Банковская система США и ее особенности. Международные финансовые и кредитные институты

2

План. 

1. Банковская  система США и ее особенности.

1. Федеральная  резервная система.

  - Коммерческие банки.

  - Инвестиционные банки.

  - Сберегательные банки.

2. Потребительские ссуды

3. Особенности  концентрации банков в США.

4. «Ступор». 
 

2. Международные финансовые и кредитные институты.

1.Международный банк реконструкции и развитая

2. Банк международных  расчетов

          3. Международный валютный фонд

          4. Международная финансовая корпорация

5. Международная  ассоциация развития 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3

Банковская  система США и  ее особенности. 
 

Федеральная резервная система. 

Американская  банковская система имеет ряд  уникальных особенностей в построении и организаций ее работы. Функции  центрального банка в США выполняет  Федеральная резервная система, основанная в 1913 году вопреки оппозиции крупных банков и банковских корпораций. Целями образования ФРС были: создание здорового экономического климата в стране, поддержка и контроль за деятельностью банков.

По структуре  ФРС представляет собой сложный организм. Важнейшую роль в нем выполняют три основных звена:

• Совет управляющих ФРС (в Вашингтоне)
• федеральные резервные банки
• банки-члены ФРС.

Для выполнения своей главной задачи - способствовать поддержанию благоприятных экономических  условий в стране - ФРС обладает рядом средств воздействия на состояние банковского кредита и денежного обращения. Объектом непосредственного воздействия всего комплекса средств ФРС служат банковские резервы. Федеральные резервные банки выступают держателями депозитов банков-членов. Эти депозиты - основная часть всех определенных законом резервов банков-членов ФРС. Увеличение или сокращение резервов, обусловленное использованием ФРС того или иного метода денежно-кредитного, регулирования, оказывает либо стимулирующее, либо сдерживающее воздействие на экономические процессы. Проводится политика кредитной экспансии или политика кредитной рестрикции. 

ФРС независима в финансовом отношении, имеет собственный  бюджет и финансирует свою деятельность за счет доходов от операций и прибыли от эмиссии денег. Право «чеканить монету» и регулировать, ее стоимость, которое согласно Конституции принадлежит Конгрессу, было передано ФРС, а точнее, Федеральному комитету по операциям на открытом рынке. Этот комитет был учрежден в 1936 году при Совете управляющих. Со временем он превратился по существу в основной оперативный орган ФРС. После покрытия своих расходов и выплаты дивидендов банкам-членам ФРС ежегодно передает в государственную казну от 15 млрд до 20 млрд долл. Независимость ФРС выражается и в том, что Президент США не имеет права отдать ФРС какой-либо приказ или сместить ее управляющих.

Согласно  федеральному резервному акту 1913 года все банки - члены Федеральной  резервной системы должны были внести 6% собственных капиталов в качестве паевого взноса в основной капитал федеральных резервных банков и держать в последних свои резервы в объеме 3% суммы срочных вкладов и от 7 до 13% — суммы вкладов до востребования. 

Федеральные  резервные  банки   были   обязаны   иметь  резерв в  золоте и законных

платежных  средствах  в  размере  35%  своих  депозитов.  Таким   образом,   пассивы 

федеральных резервных банков состоят:  

4

1. из собственных капиталов, созданных за счет паевых взносов банков-членов;
2. из банкнотной эмиссии;
3. из банковских депозитов, представляющих собой резервы банков-членов ФРС.

 

В ФРС  входят 12 федеральных резервных  банков, являющихся центральными для  округов, на территории которых они  расположены. Помимо этого банками-членами  ФРС выступают около 6 тыс. коммерческих банков (из примерно 12 тыс.). Сейчас наблюдается тенденция к большей централизации ФРС, но это, как свидетельствуют американские специалисты, процесс длительный, эволюционный.

