, четвертая часть квоты стала засчитываться в СДР (Special Draving Rights) или в установленных МВФ валютах стран-участниц.

В начальный  период деятельности МВФ объединял 49 стран и располагал капиталом  около 8 млрд долл. В настоящее время  число его участников почти учетверилось, а капитал возрос примерно в 16 раз. Две трети капитала принадлежат  ограниченному контингенту развитых государств, остальная часть — многочисленным развивающимся странам. В соответствии с долей капитала устанавливается количество голосов каждой страны в руководящих органах МВФ.

Наибольшим  числом голосов обладают США (более 19%) и страны Европейского Союза (около 30%). За последние годы возросла доля квот и соответственно голосов развивающихся стран — экспортеров нефти. Для принятия наиболее важных решений МВФ необходимо 85% голосов участников, в других случаях — достаточно 70%.

Основными функциями МВФ являются:

• содействие развитию международной торговли и валютного сотрудничества;
• поддержание устойчивости валютных паритетов и устранение валютных ограничений;
• предоставление кредитных ресурсов любым странам-участницам для выравнивания платежных балансов.

Страны-участницы  обязаны регулярно информировать  МВФ о своих золотовалютных резервах, состоянии экономики, платежного баланса  и т.д.

Членство  в МВФ является обязательным условием для вступления страны в МБРР и  другие, родственные ему валютно-кредитные организации. Советский Союз, будучи участником Бреттон-Вудской конференции 1944 году и подписав документы об учреждении МВФ и МБРР, не ратифицировал их и не внес установленную часть капитала. Лишь в 1991 году Президент СССР подал официальное заявление о приеме страны  в эти  организации, и к  середине  1993 года все республики бывшего Советского Союза стали полноправными их участниками.

19

Международная финансовая корпорация (МФК) создана для стимулирования деятельности частного сектора экономики в развивающихся странах без получения правительственных гарантий. Она выпускает собственные облигации, имеющие высший рейтинг на мировом рынке, а примерно пятую часть потребности в привлеченных ресурсах покрывает за счет заимствований у Всемирного банка.

Корпорация  может инвестировать средства в  акционерные капиталы предприятий, которым оказывает кредитную  поддержку. Она финансирует создание новых и реконструкцию действующих  предприятии — от заводов до банков. Большое внимание при этом уделяется  развитию малого бизнеса и охране окружающей среды. Предоставляются также консультативные услуги и техническая помощь местным органам власти и предприятиям по широкому спектру направлений. 

Одними  из главных принципов деятельности МФК являются:

• финансирование не более 25% общей суммы расходов по новым проектам
• приобретение не более 35% акций предприятий и неучастие в их управлении (невладение контрольными пакетами).

Размеры процентных ставок зависят от экономического потенциала страны и характера финансируемого проекта. Погашение займов осуществляется в течение 3—15 лет с предоставлением отсрочки платежей до 12 лет. Обязательства 2003 финансового года превысили 3,6 млрд долл. Совокупный портфель обязательств — около 22 млрд долл. Ее участниками являются 175 стран. Доля РФ в капитале этой организации — 3,39%. 

Международная ассоциация развития (MAP) создана для оказания помощи беднейшим из развивающихся стран, которые не в состоянии брать займы у МБРР. Ассоциация предоставляет им беспроцентные кредиты на срок 35—40 лет в зависимости от кредитоспособности страны и с отсрочкой платежей на 10 лет. Право на получение таких кредитов в настоящее время имеют более 60 стран с годовым доходом на душу населения, не превышающим 875 долл.

Средства MAP формируются за счет взносов (по подписке и добровольные) более богатых участников, а также за счет прибыли и платежей по предоставленным кредитам. Российская Федерация вносит существенный вклад в пополнение ресурсов ассоциации.

Несмотря  на юридическую самостоятельность, MAP во многих случаях осуществляет совместную с МБРР деятельность и имеет общий с ним персонал, помещения и другое техническое обеспечение. Напомним, что МБРР вместе с MAP называют Всемирным банком. Совокупный объем кредитования превышает 135 млрд долл. В настоящее время она ежегодно выделяет кредиты по более чем 130 проектам на общую сумму свыше 8,0 млрд долл., ее членами выступают 164 страны. Доля РФ в капитале этой организации — 0,28%.