Банки-члены  ФРС - наиболее крупные частные коммерческие банки, на долю которых приходится свыше 70% всех депозитов кредитной системы США. Они служат акционерами федеральных резервных банков и получают на свой акционерный пай 6%-ный дивиденд.

Помимо  этого преимущество, которым пользуются банки-члены ФРС, обусловлено прежде всего тем, что они становятся клиентами одного из федеральных резервных банков и пользуются его услугами, в том числе и в получении необходимых денежных сумм путем займа или учета коммерческих бумаг. Причем если возможность получения ссуды в коммерческом банке ограничена ресурсами этого банка, то при обращении банка-члена в федеральный резервный банк такое ограничение фактически отпадает, поскольку этот банк может в активных операциях рассчитывать на ресурсы всей ФРС.

Банки, которые не являются членами системы, для пополнения кассы прибегают к услугам своих корреспондентов, банков-членов ФРС. Таким образом, в функции банка банков ФРС осуществляет всестороннее обслуживание банков-членов.

Сосредоточение  в федеральных резервных банках денежных резервов коммерческих банков явилось фактором экономии денег. Организация ФРС способствовала экономии наличных денег и в другом отношении — благодаря развитию безналичных расчетов, которые стали в широких размерах осуществляться через федеральные резервные банки.

Вместе  с тем создание ФРС усилило централизацию банковской  системы США и господство крупных банков — цитадели финансовой олигархии. С конца 1915 по август 1972 года удельный вес ФРС в общем числе американских коммерческих банков поднялся с 28 до 41%, а в общей сумме их депозитов — с 48 до 78%. Хотя членами ФРС являются многие банки, решающее влияние в ней имеет небольшое число крупных и крупнейших банков.

В августе 1935 года был принят закон, внесший  некоторые организационные изменения  в ФРС. Смысл этого закона заключался прежде всего в дальнейшей централизации банковской системы США.

Все штатные  банки с депозитами не менее 1 миллиона долларов были обязаны в определенный срок вступить в члены ФРС; права  центральных органов ФРС были значительно расширены: во главе  ФРС был поставлен Совет управляющих (в составе семи членов, назначаемых Президентом США на 14 лет), которому дано право определять учетные ставки федеральных резервных банков, изменять нормы обязательных   резервов   банков-членов,   устанавливать   нормы кредитования  под  

ценные  бумаги, утверждать выбранные резервными банками советы директоров. Был создан также особый Комитет по операциям  на открытом рынке, причем все федеральные  резервные  банки  должны  следовать  его  указаниям  при  проведении

5

своих операций на открытом рынке.

Ресурсы федеральных резервных банков образуются за счет эмиссии банкнот — федеральных  резервных билетов и приема депозитов, главным образом от банков-членов и казначейства. Незначительная часть  средств федеральных резервных  банков состоит из их собственных капиталов (оплаченного и добавочного).

Со времени  огосударствления золотых запасов, осуществленного в 1934 году, федеральные  резервные банки перестали быть хранителями золотых резервов страны, но в активе их баланса числились  золотые сертификаты, представляющие собой бумажные знаки золота, сосредоточенного в государственном казначействе.

Главной активной операцией федеральных  резервных банков является покупка  государственных ценных бумаг. По сравнению  с этим незначительную сумму составляют ссуды федеральных резервных банков банкам-членам.

Федеральные резервные банки являются по преимуществу кредиторами государства. Но средства, вложенные ими в государственные  ценные бумаги, в конечном счете  используются в интересах корпораций, так как затрачиваются государством в значительной мере на оплату госзаказов и покупку товаров. 

Кроме эмиссионных (федеральных резервных) банков, банковская система США включает:

1. коммерческие  банки

2. инвестиционные  банки

3. сберегательные  банки 

  Коммерческие банки.

По юридическому статуту подразделяются на национальные и штатные. Первые функционируют  согласно федеральным законам и  в обязательном порядке входят в  Федеральную резервную систему  в качестве банков-членов; последние  дейст вуют в соответствии с законами отдельных штатов и по желанию входят либо не входят в ФРС.

Из всех коммерческих банков выделилось несколько  крупнейших банков, чьи ресурсы возрастают быстрее, чем сумма ресурсов пр банков. Так, только с 1960 по 1970 год сумма депозитов 50 крупнейших коммерческих банков возросла с 88,8 млрд до 230,4 млрд долларов, т.е. 2,5 раза, тогда как общая сумма депозитов прочих коммерческих банков за это время увеличилась со 141,7 млрд до 255,1 млрд долл., - в 1,8 раза.

В 1970 году эти 50 крупнейших банков распоряжались  общей суммы депозитов всех 13 705 коммерческих банков.

В свою очередь, из крупнейших коммерческих банков выделились  банки-гигантов — «Бэнк  оф Америка», «Ферст нэйшнлс бэнк оф Нью-Йорк», «Чейз Манхэттен бэнк», «Менюфекчурерс Гавер траст К0», «Морган Гаранта траст KО». Эти банки либо возглают мощные финансово-промышленные группы, либо играют в них крупную роль. Они представляют собой по существу банковские холдинги, образовавшиеся путем слияния крупных банков.

В  конце  1994  года   насчитывалось   40,9 тыс.  коммерческих  банков  совокупными

активами  в 4313 млрд долл., 9,3 тыс. штатных банков членов ФРС и 24,5 тыс. штатных банков, не входящих в ФРС.

В ресурсах коммерческих банков США собственные  капиталы занимают небольшую 

6

часть — до 7,4%; львиная доля приходится на депозиты, среди которых 44% — это депозиты до востребования, 56% — срочные депозиты.

Активные  операции коммерческих банков состоят  в подавляющей части из ссуд (в 1995 г. из общей массы активов на ссуды приходилось 56%). Меньшее место  занимают инвестиции, причем они в большой мере состоят из вложений в государственные ценные бумаги, в основном в федеральные.

Банковский  акт 1933 года запретил коммерческим банкам приобретать акции промышленных и торговых компаний. Но это не означает прекращения процесса-сращивания банков с промышленными компаниями. Типичной формой такого сращивания является вхождение крупнейших банков и   промышленных   компаний   в   одни   и   те   же   финансово-промышленные группы. Тесные связи крупных коммерческих банков  с  промышленностью осуществляются через долгосрочные ссуды. Примерно 3/4 всей суммы «коммерческих и промышленных ссуд» приходится на крупные коммерческие банки, причем среди этих ссуд важную роль играют ссуды на срок свыше одного года, часть которых предоставляется на длительные сроки: до 8— 10 лет, и служит типичной формой сращивания банков с промышленными и торговыми компаниями.

Важную  роль в сращивании крупных американских банков с промышленными и другими  компаниями играют доверительные операции. Коммерческие банки лишены права покупать акции промышленных и торговых компаний за свой счет, но имеют право управлять имуществом этих компаний по доверенности своих клиентов; последние часто доверяют банкам право голоса на общих собраниях акционеров. По сути, это своеобразная форма обхода запрета коммерческим банкам владеть акциями предприятий. 

Инвестиционные  банки.

Еще в  середине XIX века в банковской системе  США возникло особое звено в виде инвестиционных банков, специализировавшихся на размещении и купле-продаже ценных бумаг. В дальнейшем, до кризиса 1929—1933 годов, грань между инвестиционными и коммерческими банками все более стиралась, так как в XX веке коммерческие банки тоже стали принимать активное участие в эмиссии и размещении ценных бумаг и сами инвестировали крупные средства в эти бумаги.

После кризиса 1929—1933 гг. сферы деятельности коммерческих и инвестиционных банков были юридически разграничены. В современных  условиях инвестиции банков состоят  почти на 9/10 из ценных бумаг федерального правительства США, штатов и местных органов власти. Что касается ценных бумаг промышленных и других компаний, то их выпуском и размещением занимаются инвестиционные банки.